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알뜰 재무설계로 불황에도 끄떡없는 재테크 실천!

『대한민국 2030 위기돌파 재테크 독하게 하라』는 금융전문가이자 <대한민국 2030 재테크 독하게 하라>의 저자인 이광배가 자신의 금융 관련 노하우를 발판삼아 일반인들도 쉽게 재무설계에 대해 쉽게 이해할 수 있도록 소개한 책이다. 재무설계의 개념에서부터 필요성, 구체적인 목표 설정과 연령별 재무설계 방법, 통장 관리 및 비용 절감 방안, 연령별 장단기 투자 상품 안내, 그리고 재무설계 양식에 이르기까지 재무설계에 대해 폭넓고 생생하게 보여준다. 특히 유행에 따라가는 ‘묻지마 투자’에 대한 경고를 통해 불황에도 흔들리지 않는 재테크를 하기 위해 꼭 알아야 할 재테크 정보를 풍부하게 담았다.

베스트셀러 1위, 올해의 책 선정, 종합 베스트셀러를 기록한
<대한민국 2030 재테크 독하게 하라> 제 2탄 후속 신작!

"대박 ㆍ 단기 고수익 좇는 재테크는 이제 그만" “묻지 마” 투자는 잊어라,

이 책은 우리 모두의 관심사인 "어떻게 하면 지금보다 재정적으로 나은 내일을 살 수 있을까?"라는 이슈에 관한 책이다. 공전의 히트를 기록했던 재테크 서적『대한민국 2030 재테크 독하게 하라』를 통해 그 실력을 인정받은 저자 이광배가, 이번에는 재테크의 기본이요 첫 발걸음인 재무설계를 소상히 설명하고 실천하도록 돕는다. 위기일수록 더욱 적극적으로 재테크 해야 하는 이유와 더불어, 그 기본단계인 재무설계의 실용적-구체적인 단계를 안내한다. 특히 연령별로 세워야 하는 재무 목표 및 재무설계의 방식을 이야기 형식으로 풀어낸 챕터는 이 작품의 가장 커다란 매력이다.

저자가 현장에서 금융소비자와 상담할 때면 먼저 이렇게 묻는다: “당신이 버는 돈을 어떻게 쓰는지 아느냐?” 그런데 대부분 '모른다'고 한다. 대부분 '수입이 적지 않은데도 항상 돈이 부족하다'고 한다. 놀랍게도 많은 사람들이 자기가 얼마를 벌어서 얼마를 어떻게 쓰는지조차 잘 모른다는 얘기다.

부를 축적하고 싶으면 새는 돈을 막아야 하고, 빠듯한 월급으로 시작해도 누구나 10억의 꿈을 이룰 수 있다는 엄연한 사실을 이 책은 깨우쳐준다. 내 삶의 목표를 설정하고 재무계획을 수립하여 부단히 공부하면서 한 걸음씩 실천해나가는 것만이 ‘부자로 가는 길’이란 진리, 부는 세습되거나 하늘에서 뚝 떨어지는 게 아니라, 합리적인 계획－부단한 노력－끈질긴 실천으로 쟁취하는 것이라는 이치도 이 책에 담겨있다.

경제위기, 그 터널의 끝이 보일 때 “한층 독하게” 실천해야 할 재테크.

■ 작가 한마디

“ 우리는 매번 어려운 시기와 좋은 시기를 반복하며 살아왔다. 어려운 시기에는 어려운 시기대로 재테크 하는 방법과 좋은 시기에는 좋은 시기에 하는 재테크 방법이 있지만 우리는 늘 거꾸로 재테크를 해왔다. 금리와 수익률에만 의존해서 따라가다가 결국 마이너스에서 벗어나지를 못했다. 이제는 단순히 기술적인 부분만 가지고 재테크 하는 것만으로는 부자가 될 수 없다. 명확한 목표를 세우고 지출을 통제하고 합리적으로 소비를 하는 습관을 가져야 한다. 월급 200만원의 생활자라도 목표에 맞게 실천하고 잘 관리해 나간다면 누구나 10억의 자산가가 될 수 있을 것이다.”

위기돌파, 불황에도 끄떡없는 재테크, 재무설계부터 독하게 하라

아시아-미국-유럽-중동; 글로벌 경제를 위협하는 각종 위기는 간헐적으로 사방팔방에서 지구촌 주민들을 괴롭혀왔다. 짧은 일시적 ‘붐’도 물론 존재하겠지만, 위기와 불황의 그림자는 앞으로도 우리를 떠나지 않고 반복될 것이 확실하다.
이 같은 위기와 불확실에도 불구하고 우리는 부의 축적을 꿈꾸고, 자식들을 위한 최고의 교육을 희망하고, 경제적으로 안정된 노후를 갈구한다. 불황에도 끄떡없이 그런 꿈을 이룩해줄 진짜 재테크는 있는 것인가? 그 답은 어설프고, 섣부른 접근이 아닌 꼼꼼히 따져보고 효율적인 방식 그리고 목표에 맞는 맞춤 재테크만이 통할 수 있을 것이다.
『위기돌파 재테크 독하게 하라』는 냉철하게 현재의 ‘나’를 이해하고 현실적인 계획을 수립할 수 있도록 재테크의 기초 마인드 확립부터 출발해서 금융 지식, 펀드, 통장관리, 장?단기 투자상품 등을 바탕으로 연령별 재무설계 방법을 쉽고 상세하게 설명해준다.

부자들의 신개념 재무설계!

수많은 노하우 중 저자가 야심 차게 소개하는 재테크 성공비결은 바로 재무설계이다.
누구나 꿈꾸는 풍요로운 인생의 내비게이션을 맡아줄 재무설계에 대한 일반 대중의 관심이 극도로 높아지고 있다. FP로 불리는 수많은 전문가들이 나서서 국민들에게 재무설계의 기본 개념과 방법을 가르치고 있다. 이 책은 재테크에 대한 방법뿐만 아니라 은퇴설계, 보험설계, 세금 등을 포함한 종합적 재무서비스 즉 재무설계 내용을 포함하고 있다. 재무설계의 개념에서부터 필요성, 구체적인 목표 설정과 연령별 재무설계 방법 등 재무설계의 모든 것을 생생하게 보여준다.

대한민국 No.1 재테크 커뮤니티 , 2년 연속 (2009~2010) Daum 우수카페
24만 회원의 노하우 집대성

명실 공히 대한민국에서 현존하는 최고, 최대 재테크 커뮤니티인 Daum ‘재테크 독 하게 하는 방법’ 카페 24만 회원의 재테크 노하우가 책에 빠짐없이 포함됐다.
저자가 실제 성공했던 재테크 경험과 다년간 축적된 24만 회원의 사례와 노하우를 접목시킨 내용은 재테크서의 결정판이라고 할 수 있다.
그 동안 축적된 재테크를 원하는 사람들의 실제 고민과 현실적인 성공 사례와 해결책이 책에 실림으로써 이제 막 재테크를 시작하려는 사람들과 효과적인 재테크를 하지 못하고 있는 사람들에게 올바른 길잡이 역할이 기대된다.

세금 줄이기, 차량유지비 줄이기부터 CMA, 펀드 고르기까지 돈 버는 비밀이 쏙쏙!

위기일수록 재테크 독하게 해야 성공한다는 저자는, 자신이 수많은 고객을 만나서 상담하고 직접 부딪히면서 온몸으로 배운 통장관리하기, 펀드 투자 비법, 보험 잘 드는 법, 20대부터 50대까지 각 세대에 맞는 맞춤 재테크 전략 비법을 재테크에 전혀 관심 없는 사람들조차 쉽게 이해할 수 있도록 구체적이고 친절하게 짚어준다. 나아가 누구든지 스스로 “나만의 맞춤 재무설계”를 할 수 있도록 재무설계 양식을 공개한다.

자 위기돌파 재테크 시작이다!

여는 말 : 부는 세습되는 게 아니라 재무설계로 쟁취하는 것

제1장 내 재무상태, 지금 어디에 와있는가?
1) 재무설계 없이 재테크도 없다
2) 행복한 부자가 되려면 13억은 있어야 한다?
3) 경제상식 － 이 정도는 꼭 알아두자
4) 부자 되는 10가지 재테크 마인드

2장 재테크의 첫 걸음, 재무설계
1) 재무목표 설정
2) 나이 따라 바뀌는 재테크의 무게중심
① 20대 사회 초년생; 출발 재테크!
② 30대 능숙한 월급쟁이; 돌격 재테크!
③ 40대 성숙한 사회 중견; 무르익는 재테크!
④ 50대 임박한 마무리; 자산 지키는 재테크!

3장 모으고 싶으면 새는 것부터 줄이라
1) 생활습관만 바꿔도 지출 20% 절감
2) 지출의 해부
3) 지출 관리도 나이 따라 요령껏
4) 고정비용 - 어떻게 줄이나 ?
① 공과금 줄이기
② 보험료 줄이기
③ 대출 방식만 제대로 알아도 재테크!
④ 알면 돈 되는 세금 상식
5) 변동비용 - 어떻게 줄이나?
① 차량유지비 줄이기
② 통신비 절감하기
③ 의류비, 외식비는 어떻게?
④ 수도-가스요금 줄이기
⑤ 사교육비 줄이기
6) 잉여자금 만들기

4장 마법의 재테크, 풍요로운 미래
1) 포트폴리오 만들기: 저축에도 투자에도 때가 있다
2) 초단기 상품 활용하기: CMA 하나씩은 다 있잖아요?
CMA, MMF, MMT, MMDA, RP, CD, 발행어음
3) 단기 상품 활용하기 (1년 ~ 3년)
① 예금과 적금
② 채권
4) 중장기 상품 활용하기 (3년 ~ 5년)
① 적립식 투자, 왜 꼭 필요한가?
② 각양각색 펀드와 그 특징
③ 좋은 펀드 고르기 ― 주식형/ 채권형/ 혼합형 펀드
④ 적립식 펀드의 수익률 관리 요령
5) 장기 상품 활용하기(10년 이상)
6) 주택만능통장 활용: 돈이 될까, 짐이 될까?

5장 이야기로 꾸민 “나만의 재무설계”
1) 어디서 시작하나; 어느 20대 이야기
2) 교육비에 허리 휜다; 30대 부부 최대의 고민거리
3) 내 집 평수 넓히기; 40대 부부의 꿈
4) 행복한 노후 준비; 50대 인생의 어젠더

부록 1 돈 되는 선물과 옵션 투자; 삼성증권 PB가 선사한 팁
부록 2 재무설계 양식

진정한 재테크의 첫 걸음, 재무설계

♠ 쉽게 말하면 주식―펀드―부동산―외환―원자재 등을 넘나드는 매력적이고 군침 넘어가는 재테크를 생각하기 전에, 투박하고 현실적이고 진솔한 재무설계부터 확립해야 한다는 얘기다. 세상에 공짜가 어디 있겠는가. 남들이 부러워 할 화려한 부의 럭셔리를 원한다면, 고되고 거칠고 고생스런 ‘기초 쌓기’의 땀방울을 흘리지 않을 수 없다.

♠ 올봄부터인가, 재무설계에 대한 세간의 관심이 폭발적으로 늘어나고 있다. 주요 일간지-경제지들이 앞 다투어 재무설계에 대한 특집을 펴내고, 재무설계 개념을 전파하기 위한 순회강연이며, 특별 세미나 따위를 경쟁적으로 개최하고 있다. 오랜 세월 동안 재무설계 분야에서 경력과 명성을 쌓아온 소위 FP 전문가들이 전국을 누비며 소위 ‘1대1 재무설계’를 상담해주기도 한다. 무슨 일이 벌어지고 있는 걸까? 왜 갑자기 재무설계에 이처럼 스포트라이트가 비춰지고 있는 걸까?

♠ 나는 화려한 수익을 자랑하는 “글래머” 투자보다는, 안정과 장기 성장을 지향하는 신중하고 착실한 투자를 강조하고 권유할 것이다. 지금 우리 시대의 재테크 환경은 극히 ‘터프하고’ 척박하기 때문이다. 수익보다는 리스크를 더 각별히 따져야 하고, 단기적 결과보다는 장기적 영향을 고려해야 하고, 돈을 빌려서라도 횡재를 하겠다는 허튼 꿈이 아니라 ‘모으기 위해서 새어나가는 것을 막겠다는’ 각오가 절실한 시대이기 때문이다.

♠ 재무목표를 확립하기 위해서는, 설정하고자 하는 각 목표의 달성에 어느 정도의 희생이 (시간과 비용이) 소요되는지 알아야 할 것이다. 그걸 모르고서는 재무목표의 설정이 너무나 막연하고 아득할 것이다. 혹은 현실성이 떨어지는 백일몽이 될지도 모른다. 원하는 각각의 목표를 달성하는 데 필요한 시간과 자금의 규모를 모른다면, 그 목표는 ‘절대로 오르지 못할 나무’가 될 수 있기 때문이다.

♠ ‘신혼집 마련은 으레 남자의 의무’라는 식의 구태의연한 패턴에 묶이지 말자. 그렇게 서로 마음을 열고 합리적인 해결책을 추구하는 마음가짐이야말로 진정한 재테크의 시작이다. 수십 년, 수백 년 굳어져온 관행에서 자유롭지 못하고서야 어떻게 21세기형 재테크를 실천하겠는가? 신혼이라고 해서 마냥 ‘장미꽃과 샴페인의 화려한 나날’이어야 한다는 럭셔리를 꿈꾸며 분에 넘치는 비용들을 여기저기 지출하다가는 막상 중요한 평생 재무목표를 이루는 데 2배~3배의 시간과 피땀이 들어갈지도 모를 일이다.

♠ 은퇴 후에 삶이 조용해지고 활동의 폭이 줄어들면서 과연 생활비는 줄어들까? 아니, 그렇지 않다, 전혀. 물론 비용을 줄여주는 요소도 더러 있지만, 오히려 생활비를 증대시키는 요소도 만만치 않게 존재한다. 왜냐고? 우리의 노후 생활에는 몇 가지 리스크가 존재하기 때문이다. 1)화폐가치가 지속적으로 떨어진다는 리스크 2)오래 산다는 리스크 3) 건강을 잃는다는 리스크

♠ 많은 사람들은 은퇴 후에 월 200만 원 정도는 있어야 한다고 생각하여, 이를 목표로 삼는다. 은퇴 후 생활비가 평균 매월 138만 원 정도라는 통계가 있으니, 아마도 200만 원 정도면 약간의 여유자금을 포함해서 적절한 목표라고 볼 수 있겠다. 이젠 누구나 90세~100세까지는 살 수 있는 시대이므로, 60세에 은퇴하여 최후까지 안정된 삶을 영위하려면 현재가치로 5억~10억 원은 준비해둬야 한다는 계산이다

♠ 목표를 내 자신의 형편과 환경에 맞게 세우는 것은 물론 중요하다. 하지만 이에 못지않게 중요한 것은 지출의 관리다. 꼭 필요한 이상으로 자산이 새어나가고 있다면, 부를 축적하려는 노력은 허사가 된다. 나의 소득에 대비해서 지출을 잘 관리해야만 원하는 재무 목표에 한 걸음 더 빨리 다가갈 수 있는 것이다.

♠ 일단 급여를 받으면 ‘눈 딱 감고’ 위의 각 통장으로 분산시키자! 쥐꼬리만한 봉급에 나눠줘야 할 데가 너무 많다고? 아니, 일단 습관이 되면 얼마든지 휘파람을 불면서 할 수 있는 일이다. 먼저 생활비를 제외한 저축 및 투자 관련 통장부터 채워 넣고, 보험료와 일정한 생활비만 생활비 통장에다 넣는 거다. 이렇게 실천하기만 하면 매월 나가는 현금성 지출과 카드 값이 놀랍게도 통제된다.

♠ 더욱이 30대에 접어들게 되면 주로 고정지출이 더 많이 발생한다. 보험료, 자동차 할부금, 주택 관리비, 각종 세금 등... 누가 결혼하고 나면 지출이 줄어든다고 했더라...? 막상 결혼을 하고 나면 그렇지 않은 게 현실이다.