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일정한 패턴으로 반복되는 사회의 흐름에 대해 분석한 책. 평균적인 소득을 가지고 투자에 성공하여 자수성가한 백만장자들이 어떻게 성공할 수 있었는지 또한 그런 성공이 어떻게 우리 경제와 사회에 변화를 창출해 내는지를 보여주었다.

"직업혁명"의 저자로 널리 알려져 있는 경제 예측 전문가 해리 덴트는 [부의 패턴]에서 경제 주기 패턴을 이용한 독특한 시각으로 21세기 경제를 전망하고 그에 대한 해법을 제시한다. 주기적으로 반복되는 나선형의 경제 흐름을 파악해 부를 창출하라는 것이 바로 그것이다.

그는 이제 막 시작된 21세기 신경제에 불어닥칠 변화를 지적하는 한편 그러한 변화 속에서 미래의 부를 자기 것으로 만들기 위한 전략을 제시한다. 일반 투자자, 사업가 그리고 소비자는 앞으로 우리 경제가 나아갈 방향을 얼마든지 예측할 수 있다. 경제의 장기적인 패턴을 이해하고, 매일의 헤드라인 뉴스에 현혹되지만 않는다면 그것은 얼마든지 가능하다.

덴트의 이론에 따르면 경제 흐름을 이해하는 데 있어 가장 중요한 요소는 인구 통계학에 따른 소비 패턴이다. 소비가 늘어나면 경제도 활기를 띠게 된다. 현재는 베이비붐 세대가 경제를 주도하고 있지만, 이들 대다수는 아직 소비 절정기에 도달하지 못한 상태이다. 헨리 포드 세대의 소비가 절정에 달함에 따라 극적인 경기 붐이 일어났던 1920년대 이후로, 베이비붐 세대가 46세 이상이 되어 소비 절정기에 도달하는 시기가 되면, 다시 한 번 엄청난 경기 팽창이 시작될 것이다. 그리고 이들에 의한 사상 최대의 경기 호황이 2010년까지 이어질 것이다.

역사적으로 볼 때 이러한 대호황은 기술 혁신과 때를 같이하여 찾아온다는 것을 알 수 있다. 1920년대의 대호황은 조립 라인에 의한 혁명과 전기와 전화, 자동차를 중심으로 펼쳐진 반면 21세기의 대호황은 PC와 인터넷에 의한 생산성 향상을 그 원동력으로 할 것이다. 덴트는 여기서 정보 시대의 결과물인 기업과 조직 구조의 새로운 모습을 제시한다.

2008년까지 다우지수는 적어도 21,500선에서 35,000선에 도달할 것이다. 따라서 2008년까지는 채권보다 주식에 투자해야 높은 수익을 얻을 수 있을 것이다. 또한 소비 절정기에 이른 베이비붐 세대의 부동산 매입과, 새로운 커뮤니케이션 방식의 발달로 더 좋은 환경에서 개성적인 라이프스타일을 향유하고자 하는 사람들이 늘어나면서 부동산 붐이 일어날 것이다. 그러므로 부동산 투자로 얻을 수 있는 수익도 어느 수준에 이를 것이다. 특히 준교외나 리조트 타운과 같은 곳에 투자한다면 큰 수익을 얻을 수 있을 것이다. 덴트는 그러한 지역에 투자하는 것 외에도 현재 우리 나라에서도 점차 관심이 높아지고 있는 부동산 투자 신탁(REIT) 투자도 추천하고 있다.

[부의 패턴]은 경제를 전망하는 새로운 시각과 미래 투자 전략을 제시하며, 기본적인 경제 패턴을 이해함으로써 수준 높은 라이프스타일과 부를 창출할 수 있다는 것을 보여 준다. 덴트의 원칙을 따라가다 보면 21세기의 경제 흐름뿐 아니라 과거와 미래의 경제 상황도 한눈에 파악할 수 있게 된다.

일정한 패턴으로 반복되는 사회의 흐름에 대한 해리 덴트의 놀라운 분석은 비관적인 경제 전망이 앞날을 어둡게 하는 오늘날 꼭 필요한 말을 해주고 있다. 사람들은 그의 통찰력을 빌어 불확실한 미래의 실체를 파악할 수 있게 될 것이다.
― 앤터니 로빈스, 『언리미티드 파워』저자

덴트의 책은 내게 너무나 신선한 충격을 주었으며 그의 주장은 납득할 만한 것이었다. 그는 문외한도 읽고 이해할 수 있을 만큼 쉽고 명쾌하게 경제 패턴을 설명하고 있다.
― 데이비드 오코너, 메릴 노먼 코스메틱스 사장

『부의 패턴』은 경이로운 작품이다…… 20세기 최고의 책 중의 하나라고 할 수 있다.
― 마시 피셔, 센추리 21 부동산 공동 창업자

내가 읽은 최고의 경제 분석서이다. 인간적인 가치 접근 방식이 돋보인다. 덴트는 증권 시장의 인플레이션에서 이율에 이르기까지 정확한 타이밍을 예측하게 해준다. 그의 개념은 지금 당장이라도 투자와 경영에 응용할 수 있다.
― 로널드 D. 헌터, 스탠더드 생명 보험 CEO

해리 덴트는 탁월한 경제학자이다. 그는 신선하고 간단하며 때로는 기존의 방식과 전혀 다른 방식으로 경제 동향을 예측한다. 하지만 그는 충분한 근거를 가지고 있다. 그래서 나는 모든 예측가들이 덴트만이 갖고 있는 특별한 예측 방식을 주의 깊게 살펴보아야 한다고 생각한다.
― 로버트 J. 에거트, 블루칩 경제 지표 사장, 경제학자

1. 생산성 향상에 의한 경제 혁명
새로운 기술, 제품 및 서비스를 경제에 있어 중요한 요소로 자리매김하게 하는 것은 바로 생산성이다. 그리고 이러한 생산성의 괄목할 만한 향상이 경제 붐을 일으키는 주역이라고 할 수 있다. 80년 전 핸리 포드가 도입한 조립 라인 시스템은 일대 생산성 혁명을 불러일으킴으로써 1920년대의 엄청난 경제 붐이 있게 한 주역이었다. 상의하달 방식, 명령과 통제 체계 그리고 생산자 중심 경제의 주체는 바로 이 시스템이었으며 그로 인해 표준화된 제품과 서비스를 최저 가격으로 제공할 수 있었다. 그 결과 1920년대에는 평균 5퍼센트, 1960년대에는 3퍼센트의 생산성이 향상되었다. 그러면서 기업의 이윤과 임금 수준 또한 높아졌다. 또 1929년 리더십 경쟁에서 신생 500대 기업을 결정지은 것도 조립라인 혁명이었다.

그에 비해 21세기의 생산성 혁명은 정보 혁명과 인터넷의 도입에 의해 일어날 것이다. 인터넷의 폭넓은 사용과 인터넷 관련 기술은 기본적으로 우리가 현재 집이나 사무실에서 운영하고 있는 방식에 엄청난 변화를 가져다줄 것이다. 인터넷 기술은 기업들로 하여금 진정으로 소비자의 관점에서 모든 의사 결정을 하게 할 것이며 생산자와 소비자를 직접 연결하는 경제를 탄생시킬 것이다. 이로 인해 향후 10년 내에 생산성은 놀랄 만큼 향상될 것이다. 이는 기업의 이윤을 증대시킬 뿐 아니라, 높은 임금 또한 보장해줄 것이며 그로 인해 1920년대보다 훨씬 더 큰 규모의 경제 혁명을 가져올 것이다.

2. 정보 혁명에 의한 새로운 조직 구조
정보 혁명에 의한 조직 구조의 혁신은 네트워크 조직의 도입으로 완성된다. 기존 기업의 구조는 대규모의 강력한 조직으로 수직적으로 구성되어 있으며 오직 한 가지만을 목표로 한다. 그것은 바로 아주 낮은 비용으로 표준화된 제품과 서비스를 생산하는 것이다. 이런 조직들은 상관들이 세운 계획을 복잡한 여러 단계를 거쳐 하부의 직원들에게 잘 전달하여 수행하도록 하고, 대중 광고와 우수한 마케팅 전략에 의해 제품의 가치를 설득당한 고객에게 표준화된 제품을 판매할 때에만 성공할 수 있다. 이러한 조직에서는 기술 혁신이나 독창성을 기대하기 어렵다.

이에 반해 인터넷에 기반한 새로운 네트워크 조직 모델은 정보에 입각해 빠른 의사 결정을 내리고 실시간으로 중요한 정보를 공유하는 개개인과 자율 경영팀으로 구성되어 있다. 이들 구성원 한 사람 한 사람은 제품, 전문가 그리고 정보 시스템과 직접 연결되어 있으며, 동시에 기업 전략을 세우고 자사의 핵심 역량(core competence)에 대해 합의한 중앙의 리더들로부터 안내를 받는다. 이는 개개인으로 하여금 이미 계산되고 계획된 방식이 아닌, 상황에 따라 가장 적절한 방식을 선택하여 구체적인 목표를 향해 함께 움직일 수 있게 해준다. 따라서 이런 조직들은 급변하는 상황에 민첩하게 대응할 수 있는 능력을 가지게 되고 그 결과 생산성은 눈부시게 향상된다.

3. 인구 이동과 부동산 붐
소비자와 기업들이 새로운 지역으로 이주하는 이유는 저렴한 부동산, 보다 나은 라이프스타일 그리고 일자리 때문이다. 이런 이주가 가능한 것은 역사적으로 볼 때 커뮤니케이션과 운송 기술의 발달과 새로운 에너지원의 발견, 즉 기술 혁신 덕분이라는 것을 알 수 있다.그러한 기술 혁신이 일어날 때마다 사람들이 일하고 생활하는 방식은 급격하게 변화했다. 1700년대에는 증기 엔진과 증기선이 발명되고, 1800년대에는 철도와 화력 발전소가 등장했다. 또한 1870년대와 1900년대 사이에 자동차와 전화, 전기 등이 발명되었고 1930년대에서 1950년대에 걸쳐 디지털 컴퓨터와 원자 에너지 등이 탄생하였다. 그리고 바야흐로 21세기에는 인터넷과 네트워크 기술이 삶의 방식을 크게 변화시킬 것이고 그에 의해 인구 이동이 가속화될 것이다.

즉 대부분의 사람들이 인터넷을 이용하게 되어 정보, 교육 및 엔터테인먼트에 손쉽게 접근할 수 있게 되어 굳이 그러한 시설이 갖추어진 곳에 살기를 고집하는 대신 땅값이 저렴하고 생활 환경이 좋은 한편 자신들이 원하는 독특한 라이프스타일을 영위하는 것이 가능한 곳으로 이주하리라는 것을 예측할 수 있다. 그리고 이러한 사람들이 교외로 이주함에 따라 교외 지역에서 부동산 붐이 일어날 것이다. 따라서 이러한 지역을 예상하고 그곳에 먼저 투자하는 사람이 부를 축적할 수 있을 것이다.

4. 유망한 투자 대상 지역
덴트가 유망한 투자 대상 지역으로 꼽고 있는 곳은 다양한 젊은이의 문화가 펼쳐지는 대학 도시나 고전적인 아름다움을 그대로 보존하고 있는 도시 등인데 그 중에서도 우리가 주목해야 할 곳은 두 군데이다. 첫번째로는 나이 든 베이비붐 세대가 휴가를 보내기 위해 집을 마련하는 소규모 리조트 타운과 휴양지를 들 수 있다. 아름다운 자연 조건을 갖춘 휴양의 메카는 수요를 충족시킬 수 있을 만큼 충분한 상황이 아니기 때문에, 부유한 퇴직자들과 베이비붐 세대들이 몰려 부동산 가격을 최고 수준으로 올려 놓고 있다. 다른 사람들이 투자하기 전에 리조트 타운으로 발전할 가능성이 있는 도시를 점쳐 보고 그에 따라 투자 결정을 내린다면 엄청난 이윤을 얻을 수 있을 것이다.

두번째로는 교외 지역에서 더 나아가 발전하게 될 준(準)교외 지역을 들 수 있다. 준교외 지역의 발전 모습을 예측하고 싶다면 현재 교외의 반경보다 60퍼센트를 확장시킨 원을 그려보면 된다. 물론 실제로 그 지역이 완전한 원형으로 발전하는 것은 아니지만 최고의 교외 지역으로부터 최고의 준교외 지역이 발전하는 경향이 있기 때문에 그러한 원은 대강의 준교외 지역을 가늠할 수 있게 해준다. 준교외 지역의 매력은 60년 전 교외 지역이 가지고 있었던 매력과 흡사하며, 준교외 지역이 발달하는 이유도 교외 지역이 발달한 이유와 유사하다. 즉, 상대적으로 저렴한 주택 가격과 복잡하지 않는 주변 환경, 보다 나은 교육 환경과 이웃 그리고 깨끗한 환경을 찾아 사람들은 이미 너무 발달해버린 교외를 떠나 준교외 지역으로 이주하게 되는 것이다.

5. 성공적인 투자를 위한 7가지 원칙
덴트는 부를 축적하기 위해서는 다음과 같은 7가지 원칙을 지키는 것이 중요하다고 강조하고 있다. 그 7가지 원칙은 다음과 같다.

① 세전 수입의 10퍼센트를 저축한다 : 부를 축적한다는 것은 얼마나 버느냐가 아니라, 얼마나 저축을 하고 투자를 하느냐의 문제이다. 꾸준히 저축을 많이 한다면 소득이 보잘것없어도 부자가 될 수 있다. 예를 들어, 뮤추얼 펀드 포트폴리오에서 평균 15퍼센트의 수익을 올리고 동시에 매년 세전 소득의 10퍼센트를 저축한다면 10년 후에 소득은 두 배가 넘게 되고 30년 후에는 열 배가 넘는 포트폴리오를 갖게 된다.

② 매수 후 보유 전략으로 조정기의 시장에 투자한다 : 일시적인 시장의 등락에 좌우되지 않고 예측할 수 있는 장기적인 경제 패턴에 따라 투자한다면 수익을 보장받을 수 있다. 인기주식이나 펀드를 매수하거나 불가능한 마켓 타이밍을 시도할 것이 아니라, 시장을 장기적으로 전망하고 그에 따라 매수하고 보유하는 전략을 쓴다. 또한 주가 조정기에는 절대 매도하지 않는다

③ 뮤추얼 펀드에 투자한다 : 최고의 뮤추얼 펀드는 분산 투자, 보다 저렴한 조사 및 거래 비용, 원칙에 따른 투자 그리고 분명한 실적을 보장한다. 펀드 사를 선택할 때에는 장기적이고 안정적으로 수익을 창출한다는 평가를 받고 있는 곳을 선택해야 한다. 가장 중요한 것은 각자의 위험 한도에 맞는 펀드를 매수하여 최고의 수익을 가져다주는 포트폴리오에 포함시키는 것이다.

④ 투자를 다각화한다 : 최고의 수익은 최고의 펀드를 고르거나, 타이밍이 맞아떨어져서 얻어지는 것이 아니라, 기본적으로 적절한 자산 분배를 통해 얻어진다. 해외주, 대형주, 소형주와 같은 까다로운 펀드와 고정 수익 펀드 및 채권을 잘 선택하여 함께 운영하면 위험 부담을 줄이면서도 높은 수익을 올릴 수 있다. 또 부동산 투자 신탁(REIT)나 부동산 등에 투자하는 것도 고려해 볼 만하다.

⑤ 이성적이고 계획적으로 투자한다 : 시장의 상황은 수시로 변하기 때문에 마켓 타이밍에 상관없이 가장 전망 있는 종목을 사들이는 계획적인 포트폴리오 운영이 필요하다. 추천할 만한 투자 방법으로는 포트폴리오를 네 개의 다른 업종으로 구성하는 것이다. 즉 대기업, 중소기업, 해외 종목 및 고종 수익 종목에 분산 투자한 다음 그러한 포트폴리오를 장기적으로 운용하면서 실적이 가장 낮은 종목을 더 사들여 장기 자산 분배 균형을 유지해야 한다.

⑥ 뛰어난 금융 어드바이저를 찾는다 : 객관적인 자산관리사는 고객의 재정 목표와 한도를 평가해 주고 투자 계획을 관리해 줄 수 있다. 수수료를 지불하더라도 금융 어드바이저를 통해서 자산 분배와 투자에 대한 체계적인 접근을 시도하는 것이 중요하다.

⑦ 경제 성장 패턴에 맞춰 부동산에 투자한다 : 집이나 별장을 구입할 때에는 장기적인 부동산 동향을 고려해 보는 것이 좋다. 장기적으로 개발 가능성이 많은 지역의 부동산을 매입하거나 또 앞으로 은퇴해서 살고 싶은 집을 구입하는 것은 장기적으로 재산을 불리는 데 큰 도움을 줄 것이다.

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본문 중에서
돈, 즉 경제적인 부는 결국 사람들에게 원하는 라이프스타일을 선택할 수 있게 해줄 뿐만 아니라 자신의 신념을 지킬 수 있는 자유를 줄 것이다. 이것이 바로 번영하는 현 시대에 맞는 새로운 윤리이다. 우리는 이미 기본적인 생존과 삶의 문제를 해결했기 때문이다.

이 책은 여러분이 진정으로 원하는 라이프스타일을 향유하는 방법에 관한 것이다. 단지 부가 아닌 원하는 직업, 자신의 사업을 시작할 수 있는 기회, 현재 몸담고 있는 회사에서 더 발전할 수 있는 능력, 원하는 곳에서 살고 또 생활 수준을 향상시킬 수 있는 능력, 여러분의 회사에서 간부들과 전문가들을 변화시킬 수 있는 능력, 힘겹게 일해야 하는 오늘날의 긴장된 사회에서 일중독증 환자가 되기보다 사랑하는 사람들과 더 많은 시간을 보낼 수 있는 삶을 살기 위한 능력에 관한 것이다.…… 나는 경제 혁명을 어떻게 예측할 수 있는지, 또한 그것이 어떻게 우리 경제와 사회에 변화를 창출해 내는지를 보여 주고자 한다. 이를 통해 여러분은 스스로 변화에 대해 개방적인 자세를 취하기만 한다면, 독자적인 경험과 통찰력을 갖게 될 것이다. 하지만 이런 통찰력을 사업과 일하고 생활하는 방식을 재설계하는 데 창의적으로 응용하는 것은 전적으로 여러분에게 달려 있다.

세계는 지금 역사적으로 유례 없는 대호황과 기술 혁명을 향해 전진하고 있다. 하지만 아직 일어나지는 않았다. 다만 부상할 채비를 하고 있을 뿐이다. 엄청난 경제 붐이 일어났던 1920년대에 자동차, 전기, 전화가 그랬듯이 말이다. 앞으로 2010년까지 베이비붐 세대가 나이가 들면서 지출, 생산성, 소득이 절정기에 달할 것이며, 전면적인 정보 혁명이 경제의 흐름을 좌우하는 주요인이 될 것이다.―본문 pp. 18∼19

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저자소개
해리 S. 덴트(Harry S. Dent, Jr.)
세계적으로 유명한 경제 예측 전문가. 덴트는 1990년대에 부상하여 2000년대에 확대되는 새로운 번영의 시대와 증시의 활성화와 대출 이자의 하락, 미국의 경제 부흥을 예측했고 그의 예측은 늘 현실로 이루어졌다. 대학에서 경제와 회계 및 금융을 전공하고 하버드 경영대학원을 졸업한 그는 H. S. 덴트(H. S. Dent) 재단의 이사장이자 최고 경영 전략 컨설턴트로서「포춘」지 선정 100대 기업들을 위해 일해 왔다. 현재 캘리포니아 주 오클랜드에서 부인과 함께 살고 있다. 저서로는 {직업혁명(Job Shock)},『미래 대호황(The Great Boom Ahead)』,『우리의 예측 능력(Our Power to Predict)』등이 있다.

옮긴이 유혜경 한국외국어대학교 통역번역대학원 졸업하였고 스페인과 영국에서 수학하였다. 현재 전문 번역가 및 국제 회의 통역사로 활동중이며, 한국외국어대학교 통역번역대학원에 출강하고 있다. 역서로는『우리는 살아 있는 한 절망하지 않는다』,『패튼 장군의 리더십』,『셰익스피어의 매니지먼트』,『절망의 끝은 시작이다』,『개를 살까 결혼을 할까』,『18홀의 기적 우즈야, 네 하고 싶은 일을 해라』등 다수가 있다.

[이 책과 같은 주제의 청림의 책]
프로페셔널의 조건(피터 드러커 지음, 이재규 옮김)
변화리더의 조건(피터 드러커 지음, 이재규 옮김)
보이지 않는 대륙(오마에 겐이치 지음, 안진환 옮김)
빌게이츠@생각의 속도(빌 게이츠 지음, 안진환 옮김)
부동산 투자 신탁 리츠(랄프 블록 지음, (주)한화/한화리츠팀 옮김, 이성근 감역)
바이오테크 혁명(리처드 올리버 지음, 류현권 옮김)

서문 - 성공적인 미래를 위한 준비 ...5

1. 격동의 21세기
1. 역사상 최대의 경제 호황기 ...27
2. 새로운 세대의 경제 혁명 ...67

2. 인터넷 시대
3. 정보 혁명 ...119
4. 기술에 의한 8가지 혁신 ...146

3. 새로운 네트워크 기업
5. 휴먼 브라우저와 서버 조직 ...181
6. 모든 사람이 기업이다 ...217
7. 기업을 변화시키는 비결 ...232
8. 우뇌 혁명 ...251

4. 인구 이동과 부동산 붐
9. 뉴 아메리칸 드림 ...283
10. 펜터비아의 9가지 형태 ...316
11. 부동산 동향 예측 ...332

5. 격동의 21세기를 위한 투자 전략
12. 성공적인 투자를 위한 7가지 원칙 ...361

후기 - 격동의 21세기에 여러분의 성공을 기원하며 ...396