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금융 전문가가 전하는 저금리 시대 재테크 블루오션

이상준 박사는 현직 은행 지점장이자 부동산 경매와 NPL 투자 등을 두루 경험해본 실전 투자 전문가다. 하지만 돈 될 만한 NPL 채권은 발 빠른 AMC(자산관리회사)가 수의계약으로 가져가고, 은행 연체이자와 질권 대출 이자를 제하면 실제 수익은 12% 미만인 현실에서 새로운 대안으로 GPL 투자를 제안한다.

GPL은 금융기관의 2순위 근저당권 채권으로 매입 후 고율의 이자(연 14% 이상)를 받다가 1순위 대위변제로 수익을 얻거나 처음부터 2순위 후순위 대출에 투자하면서 연 20~24%까지 수익을 얻는 방법이다. GPL 투자는 아파트만 위주로 담보 취득하기 때문에 뚜렷한 권리분석이나 임장활동을 하지 않아도 된다. KB 국민 시세와 국세청 실거래가 조회로 시세파악이 되고, 동종 지역 물건의 아파트 매각가율로 권리분석이 되기 때문이다. GPL 후순위 담보대출 전에 국세, 지방세 완납증명서, 전입세대열람확인서, 지방세 세목별과세증명원, 신용정보활용동의서, 대위변제신청서, 대위변제동의서 등 필요 서류를 받고, 선순위 임차인과 당해세 체납이 없다는 사실을 확인 후 대출이 이뤄지기 때문에 고수익은 물론 안전한 투자방법이다.

프롤로그 4

Chapter 01 저금리 시대, 새롭게 급부상하는 똑똑한 GPL 재테크
01. 신의 재테크 GPL, 도대체 넌 누구냐? 14
02. 부(富)의 추월차선, 평생 돈 걱정 없이 사는 GPL 투자 29
03. 소액 투자로 고수익 낸 GPL 제2순위 근저당권 투자 40
04. 수익성, 안전성, 환금성에 딱 맞는 똑똑한 투자 45
05. 개미투자자 공투로 GPL 성공하기 48
06. 평범한 샐러리맨 소액으로 GPL 투자하는 법 61

Chapter 02 소액으로 투잡하는 GPL 투자법
01. 경매속의 돈 맥(脈) GPL 신(新)대위변제 투자 72
02. GPL로 일궈낸 경제적?시간적 자유 81
03. 경매보다 한발 앞선 NPL, 새롭게 떠오른 GPL 투자 85
04. GPL 투자로 시간적·경제적 자유를 얻는 법 91
05. 재테크 툴이 다르면 수익률도 달라진다 98
06. 자산배분 고수익 성과보수, 로보 어드바이저 투자법 112

Chapter 03 100세 시대, 퇴직에 당당히 맞서는 수익형 부동산 GPL 투자
01. 금쪽같은 노후자금을 귀하게 키우는 GPL 투자 119
02. 저금리 시대 예금 금리보다 10배 높은 고수익 투자 123
03. 소액 투자로 노후 걱정 없는 GPL 투자법 128
04. 초일류 거부를 만든 부자 DNA, 슈퍼 리치들도 탐내는 수익형 부동산 132
05. 퇴직 후에도 월급 같은 임대 수익 받는 성공적인 수익형 투자 141

Chapter 04 경매 투자자, NPL 투자자, GPL 투자 부자들
01. 부동산 정책의 잦은 변화, 갭 투자는 정말 위험한 걸까? 149
02. 투잡으로 100세 시대 준비하는 샐러리맨의 부동산 경매 투자법 154
03. 새로운 투자 대안, 공투(특수 물건 유치권 깨뜨리기)로 고수익 내기 161
04. NPL 경매 틈새시장 신탁(수익권증서담보) 채권 매입 부자 비밀노트 166
05. 입찰 참가 조건부 사후정산 방식 공장 물건 투자법 175
06. 수익형 부동산 특수 물건(목욕시설) 고수익 투자법 184

Chapter 05 옥석 가리는 성공적인 GPL 투자자 비밀노트
01. 저금리 시대, GPL에 주목하라 193
02. GPL 재테크로 노후 준비를 시작하자 199
03. 옥석 가리는 GPL 투자, 대형 아파트 어떻게 요리할 것인가? 207
04. 저금리 시대, 알짜 GPL 재테크 214
05. GPL 유동화 순환구조 투자법 221
06. 대위변제 알면 GPL 수익이 더 올라간다 226
07. GPL 투자 절세 출구전략 및 주의점은 무엇인가? 234

에필로그 251

▷ 내가 만난 대부분의 부자들은 몇 가지 공통된 법칙이 있었다. 첫째, 시간을 관리한다. 둘째, 사람을 관리한다. 셋째, 돈을 관리한다. 넷째, 자기계발과 성장을 멈추지 않는다. 다섯째, 명확한 인생목표를 설계한다. 여섯째, 긍정적인 생각으로 칭찬을 아끼지 않는다. 일곱째, 간절한 꿈이 있다.
-p. 61

▷ 투자 상품에 대한 위험자산비중 비율은 ‘100 마이너스(-) 자신의 연령’법칙을 참고하면 된다. 예컨대 50세 직장인이라면 100에서 나이 50을 뺀 50% 주식형 등 투자 자산에 투자할 수 있다. 70세 은퇴자라면 30%만 손실 위험이 있는 자산에 투자하고, 나머지 70%는 안전한 자산에 배치하는 게 바람직하다. 반면 30세 직장 초년생이라면 재테크 가능 자산의 70% 위험자산에 투자해 기대수익을 높여야 그 연령 때의 재무목표 달성이 가능하다.
-p. 125

▷ “그런데 왜 이렇게 높은 이자를 주고 후순위 담보대출을 받는 거죠?”
“대부분 금융기관에서는 선순위 설정 금액을 차감하면 85%만큼 채무자가 원하는 대출 한도가 되지 않고 신용등급이 좋지 않아 저축은행에 가지 못하는 경우가 많습니다. 그래서 후순위 담보대출이 인기가 높아지고 있습니다. (중략)”
-p. 201

▷ GPL 투자 시 한국대부금융협회에서 8시간 동안 대부교육을 받고, 1,000만 원 개인사업자 또는 5,000만 원 대부사업자로 지자체에 신고하고, 사업자등록증을 내서 투자해 인건비, 경비, 기타비용으로 처리하면 절세로 큰 수익을 낼 수 있다.
-p. 245