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은퇴하고 뭐하지?
막연하게 느껴지는 직장인의 은퇴 이후
A부터 Z까지 알려주는 '은퇴 준비 노하우'

“직장인 맞춤 은퇴 준비 가이드!”


미래에셋증권, NH투자증권, KB투자증권 자문
연금운용 전문가가 조언하는 은퇴 준비 노하우!

은퇴를 앞둔 직장인이라면 누구나 고민하는 ‘노후’,
현실적인 해결책이 필요할 때

4050 연령대별 노후 준비 전략
은퇴 선배 10인의 인생 2라운드 이야기


★ 나의 은퇴 준비 수준을 알아보는 CHECKLIST 수록 ★
★ 3층 연금 포트폴리오의 모범 답안 완벽 정리★
★ 2022년 눈여겨볼 연금 운용 상품 심층 분석★
★ 새로운 직업을 가지게 된 은퇴 선배 10인의 현실 이야기★


기대수명 83.5세, 인생 이모작을 위한 플랜 A to Z
통계청에 따르면 우리나라 국민의 기대수명은 1970년 62.3세에서 계속 높아져 2021년 83.5세에 이르렀다. 늘어난 기대수명만큼 노후의 삶도 안정적일까. 은퇴는 삶의 출구가 아니라 새로운 입구다. 인생 이모작을 위한 꼼꼼한 플랜 마련이 절실한 이유다. 한경무크 〈인생리뉴얼 ABC〉는 직장인이라면 반드시 알아야 할 은퇴 기술을 다룬다. 본인의 은퇴 준비 수준을 체크해본 뒤 다른 사람들은 어떻게 준비하는지 알아보고 부족한 부분을 보완할 수 있도록 현실적 조언을 담았다.

4050대 연령대별 노후 전략
생애 자산관리 관점에서 아직은 준비 단계인 40대, 퇴직을 앞둔 50대는 어떻게 은퇴를 준비해야 할까? 20년 이상 그저 직장만 다녔을 뿐, 퇴직 이후를 생각하면 막막하기만 하다. 지금부터라도 자산관리 전략을 짜보려 하지만 국민연금 외에 어떤 연금이 있는지도 알 수 없다. 경제적인 부분에서만 걱정이 있는 게 아니다. 은퇴 후 여가 시간은 어떻게 시간을 보내야 하는 지도 모르겠다. 이러한 고민은 은퇴에 대해 걱정만 할 뿐 실제로 은퇴를 위해 어떤 준비해야 되는지 잘 모르기 때문에 생겨난다.

이 책은 은퇴를 앞둔 이들이 가장 궁금해 하는 노후 소득 준비에 대해 살펴보고, 노후 생활에서 가장 기본이 되는 3층 연금의 구조와 그에 따른 포트폴리오 구성하는 법, 더 많은 연금을 받기 위한 노하우를 정리했다. (아울러) 미래에셋자산운용 고문, NH투자증권 100세시대연구소장, KB골든라이프센터 센터장 등 연금 전문가들이 눈여겨보는 연금 운용 상품과 퇴직연금 투자 전략, 주택연금 활용법 등 은퇴 준비 전략을 공개한다. 은퇴에 관한 현실적인 조언과 운용 노하우로 두려웠던 은퇴를 설레는 미래로 만들어보자.

SECTION 1
우리나라 연금에 관한 모든 것
흔히 연금 3총사(또는 3층 연금)로 부르는 국민연금, 퇴직연금, 개인연금 운용의 모범 답안을 제시하며, 노후 소득 준비와 관련한 고민을 풀어준다. 특히 은퇴 설계 전문가들이 알려주는 노후자금을 불려주는 다양한 금융상품 정보는 답답했던 은퇴 재무 설계에 사이다 같은 답을 던져줄 것이다.

SECTION 2
은퇴 후 인생 이모작, 유형별로 나눠본 10인의 인터뷰
행복한 은퇴의 길을 제시해주고자 한다. 경제력은 물론 건강과 행복까지 함께 다져나가는 인생 선배들의 훈수가 눈길을 끈다.

SECTION 3
알아두면 좋은 노후 대비 알짜 정보
노후에 월급처럼 따박따박 들어오는 인컴형 자산인 채권, 리츠, 인컴 ETF 등을 소개하고, 노후 자산 관
리의 히든카드인 주택연금과 예·적금을 비롯해 각종 펀드, 주식 등 다양한 금융상품을 하나의 계좌에서 운용할 수 있는 ISA계좌의 활용법을 알려준다. 또 재무적인 노하우 외에도 노후에 실버타운에 들어가려면 어떻게 해야 하는지, 부모님 치매 간병을 위해서는 무슨 준비가 필요한지에 대한 해법도 제시한다.

OPENING
008 은퇴, 무엇이 떠오르나요?
010 REPORT
은퇴 준비, 잘되고 있나요?
014 은퇴 현실 조언
건강·경제력·행복의 삼박자 균형이
중요, 유튜버 단희쌤
간절함이 퇴직을 준비하게 만든다,
유튜버 김찬기
022 CHECK LIST
나의 은퇴 준비 수준은?
024 TALKTALK
남들은 어떻게 준비하지?

SECTION 1
우리나라 연금에 관한
모든 것

030 Q&A
노후 소득 준비할 때 궁금한
10가지
034 연금의 모범 답안
슬기로운 연금 생활의 핵심,
3층 연금
038 EXPERT ADVICE 1
미래에셋투자와연금센터 김경록 대표
ETF·TDF·리츠 등 눈여겨볼
금연 운용 상품
042 EXPERT ADVICE 2
NH투자증권 100세시대연구 김진웅 소장
퇴직연금도 뜨는 산업이 답
046 EXPERT ADVICE 3
KB골든라이프센터 신중동점
손경미 센터장
퇴직연금 운용 + 주택연금 활용
050 국민연금 점검
국민연금 노후준비서비스
상담 체험기
052 국민연금
국민연금, 어떻게 하면 더 많이
받을 수 있을까?
056 퇴직연금
퇴직연금 기초 상식 Q&A
절세에서 투자까지, 퇴직급여 활용법
퇴직연금, 투자 고수의 수익률 비결
노후 자금 불려주는 알짜
퇴직연금 상품은?
070 개 인연금
스스로 준비하는 개인연금
개인연금 투자 시 알아둬야 할 5가지
개인연금 리밸런싱 시 알아야 할
체크포인트
2022 연금저축 상품 수익률 비교
084 연금 운용 GUIDE
40대를 위한 노후 전략
50대를 위한 노후 전략
안전한 연금자산 관리를 위한 TDF
2022년 달라지는 연금 관련 변화 7
대한민국 직장인 연금 이해력 테스트

SECTION 2
은퇴 후 인생 이모작,
유형별로 나눠본 10인의 인터뷰

104 RESTART
은퇴, 인생의 새로운 행복이 되다
108 TYPE TEST
당신은 어떤 타입?
110 TYPE 1
경력이 없어도 지원 가능한 파트타임 JOB
택시 기사 양완수
114 TYPE 2
지자체를 통한 안정적인 취업 및 창업
복합문화공간 대표 김명희
118 TYPE 3
걱정 없는 자유로운 영혼, 금퇴족
방송통신대학 학부생 박명숙
122 TYPE 4
취미와 현직의 경험을 살린 프리랜서
유튜버 PD 지성현
126 TYPE 5
숨겨진 재능 발견, 크리에이터
유튜버 유세미
130 TYPE 6
관심 분야의 자격증 취득 후 전문직 종사
공인중개사 김기택
134 TYPE 7
현직의 전문성 살려 재취업
감사 이상철
138 TYPE 8
번뜩이는 아이디어맨의 벤처 창업
벤처기업 대표 이정건
142 TYPE 9
새로운 도전, 소자본 & 프랜차이즈 창업
편의점주 김민규
146 TYPE 10
꿈꿔오던 로망의 실현, 귀촌·귀농
농부 윤용진

SECTION 3
알아두면 좋은
노후 대비 알짜 정보
152 PLUS ASSET 1
인컴형 자산이 뭐길래?
채권·리츠·인프라·고배당주 편
154 PLUS ASSET 2
인컴형 자산이 뭐길래?
인컴 펀드·인컴 ETF·TIF 편
156 PLUS ASSET 3
주택연금 100% 활용법
158 PLUS ASSET 4
4050에게도 매력적인 ISA
160 PLUS TIP 1
황혼이혼을 고려할 때 생기는
궁금증들
162 PLUS TIP 2
은퇴 전 보험 점검 매뉴얼
164 PLUS TIP 3
실버타운에 들어갈 계획이라면
꼭 알아야 할 것들
166 PLUS TIP 4
은퇴 이후 챙겨야 할 부모님 치매
간병
168 〈인생 리뉴얼 ABC〉에 수록된
정보 사이트
170 SPECIALIST
〈인생 리뉴얼 ABC〉를 만든
스페셜리스트

퇴직, 계약만료 등의 사유로 비자발적으로 퇴직하는 경우, 퇴직하기 전에는 다들 은퇴가 남의 일이라고 생각합니다. 하지만 생각해보면 누구나 겪게 될 일입니다. 나이를 먹는 것은 어쩔 수 없는 일이니까요. 퇴직 전에 한번쯤 퇴직에 대해 깊이 생각해보는 시간을 가지면 좋을 것 같습니다. 퇴직 후 자신의 가치에 대해 생각해본다면 단순히 남의 일로만 여기고 가볍게 넘기지 못할 거예요. 은퇴가 곧 닥쳐올 미래의 일이라는 현실적인 생각이 들면 자연스럽게 은퇴 후를 준비하게 됩니다. 간혹 은퇴 이후 의 경제적인 상황이나 생활 변화에 대해 가족과 공유하지 않는 분들이 있습니다. 그러면 안 됩니다. 반드시 가족과 상의를 해야 합니다. - 20p, 은퇴 현실 조언 ‘간절함이 퇴직을 준비하게 만든다’

노후에 대한 막연한 불안감을 없애려면 자신이 가진 노후 자금이 얼마나 되는지 부터 파악해야 한다. 그래야 은퇴까지 남은 기간에 무엇을 어떻게 준비할지 전략을 세울 수 있다. 금융감독원이 마련한 '통합연금포털(100lifeplan.fss.or.kr)’을 이용하면 노후자금을 한눈에 파악할 수 있다. 통합연금 포털에서는 국민연금 등 공적연금뿐 아니라 개인연금, 퇴직연금 관련 정보를 한꺼번에 확인할 수 있다. 국민연금공단에서 제공하는 ‘내 연금 알아보기’ 서비스를 이용해도 자신이 가입한 연금 정보를 확인 할 수 있다. - 30p, 노후 소득 준비할 때 궁금한 10가지

월 300만원의 서울 가계 생활비를 기준으로 한다면, 은퇴 이후 국민연금을 약 180만원 받더라도 예비 현금성자산 외 20년 넘게 사용할 월 120만원 이상의 안정적인 소득이 필요하다. 이때 4~5%의 배당 수익률을 목표로 하는 부동산 리츠로 금융자산을 불리면 안정적인 소득원이 생기는 거다. 은퇴할 때 상가 투자해서 월세 받으려고 하는데 굳이 임대소득 없어도 리츠 투자로 원하는 효과를 얻을 수 있다. 5억원, 4억원 등 목표액을 정확하게 설정하고 그 안에서 포트폴리오를 짜면 된다. - 40p, ETF·TDF·리츠, 눈여겨볼 연금 운용 상품

연금 투자할 때 본인 투자성향과 안 맞게 공격적으로 했다가 수익률이 조금만 마이너스로 돌아서도 불안해 바로 해약하는 분이 많다. 그러면 그동안 세제혜택 본 것까지 모두 반환해야 하니 손해다. 퇴직금으로 펀드를 운용한다고 해도 우선 5년, 10년 쓸 수 있는 기본 생활비를 마련해두는 것도 잊지 말아야 한다. 그리고 분산투자를 권한다. TDF도 여러 종류가 있는데 적극적으로 투자하는 액티브형과 주가에 연동되는 인덱스 등이 있다. - 48p, 퇴직연금 운용+주택연금 활용

퇴직, 계약만료 등의 사유로 비자발적으로 퇴직하는 경우, 실업급여 신청 시 ‘국민연금 실업 크레디트’를 함께 신청하면 연금보험료의 75%를 국가로부터 지원(최대 1년) 받을 수 있다. 만 60세가 되면 국민연금 가입 대상이 아니므로 연금보험료 납부 의무도 중단된다. 하지만 본인이 가입 기간을 늘리길 희망할 경우 ‘임의계속가입제도’를 활용하면 만 60세 이후에도 납부를 계속할 수 있다. - 52p, 국민연금, 어떻게 하면 더 많이 받을 수 있을까?