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올바른 투자관리, 방법만 알면 금융상품 투자가 쉬워진다!

현시대 가장 합리적이고 현명한 투자지식을 한 권으로 정리한《하 박사의 참 쉬운 경제》는 그동안 접근하기 어려웠던 금융상품의 핵심을 집어내어 투자부터 관리까지, 경제 초보자가 따라오기 쉬운 방향을 제시한다.

국내 대형은행에서만 30년을 근무하고, 투자상품 업무를 주력으로 담당한 베테랑 금융전문가가 알려주는 필수 펀드와 투자방법을 파헤쳐 보자. 투자상품을 관리하고 운용하며 보유자산을 늘리는 계기가 되어줄 것이다. 기본적인 투자상품 안내와 함께 새롭게 떠오르는 알짜배기 상품 추천 등, 연령대별·자산별로 투자에 꼭 필요한 금융지식을 담았다.

배성철(에이치자산운용 전무, 펀드 마케팅 전문가)
경제라는 것이 살아있는 생물처럼 움직이듯 그 속에서 살아가는 우리들도 경제 상황의 변화에 맞게 대처할 수 있어야 본인의 자산을 잘 지키고 키워낼 수 있습니다.
이론과 실무를 겸비한 저자의 본 저서는 폭풍우가 몰아치듯 변화무쌍한 경제 상황 속에 살아가는 개인 투자자들에게 올바른 투자의 항로를 비추는 지침서가 될 것입니다.
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오건영(신한은행 부장, 경제분석 전문가)
저자는 국내펀드 투자의 초기 태동단계부터 실전 업무를 꾸준히 해온 펀드 전문가입니다. 이 책에는 그런 저자의 실전 노하우와 수많은 개인 투자자들을 접하면서 빌드업해 온 경험이 고스란히 녹아있습니다.
투자에 친숙하게 접근하고자 하는 분들에게 적극 추천합니다.

서재영(NH투자증권 상무, 마스터 PB)
금융시장이 급변하면서 새로운 투자상품이 봇물 터지듯 출시되고 있습니다. 자산을 지키는 시대에서 투자의 시대로 변모하는 과정에 있습니다. 자산을 금융기관에 의존하기보다는 투자자 스스로 위험을 감수하고 체크하고 수익에 대한 성과도 향유하는 것입니다.
하준삼 박사의 책은 투자의 시대에 금융상품을 이해하고 투자의 기본을 제시하는 좋은 책이 될 것입니다.
투자에 대해 고민하는 투자자뿐만 아니라 처음 금융상품 투자에 관심 있는 분들에게 필독서로 추천합니다.

추천사
프롤로그 - 매일 예상하지 못하게 움직이는 경제시장, ‘왜?’보다 ‘어떻게 해야 하나?’에 답을 구해봅니다

Ⅰ. 바람직한 자산관리의 기본

1. 금융투자 ‘기초근육’ 키우는 방법은?
2. 통장 스쳐 가는 월급, 제대로 관리하는 방법
3. 은행 PB들이 가장 신경 쓰는 고객은?
4. PB에게 “자산관리 알아서 해달라”고 했다간…
5. 은행을 제대로 이용하는 방법
6. MZ세대 자녀에게 자산관리 조언하는 방법
- 자산관리에 투자상품 넣고 적립식 포함해야
- 공격적인 투자, 전체의 10% 이내로 제한해야
7. “출제자 의도를 파악하라”…경제정책 결정자가 진짜 원하는 것은?
8. 유튜버 믿었다가 망했다?…현명한 투자자 되는 법

Ⅱ. 금융상품 투자 어떻게, 올바른 투자관리 방법은?

1. “마땅한 곳 없는데”…지금 1억 투자한다면 어디에 해야 할까
2. 부부 공동 금융자산, 1억 원이 넘는다면?
3. 3억 원의 자산이 있다면 3곳에 나눠 투자하세요
4. 은퇴 앞둔 50대, 자산관리 이렇게 해보세요
5. 물가·금리상승기엔 OO에 투자하라…프라이빗 뱅커의 조언
6. 인플레·금리 인상 ‘비상’…“분산 관리만이 살길”
7. 변동성 커지는 시장, 포트폴리오 조정하는 방법
8. 답답한 금융시장, 현명하게 견디는 방법
9. 고수익 원한다면…투자전략은?
10. 베트남, 직접 가보고 얻은 투자 아이디어

Ⅲ. 핵심 금융상품, 모르면 나만 손해

1. 금(金) 투자, 나에게 맞는 투자방법 따로 있다
2. 직장인 필수 금융상품, 딱 2가지만 알려드립니다
3. 현금으로 세금 돌려받는 방법
4. 안전성＋수익성 ‘은행 신종자본증권’을 아시나요
- 은행 정기예금 대비 수익률 ‘2배’…신용등급 잘 살펴봐야
5. 청년이라면 이 금융상품 반드시 가입하세요!
6. 10년 안에 새 아파트에서 사는 확실한 방법
7. 미국 달러화, 바람직한 투자방법은?
8. 경기 불황기, 비과세 상품 ISA는 필수
9. 안전하게 투자하고 싶을 땐 ELD가 딱입니다
10. 목돈 투자 ELS 상품도 고려해야 하는 이유
11. 은행 ‘펀드매니저’에 자산 맡겨보세요
12. 예금 금리 또 올랐는데…갈아탈까요?

Ⅳ. 현명한 펀드 투자방법, 펀드의 기본

1. 펀드의 시작과 목돈마련, ‘적립식’으로 하세요
- 적립식 OR 거치식, 뭐가 더 유리할까?
- 펀드 투자 첫걸음, 인덱스펀드부터 여유자금으로
2. 펀드의 구조와 수수료, 정리하면 이렇습니다
3. 맛있는 펀드 고르는 방법
- 수익률·위험대비 수익 비교…“같은 수익률이면 표준편차 적은 펀드”
4. 훌륭한 펀드매니저는? 성장주 펀드와 가치주 펀드의 차이는?
5. 내가 주식형펀드에 1억 원을 투자한다면…
6. 시장을 이기는 펀드 포트폴리오
7. 시장 조정기, 펀드 투자관리 하는 방법 3가지
8. ‘헝다 쇼크’ 흔들리는 시장에서 내 펀드 관리하는 방법
- 변동성 커지는 시기에 대응하는 방법…“적정 수익 거둔 펀드는 해지해야”
9. 우크라이나 침공에 불안한 증시, 내 펀드 어쩌나

Ⅴ. 필수 펀드상품, 이 정도만 알면 Good!

1. 펀드가 ‘직접투자’보다 좋은 3가지 이유
2. 주식과 주식형펀드, 투자의 차이점 이해하기
- 기업의 성장성과 주가, 비례해서 움직이지는 않아
- 펀드도 목표 정하고 정기적인 관리 필요
3. 채권·채권형펀드에 관심을 가져볼 때
- 채권투자, 정기예금보다 높은 성과에 안정성
- 채권 만기까지 회사 존속 여부 따져야…펀드는 만기날짜 확인 필수
4. 같은 듯 다른 펀드, ETF와 인덱스펀드…어디에 투자할까?
5. 해외펀드, 제대로 고르려면?
6. 알아서 다해주는 펀드가 있다?…이럴 때 ‘TDF’ 추천합니다
7. ‘루이비통 백’ 안 부러운 ‘럭셔리 펀드’
8. 10만 원으로 부동산에 투자한다. 부동산펀드·리츠
- 리츠, 유동성 확보 가능…소액으로도 배당수익 얻을 수 있어
9. 중위험·중수익 상품 찾는다면 공모주펀드
- 공모주펀드, 채권혼합형으로 구성돼…주식투자수익이 ‘관건’
- 공격투자형보다는 중위험·중수익 추구 고객에 ‘적합’
10. 메타버스 펀드, 제대로 투자하는 방법은?
- 메타버스, 미래산업이지만 투자대상과는 별개로 봐야
- “산업 초창기보다는 20% 진행됐을 때 투자해야”
11. 증시 침체기, 조금씩 수익 쌓아가는 롱숏 펀드가 대안
12. “이머징마켓 펀드수익률, 年 10% 목표로 투자하세요”
13. 3년 전 가입한 사모펀드들, 수익률 확인해 봤더니…

[부록 1] 한국은행 기준금리 추이
[부록 2] KOSPI지수 추이(1980.1.4~2022.12.29)

금융자산을 형성하고 관리하는 데 있어서도 금융지식과 경험을 쌓아가는 금융근육이 필요합니다. 아무런 계획이나 체계적인 관리 방법 없이 금융자산을 두게 되면 배가 나오거나 물렁살이 되는 것처럼, 나의 금융자산도 방향성 없이 생기 없게 관리가 됩니다.
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자녀가 독립하기 전까지 성인 자녀의 금융자산을 부모가 단독으로, 혹은 자녀와 공동으로 관리하는 것은 우리나라의 독특한 금융문화 중 하나입니다. 부모의 안전선호 관리와 자녀의 즉흥적이고 자유로운 자산운용 방법의 절충점을 알아보고 합리적인 대안을 찾아서 관리한다면, 안정성과 수익성 두 마리 토끼를 같이 잡을 수 있습니다.
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필자는 내 집 마련이 되고, 그때부터 안정적으로 금융자산을 모으고 운용하는 것이 가능해졌습니다. 지금 당장 새 아파트가 아니지만, 내 이름으로 주거용 부동산 매입을 빨리하면 심리적 안정감과 금융자산운용 및 계획을 체계적으로 할 수 있습니다.
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적금과 완연히 다른 적립식 펀드, 관리가 필요하지만, 중장기투자 시 시장의 평균 수익률 이상을 기대할 수 있는 투자방식이므로, 목돈을 마련하고자 하는 투자자라면 적립식 펀드를 꼭 시작하시기 바랍니다.
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