[중고]4개의 통장 1 : 평범한 사람이 목돈을 만드는 가장 빠른 시스템(1권)

시리즈 : 4개의 통장 시리즈

저 : 고경호출판사 : 다산북스발행일 : 2009년 01월09일

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돈을 잘 모으고 관리하는 나만의 시스템. 4개의 통장으로 시작해보자

이 책의 저자는 국제공인재무설계사이자 돈 관리 코칭 전문가이며 금융권에서 일하여 다양한 강의 활동과 상담을 접했다. 이러한 저자의 경험과 전문성을 바탕으로 이 책은 저축에 관련된 여타 책보다 더욱 실질적. 현실적으로 독자에게 다가 올 것이다. 복잡 어려운 경제 용어들을 알 필요없이 저자의 노하우인 자동화된 돈 관리 시스템을 배울 수 있다. 이 한 권의 책으로 쉽고 빠르게 독자도 이제 저축왕! 자산왕!이 되어보자.

출판사서평 TOP



샐러리맨부터 백억 부자까지
1000여 명의 인생을 바꾼 돈 관리의 비밀


'푼돈이 저절로 목돈이 되는 4개 통장 시스템을 마련하라!'
사람들은 누구나 부자가 되고 싶어 한다. 그러기 위해서는 충분히 저축하고, 그 돈을 지속적으로 좋은 자산에 투자해야 하지만, 대부분 그렇게 하지 못한다. 모두 돈을 버는 데에만 매달려 있고, 이미 들어온 돈에 대해서는 관심을 두지 않기 때문이다. 만약 일일이 신경 쓰지 않아도 철저하게 돈의 출입을 통제하고 일사불란하게 돈을 불려나가는 방법이 있다면 얼마나 편할까?
방법은 있다. [4개의 통장]이 제시하는 ‘자동 돈 관리 시스템’이라면 가능하다. 통장 4개를 이용해 돈의 용도를 구분하여 자동으로 돈이 쌓이고 불어나게 하는 통장 관리의 기술. 소중하게 번 돈을 모으고 묶고 굴리며 진짜 부자의 길을 걷게 하는, 의지 약한 당신을 위한 최고의 비법이다.

불황에도 끄떡없는 저축형 인간
저자가 강의와 상담을 통해 만난 사람은 1000여 명에 이른다. 이들은 직업과 나이, 재산과 소득이 천차만별이고 희망하는 부富의 수준이 서로 달랐지만 공통점이 한 가지 있었다. 직장과 일을 위해서는 많은 시간을 소비하고 고민하지만, 자신의 돈을 관리하기 위해서는 그렇게 하지 못한다는 점이었다.
부자가 되기 위한 가장 좋은 방법은 바로 저축이다. 저축을 잘 하기 위해서는 내 돈을 어떤 목적으로 얼마만큼 지출했는지, 불필요하게 많은 지출을 하지는 않았는지, 미래를 위해서는 얼마를 투자했는지 등에 대해 많은 관심을 가지고 끊임없이 관찰해야 한다. 하지만 그렇다고 마치 돈이 인생의 전부인 양 오직 그것에만 매달려서 살 수는 없는 노릇이다.
이에 저자는, 일일이 신경 쓰지 않아도 철저하게 돈의 출입을 통제하고 일사불란하게 돈을 쌓을 수 있는 방법을 고민했다. 그리고 ‘자동 돈 관리 시스템’을 만들어냈다. 지출 관리, 예비자금 관리, 투자 관리라는 3단계 준비를 거쳐 4개의 통장으로 용도에 맞추어 내 돈의 흐름을 관리하는 시스템이다.

자동화된 돈 관리 시스템
저자는 3단계 돈 관리법과 4개의 통장 이용법을 꼼꼼하게 설명해 주고 있다.
우선 3단계 돈 관리법이란 지출을 통제하는 지출 관리, 예비자금을 보유하는 예비자금 관리, 장기간 투자하는 투자 관리의 3가지 지침을 단계별로 실행하는 것이다. ‘저축하고, 대비한 후, 투자하라!’로 요약할 수 있는 간단한 원칙을 이해하고 실천하는 것만으로도 돈을 관리하는데 많은 도움이 된다.
지출을 통제하라는 말은 무조건 아끼고, 돈을 쓰지 말라는 뜻이 아니다. 필수적인 지출과 그렇지 않은 것을 구분하여 낭비요인을 제거하고, 매월 일정한 돈으로 살아가는 습관을 가지라는 뜻이다. 이렇게 하면 충분히 저축하는데 많은 도움이 된다.
예비자금을 보유하라는 말은 예상치 못한 일로 평소보다 많은 돈을 지출해야 하는 경우가 생길 것에 대비해 일종의 비상자금을 확보하라는 뜻이다. 예비자금 없이 투자를 하다가 뜻하지 않게 많은 돈을 지출해야 하는 일이 생기면 투자계획에 차질이 생길 것은 뻔하다.
장기간 투자하라는 말은 복리 투자를 지속하라는 뜻이다. 돈 관리의 최종 목적은 부자가 되는 것이며, 부자가 되려면 복리 투자를 지속해야 한다. 따라서 지출을 통제하고, 예비자금을 보유하는 일도 결국은 부자가 되기 위해 장기간 투자하라는 마지막 단계를 성공적으로 실행하기 위한 준비 과정이다.

이걸 제대로 실천하는 돈 관리의 자동 시스템을 구축하기 위해서는 우선 돈의 용도를 구분한 후 각 용도에 따라 다르게 사용할 4개의 통장을 준비해야 한다.
급여 수령 및 고정 지출 관리용인 급여 통장, 변동 지출 관리용인 소비 통장, 예비 자금 관리용인 예비 통장 그리고 투자 관리를 위한 투자 통장이다. 이는 특정 금융상품의 명칭이 아니라 각 통장에 용도별로 이름을 붙여준 것이다.
급여 통장에 매월 급여가 입금된 후 월말[또는 특정일]까지 각종 고정 지출이 납부 되도록 한다. 이후 생활비용[변동 지출]으로 소비할 일정한 금액의 돈이 소비 통장으로 자동이체 되도록 한 후 남은 돈을 전부 투자 통장으로 이체한다. 이렇게 하면 매월 얼마의 돈을 벌어서 얼마를 지출하고, 얼마를 저축했는지 쉽게 파악할 수 있다. 그리고 투자 통장에 입금된 돈은 예비 자금을 확보한 후 다양한 금융 상품에 투자하면 된다. 이것이 돈 관리 시스템의 기본적인 형태이다.

국내 최고 돈 관리 코칭 전문가의 실천 재테크 노하우
모두가 부자가 되기를 바란다. 그러나 누구나 부자가 되지는 못한다. 때문에 대부분의 사람들은 남들보다 뒤쳐질 것 같은 불안감에 잘 알지도 모르는 대상에 투자를 하고, 좀 더 빨리 부자가 되고자 하는 욕심에 목숨과도 같은 돈을 투기에 내던진다. 그리고는 부자 되기 꿈에서 오히려 더 멀어진다. 그런 사람들에게 저자는 말한다. '돈에 관한 결정은 그것이 투자든 소비든 남에게 이끌리지 말고 본인이 직접 해야 하고, 결정에 따른 결과 역시 자신의 책임입니다.'
저자는 부자가 되기 원한다면 기본에 충실할 것을 강조한다. 그리고 그 기본은 바로 ‘저축’으로 하는 돈 관리라고 말하고 있다. 많은 돈을 벌어야지 부자가 되는 게 아니라, 돈 관리하는 습관이 더 중요하다. 이 책을 통해 독자는 ‘저축’이 주는 의미를 깨닫고, 다시 한 번 원점으로 돌아가 부자로 한걸음 더 가까이 가기 위한 ‘나만의 해결점’을 찾는 결정적인 기초 체력을 키울 수 있다.
국제공인재무설계사CFP이자 ‘돈 관리 코칭 전문가’인 저자 고경호는 푸르덴셜생명보험과 우리투자증권에서 근무하면서 돈 관리*투자*보험 등에 관한 재무상담과 강의 활동을 했으며, 지금은 알리안츠생명보험 교육지원팀장으로 근무하고 있다.

목차 TOP

프롤로그
땀 흘려 번 소중한 돈을 잘 관리하는 시스템

제1장 부의 방정식
얼마를 가져야 부자일까
부의 방정식
- 간절하게 꿈꿔라
- 복리로 투자하라
- 시간을 들이고 또 들여라
부의 목표는 계산해둔다

제2장 돈 관리의 정석
돈을 관리한다는 것은
저축하고 대비한 후 투자하라
3단계 돈 관리법
- 1단계. 지출을 통제하라 (지출관리)
- 2단계. 예비자금을 보유하라 (예비자금관리)
- 3단계. 장기간 투자하라 (투자관리)

제3장 돈 관리 시스템
시스템으로 하는 돈 관리
4개의 통장
- 급여 통장의 활용 (급여수령 및 고정지출 관리)
- 소비 통장의 활용 (변동지출 관리)
- 예비 통장의 활용 (예비자금 관리)
- 투자 통장의 활용 (투자 관리)
돈 관리 상태를 점검하자

제4장 자산과 부채의 이해
자산과 부채
- 자산
- 부채
- 순자산
부채를 이용한 주택 구입을 꼼꼼히 따져보자
- 주택담보대출, 이용할까 말까
- 주택담보대출은 어떤 게 좋을까
- 주택담보대출은 어느 정도로 받을까

제5장 실전 투자 관리
투자는 마라톤이다
원칙과 전략
목적에 따라 자산을 배분하자
- 자녀 대학 자금 마련을 위한 투자
- 노후 자금 마련을 위한 투자
- 기타 다른 목적을 위한 투자
- 투자 비율의 조정
- 나만의 포트폴리오
포트폴리오의 기대수익률
투자의 계절은 순환한다

에필로그
열심히 관리하는 사람은 당해낼 수가 없다

저자소개 TOP

고경호 [저]

국제공인재무설계사(CFP)이자 ‘돈 관리 코칭 전문가’로 재테크 및 경제 분야에서 저술 활동을 하고 있으며 ㈜머니코칭Lab을 운영하고 있다. 그동안 법제처, 한국항공우주연구원, 대한적십자사, 포스코인재개발원, 다음커뮤니케이션, 코웨이, LG유플러스, 삼성생명 등을 비롯한 다수의 기업에서 강연을 했다.
저서로는 [4개의 통장]과 [4개의 통장2] [나는 3개의 카드로 목돈을 만든다] [너무 아프지 마, 결국 원하는 삶을 살 테니] [경제지식이 부자를 만든다] [공정분배] 등이 있다.
특히, 2009년에 처음 출간된 [4개의 통장]은 통장관리 열풍을 낳으며 재테크 도서의 트렌드를 바꿔놓았다는 평가를 받았고, 이후...

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