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암호화폐 거래소와 지갑 회사들이 반드시 알아야 할 자금세탁방지 이슈와 해결책

최근 페이스북의 리브라, 카카오톡의 클레이튼, 중국의 법정 가상화폐, FATF(국제자금세탁방지기구)까지 뉴스를 장식하고 있다. 사람들은 경제 시스템을 재편하게 될 암호화폐의 미래에 대해 많은 관심을 가지고 있음에도 불구하고, 현실적으로 블록체인에 대한 이해가 부족하고 암호화폐에 대한 인식의 왜곡도 심각하다.
아직까지 아무도 다루지 않은 블록체인, 암호화폐 자금세탁방지에 대해 자금세탁의 기초 이론부터 자금세탁방지 솔루션 업계 최신 동향을 생생히 담아내어 암호화폐와 핀테크의 자금세탁방지 실무와 솔루션 기업들의 방향을 구체적으로 제시하고 있다. 암호화폐 거래소 차일들리(dovewallet.com) 자금세탁방지 책임자이며 정보보호전문가인 저자의 암호화폐 자금세탁방지에 대한 혜안을 함께 알아볼 수 있다.
또한, 가상자산(암호화폐) 거래소의 난제인 트래블 룰을 해결한 유스비(useb)부터 디파이(탈중앙화 금융시스템), DID(탈중앙화 신원확인 시스템), 텀블러와 믹싱까지 블록체인에 관심 있는 사람이 꼭 알아야 할 내용으로 구성되어 있다.

최근 가상화페와 블록체인 관련된 뉴스가 쏟아져 나오고 있다. 많은 분야에서 가상화폐와 블록체인 기술을 활용하여 다양한 서비스를 제안하고 있다. 지역에서 사용하는 상품권도 블록체인 기술이 도입되고 해외 자금 결제 등에도 블록체인 기술을 도입하고 하고 있다. 가상화폐로 수억 원을 벌었거나 사기당했다는 기사도 나온다. 마약상과 도박 등에 사용되는 검은돈의 거래를 암호화폐로 한다는 흥미로운 기사도 접한다. 새로운 변화들이 가까운 미래에 금융권뿐만 아니라 일반인들의 생활 전반에도 엄청나게 파급을 미칠 것이다.
이러한 빅이슈에도 불구하고 일반인들의 블록체인에 대한 이해가 부족하고, 암호화폐에 대한 인식도 놀랄 만큼 무지하다. 일반인들이 쉽게 읽을 수 있는 책도 역시 부족하다. 저자는 지금까지 일반인들이 쉽게 읽을 수 없었던 블록체인, 암호화폐 자금세탁방지에 대해 자금세탁의 기초 이론부터 자금세탁방지 솔루션 업계 최신 동향을 생생히 담아내고 있다. 읽다 보면 비전문가들도 자연스럽게 관련 기술을 이해할 수 있고 이에 대한 가까운 미래의 변화들을 배울 수 있다.
전문가들 역시 암호화폐와 핀테크의 자금세탁방지 실무와 솔루션 기업들의 방향에 대해서 배울 수 있다. 그리고 암호화폐 거래소와 지갑 회사들이 반드시 알아야 할 자금세탁방지 이슈와 그 해결책에 대해서 답을 얻을 수 있을 것이다.

들어가며 4

Chapter 1. 암호화폐업무 흐름 11
1. 암호화폐 자금세탁방지 14
2. 암호화폐 개인정보보호 20
3. 컴플라이언스 22
4. ISMS(정보보호관리체계) 25
5. 특금법 개정안 30
6. FATF의 암호화폐 규제 권고안 34

Chapter 2. 자금세탁방지 실무 37
1. 금융정보분석원 40
2. AML(자금세탁방지제도) 44
3. KYC(고객 알기) 49
4. KYE(직원 알기) 52
5. 비대면 실명 인증 55
6. CDD(고객 확인 의무) 60
7. EDD(강화된 고객 확인) 63
8. WLF(요주의 리스트 필터링) 65
9. PEP(정치적 위험 인물) 68
10. 국가별 위험 70
11. CTR(고액 현금거래보고제도) 72
12. STR(의심거래보고제도) 74
13. RBA(위험기반접근방법) 78
14. 내부통제 80

Chapter 3. 블록체인과 암호화폐 85
1. 블록체인이란 88
2. 한국의 블록체인 기술 개발 93
3. 블록체인과 암호화폐 96
4. 암호화폐의 종류 99
5. 토큰과 코인 102
6. 유틸리티 토큰, 증권형 토큰, 지불형 토큰 105
7. 자금추적이 어려운 프라이버시 코인 108
8. 스테이블 코인의 종류 111
9. 스테이블 코인 페이스북의 리브라 114
10. DeFi(탈중앙화 금융시스템) 117
11. 커스터디(디지털자산 수탁사업) 120
12. 블록체인을 이용한 해외송금 123

Chapter 4. 핀테크 127
1. 핀테크 130
2. 블록체인 VS 핀테크 134
3. 레그테크 138
4. 빅테크 140
5. 국내송금 및 대출 144
6. 해외송금 147
7. 삼성페이 해외송금 153
Chapter 5. 암호화폐 자금세탁방지 157
1. 벌집계좌와 가상계좌 159
2. 다크웹 163
3. 탈중앙화 거래소 166
4. OTC(암호화폐 장외시장) 마켓 168
5. DID(탈중앙화 신원확인 시스템) 170
6. 제재 비트코인 주소 목록 173
7. 트래블 룰 175
8. KYT(거래 알기) 179
9. 텀블러와 믹싱 183

Chapter 6. 자금세탁방지 솔루션 187
1. UN 및 각종 제재대상 목록 189
2. 기획재정부의 금융 제재대상 목록 192
3. 대검찰청 가상화폐 주소 조회시스템 195
4. 블록체인 자금세탁방지 솔루션 업체 198
5. 핀테크, 금융업의 자금세탁방지 솔루션 업체 205

Chapter 7. 자금세탁방지 관련 업무 211
1. 한국은행 보고 214
2. 금융결제원 220
3. 금융보안원 222
4. 마무리하며 224

Chapter 8. 실무 규정 및 법안 237
1. 자금세탁방지 및 공중협박자금조달금지에 관한 업무 규정 238
2. 가상통화 관련 자금세탁방지 가이드라인 개정안 260
3. 김병욱 의원입법안 주요 내용 279
4. 김수민 의원 입법안 주요 내용 292
5. (보도자료) 제30기 제3차 국제자금세탁방지기구(FATF) 총회 참석 300

주요 용어 정리 308
참고 문헌 310