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그리스도인을 위한 완벽한 재정관리 포트폴리오!

2002년부터 크리스천 재정관리상담센터 & 라이프코칭스쿨을 운영해온 신상래 목사의 『하나님 경제학』 제2권. 그리스도인에게 재정적으로 오늘보다 나은 내일을 안겨줄 뿐 아니라, 안전한 노후대책까지 세워주는 재정관리 포트폴리오다. 성경에서 소개하는 하나님이 기뻐하시는 완벽한 재테크를 배울 수 있다. 팍팍한 삶 속에서 하나님의 방식으로 구체적으로 돈을 관리하는 실현 가능한 비결을 알려준다. 재물에 대한 하나님의 원칙도 익힐 수 있다. 부지런히 일을 해서 얻은 돈을 손실을 보지 않고 지혜롭게 사용하면서 평안하고 넉넉한 삶을 보장해주는 하나님의 능력과 은혜를 깨달아 그분에 영광을 돌리도록 인도한다.

지금보다 재정적으로 나은 내일이 있을까?

저자는 SBS방송의 부부솔루션 ‘미안해 사랑해’, CBS방송의 ‘TV상담’, ‘새롭게 하소서’ CTS방송의 ‘내가 매일 기쁘게’, ‘박미선의 이브타임’ 등의 프로그램에 출연하여 재정 상담을 해온 노하우를 이 책에 담으면서, 어떻게 하면 하늘나라 사업과 하나님의 뜻에 합당한 관리자로 인정을 받고, 예측불허의 투자환경에서 지혜롭게 돈 관리를 하여 손실을 보지 않을 수 있는지를 말해주고 있다.

요즘 시대는 ‘부자, 돈, 재테크, 노후설계’ 등의 단어가 새롭다기보다는 일상적인 용어가 되어버린 지 오래다. 쉽게 돈을 투자하고 잃어버린다. 돈은 사용하는 방법에 따라 살기도 하고 죽기도 한다. 매달 같은 금액의 돈을 가지고 사용을 해도 금세 바닥을 드러내는 사람이 있는가 하면, 목적의식을 가지고 바르게 투자하는 사람도 있다. 물론 자기가 땀 흘려 벌어들인 돈이라고 하여 자기의 욕구대로 써도 누가 뭐라고 할 수 있는 사람은 없다. 그러나 지금은 당장 별 차이가 없어 보이겠지만, 머지않아 큰 격차가 나타나게 되는 것을 볼 수 있다.
《성경》에서는 돈의 주인이 하나님이라고 말하고 있다. 돈을 자신에게 투자할 수도 있고, 타인에게 구제와 선교로 하나님의 목적에 맞게 사용할 수도 있다. 어느 쪽에 돈을 사용하든 가치가 있느냐 없느냐가 중요하다. 하지만 그 사람을 보시는 하나님으로 인해 돈 사용에 따라 희비극으로 엇갈리게 된다는 것은 부정할 수 없다.
이 책은 팍팍한 현실에서 돈의 지출과 올바른 투자를 위한 지출까지 적재적소에 필요한 정보가 부족했던 사람들에게 성경적으로 ‘구체적인 돈 관리’와 ‘현실적이고 실현 가능한 비결’을 알려주고 있다. 또한 매일 사용하는 돈의 의미를 하나님의 말씀으로 다시 한 번 생각하게 함으로써, 자신을 향상시키기 위해서는 돈을 어떻게 사용해야 할지를 안내하고 있다. 적은 돈을 쓰더라도 ‘내가 하나님 앞에 바르게 쓰고 있는지’를 생각하게 하고, 그 훈련을 통해 몸에 배게 한다면 하나님이 《성경》에 제시한 돈 버는 법과 돈 관리하는 법을 캐내는 축복을 맛볼 수 있을 것이다. 이로 인해 남이 떠다주는 샘물보다는 스스로 깊은 샘에 내려가 차고 맑은 물을 얻는 방법을 터득하게 될 것이다.
이 책을 통하여 당신은 ‘지금보다 재정적으로 나은 내일이 있을까?’라는 의문에 해답을 찾게 될 것이며, 또한 미래의 안전한 노후 대책까지 안내받는 기쁨을 얻게 될 것이다.

구체적으로 미래의 계획을 세우라
대부분의 크리스천은 재물을 위해서는 하나님에게 간절히 매달리고 희생적인 기도를 하지만, 정작 하나님으로부터 주어진 재물을 사용하는 것에는 계획이 없다. 돈을 쓰다가 없으면 또 다시 달라고 하면 된다는 생각을 가지고 있다. 공급자인 하나님의 입장에서 본다면, 이런 무계획적이 방탕한 사람에게 큰돈을 맡겨주실 리 없다. 그러면 어떻게 해야 할까?
돈 걱정 없이 살고 싶은 것은 비단 자신만의 소망이 아니라 버거운 삶에 부대끼는 세상의 모든 사람의 소망이다. 그렇지만 그냥 생각으로 그치는 사람이 있는 반면에 현장의 삶에서 이를 누리는 사람도 있다. 그 차이는 무엇일까? 소망을 행동으로 바꾼 사람과 그렇지 않은 사람과의 차이다. 그렇다면 자신의 꿈과 목표를 이루기 위해 현장에서 치열한 싸움을 벌여 승리를 거두려면 구체적인 행동계획이 서 있어야 한다. 당장 이번 달의 수입에 비해 지출예정액이 얼마며, 현재의 저축을 유지하면 몇 년 후에는 어느 정도가 되는지 액수가 머릿속에 선명하게 그려져야 한다.

《성경》에서 추천하는 재테크
수많은 사람이 주식이나 부동산투자에 실패해서 많은 빚을 지고 남은 인생을 그늘에 숨어 절망과 한숨 속에서 살아가기도 하고, 잦은 부부싸움 끝에 이혼하여 가족들은 뿔뿔이 흩어지기도 한다. 그래서 어떤 목회자들은 주식투자는 사탄의 방법이며, 부동산투자는 구약의 율법을 근거로 성경적이지 않다고 말한다. 이 말이 사실일까? 그러나 저자는 《성경》에 하나님이 기뻐하시는 재테크가 있다고 말한다.
《성경》에서는 기본기를 저축하는 능력에 두고 있다. 이 저축하는 능력은 투자의 종자돈을 만드는 과정뿐 아니라, 저축하면서 미래의 재정계획을 세우고 지출을 통제하면서 절제와 자족의 능력을 갖추는 것을 말한다. … 필자는 수천 년 전에 기록된 《성경》에서 투자의 세계에서 말하는 포트폴리오의 원칙을 소개했다는 것에 경악을 금치 못했다. 그것은 분산투자이다. 투자에 대한 정석까지 《성경》에서 언급했다는 것도 놀랍거니와 현대투자의 최고전략으로 일컬어지는 원칙이 그 옛날 《성경》에 기록되어 있다는 것은 하나님의 지혜가 아니고서는 도저히 설명할 수가 없다. 투자의 기본적인 원칙은 고수익을 노리는 것이 아니라 투장분야나 종목을 분산해서 최대한 위험을 피하는 것이다.

미래를 위해 노후 대책을 어떻게 준비할까?
우리나라는 2020년이면 ‘나홀로’ 가족 중 40%가 노인이고, 2050년이면 인구 10명이 노인 7명을 부양해야 하는 시대가 올 것이라고 내다봤다. 그리고 리서치 결과 60세에 은퇴해서 약 20여 년간 자신에게 필요한 노후비용은 약 4억 원쯤 되어야 한다고 말한다. 이런 현실 속에 어떻게 안전한 노후를 준비할 수 있을까?
평균수명이 79세인 현재, 55세에 은퇴하면 무려 24년간의 노후 기간이 남아있게 된다. 55세에 은퇴한다는 것은 사회제도 때문이지 늙어 일할 수 없는 나이 때문이 아니다. 그래서 60세도 안 된 나이부터 일손을 놓고 집을 지키는 것도 고역이지만, 노후대책이 제대로 되어 있지 않았다면 생계비를 벌기 위해 거리로 나와야 하는 게 피부로 느끼는 현실이다. 그러므로 나이 60세가 넘어도 일할 수 있는 능력을 미리 준비하지 않는다면 젊은이조차 꺼리는 힘든 노동일이나 보수가 낮은 허드렛일만이 기다리고 있을 뿐이다. 첫째, 늙어도 일 할 수 있는 능력을 갖추어야 한다. 자신만의 특별한 전문능력으로 수입을 창출하는 직업을 준비해야 한다. 둘째, 국민연금을 맹신하기보다는 개인연금을 준비하는 것이 좋다. 점점 인구가 즐어들고 있기 때문에 미래는 국민연금이 용돈 수준일 것이다. 셋째, 안정적인 재테크 능력을 길러야 한다. 그러기 위해서는 젊은 시절부터 절제와 자족함으로 지출을 통제하고 꾸준히 저축을 하여 목돈을 만들고, 그 목돈을 이용하여 탄탄한 재산을 형성하는 과정에서 필요한 지식과 경험을 쌓아야 한다.

프롤로그 … 005

Chapter 01 돈에 대한 하나님의 생각

1. 재물에 대한 하나님의 뜻은 무엇인가? … 017
우리를 재물의 관리자로 세우신 하나님 | 돈을 공급하시는 하나님의 목적
돈과 하나님, 누구를 섬기는가? | 재물에 휘둘리지 말고 즐겁게 누리라

2. 돈을 둘러싼 영적전쟁을 대비하라 … 028
누구와의 싸움인가? | 사탄의 공격에 희생된 사람들의 모습
영적전쟁에서 승리하려면

3. 소중한 인생을 돈에 빼앗기지 마라 … 040
돈에 인생을 저당 잡힌 사람들 | 돈의 주인인가, 노예인가?
돈에 소중한 인생을 잃지 않으려면

Chapter 02 성경적인 돈 사용, 아름다운 지출

1. 하늘에 재물을 쌓아두라 … 057
지상의 돈과 하늘나라의 돈 | 하늘에 쌓아두는 것은 무엇을 말하는가?
쌓이지 않고 사라지는 재물도 있다 | 과연 헌금을 많이 심으면 부자가 될까?
하늘곳간에 쌓아지는 재물 | 하나님의 마음을 움직이는 헌금
어떻게 기쁘고 지혜롭게 드릴 것인가?

2. 가난한 이웃을 돌아보라 … 080
가난한 이웃에 무관심한 자들에 대한 하나님의 생각
가까운 가족조차 돌보지 않는 이들도 있다
믿음의 형제들에게 관심을 가져라
구제를 많이 하면 가난해지지 않을까?
어떻게 해야 하나님의 능력으로 구제할 수 있을까?
하나님은 구제에 필요한 재물을 어떻게 주시는가?

3. 일용할 양식에 만족하라 … 092
예수님이 일용할 양식만을 원하시는 이유
내게 합당한 일용할 양식은 어디까지일까?
높은 생활수준을 누리려면 능력을 갖추라
일용할 양식에 만족하려면

Chapter 03 성경적인 돈 관리, 축복의 통로

1. 구체적으로 미래의 계획을 세우라 … 105
당신의 꿈은 무엇인가? | 꿈이 실현되는 구체적인 계획
재정계획이 필요한 이유 | 어떻게 계획을 실천할 것인가?

2. 어떻게 지출을 통제할 것인가? … 116
충동구매와 과소비를 막아라 | 지출에도 우선순위가 있다
새나가는 돈을 막으라

3. 빚을 지지 마라 … 128
크리스천에게 빚은 무슨 존재인가? | 빚을 지는 원인은 무엇인가?
신용카드는 빚의 시작이다 | 은행 빚으로 이루는 내 집 마련
사교육에 목숨을 거는 한국의 부모들

4. 위험한 돈 관리를 피하라 … 140
무지한 사업의 위험 | 무모한 투자의 위험
고수익과 사행심의 위험 | 돈 빌려주기와 빚보증의 위험

5. 《성경》에서 추천하는 재테크 따라 하기 … 154
《성경》에서 말하는 최고의 재테크 능력 | 저축은 재테크의 동력이다
위험을 피하는 지혜를 갖추라 | 자신만의 전문분야를 만들라

6. 돈 관리, 부부간의 금실이 필요하다 … 168
행복한 가정을 위태롭게 하는 돈 관리의 모습
부부가 각자의 통장을 소유하고 관리하는 가정
배우자 몰래 빚보증을 서거나 투자하는 행위
배우자와 상의 없이 드리는 교회헌금
화목한 가정으로 이끄는 부부간의 돈 관리

Chapter 04 미래를 위한 안전한 노후대책

1. 노후대책을 어떻게 준비할 것인가? … 183
노후대책의 현실은 어떠한가? | 어떻게 노후를 준비할 것인가?
늙어도 일할 수 있는 능력을 갖추라 | 국민연금을 믿지 마라
안정적인 재테크 능력을 기르라

2. 지혜롭게 보험에 가입하라 … 196
보험은 믿음이 부족한 자의 선택인가? | 필수보험과 선택보험
좋은 보험의 조건 | 보험이 필요한 우선순위

3. 악성부채를 어떻게 갚을 것인가? … 212
하나님에게 돌아오라 | 두려움과 걱정에서 벗어나라
사회제도를 지혜롭게 이용하라 | 무슨 일이라도 열심히 일하기 시작하라
하나님의 지혜를 구하고 환경이 열리기를 구하라

4. 자녀에게 남겨주어야 할 유산 … 230
자녀를 알파걸로 키우는 게 전부가 아니다
자녀에게 돈 관리의 교육을 하라
상속에도 하나님이 기뻐하시는 뜻을 따르라
어떤 원칙으로 자녀에게 재산을 물려줄 것인가?

5. 삶에 적용해야 할 필수적인 행동원칙 … 242
탐욕을 버리라 | 먹고사는 걱정을 멈추라 | 신령한 지혜를 구하라
성실하게 일하라 | 하늘나라에 소망을 두라

에필로그 … 256
부록 … 259

하나님은 관리자를 선택할 때 먼저 시험해보신다. 자신이 감당할 수 없는 돈을 가졌다면 돈을 지혜롭게 사용하기보다 돈에 억눌려 평안한 삶을 빼앗기며, 심지어는 영혼까지 잃어버리는 안타까운 일이 발생하기 때문이다. 그러므로 하나님은 처음에 적은 돈을 맡겨주시고 당신의 뜻대로 합당하게 사용하는지를 유심히 살펴보신다. 맡겨주시는 돈의 규모도 하나님이 여러 가지로 판단하신다. 믿음뿐 아니라 재능과 지혜, 성품과 근면성 등.
- <돈을 공급하시는 하나님의 목적>, 20-21쪽

하나님은 눈에 보이지 않지만 돈은 현실의 삶에서 피부로 느껴지는 존재이기에 막강한 영향력을 행세하며 사람들을 지배한다. 하나님을 섬기는 크리스천에게도 돈은 무소불위無所不爲의 대단한 능력을 내뿜으며 복종을 강요한다. 돈보다 더 소중한 것들이 있음을 사람들은 알고 있지만, 실상 돈은 최고의 자리에 앉아 사람들의 섬김을 받고 있다. 그러기에 원하든지 원하지 않든지, 돈의 힘을 날카롭게 관찰하고 철저하게 준비하지 않는다면, 어느새 그의 막강한 위세에 휩쓸려 무력하게 떠내려가는 자신을 바라보게 될 것이다.
- <돈에 소중한 인생을 잃지 않으려면>, 45-46쪽

산상수훈으로 알려진 팔복이라 일컫는 유명한 예수님의 축복관(마 5-7장)은 우리가 기대하는 것과는 전혀 다르다. 예수님이 말씀하신 팔복은 전부 하늘나라의 영적인 복이라고 해도 과언이 아니다. 천국의 소유자가 되며 하나님을 대면하여 보게 되고 하나님의 아들이라 불리는 것은 말할 것도 없고, 하나님으로부터 불쌍히 여김을 받고 위로받는 것도 지상의 복과는 다른 복이다. … 여기에서 우리가 잘못 생각하기 쉬운 것은 구약에서 밝힌 지상적이고 육체적인 복이라도 무작정 부자가 되고 성공하는 복을 말한 것과는 거리가 있다는 점이다. 이 같이 축복에 대한 하나님의 뜻을 잘못 알고 있다면 무작정 잘살며 부자가 되고 성공하는 투의 축복으로만 오해하기 쉽다.
- <과연 헌금을 많이 심으면 부자가 될까?>, 66-67쪽

재테크 능력은 주식이나 부동산에 탁월한 투자능력을 갖추고 있어 손대는 것마다 고수익을 올리는 것만을 뜻하지 않는다. 진정한 재테크 능력은 단기간에 고수익을 올리기보다 평생 원금을 잃지 않고 고수익은 아니더라도 꾸준한 수익을 올리는 것이다. 그 능력은 재테크의 기본기를 갖추는 데 있다.《성경》에서는 그 기본기를 저축하는 능력에 두고 있다. 이 저축하는 능력은 투자의 종자돈을 만드는 과정뿐 아니라, 저축하면서 미래의 재정계획을 세우고 지출을 통제하면서 절제와 자족의 능력을 갖추는 것을 말한다. 그러면서 저축하는 오랜 시간 동안 투자에 대한 지식과 경험을 쌓아가며 유혹의 함정에 빠지지 않는 건전한 투자능력을 갖추어 갈 수 있다.
- <저축은 재테크의 동력이다>, 157쪽

하나님의 지혜를 얻는 가장 중요한 방법은 기도로 끈질기게 요청하는 것이다. 《성경》에서 말하는 지혜는 목적과 분야에 따라 다양하지만, 돈 관리에 필요한 지혜는 절제나 자족, 정직, 성실 등의 성품을 포함해서 수익을 올리는 능력과 위험을 피하는 분별력도 필요하다. 무엇보다도 돈을 어떻게 벌고, 어떻게 사용하는 것이 하나님의 뜻에 합당한 방법인지 아는 통찰력이 그중 으뜸이다. 그러므로 이런 지혜를 얻기 위해서는 하나님에게 요청하는 것이 가장 우선이다.
- <‘삶에 적용해야 할 필수적인 행동’ 중에서>, 248쪽