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경제적 자유를 결정짓는 다섯 가지 키워드 - 돈의 속성에서부터 땅, 주식, 세금, 소득 파이프라인까지
2023년 네이버 경제 & 비즈니스 분야 '이달의 블로그' 선정! 누적 방문자 수 3,000만 명 ‘은퇴연구소’가 알려 주는 부의 원리
평범한 월급쟁이의 내 집 마련 비법과 연 2억 저축 비결, 5년 만에 순자산이 12배 오른 실전 투자 비법 전수

글로벌 금융 위기 이후 전 세계적으로 ‘파이어족’이 크게 주목받고 있다. 조기에 경제적 자유를 달성한 후 은퇴함으로써 일상의 경쟁에서 벗어나 편안한 삶을 추구하고자 하는 파이어족의 등장은 젊은 세대의 새로운 라이프 스타일로 자리 잡았으며, 부에 대한 사람들의 생각과 가치관을 바꾸고 있다. 이들은 근로 소득만으로는 절대로 부자가 될 수 없다는 것을 알고 있으며, 자본 소득과 소득 파이프라인을 구축해야 한다는 것을 잘 알고 있다. 이들은 더 이상 이전 세대처럼 돈을 터부시하거나 부에 대한 열망을 천박하게 생각하지 않으며, 돈에 대해 끊임없이 공부하여 자산을 늘리고, 나아가 경제적 자유를 이루고픈 열망을 당당하게 이야기한다. 이 책의 저자는 대표적인 파이어족으로서 경제적 자유를 꿈꾸며 누구보다 치열하게 살고 있다. 그가 운영하는 블로그 ‘은퇴연구소’는 하루 방문자 수가 2만 명, 누적 방문자 수가 3천만 명에 달하며, 2023년 네이버 경제 & 비즈니스 분야 ‘이달의 블로그’로 선정되기도 했다. 주위에서 흔히 볼 수 있는 평범한 직장인이지만 남들보다 일찍 ‘돈’에 대해 깨달았고, ‘돈’으로부터 자유로워지기 위해 누구보다 열심히 공부하고 일하며 살고 있다. 그 덕분에 공릉동 구축 빌라에서 전세 대출로 신혼 생활을 시작하여 5년 만에 자산 8배, 순자산 12배를 만들었고, 결혼 7년 차인 현재 연 2억 원을 저축하며 경제적 자유를 향해 나아가고 있다. 저자는 부를 얻기 위해서는 무엇보다 먼저 ‘돈’과 ‘돈의 흐름’에 대해 알아야 한다고 강조한다. 이 책은 경제적 자유를 결정짓는 다섯 가지 키워드인 돈의 속성에서부터 땅, 주식, 세금, 파이프라인까지 부의 원리와 공식을 설명하며, 경제적 자유를 꿈꾸는 사람들이 반드시 알아야 할 부에 대한 모든 것을 다루고 있다. 이 책을 통해 독자들은 ‘돈이란 무엇인지’, 그리고 ‘경제적 자유를 이룬 사람들은 어떻게 부를 축적했는지’ 그 메커니즘에 대해 이해할 수 있으며, 진정한 경제적 자유를 꿈꿀 수 있게 될 것이다.

"근로 소득 중요하지만 자본 소득이 더 중요합니다!“

경제적 자유를 결정짓는 다섯 가지 키워드 - 돈의 속성에서부터 땅, 주식, 세금, 소득 파이프라인까지
2023년 네이버 경제 & 비즈니스 분야 '이달의 블로그' 선정! 누적 방문자 수 3,000만 명 ‘은퇴연구소’가 알려 주는 부의 원리
평범한 월급쟁이의 내 집 마련 비법과 연 2억 저축 비결, 5년 만에 순자산이 12배 오른 실전 투자 비법 전수

글로벌 금융 위기 이후 전 세계적으로 ‘파이어족’이 크게 주목받고 있다. 조기에 경제적 자유를 달성한 후 은퇴함으로써 일상의 경쟁에서 벗어나 편안한 삶을 추구하고자 하는 파이어족의 등장은 젊은 세대의 새로운 라이프 스타일로 자리 잡았으며, 부에 대한 사람들의 생각과 가치관을 바꾸고 있다. 이들은 근로 소득만으로는 절대로 부자가 될 수 없다는 것을 알고 있으며, 자본 소득과 소득 파이프라인을 구축해야 한다는 것을 잘 알고 있다. 이들은 더 이상 이전 세대처럼 돈을 터부시하거나 부에 대한 열망을 천박하게 생각하지 않으며, 돈에 대해 끊임없이 공부하여 자산을 늘리고, 나아가 경제적 자유를 이루고픈 열망을 당당하게 이야기한다.

이 책의 저자는 대표적인 파이어족으로서 경제적 자유를 꿈꾸며 누구보다 치열하게 살고 있다. 그가 운영하는 블로그 ‘은퇴연구소’는 하루 방문자 수가 2만 명, 누적 방문자 수가 3천만 명에 달하며, 2023년 네이버 경제 & 비즈니스 분야 ‘이달의 블로그’로 선정되기도 했다. 주위에서 흔히 볼 수 있는 평범한 직장인이지만 남들보다 일찍 ‘돈’에 대해 깨달았고, ‘돈’으로부터 자유로워지기 위해 누구보다 열심히 공부하고 일하며 살고 있다. 그 덕분에 공릉동 구축 빌라에서 전세 대출로 신혼 생활을 시작하여 5년 만에 자산 8배, 순자산 12배를 만들었고, 결혼 7년 차인 현재 연 2억 원을 저축하며 경제적 자유를 향해 나아가고 있다.

저자는 부를 얻기 위해서는 무엇보다 먼저 ‘돈’과 ‘돈의 흐름’에 대해 알아야 한다고 강조한다. 이 책은 경제적 자유를 결정짓는 다섯 가지 키워드인 돈의 속성에서부터 땅, 주식, 세금, 파이프라인까지 부의 원리와 공식을 설명하며, 경제적 자유를 꿈꾸는 사람들이 반드시 알아야 할 부에 대한 모든 것을 다루고 있다. 이 책은 총 5장으로 구성되어 있다. 1장에서는 돈의 속성에 대해 설명하며 근로 소득의 한계에서 벗어나 자본 소득을 구축할 수 있는 원리와 방법을 다루고 있다. 2장에서는 왜 부동산에 투자해야 하는지에 대한 근본적인 질문으로부터 출발하여 실전 투자 비법은 물론 요즘 이슈가 되고 있는 부동산 PF, 깡통 전세 등 투자 시 반드시 조심해야 할 내용까지 다루고 있다. 3장에서는 주식 투자를 할 때 반드시 알아야 할 기본 지식뿐 아니라 현재 주식 시장을 선도하고 있는 반도체와 폐배터리, 조선 산업에 대해 자세히 다루고 있다. 4장에서는 보편적인 세금 중 하나인 재산와 종부세를 다루고 있으며, 우리 삶과 가장 밀접한 연관성이 있는 건강 보험료와 연말 정산에 대해서도 상세히 다루고 있다. 마지막 5장에서는 근로 소득 외에 추가로 돈을 벌 수 있는 소득 파이프라인 구축 방법을 상세히 다루고 있다.

이 책을 통해 독자들은 ‘돈이란 무엇인지’, 그리고 ‘경제적 자유를 이룬 사람들은 어떻게 부를 축적했는지’ 그 메커니즘에 대해 이해할 수 있으며, 진정한 경제적 자유를 꿈꿀 수 있게 될 것이다. 우리는 과거처럼 ‘돈’을 터부시하지 말고 끊임없이 공부해야 하며, 결국은 해피엔딩이라는 믿음을 가지고 한 단계 한 단계 전진해야 한다. 물론, 그 과정에서 좌절도 겪겠지만, 작은 성취에 만족감을 느끼며 노력하는 과정을 반복하다 보면 어느새 경제적 자유를 이루는 단계에 이를 것이라 믿는다. 이 책을 손에 든 당신이 진정한 경제적 자유를 꿈꿀 수 있기를 진심으로 기원한다.

프롤로그 - 진정한 경제적 자유를 위하여

PART 1. 돈 (MONEY)
01 - 자본주의의 역사는 통화 팽창의 역사다
▶ 1억 원의 과거와 현재
▶ 근로 소득의 한계
▶ 부자와 빈자의 차이
▶ 자본 소득
02 - 경제적 자유를 위하여
▶ 경제적 자유를 위해서는 얼마가 필요할까?
▶ 경제적 자유를 얻은 부자들의 공통점
▶ 인플레이션에 올라타라
▶ 금리 인하 요구권, 당당한 소비자의 권리
▶ 주택 연금, 자녀에게 민폐일까 노후의 안전장치일까?
▶ 착오 송금 반환
▶ 포괄 임금제
03 - 달러 이야기
▶ 기축 통화
▶ 페트로 달러
04 - 경기 침체
▶ 코로나와 양적 완화
▶ 금리 인상과 경기 침체
▶ 미국 기준 금리
▶ 한국과 미국의 금리 역전의 의미
▶ 한국은행의 기준 금리 정책과 주택 담보 대출 금리
▶ 금리가 오르는데 채권 가격이 떨어지는 이유
05 - 증여세 한 푼 안 내고 20억 아파트를 증여하는 강남 부자들
▶ 1,764만 원 아끼는 증여의 기술
▶ 현금 증여 후 주식 & 부동산 매수
▶ 셀프 증여세 신고
06 - 정부 지원 사업
▶ 중위 소득
▶ 청년 도약 계좌
▶ 국민 취업 지원 제도
▶ 청년 월세 지원
▶ 고향 사랑 기부제
▶ 보조금 24
[부의 지식 사전 TIP 1] 알뜰 교통 카드

PART 2. 땅 (LAND)
01 - 왜 부동산에 투자해야 하는가?
▶ 편협한 서울주의자
▶ 재개발과 재건축
▶ 신도시
▶ 8,500조 VS 2,500조
▶ 조선 시대에도 집값은 비쌌다
▶ 실거주 한 채의 필요성
▶ 전월세 계약 묵시적 연장, 1억 원 아끼는 비법
02 - 떠들썩한 부동산 PF
▶ 부동산 PF란?
▶ 건설사 부도의 진실
03 - 깡통 전세
▶ 빌라왕 전세 사기 사건
▶ 전세 사기 유형과 대책
▶ 전세 보증 보험
04 - 빈 수레가 요란하다, GTX
▶ A 노선 너마저
▶ GTX 운임 문제
[부의 지식 사전 TIP 2] 자동차세 연납 할인

PART 3. 주식 (STOCK)
01 - 트루먼 쇼
▶ 개미가 돈 벌기 어려운 4가지 이유
▶ 이 회사는 얼마짜리인가?
▶ 계란과 바구니, 그리고 시점
▶ 기울어진 운동장
▶ 공매도의 장점과 단점
02 - 가치 투자 회의론자
▶ 삼성전자가 될 것인가, LG전자가 될 것인가
▶ 떨줍올팔
▶ 버핏의 포트폴리오
03 - 리딩 산업 섹터
▶ 반도체 개념 원리
▶ 반도체, 투자하는 게 맞을까?
▶ 폐배터리, 고물과 보물은 한 끗 차이
▶ 폐배터리, 문제는 타이밍
▶ 폐배터리 관련 기업
▶ 조선업 사이클
▶ 조선업, IMO의 환경 규제
[부의 지식 사전 TIP 3] 앱 테크

PART 4. 세금 (TAX)
01 - 보유세 & 건강 보험료
▶ 종부세
▶ 보편적인 세금, 재산세
▶ 정부가 공시 가격을 올리는 진짜 이유
▶ 당신이 모르는 건강 보험료
02 - 환급받는 연말 정산
▶ 연말 정산의 기본 원리
▶ 연말 정산의 꽃, 부양가족 인적 공제
▶ ‘신용카드, 체크카드, 현금 골고루 써라’의 진실
▶ 의료비 세액 공제
▶ 부부간 의료비 몰아주기
▶ 부모님 의료비 가져오기
▶ 실손 공제받은 의료비
▶ 두 달 치 월세 돌려받기
03 - 금융 투자 소득세
▶ 금투세 도입이 코스피에 미치는 영향
▶ 주식은 그나마 양반
[부의 지식 사전 TIP 4] 연말 정산 필살기

PART 5. 파이프라인 (PIPELINE)
01 - 월 천만 원 버는 블로그의 비밀
▶ 네이버 블로그 수익과 현실적 부업 이야기
▶ 블로그 상위 노출 로직
▶ 블로그는 키워드가 90%
▶ 디테일이 생명이다
[부의 지식 사전 TIP 5] 소득 파이프 만들기, 블로그

에필로그 - 온전히 행복해지는 유일한 방법

모든 사람에게 시간이 공평하다는 말은 순 거짓말이다. 동일하게 주어진 시간 속에서 부자는 자산 가치 상승의 수혜를 보지만, 빈자는 화폐 가치 하락의 피해를 본다. 시간이 지날수록 부자는 더 부유해지고 빈자는 더 가난해지는데, 과연 이것을 공평하다고 말할 수 있을까? 이런 불공평한 상황에서 평범한 사람들은 어떻게 부자가 될 수 있을까?
- ‘프롤로그’ 중에서 (pp. 4-5)
부자가 되려면 ‘돈’에 대해 바로 알아야 한다. ‘자본의 속성’이라는 거창한 말에 빗대지 않더라도 우리는 누구나 돈의 중요성을 잘 알고 있다. 그런데 돈의 중요성은 잘 알지만, 정작 돈의 속성에 대해서는 모르는 사람들이 꽤 많다. 아니, 오히려 돈을 터부시하거나 돈 이야기를 입 밖으로 꺼내는 것 자체를 꺼리는 경향이 있다. 돈을 벌기 위해 하루 종일 일하지만, 정작 돈을 터부시한다니 이 얼마나 아이러니한 일인가?
- ‘자본주의의 역사는 통화 팽창의 역사다’ 중에서 (p. 13)
기업은 근로자에게 생활을 영위할 수 있는 딱 그 수준의 급여를 지급한다. 더도 말고 덜도 말고 딱 그 정도다. 딴생각하지 않고 꾸준히 회사에서 일할 수 있도록 물가 상승분에 맞춰 급여를 인상해 주며, 근로자의 시간을 레버리지(Leverage, 타인의 자본을 지렛대처럼 이용하여 자기 자본의 이익률을 높이는 것)한다. 근로 소득의 한계는 너무나 명확하다. 멀리 갈 것도 없이 바로 옆에 앉아 있는 선배나 팀장을 보면 쉽게 알 수 있다. 물론 그 직장이 평생 지속 가능하다면 딱 먹고 사는 정도, 그 정도는 벌 수 있다. 하지만 평생직장의 개념이 없어진 요즘에 정년까지 근속하리라는 보장 또한 없다. 게다가 근로 소득은 내가 근로를 제공할 수 없는 상황에 처하면 가차 없이 끊긴다. 내 몸 어딘가가 고장이 나거나, 집안 사정상 근로 제공이 어렵다면, 매달 꽂히던 월급은 사라진다. 그렇기 때문에 반드시 소득 파이프를 만들고, 투자하며, 자본 소득을 키워 나가야 한다.
- ‘근로 소득의 한계’ 중에서 (pp. 18-19)
경제적 자유를 이루려면 도대체 얼마가 필요할까? 2023년 2인 가족 기준 중위 소득은 415만 원이다. 대한민국 소득 가구를 1위부터 줄을 세웠을 때, 가장 중간에 있는 가구의 소득이 415만 원이니 2인 가족이라면 은퇴 이후에도 월급 없이 월 415만 원의 소득을 만들 수 있어야 경제적 자유를 이룰 수 있다. 그런데 이건 2023년 기준 중위 소득이다. 물가 상승률이 연평균 2%씩 늘어난다고 가정하면 40년 뒤인 2063년에는 월 899만 원이 필요하다. 이렇게 계산했을 때, 40세에 은퇴해서 80세까지 40년 동안 중위 소득 정도의 소비만 한다고 가정하면 약 25억 원의 돈이 든다.
- '경제적 자유를 위해서는 얼마가 필요할까?' 중에서 (pp. 25-26)
집값은 등락을 반복하지만, 서울 집값이 싼 적은 없었다. 집값이 가계 자산에서 차지하는 비중이 매우 높은 우리나라의 경우 집값의 붕괴는 가계 대란을 일으키므로 국가에서 공급과 정책을 통해 조절하려고 노력한다. 따라서 어느 정도 집값이 하락한 지금 실거주 한 채는 꼭 장만하길 바란다. 앞서 누차 이야기했지만, 화폐 가치는 하락하고 자산 가치는 우상향한다. 아파트 자잿값부터 인건비까지 안 오르는 게 없다. 아파트가 깔고 있는 대지 지분 덕분에 건물이 감가된다고 하더라도 지가 상승분이 아파트 감가분을 상쇄하고도 남는다. 특히 집값이 하락한 2023년은 무주택자에게 주어진 절호의 기회라 생각한다. 고점 대비 30~40%가 빠졌지만, 더 빠질지 아니면 반등할지는 그 누구도 예측하기 어렵다. 하지만 중장기적으로 봤을 때, 결국 집값은 회복되고 우상향한다. 이는 지난 50년간의 데이터가 증명해 주는 사실 아닌가.
- '실거주 한 채의 필요성' 중에서 (pp. 113-114)
가치 투자를 지향하는 개미는 주식을 매집하면서 텐베거(tenbagger)를 꿈꾸지만, 실상은 4~5%만 올라도 이내 익절해 버린다. 종목에 대한 믿음이 부족하다기보다는 떨어지면 더 사고 싶은 욕심에 이런 실수를 범한다. 그나마 떨어질 때 줍고 오를 때 파는 ‘떨줍올팔’만 해도 손해는 안 보니 다행이다. 문제는 하락할 때인데, 2~3% 하락했을 땐 버티다가 10% 이상 크게 하락하면 이내 버티지 못하고 팔아 버리는 개미가 많다. 개미가 가진 유일한 무기는 ‘시간’임에도 불구하고 무기를 잘 활용하지 못한다. 물론 ‘존버’가 답이 아닌 경우도 있지만, 내가 제대로 공부하고 투자한 기업의 펀더멘털(Fundamental)이 흔들리지 않는 한 일시적인 하락에 동요하지 않고 떨어질 때마다 분할 매수한다면 결국 반등하는 시점에는 이익을 낼 수 있다.
- '개미가 돈 벌기 어려운 4가지 이유' 중에서 (p. 147)
이미 우리의 인생은 큰 변곡점을 여러 번 지났다. 10대의 학업 성취도와 대학교가 우리의 인생에 있어서 큰 방향을 결정했고, 20대의 취업이 향후 밥벌이의 그릇 크기를 정해 버렸다. 이제 남은 건 그 이후의 투자다. 30대, 40대 때의 투자 성적이 앞으로 남은 인생의 향방을 결정한다. 우리는 ‘돈’을 터부시하지 말고 끊임없이 공부해야 하며, 결국은 해피엔딩이라는 믿음을 가지고 한 단계 한 단계 전진해야 한다. 물론 그 과정에서 좌절도 겪겠지만, 작은 성취에 만족감을 느끼며 노력하는 과정을 반복하다 보면 어느새 경제적 자유를 이루는 단계에 이를 것이라 믿는다.
- ‘에필로그’ 중에서 (p. 242)