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경제 호황기에도, 불황기에도 돈이 쌓이는 단단한 재테크 습관과 지식을 갖출 수 있도록 기획한 이 책은 진화하는 금융 정보와 생애 전반에 걸친 장기적 관점으로 부자가 되는 방법과 경제관을 전해주어 재테크분야의 스테디셀러로 꾸준히 사랑받아왔다. 2017년 개정판이 출간되었고 그 사이 스마트폰과 결합한 금융상품의 진화로 많은 금융 상품들이 신설되거나 폐지되었다. 이번 전면개정판에서는 스마트폰과 결합한 금융 시스템을 활용한 돈 모이는 습관 잡는 법부터 청약, 주식 투자, 실손보험, 연금투자법을 대폭 보강하고 최근의 변화를 반영해 경제생활을 하는 사람이 반드시 알아야 할 금융 상품 필수 정보를 책에 담았다.

12년간 50만 독자의 재무관리와 함께한 재테크 분야 스테디셀러 전면개정판
“월급을 받는 모든 사람이 알아야 하는
최소한의 재테크 가이드라인”

“월급통장, 카카오뱅크도 괜찮나요?”, “주식, 고점에 물렸는데 어떡하죠?”
“청약 통장, 묵히고만 있어요”, “대출, 금리가 오른다는데 어떻게 갚아나가죠?”
25년간 2,000명 이상 재무상담하며 쌓아온 대한민국 핵심 돈관리 비법
돈 모이는 습관부터 내 집 마련, 노후 준비까지 준비하는 재테크 핵심 정보

2009년 출간 후 12년 동안 독자들의 많은 사랑을 받아온 재테크의 기본서 《내 통장 사용설명서》가 《내 통장 사용설명서3.0》이라는 이름으로 전면개정판을 선보인다. 경제 호황기에도, 불황기에도 돈이 쌓이는 단단한 재테크 습관과 지식을 갖출 수 있도록 기획한 이 책은 진화하는 금융 정보와 생애 전반에 걸친 장기적 관점으로 부자가 되는 방법과 경제관을 전해주어 재테크분야의 스테디셀러로 꾸준히 사랑받아왔다. 2017년 개정판이 출간되었고 그 사이 스마트폰과 결합한 금융상품의 진화로 많은 금융 상품들이 신설되거나 폐지되었다. 이번 전면개정판에서는 스마트폰과 결합한 금융 시스템을 활용한 돈 모이는 습관 잡는 법부터 청약, 주식 투자, 실손보험, 연금투자법을 대폭 보강하고 최근의 변화를 반영해 경제생활을 하는 사람이 반드시 알아야 할 금융 상품 필수 정보를 책에 담았다.

건물주도, 신입사원도 이 통장은 필수다!
쓴 돈도 없는데 월급이 사라지는 직장인, 한 번에 목돈이 300~400만 원씩 들어와 수시입출금통장에 몽땅 넣고 관리하는 프리랜서, 노후에 대한 걱정으로 보험을 8개나 가입한 운동선수, 입출금 통장 단 2개만 가지고 돈 관리를 해온 직장인…. 많은 사람들이 통장의 성격을 모른 채 주먹구구식으로 자산관리를 하고 있다. 통장을 7개로 쪼개면 목적에 맞게 돈이 차오른다. 자산이 많은 고객도, 지금 갓 월급을 받은 신입사원도 결국에는 7개의 통장을 만들고 불리는 과정으로 귀결됐다. 이 책은 자산의 뼈대를 세우는 월급통장, 예금·적금 통장부터 돈을 불리는 주식계좌, 집을 마련하고 노후를 준비하며 위험을 대비하는 청약, 보험, 연금까지, 상품의 기본 지식부터 일반인들은 모르는 전략적 활용법까지 재테크를 시작하는 사람을 위한 눈높이 맞춤 지도서다. 《내 통장 사용설명서3.0》를 통해 금융상품 지식을 완벽히 터득해 자산을 전략적으로 불려 나가자.

3.0 전면개정판에서 주식 투자, 실손보험, 연금투자 대폭 보강
《내 통장 사용설명서3.0》에서는 최근 금융 트렌드를 반영해 주식 투자와 연금 투자상품 정보를 대폭 보강했다. 오랜 저금리 기조로 돈이 녹아내리는 상황에서 주식 투자를 통해 돈을 장기적으로 불리는 방법을 담았다. 또 나라에서 강력한 세제혜택을 주는 연금투자 방법도 상세히 다뤘으며, 4세대까지 나온 실손보험에서 내가 가입한 보험은 무엇이며 어떤 혜택을 받을 수 있는지 확인할 수 있도록 실손보험 내용도 대폭 보강했다.
1장 ‘푼돈 관리의 기적, 월급통장’에서는 오프라인 은행에서 스마트폰으로 급변하는 금융 상황에 맞게 진화하는 월급관리의 기술을 담았다. 고정비 관리법과 돈 모으는 습관 잡는 법을 전한다. 우리는 피자 두 판 값을 이자로 받기 위해 1년 내내 아껴가며 예금·적금을 들어야 할까? 물론이다. 2장 ‘예금 적금 왜 필요할까?’에서는 예금·적금의 필요성과 금리 상승 기조로 접어든 현재, 금리 상승에 맞춰 영리하게 은행을 이용해 안정적으로 종잣돈을 모을 수 있는 방법을 소개한다. 3장 ‘내 집 마련의 첫 걸음, 청약통장’에서는 최신 청약 정책을 바탕으로 반드시 알아야 할 아파트 공부를, 4장 ‘뻔한 월급, 적절한 투자, 펀드 ETF 주식’ 편에서 핵심 투자 공부와 성공적인 주식투자 방법을 보강했다.
6장 ‘제대로 가입해야 든든하다, 보험’ 편에서는 복잡한 실손보험의 완벽 이해와, 내게 저비용 고효율 가성비 보험 가입법을 설명한다. 7장 ‘젊을 때 준비해 노후를 여유롭게, 연금’편에서는 막강한 세제혜택을 받으며 장기투자할 수 있는 성공적인 연금투자방법을 보강했다. 이 내용과 함께 저자가 8년 동안 책을 통해 만나온 전국의 다양한 고객들을 상담하며 쌓아온 경험과 지혜를 사례로 풀어냈다. 이 책 한 권만 읽으면 누구나 장기적이고 건강한 재무관리가 가능하도록 전천후 맞춤 재무 관리 핵심 노하우를 가득 담았다.

프롤로그┃목적에 맞게 돈이 차오르는 대한민국 핵심 통장 120% 활용법

1부 평생 자산을 지키고 불려줄 핵심 통장 7

통장 1_푼돈 관리의 기적, 월급통장
수시입출금통장의 핵심은 수수료
재테크의 첫 단추, 월급통장
카카오뱅크, 월급통장으로 괜찮나요?
주거래 은행, 충성하지 않아도 좋다
흩어진 돈 긁어 모으자, 계좌정보통합관리서비스
소비를 줄이는 기술, 돈을 쪼개고 숨겨라
신용카드, 감당할 수 없는 소비의 시작
신용카드가 빼앗는 아껴 쓰는 감각
금리가 오를 때 더욱 유용한 CMA 통장 완벽 활용법
갑자기 들어온 인센티브, 자투리 돈은 CMA에
유동성에 대비하라, 통장 쪼개기
가계부, 왜 써야 할까?
재테크를 방해하는 요즘 트렌드, 월정액 서비스
가계부, 쉽게 쓰자
가계부를 쓰면 여윳돈이 생긴다
┃서른 살 김 대리의 재테크 맞춤 과외┃1 월급이 들어온다고 다 월급통장이 아니었네
┃나의 재무상담 이야기┃20~30대 돈 없애는 가장 큰 적, 자동차와 신용카드

통장 2_예금·적금 왜 필요할까?
흩어지는 자산, 적금으로 모아 예금으로 불려라
초저금리 시대, 어떤 적금을 들까?
예금은 절대 깨면 안 된다
적금이 예금보다 이자가 높아도 예금을 가입해야 하는 이유
왜 이자가 낮아도 예금·적금을 가입해야 할까
계획을 실현해주는 가장 확실한 재무 상품, 예금·적금
2금융권 예금 가입 전 알고 확인해야 할 3가지
이자에서 떼어가는 세금 바로 알기
춤추는 금리, 예금 적금 가입 전략
종잣돈 만들기에 안성맞춤, 예금 풍차 돌리기
┃서른 살 김 대리의 재테크 맞춤 과외┃2 목돈과 상여금, 여행자금, 어떻게 관리할까요?
┃나의 재무상담 이야기┃자산이 없을 때부터 돈 모을 생각을 하라

통장 3_내 집 마련의 첫 걸음, 청약통장
청약통장, 새 아파트를 가장 저렴하게 사는 유일한 방법
주택청약종합저축, 주민등록번호만 있으면 누구나 가입 가능
매달 10만 원씩, 24개월 채워 넣자
내 집 마련을 위한 기본 아파트 공부
청약의 VIP, 특별공급을 잡아라
놓치지 마세요, 신혼희망타운
청약홈, 즐겨찾기하고 자주 방문하기
내 집 마련을 위해 알아야 할 청약 필수 지식
┃서른 살 김 대리의 재테크 맞춤 과외┃3 선생님, 저, 집 장만할 수 있을까요?

통장 4_뻔한 월급 적절한 투자, 펀드 ETF 주식
투자가 처음이라면 펀드로 시작해 ETF와 주식 순으로
3년 이상 시간 여유가 있는 돈이라면 펀드
좋은 펀드 고르는 법
워런 버핏의 가족을 위한 선택, 인덱스 펀드
장기 투자가 능사는 아니다, 목표수익률 관리
주식 투자 전 ETF 투자부터
주식에 배당금이 있다면 ETF에는 분배금이 있다
해외주식 투자, 밤 새지 말고 ETF로 쉽게
푼돈 ETF 투자로 목돈 만드는 법
주식 투자, 평생 한다는 마음으로
주식을 사기 전 재무제표 확인은 기본
골든크로스일 때 주식 사자
경제 신문 정독하기
데이트레이딩의 유혹에 빠지지 마라
┃서른 살 김 대리의 재테크 맞춤 과외┃4 예금?적금만 해서는 안 될 것 같아요.

통장 5_이자는 밤에도 일한다 대출 관리, 마이너스 통장
대출, 피할 수 없다면 관리하라
미래를 낙관하면서 사는 우리 이웃들
무리한 대출, 잔물결에 배가 뒤집어진다
전세자금 대출받을 때 꼭 염두에 두어야 할 것
매년 대출 금액의 10%는 상환하라
대출, 이자가 관건이다
변동금리로 받을까? 고정금리로 받을까?
은행은 왜 원리금균등상환을 권할까?
여기저기에서 대출 받으라고 부추기는 이유
헤어날 수 없는 마이너스 통장의 늪
마이너스 통장, 돈을 모을 수가 없다

통장 6_제대로 가입해야 든든하다, 보험
내게 꼭 필요한 보험은 무엇일까?
저비용·고효율, 최적의 보험 구성법
연령별·상황별 보험 고르는 법
보장은 저축이 아니라 내면 사라지는 비용
갱신형보다 비갱신형으로
안 내고 안 받는 것도 유리한 방법이다
┃서른 살 김 대리의 재테크 맞춤 과외┃6 아버지가 간암으로 수술받으셨어요.

통장 7_젊을 때 준비해 노년을 여유롭게, 연금
우리가 준비해야 할 현실적인 노후 생활비
현재가치와 미래가치 차이를 알아두자
국민연금, 반드시 준비할 것
퇴직연금, 선택에 따라 퇴직금이 달라진다?
퇴사하고 받은 퇴직연금(IRP), 깨지 마세요
나라가 세제 혜택을 주며 권하는 개인연금
개인연금, 가입만 해도 기본 수익률이 16.5%!
연금펀드, ETF 투자도 가능하다
보험사 투자형 연금, 사업비 줄이는 법
소득이 늘어나면 IRP로 추가 세액공제를
오랜 시간 감당할 수 있는 금액을 넣어라
부부의 연금, 둘로 나누어 가입하자
┃서른 살 김 대리의 재테크 맞춤 과외┃7 나이 들면 공무원이 제일 부럽다고?
┃서른 살 김 대리의 재테크 맞춤 과외┃그리고 5년 후


2부 나이별 상황별 실전 통장 구성법
CASE 1 신입 사원의 월급 관리법
월급통장부터 만들자
비상금·예비자금 용도로 필요한 CMA통장
보장성 보험 가입은 필수다
저축은 1(청약): 4(적금): 4(펀드): 1(연금) 비중으로

CASE 2 싱글 프리랜서의 목돈 관리법
불규칙한 수입을 관리하는 데 딱, CMA 통장
혼자의 삶을 단단하게 지켜가는 법
싱글, 집안의 지갑이 될 수 있다
저축은 1(청약) : 3(적금) : 3(펀드) : 3(연금) 비중으로

CASE 3 부부의 지혜로운 돈 관리법
함께 인생 설계도부터 그리자
돈에 대해 솔직하게 터놓자
금융 상품 리모델링하기
자녀를 낳기 전까지 최대한 저축, 또 저축하라
많이 내고 덜 받는 연금 구조, 공무원도 예외 없다
비자금, 적절한 규모는 따로 관리하자

CASE 4 가족의 보험 리모델링하기
가족력을 고려하라
중복된 보장, 과감하게 정리하라
치료비 보장은 당장, 사망보장은 필요한 만큼만
보장성 보험, 사망하지 않으면 내 돈이 아니다

CASE 4 마흔의 재무 관리법
인생 설계도부터 다시 짜보자
자녀 사교육비 지출은 ‘시테크’ 개념으로
‘영끌’ 내 집 마련, 인생의 또 다른 함정이 될 수도
아이가 독립한 뒤 우리 부부는?
인센티브 굴리는 방법
자금의 우선순위를 정하고 통장을 쪼개자

부자들이 위기에 흔들리지 않는 이유는 돈이 많아서이기도 하지만, 구체적으로는 유동성 때문이다. 부자들은 계획 없이 목돈을 깨지 않는다. 갑작스러운 사고나 질병, 퇴사 등 살면서 위기는 누구에게나 찾아온다. 부자들은 위기에 신속하게 대처할 수 있는 현금 방편을 마련해 놓고 있다. 하지만 대부분의 사람들은 갑작스러운 위기가 찾아오면 목표를 세워 차곡차곡 준비했던 적금, 보험, 펀드나 주식 등을 손실을 보고 해약·매도하곤 한다. 수년간 노력한 재무 계획이 물거품이 되는 것이다. 우리가 살면서 반드시 맞게 될 유동성의 순간에 잘 대응할 수 있는 방법이 바로 통장 쪼개기다. 통장 쪼개기는 지출 흐름을 계획적으로 틀어막는 기술이다. 효과적인 통장 쪼개기 방법을 소개하려고 한다.
-‘1장 푼돈 관리의 기적, 월급통장’ 중에서

보통 돈을 아끼려고 하면 커피값이나 꾸밈비, 택시비 등의 소비지출을 줄일 생각을 한다. 소비지출을 줄이는 것도 중요하지만 결심이 느슨해지면 관성대로 돌아오게 마련이다. 사실 소비지출보다 매달 나가는 고정비를 줄이는 것이 더 효과적이다. 월세나 관리비, 대중교통비 등은 줄일 수 있는 폭이 크지 않지만 가계부를 살펴 보면 분명 줄일 수 있는 고정비가 있다. 불필요하게 내고 있는 보험료나, 아이가 있는 집이라면 자녀의 지나친 사교육비 같은 항목이다. 특히 요즘 늘고 있는 고정비가 있다. 일정 금액을 지불하면 정기적으로 제품이나 서비스를 제공해주는 ‘구독 서비스’ 또는 ‘월정액 서비스’가 그것이다.
-‘1장 푼돈 관리의 기적, 월급통장’ 중에서

다만 예금ㆍ적금은 이자가 낮다는 단점이 있다. 초저금리시대의 적금 금리는 약 1% 수준이다. 1.4%인 적금 상품에 매달 50만 원씩 1년 동안 적금을 부어도 이자는 4만 원이 채 안 된다. 과연 우리는 피자 두 판 값을 모으기 위해 1년 내내 아껴가며 적금을 들어야 할까? 물론이다. 여기저기에서 주식이다, 부동산이다, 코인이다 하며 수많은 투자 성공담이 넘쳐나지만 예금과 적금은 꼭 필요하다. 왜 그럴까? 차근차근 확인해보자.
-‘2장 예금·적금 왜 필요할까?’ 중에서

나의 몸값을 높이는 둘째 방법은 업무력이다. 자기계발은 취미 삼아 이것저것 배우는 것보다 목표를 세워서 이뤄나가는 것이 좋다. 승진 또는 이직에 도움이 되는 과정을 준비해 놓아야 장기적으로 수입이 늘어날 수 있다. 이력서에 한 줄 더 추가할 수 있는 자격증이나 업무 관련 스킬을 업그레이드할 수 있는 과정을 추천한다. 직무에 필요하다면 하루빨리 대학원 과정을 밟는 것도 좋다. 만약 30대 후반~40대 직장인이라면 2~3년 꾸준히 배워서 퇴직 후 두 번째 삶을 준비할 수 있는 과정을 준비하는 것도 필요하다. 평균 근속연수가 5년 3개월이라고 하니 지금 시대에 사전 이직 준비는 특별한 일이 아니다. 직무 관련 모임 등을 통해 회사 밖 사람들과 네트워크를 만드는 것도 중요하다. 지금보다 더 나은 환경으로 도약하기 위해서는 나보다 뛰어난 사람과 교류해야 한다. 그러기 위해서는 그들에 걸맞은 지적 수준을 갖춰야 한다. 중요한 자리에 가기 위해서 좋은 옷을 차려입듯이 중요한 사람들과 만나기 위해서는 좋은 지식과 안목을 갖춰야 한다. 그럴 때 책만큼 저렴한 매체가 없다.
-‘나의 재무 상담 이야기’ 중에서