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배고픈 통장을 위한 달달한 짠테크 처방전

‘왜 나는 돈을 모으는 것이 어려울까?’ 직장인 대부분이 하는 고민이다. 이 고민을 해결하기 위해 ≪내 월급 사용설명서≫가 업그레이드되어 7년 만에 다시 돌아왔다. 소비유형 분석과 반성하는 가계부, 셀프 재무설계로 돈이 모이지 않는 원인부터 찾아낸다. 생활 속에서 써먹을 수 있는 식비 절약, 셀프 인테리어, 절약 여행, 상품권 할인 등 짠테크 절약신공으로 6개월 동안 1,000만 원의 목돈 만드는 방법과 13월의 월급인 연말정산 많이 받기, 소소하지만 확실한 용돈 벌기 등 수입을 늘리는 노하우도 아낌없이 담았다. 또한, 필요한 보험과 불리한 보험이 무엇인지 알려주고 비상금통장을 활용한 셀프 보험 만들기를 소개한다. 내 집 마련 시 가장 고민되는 대출에 대해서는 ‘주택담보대출, 전세대출, 신용대출’ 가장 저렴하게 받는 방법을 저자만의 신공으로 안내한다.

월급쟁이를 위한 재테크는 따로 있다!

이 책의 앞부분은 종잣돈을 모으기 위한 짠테크 신공을, 뒷부분은 모은 돈을 불리기 위한 재테크를 다뤘다. 저자는 안 해본 재테크가 없을 정도로 주식, 부동산, 임대 투자의 고수다. 시기에 맞는 투자처를 발굴해 연평균 수익률 30%, 매년 순자산이 두 배로 늘어나는 기적을 보여줬다. 이 책에는 주식, 펀드, 부동산, 임대 등 저자가 실전으로 터득한 해박한 지식이 사례와 함께 담겨 있다. ‘원금과 시간을 잃지 마라’ 투자 철학이 반영된 방법이기에 종잣돈을 모은 월급쟁이들에게 확실한 재테크 지름길이 될 것이다. 또한, 노후에도 운영할 수 있는 안정적인 창업 정보와 장년층을 위한 증여세, 상속세, 종합소득세, 양도소득세 등 다양한 세무지식도 다뤘다. 절약, 저축, 가계부, 내 집 마련, 주식, 펀드, 부동산, 임대, 창업, 절세 등 경제적 자유를 누리기 위한 재료들이 이 책에 모두 있다.

시작하며 사라지는 연금과 늘어나는 카드값ㆍ4

STEP 1 가계부 쓰기와 셀프 재무설계
생애주기에 필요한 돈은 얼마일까?ㆍ19
내 소득과 지출은 얼마일까?ㆍ21
나의 과소비 유형은?ㆍ24
신용등급을 올리면 지출이 줄어든다ㆍ27
4개의 통장으로 월급 관리하기ㆍ30
적금 쪼개기와 예금풍차 돌리기ㆍ34
보너스로 보너스 이자 받기ㆍ37
좋은 빚과 나쁜 빚ㆍ39
수입·지출 가계부 작성법ㆍ42
자산·부채 가계부 작성법ㆍ46

STEP 2 절약신공으로 6개월 만에 1,000만 원 모으기
빨리 종잣돈을 모아야 하는 이유ㆍ53
절약에 성공하면 스몰럭셔리, 실패하면 만 원의 행복ㆍ56
신용카드 VS 체크카드 VS 현금 VS OO페이ㆍ59
자동차 싸게 사서 알뜰하게 타는 법ㆍ65
알뜰하게 국내·해외여행 한 번 더 다녀오는 법ㆍ74
커피값만 줄여도 1억 원이 모인다ㆍ85
냉장고 파먹기로 식비 다이어트하기ㆍ87
쇼핑, 해외직구 알뜰하게 하는 법ㆍ91
상품권과 포인트로 더 싸게 사는 법ㆍ93
우리 집 통신비 할인 노하우ㆍ97
부동산 수수료를 줄이는 방법ㆍ100
출산·육아비용 줄이기ㆍ102
셀프 인테리어로 1,000만 원 아끼기ㆍ105
연말정산으로 월급 한 번 더 받기ㆍ109
보너스트랙) 소소하지만 확실한 용돈 벌기ㆍ113

STEP 3 보험을 믿느니 차라리 대출을 믿자
없는 것이 더 나은 연금보험ㆍ119
보험가입이 유리한 경우ㆍ122
보험료 절약하는 방법ㆍ125
월세 말고 빚내서라도 전세ㆍ128
투자 고수는 대출을 활용한다ㆍ132
신용등급을 높이면 이자가 줄어든다ㆍ134
신용대출 가장 저렴하게 받기ㆍ138
주택담보대출 가장 저렴하게 받기ㆍ141
이자를 줄여주는 대출 갈아타기ㆍ145

STEP 4 재테크하기 전 준비운동
세계 경제 흐름 예측하는 방법ㆍ151
금리 보고 투자처 정하는 방법ㆍ154
환율에 웃고 우는 곳 찾기ㆍ157
수익률을 결정하는 세금ㆍ159
어려운 경제용어 공부하기ㆍ162
투자가 보이는 다단계 원리 ㆍ164
비트코인이 망한 이유 : 화폐, 안전마진ㆍ167
재테크의 원리 : 싸게 사서 비싸게 팔아라ㆍ169
30년 만에 2,700배가 되는 복리의 마법ㆍ171
부자가 되려면 현금파이프를 여러 개 만들어라ㆍ174
시간도 돈의 개념에 포함하라ㆍ177
사기꾼인지 알아내는 방법ㆍ179


STEP 5 월급으로 부자 되는 재테크

Level 1. 임대업
연 15% 수익, 아파트 급매+셀프튜닝+월세ㆍ185
연 25% 수익, 매입형 셰어하우스ㆍ189
투자금 400만 원으로 연 200% 수익, 전대차 셰어하우스ㆍ193
연 100% 수익, 빈방도 돈이 되는 에어비앤비ㆍ195
주택임대사업자의 모든 것ㆍ198
원룸, 상가주택, 상가는 어떨까?ㆍ200

Level 2. 부동산
청약통장으로 내 집 마련하기ㆍ204
아파트를 잘 고르는 비법ㆍ208
분양권 투자는 타이밍이 천국과 지옥을 가른다ㆍ220
양날의 검 갭 투자 : 전세 끼고 아파트 사는 사람들ㆍ222
투자의 꽃 땅 투자, 용어부터 외우자ㆍ224
땅 사기 안 당하는 방법ㆍ226
경매는 왜 하는 걸까?ㆍ227
초보자를 위한 경매 투자 노하우ㆍ233

Level 3. 주식 & 펀드
주식으로 돈 잃은 사람의 특징ㆍ236
연 30% 수익, 세계 2위 부자 워렌 버핏ㆍ238
사업가의 눈으로 투자하라ㆍ241
전설의 투자가 피터 린치ㆍ244
주식 투자를 위한 기초ㆍ247
꾸준히 이익이 느는 우량주에 투자하기ㆍ249
워렌 버핏이 좋아할 한국 주식ㆍ251
주식과 채권은 반대로 투자하자ㆍ254
저위험 중수익 부동산펀드ㆍ256
펀드의 단점을 보완한 ETF 투자ㆍ257

Level 4. 창업
창업이 실패하는 이유ㆍ259
강력한 경쟁력이 있는가?ㆍ263
프랜차이즈 창업 전 폐점률을 살펴라ㆍ265
빽다방 : 임대료를 낮춰라ㆍ19
미스사이공 : 인건비를 낮춰라ㆍ269
설빙 : 세상에 없는 메뉴를 만들어라ㆍ270
봉구스 밥버거 : 수요조사와 입지선정의 모범 답안ㆍ273
유행은 계속 바뀐다ㆍ275
노후창업으로 적당한 추천 업종ㆍ277

Level 5. 절세
절세가 중요한 이유ㆍ280
직장인을 위한 필수 지식, 종합소득세ㆍ282
부동산 투자와 떼려야 뗄 수 없는 양도소득세ㆍ284
양도소득세를 피하는 무기, 주택임대사업자ㆍ286
일찍 준비하면 세금이 줄어드는 증여세·상속세ㆍ288

마치며 부자에 대한 환상을 버리자ㆍ290

▷ 4개의 통장은 월급통장, 생활비통장, 투자통장, 비상금통장으로 나뉜다. 가장 먼저 월급통장은 월급이 들어오는 통장으로 여기서 고정지출이 빠져나가게 된다. 고정지출에는 월세, 이자, 보험료, 공과금, 학원비 등이 있다. 자동이체로 설정해두면 알아서 돈이 빠져나가기 때문에 편리하다.
-p.31

▷ 항공권을 얼마나 저렴하게 사느냐가 여행의 가성비를 좌우한다. 항공권을 저렴하게 구입하면 그만큼 아낀 돈으로 좋은 숙소와 식사를 할 수 있다. 그래서인지 저가항공사 티켓이 인기다. 특히, 프로모션 할인이 종종 있다. 이때를 잘 노리면 제주도 갈 비행기 값으로 외국을 다녀올 수 있다. 하지만 당첨확률이 낮으므로 특별한 전략이 필요하다.
-p.76

▷ 본인이 하면 3,000만 원이 아니라 500만 원에 인테리어를 할 수 있다. 2,500만 원을 줄이는 마법이다. 물론, 약간 어설플 수 있다. 하지만 인테리어를 할 수 있는 기술을 익히게 된다. 집수리를 스스로 할 수 있다는 이야기다. 나중에 경매, 임대투자를 할 때 남보다 수익을 더 낼 수 있는 유리한 위치에 있게 된다. 셀프 인테리어를 해서 임대를 놓는 경매 투자자는 무조건 수익을 낼 수 있는 막강한 조합이다.
-p.105

▷ 너무 일찍 보험에 가입하면 병원에 가지도 않는데 애꿎은 보험료만 발생한다. 반대로 너무 늦게 가입하면 질병기록, 연령 등의 이유로 보험가입이 거절된다. 그럼 언제 보험을 가입해야 가장 유리할까? 보험사 직원이 말하는 가장 좋은 타이밍은 지금이라고 하지만 진짜로 가장 좋은 타이밍은 40세 직전으로 본다. 몸이 서서히 고장 나기 시작하는 나이는 40대부터다.
-p.125

▷ 주택담보대출을 이해하려면 몇 가지 용어를 기억해야 한다. 은행에서 이 용어로 여러분에게 설명해줄 것이다. 모르면 그냥 고개만 끄덕이다가 제일 비싼 금리로 대출받는 것이다. 호객이 되지 말고, 무식하고 용감하게 은행원과 싸우지 말고, 용어를 배우자.
-p.141

▷ 복리는 인간이 만들어 낸 최고의 발명품이라고 아인슈타인이 말했다. 시간만 지나면 이자가 이자를 벌어오면서 인간에게 시간의 자유를 준다. 재테크에서 수익로봇, 수익파이프라는 이야기를 하는데 이것이 복리투자를 말한다.
-p.171

▷ 임대업이 1단계인 이유는 투자해서 손실이 날 확률이 가장 적기 때문이다. 그래서 첫 목돈을 모은 초보자라면 재테크 첫 단추로 임대투자를 추천한다. 월세 시세는 정해져 있어서 얼마에 사느냐가 곧 수익률이다. 세입자만 잘 받으면 최소 2년간은 신경 쓰고 살지 않아도 되기 때문에 가장 쉬운 재테크라고 할 수 있다
-p.185

▷ 나처럼 주식을 한 번 사서 몇 년이고 기다리는 사람은 증권사에 수수료를 거의 주지 않기 때문에 좋은 손님이 아니다. 모든 이들이 이렇게 투자하면 증권사는 금방 망할지도 모른다. 하지만 우리는 증권사를 부자 만들어주려고 주식을 하는 것이 아니다. 주식 투자는 가장 얄밉게 해야 한다.
-p.237

▷ 창업은 혼자서 기업을 운영하는 것과 똑같다. 입지선정, 수요조사, 품질관리, 마케팅, 가격선정, 메뉴관리, 직원관리, 청소, 회계까지 모두 혼자서 해야 한다. 여기에 다른 가게들보다 뛰어난 무언가를 하나 장착하지 않으면 가게가 유지될 수 없다.
-p.260

▷ 돈을 벌려면 앞으로 벌고 뒤로 흘려서는 안 된다. 아무리 투자 수익이 높아도 세금으로 손해를 보면 실제로 번 돈은 없는 빈껍데기에 불과하다. 실제로 세금 때문에 수익이 반 토막 나는 사례가 허다하다. 문제는 세금에 대해서 알고 주식이나 부동산을 팔았더라면 거의 세금을 안 내도 되는 상황이라는 점이다. 세금에 대해서 공부해보자.

-p.280