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“경제 전문기자가 3년 간 P2P투자 업계를 심층 취재하여가장 객관적인 시각으로 쓴 P2P투자 정보”

관련 협회장, 최대 커뮤니티 운영자, 주요 업체 대표들의 추천 도서!
한국P2P금융협회 회장, 마켓플레이스금융협의회 위원장, 한국핀테크산업 협회장, 네이버 카페 피자모(P2P 투자자 모임) 운영자 및 6개 업체 현직 대표들

네이버에 물어봐도 구글에 검색해도 안 나오는 P2P투자의 모든 것
저금리시대에 P2P투자가 주목받고 있다. P2P투자란 본인의 신용도에 맞는 적정 수준의 금리를 찾는 대출자와 중위험-중수익을 추구하는 투자자를 연결하는 온라인 투자 방식이다. P2P투자는 기대 수익률이 높고 투자 절차가 편리해 큰 인기를 끌고 있다. P2P투자 시장은 2015년부터 본격적으로 급성장하기 시작해 4년 만에 시장 규모 4조원을 돌파했다.

“P2P 대출에 금융회사 투자 허용...‘큰손’ 뛰어든다.”
“P2P 누적 대출액이 2016년 말 6,000억원에서 지난해 말 4조 8,000억원으로...”
- 2019.02.11. 이데일리

하지만 P2P투자 또한 다른 투자와 마찬가지로, 제대로 알지 못하면 당연히 손실의 위험이 있다. 저자는 국내 굴지의 경제전문지 기자로, 국내에서 P2P투자가 태동하던 당시부터 꾸준히 이 업계를 지켜봐왔다. 이 책에는 저자가 수집한 알짜 정보뿐만 아니라 업계 최고 전문가들과 투자자들의 노하우가 담겨 있다. 이 책은 빠르게 성장해가는 P2P투자 시장에 비해 상대적으로 부족했던 주요 정보들을 깊이 있게 다뤄낸, P2P투자의 바이블이 될 것이다.

P2P투자에 대해 투자자 겸 언론인 입장에서 쓴 최고의 P2P투자 가이드!
미국 실리콘밸리에서 스타트업을 창업했던 김 대표는 사업체 운영 자금을 마련하려고 국내 은행에서 대출 신청을 했지만 거부당했다. 미국에서 5년간 지내다 보니 국내 금융거래 기록이 없어 신용등급이 6등급 밑으로 떨어졌기 때문이다. 은행에서 대출을 거절당한 김 대표는 어쩔 수 없이 저축은행으로 찾아갔는데, 연 22%에 달하는 대출 금리를 요구받고 절망하고 말았다. 좌절한 김 대표는 당시 미국의 유명 P2P회사 홈페이지에 접속해 대출 가능 여부를 조회했는데, 거기서 그에게 매긴 대출 금리는 연 7.5%에 불과했다. P2P회사 렌딧을 창업한 김성준 대표의 실제 이야기다.
P2P투자는 김 대표처럼 좌절했던 수많은 대출자들 뿐 아니라 다양한 투자처 사이에서 고민하는 많은 투자자들을 공략하는 새로운 금융 산업이다. P2P투자는 높은 기대 수익률과 간편한 투자 절차를 기반으로 인기를 끌고 있다. 최근 몇 년 간 급성장한 P2P투자는 4년 만에 시장 규모 4조원을 크게 넘어섰다.
하지만 노벨 경제학상 수상자인 밀턴 프리드먼의 명언처럼, “세상에 공짜 점심은 없다.” 저자는 ‘로우 리스크, 하이 리턴’과 같은 누구나 원할 만한 맛있는 공짜 점심은 없다고 말하며, P2P투자를 제대로 알지 못하면 아까운 내 돈을 잃을 위험이 있다고 경고한다.
이 책의 저자는 경제전문 기자로서, 국내에서 P2P투자 산업의 초창기부터 업계를 지켜봐왔다. 이 책에는 저자가 취재했던 핵심 정보를 넘어, 한국P2P금융협회 회장, 마켓플레이스금융협의회 위원장, 한국핀테크산업협회 회장 등 업계 핵심 관계자들과 실제 베테랑 투자자들의 경험이 담겨 있다. 이 책은 현명한 P2P투자를 위한 최고의 가이드가 될 것이다.

양태영(한국P2P금융협회 회장)
“P2P투자는 투자자 자신이 P2P대출 중개회사에 대한 높은 이해도와 상품에 대한 지식을 갖춰야 한다. 그런 점에서 이 책은 처음 P2P투자를 이용하는 사람들에게 좋은 가이드가 되어줄 것이다.”
(테라펀딩 대표)

김성준
“3년 가까이 P2P투자 산업에 대한 수많은 이슈를 함께 지켜본 저자의 책 출간이 반갑다. 이 책이 시장의 현황과 평가, 산업에 대한 전망, 오랜 시간 산업을 취재하며 선별해낸 ‘잘하는 업체’에 대한 정보를 객관적으로 제공해 현재와 미래의 P2P투자자들에게 좋은 길잡이가 되길 진심으로 기원한다.”
- 렌딧 대표이사, 마켓플레이스금융협의회 운영위원장

김대윤(한국핀테크산업협회장)
“저자는 그동안 보아왔던 경험들을 바탕으로 ‘검증된 팩트’를 투자자들에게 전달하는 데 주안점을 두고 있다. 또한 전문가만 이해할 수 있는 복잡한 금융지식이 아니라 누구나 이해할 수 있을 만큼 쉽게 실제 사례를 기반으로 설명하고 있다.”
(피플펀드 대표)

김항주(투게더펀딩 대표)
“바야흐로 ‘핀테크 혁명’ 시대가 도래했다. P2P대출 투자는 그 중에서도 중심에 있다고 보이며, 금융에서 단연 화두로 등장하고 있다. 이 책은 P2P금융에 대해 투자자 겸 언론인 입장에서 쓴 최고의 가이드가 될 것이다.”

박성준(펀다 대표)
“저자는 2015년 한국 P2P금융의 태동기부터 오늘에 이르기까지 이 업계의 양과 음을 진지하게 취재해 온 동반자이자 선구자이다. P2P투자는 잘 알고 행한다면 은행 이자 이상의 수익을 어떤 투자보다도 안전하게 실현할 수 있는 기회의 금융인 바, 기자의 시간과 노력이 응축된 이 책은 P2P금융 투자자들에게 필독서로 자리할 것을 자신한다."

서상훈(어니스트펀드 대표)
“이제야 비로소 P2P금융과 그 본질을 제대로 논할 수 있는 교과서적인 책이 나온 듯하다. 강력하게 일독을 권한다.”

피자모 운영자
“P2P투자 입문자라면 부실 업체의 징후는 무엇인지, 사기 업체의 패턴은 어떠한지, 투자자들은 어떻게 사기 업체를 걸러내야 하는지를 알고 투자에 임해야 소중한 원금을 지킬 수 있다. P2P투자를 처음 시작하는 입문자는 물론 올바른 투자관을 정립하고자 하는 분들께 투자의 좋은 길잡이가 될 것이다.”
- 네이버 카페 P2P투자자모임

추천사
머리말

PART 1. P2P투자의 개념

P2P대출은 무엇인가?
ㆍ P2P대출의 3주체
ㆍ 대출자와 투자자를 연결해주는 P2P회사
ㆍ 금융의 사각지대에서 피어난 P2P대출
ㆍ 크라우드펀딩과 P2P대출 구분하기
ㆍ 실전 P2P투자
ㆍ P2P투자 관련 법안 살펴보기

P2P대출 투자와 예적금·주식·펀드·암호화폐 차이
ㆍ 제한 없는 투자 대상
ㆍ 사고 팔지 않으며 시세 차트가 없다
ㆍ 공인인증서 없는 온라인 간편 투자

해외시장 동향
ㆍ 미국, 영국, 중국 등 해외 주요국의 P2P대출

한국시장 세대 변화
ㆍ 빠르게 성장한 한국 P2P투자 시장

PART 2. P2P투자의 이해

투자 전 꼭 해야 할 위험 성향 테스트

P2P투자의 5대 기본 원칙
ㆍ 원칙 1. 계란을 한 바구니에 담지 말라
ㆍ 원칙 2. 너무 높은 수익률에 현혹되지 말라
ㆍ 원칙 3. 원금 보장 상품이 아니다
ㆍ 원칙 4. 긴급 자금은 투자하지 말라
ㆍ 원칙 5. 까다롭게 검증하라

그 무엇보다 중요한 P2P회사 선택

검증 1단계- 사기꾼이냐, 아니냐
ㆍ 금융위원회에 등록된 P2P연계대부업체 확인
ㆍ P2P대출 가이드라인을 지키는가
ㆍ 투자자 카페에서 회사 평판 조회하자
ㆍ 과도한 이벤트에 현혹되지 말라
ㆍ 영세하거나 인력 부족한 곳은 피하라
ㆍ 기업의 인력 현황, 어떻게 확인할까?

검증 2단계- 어떤 곳이 괜찮나
ㆍ 기존 금융회사의 거름망 통과했는가
ㆍ 주요 P2P회사 지분투자 유치 현황
ㆍ 잠깐! 투자 유치한 회사더라도 최근 평판 꼭 조회하라
ㆍ 화려한 수상경력과 언론보도를 강조하지 않는다
ㆍ 연체율, 낮을수록 좋다
ㆍ 상품 설명, 꼼꼼하고 알기 쉽게 제시하는가

실제 P2P투자는 어떻게 하나

PART 3. 부동산 P2P투자

투자, 신중하고 조심스럽게
ㆍ 금융감독원의 ‘P2P 피라미드’
ㆍ P2P협회·마켓플레이스금융협의회 비회원사가 좀 더 위험하다
ㆍ 담보란 무엇인가

건축자금을 빌려주는 부동산 PF
ㆍ 부동산 P2P투자 상품
ㆍ 금리 사각지대 빌라 PF가 P2P대출로 향했다
ㆍ 부동산 PF의 작동 원리
ㆍ 부동산 PF 상품 투자 시 살펴볼 7가지

PF를 위한 징검다리, 브릿지론
ㆍ 브릿지론 투자 시 꼭 살필 2가지

부동산 PF의 자식, ABL
ㆍ 자산 유동화란?
ㆍ 부동산 ABL 상품 투자 시 살필 것들

은행보다 좀 더 빌려주는 후순위 아파트 담보대출
ㆍ 왜 P2P대출에서 주담대를?
ㆍ 부동산 담보대출 투자 시 살펴볼 3가지

투자 수단이 된 부실 채권, NPL
ㆍ NPL 투자의 원리
ㆍ NPL 상품 투자 시 살펴봐야 할 2가지

PART 4. 개인신용/사업자/전자어음 P2P투자

개인신용대출 P2P란 무엇인가?
ㆍ 개인에게 빌려주는 개인신용대출
ㆍ 왜 개인은 P2P대출을 이용하나

우리 동네 맛집에 투자하는 개인사업자 대출
ㆍ 자영업자 P2P대출의 원리는 무엇인가?
ㆍ 콘서트, 전시회, 연극도 P2P투자 한다
ㆍ 사업자 대출 투자 시 살펴볼 것 2가지

중소기업에 돈을 빌려주자 - 전자어음 담보대출
ㆍ P2P대출에서 왜 전자어음 할인을 받나
ㆍ 발행회사의 재무안정성

PART 5. 고수를 따라잡는 실전 노하우!

P2P투자 선배들의 이야기
ㆍ P2P로 6억 굴린 30대 강남주민 직장인
ㆍ 보수적인 투자자 ‘양파맛사과’ “안전투자가 제일”
ㆍ 보험회사 이 부장 “나만을 위한 1억 만들기”

PART 6. 이런 P2P회사는 피하자: BAD CASE STUDY

반드시 알아야 할 한국 P2P투자 흑역사
ㆍ 부동산 PF 대출의 신이라 불리던 아나리츠의 배신
ㆍ 작정하고 사기치려고 만든 회사 폴라리스펀딩

맺음말

‘월가의 영웅‘으로 불리는 펀드매니저 피터 린치는 “공부하지 않고 투자를 하는 것은 패를 보지 않고 포커를 치는 것과 같다”고 말했습니다. 13년간 연 29%라는 경이로운 수익률을 기록한 린치가 강조한 것은 투자 대상에 대한 공부였습니다. 패도 보지 않고 아무것이나 내면서 포커를 치면 운 좋게 약간의 돈을 딸 수는 있을 테지요. 하지만 결국에는 대부분 돈을 잃고 맙니다. P2P대출(투자)도 마찬가지입니다.
- 27p

P2P투자는 주식이나 암호화폐와 달리 매일 차트를 들여다보면서 내가 산 종목의 등락을 확인하고 일희일비하지 않아도 됩니다. 주식의 경우 개별 종목에 투자를 할 땐 신경써야 할 것이 정말 많습니다. 거시경제의 움직임과 그에 따른 주식 시장 전체의 흐름을 알아야 하며, 개별 종목의 이슈도 파악해야 합니다. 가격이 올랐을 때와 내렸을 때는 사고 파는 시점도 신중하게 고민해야 합니다.
P2P투자를 하면 투자자는 투자금을 넣고 약정된 상환일이 되면 원금과 이자를 주기적으로 상환받습니다. 투자자는 투자를 결정하는 시점에 P2P회사가 제시한 상품 설명을 살펴봅니다. P2P투자는 연체나 부실, 조기 상환 등의 리스크가 없다는 전제 하에는 투자 기간 동안 예상수익률에 큰 변동이 없습니다. 주식투자와 달리 투자금 회수 기간 중에 수익률이 큰 폭으로 오르내리지 않는다는 의미입니다. P2P투자는 투자 이후 만기까지 기투다리기만 하면, 투자 기간 중 종목을 바꾸는 등의 노력을 하지 않아도 됩니다.
- 50p

국내 P2P대출산업은 지난 2014년 전후로 폭발적으로 성장하다가, 2017년 하반기부터 서서히 불성실한 P2P회사들이 시장에서 퇴출되며 조정 기간을 거치고 있습니다. 한국P2P금융협회에 따르면 2018년 11월 말 기준 누적대출취급액은 3조 602억원입니다. 지난 2017년 11월 1조 6,516원에서 1년 만에 2배 가까이 빠르게 늘어났습니다.
- 57p

금융기관에서 펀드를 가입하고자 할 때, 투자자는 ‘위험 성향 테스트’를 투자를 최종 결정하기 전에 꼭 해야 합니다. 이 테스트는 어느 정도의 손실을 감수를 할 수 있는지 스스로 가늠할 수 있도록 돕는 과정입니다. (중략)
투자 성향 테스트 이후 P2P투자가 본인 성향에 안 맞는다면 하지 않는 게 좋습니다. 반대로 테스트를 마치고 ‘이 정도 리스크는 감내할 수 있겠는데?’ 싶다면 P2P투자를 하시기를 권합니다. 자기 성향을 모른 채 투자했다가는 초반에 운 좋게 수익을 거두더라도 나중에 손실을 겪게 된다면 정신적 충격에서 벗어나기 어렵기 때문입니다.
- 65p