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금융을 잘 알지 못하는 사람들도 쉽게 이해할 수 있는 기본적인 이론을 활용하고, 일상에서 흔히 접할 수 있는 금융상품을 이용해서 돈과 관련된 여러 문제에 대한 해결책을 제시한 저출산 ,고령화 ,저금리 시대의 생존전략 생애재무설계에 대한 입문서.

□요약
이 책은 필자가 오랜 기간 재무설계업에 몸담으며, 수많은 고객들과의 상담 과정에서 체득한 경험을 바탕으로 하고 있다. 시중에 나와 있는 여러 재테크 도서들은 다양한 금융상품과 새로운 투자기법들을 소개하고 있지만, 실상 다수의 고객들은 그러한 것을 이해하지 못하거나 실천하는데 어려움을 겪는 경우가 많았다.

따라서 이 책에서는 복잡한 금융 이론 또는 새로운 금융상품에 대한 해설은 피하고자 한다. 쉽고 기본적인 이론을 활용하고, 일상에서 흔히 접할 수 있는 금융상품을 이용해서 돈과 관련된 여러 문제에 대한 해결책을 제시하고자 한다.

이 책은 금융에 대한 전반적인 이해와 이를 기반으로 한 생애재무설계에 대한 이해를 높이는 것을 목표로 한다. 또한 우리가 일상생활에서 흔히 접하게 되는 적금, 예금, 펀드, 보험 등과 같은 기본적인 금융상품에 대해서도 설명하고 있다.

이 책은 경영, 경제, 금융 관련학과 저학년 학생을 대상으로 한 금융기초 이론 및 금융상품에 대한 이해를 증진시키는데 초점을 맞추고 있다. 또한 교양교육 과정을 통해 비전공자들이 사회에 진출해서 부딪히게 될 다양한 금융 관련 기초 이론을 학습하는 데에도 적합할 것이라고 판단된다. 아울러 은행, 증권, 보험 관련업에서 처음 실무를 접하는 신입사원들, 이제 막 금융에 관심을 가지고 새로운 계획을 세워 보고자 하는 분들께도 도움이 될 것이라고 믿는다.

1장. 부자되기와 재무설계
1. ‘부자(富者)’에 대한 이해 2
1.1 부자의 기준 2
1.2 부자의 정의 3
2. 재무목표와 재무설계 4
2.1 재무목표란 무엇인가? 4
2.2 재무설계의 정의 6
2.3 재무설계의 필요성 8
2.4 재무설계의 과정 13
·실전연습 28

2장. 금융상품과 재무설계
1. 재무목표와 금융상품 32
2. 이자 계산 방식의 이해 33
2.1 단리 33
2.2 복리 35
2.3 단리와 복리의 차이 38
3. 금융상품 선택 기준 39
3.1 재무목표별 필요 시기와 금액 설정하기 39
3.2 유동성과 환금성 고려하기 41
3.3 적정 수익률 정하기 43
3.4 나의 위험보유성향 파악하기 48
3.5 지나치게 낙관적인 전망 경계하기 50
3.6 유행에 치우치거나 타인을 위한 금융상품 가입은 금물 52
·실전연습 57

3장. 현금흐름 분석과 관리
1. 자산부채상태표와 현금흐름표 60
1.1 자산부채상태표의 이해 60
1.2 현금흐름표의 이해 60
2. 현금흐름의 분석 62
2.1 현금흐름 분석의 필요성 62
2.2 현금흐름표 작성 63
2.3 유입 71
2.4 유출 73
2.5 순현금흐름 77
·실전연습 84

4장. 재무상태 분석과 예산
1. 재무상태 분석 86
1.1 재무상태 분석의 의의 86
1.2 재무상태 분석 방법 86
2. 예산 95
2.1 예산의 정의 95
2.2 예산의 필요성과 장단점 96
2.3 예산수립 기준 101
2.4 예산수립 절차 103
2.5 예산의 조정 및 실행 105
·실전연습 109

5장. 수시인출자금과 비상예비자금
1. 수시인출자금 112
1.1 수시인출자금과 금융상품 112
2. 비상예비자금 120
2.1 비상예비자금의 의미 120
2.2 비상예비자금의 필요성 120
2.3 비상예비자금 분석 121
2.4 비상예비자금 운용을 위한 금융상품의 선택 124
·실전연습 129

6장. 단기목적자금과 저축상품
1. 단기목적자금 132
1.1 단기목적자금의 의미 132
1.2 단기목적자금의 특징 132
1.3 단기목적자금에 적합한 금융상품 133
2. 정기예금과 정기적금 134
2.1 정기예금 134
2.2 정기적금 143
·실전연습 151

7장. 중·장기목적자금과 자산배분
1. 중기목적자금과 장기목적자금 154
1.1 중기목적자금 154
1.2 장기목적자금 154
1.3 단기목적자금과 중·장기목적자금의 차이점 154
1.4 중·장기목적자금에 적합한 상품 158
2. 현명한 투자와 자산배분 165
2.1 투자의 필요성 165
2.2 자산배분의 중요성 167
·실전연습 173

8장. 현명한 투자와 펀드
1. 현명한 투자방법 176
1.1 분산투자 176
1.2 분할투자 176
1.3 장기투자 183
1.4 간접투자 185
1.5 투자 유의사항 187
2. 펀드로 투자 시작 188
2.1 펀드의 특징 189
2.2 펀드의 장단점 190
·실전연습 195

9장. 다양한 투자상품
1. 펀드의 이해 198
1.1 펀드의 선택기준 198
1.2 펀드의 명칭 이해하기 201
1.3 펀드의 환매기준 203
2. 다양한 투자상품 205
2.1 펀드 205
2.2 구조화상품 208
2.3 변액유니버셜보험 213
2.4 원자재 투자 213
·실전연습 217

10장 신용과 대출상품
1. 신용의 이해 220
1.1 신용의 의미 220
1.2 신용사용의 장점 220
1.3 신용사용의 단점 221
1.4 다양한 신용거래 수단 222
2. 대출상품 229
2.1 대출의 필요성 229
2.2 담보유무에 따른 대출의 구분 230
2.3 금리적용방식에 따른 대출 종류 230
2.4 상환방식에 따른 대출 종류 231
2.5 대출기간에 따른 분류 234
2.6 다양한 대출제도 235
2.7 부채관리 체크리스트 238
·실전연습 239

11장. 위험관리와 은퇴자금
1. 위험의 이해 242
1.1 위험의 정의 242
1.2 위험의 종류 243
1.3 위험관리방법 244
2. 보험의 이해 245
2.1 보험의 정의 245
2.2 위험의 종류와 보험 246
2.3 보험의 특성 247
2.4 보험제도의 주요 원칙 247
2.5 보험의 계약관계자 248
2.6 보험계약자와 보험자의 권리와 의무 248
2.7 보험 선택기준 250
3. 은퇴의 이해 253
3.1 은퇴의 정의 253
3.2 은퇴준비의 필요성 253
3.3 은퇴설계의 고려사항 254
4. 연금의 이해 255
4.1 3층 보장제도 255
4.2 공적연금 256
4.3 퇴직연금 257
4.4 개인연금 257
5. 은퇴준비의 적정성 259
·실전연습 262

12장. 금융과 세금
1. 재무설계와 세금 264
1.1 재무목표 달성과 세금 264
1.2 세금 이해의 필요성 264
1.3 원천징수 265
2. 금융과 세금 266
2.1 저축상품과 세금 266
2.2 투자와 세금 268
2.3 보험과 세금 271
2.4 연금과 세금 274
2.5 금융상품과 다양한 세제혜택 280
2.6 금융소득종합과세란? 283
·실전연습 285
참고문헌 287