추가 적립 안내

학교에서 배우지 않았다고 언제까지 적금만 넣을 것인가!
세상에서 가장 공평한 정보 싸움 ‘재테크 전쟁’에서 이기려면 금융지능부터 높여라!

휴가 계획 잘 짜면 즐거움을 만끽하듯, 재무계획 잘 짜면 돈으로부터 해방될 수 있다!
안내받아 투자했던 금융상품들이 마이너스가 나거나, 플러스가 났다고 해도 수수료가 비싸 실현 수익률이 하락해 버렸다. 가입한 연금이 10년 지나도 원금도 안 될 수 있다는 청천벽력 같은 진실! 자꾸 찾아오는 보험설계사를 통해 가입한 보험, 알고 보니 나에겐 필요 없는 상품이었네.

우리의 금융생활 환경은 이전보다 나아졌는가?
학교에서 살아있는 경제 및 금융을 배우지 않기에 사회에 나오게 되면 금융에 무지할 수밖에 없다. 월급을 받아도 고작 적금에 넣는 것이 전부다. 투자 및 연금 상품을 잘 알지도 못한 채 가입하는 경우가 많다.
국제공인재무설계사 최명진의 『대한민국 재테크 민주화』는 복잡한 금융상품들과 잘못된 금융정보의 홍수 속에서 선량한 금융소비자를 대변하는 ‘양심 어린 외침’ 같은 책이다. 금융 강자로부터 우리를 보호해주는 책이다. 금융에 대한 무지를 단숨에 날려버릴 수 있다.
제대로 된 재무 정보를 습득해 투자해 본 사람이 몇이나 될까? 저자는 이 책에 객관적이면서도 도움이 될 만한 다양한 정보를 담고자 노력했다. 금융투자상품을 가려서 볼 수 있는 능력, 투자를 위해 기본적으로 알아야 할 경제지식과 지표, 그리고 잘 알려지지 않은 경제 및 금융정보, 개인에게 필요한 자금을 구성하는 재무설계 방법 등 금융약자인 우리가 돈으로부터 자유로워질 수 있는 값진 정보들을 담고 있다.

PROLOGUE 5

PART 01 경제를 이해하고 투자하라

1. 경제지표에 따라 배분하라
GDP 전망을 통해 나라별 자산배분 전략을 세우라 16
TradingEconomics 활용방법 21
글로벌 위험 신호를 포착하라 27
JP Morgan, 마켓가이드라인을 분기별로 활용하라 32
2018년에는 어디로 투자해야 될까? 46

2. 안전자산에 투자하기
위기는 어디서 오는가? 54
금 투자의 의미와 방법 60
달러 자산을 통해 국내 위험을 피하라 67
세계경제 위기 시 빠른 반응을 보이는 통화, 엔화 73

3. 4차 산업에 투자하라
어떤 펀드에 투자하나 77
4차 산업 펀드, 무엇이 좋은가? 79
리튬을 주목하라 83
4차 산업투자, 해외ETF가 답이다 86

4. 유럽 경제 분석 및 펀드 비교
? 피델리티유럽 VS 슈로더유로
유럽 경제, 2018년에도 성장 전망 가능한가? 93
유럽 경제 최대 관건, 브렉시트 95
피델리티유럽 VS 슈로더유로 97

5. 미래 유망 투자처는 어디가 될까?
브릭스(BRICs) 101
아세안(Asean) 110

6. 투자의 노하우 1_적립식투자와 거치식투자
적립식투자는 만능이 아니다 119
장기투자의 성공 법칙 ? 적립금과 월 이체금을 분리하라 126

7. 투자의 노하우 2_자산배분
투자한다면 반드시 지켜야 할 원칙 132
자산배분펀드 하나면 모든 것이 해결될까? 137
로보어드바이저 펀드, 자산배분의 정답을 이끌어 낼까? 142

8. 투자의 노하우 3_펀드닥터 활용법
성과와 위험지표를 확인하라 145
펀드의 비용(수수료)을 고려하라 149
펀드닥터를 활용한 펀드선택 및 비교 152

PART 02 금융상품사용설명서

1. ETP의 두 형제, ETF와 ETN의 차이점과 주의사항
비슷한 두 형제, ETF와 ETN 158

2. 하이일드채권에 대한 단상
하이일드(High Yield) 채권이란? 162
안전하지 않은 하이일드 채권 163
금리 인상 시 투자기회를 찾을 수도? 166
하이일드 채권 투자, 투자 지표를 확인하고 들어가자 167

3. 연금
연금저축, 혜택의 차이를 구분하라 169
개인연금의 종류,
그중 가입을 한 번 망설여야 하는 상품은? 176

4. 변액보험
골칫덩어리가 될 것인가, 황금돼지가 될 것인가? 180
이 펀드를 선택하라 ? 글로벌 신성장 포커스 주식형펀드 190
이 상품을 주목하라 ? 펀드의 구성요소와 누적수익률 모두 정상급 194

5. ELS의 성공투자
ELS의 해부학자가 되다 201
대표 기초지수를 확인하자 211

6. 보장성보험
문재인 케어 등장, 보장성보험 어떻게 봐야 하나? 219
보장성보험, 패러다임을 바꿔라 221

7. 주택종합청약저축 활용법
저축으로써 주택종합청약저축 활용법 228
소득공제 대상 조건 230
주택마련자금으로써 주택종합청약저축 활용법 231
주택종합저축통장 활용 시 유의점 232

PART 03 재무설계 사례

1. 맞벌이 부부가 할 수 있는 자산관리 전략은?
증가하고 있는 맞벌이 부부, 주요 특징은? 236
대한민국 맞벌이 부부의 자산관리 전략 237

2. 사회 초년생, 돈 어떻게 모으나요?
첫 단추 잘못 끼우지 말아라 240
목돈부터 만들자 241

3. 30대 후반의 선생님, “은퇴 걱정 안 해도 될 줄 알았어요.”
재정적 특징은? 244
은퇴 이후 알아두어야 할 세금은? 245
투자 시 유의점은? 246
공무원연금 개편, 은퇴설계는 어떻게 해야 할까? 247
단체보험으로 현재의 위험을, 저축으로 미래의 위험을 248
교원공제회, 계속 유지해야 할까? 249
은퇴 걱정, 교사도 예외는 아니다 250
개인형 IRP로 노후를 책임져라 251

4. 47세 회사원, “10년 남은 정년 어떻게 준비할까요?”
금융상품 간 결합을 통한 연금 적립금 늘리기 254
은퇴설계 적립도 중요하지만 인출이 더 중요하다 256

5. 대출금리 어떤 게 유리한가?

부록 1_즐겨찾기 해두면 좋은 사이트 262
부록 2_하우스푸어에 대한 재무설계 사례연구 265
참고문헌 287

문득, 그 시절로부터 30여 년이 지난 지금의 세상은 자본에 의한 독재에 물들어 있는 것 같다는 생각이 든다. 자본과 정보의 비대칭성은 부자는 더욱 부자로, 가난한 이는 더욱 가난한 이로 만들었고 계층의 이동은 더욱 힘들어졌다.
(5쪽)

4차 산업의 주(主)는 국가도 아닌, 개인도 아닌, 기업들이다. 개인들로서는 이런 기업에 투자하는 것이 다가오는 시대에 앞서갈 수 있는 유일한 방법이라 생각된다.
(77쪽)

금융회사나 주변 지인들의 영업 전략에도 흔들리면 안 된다. 보통 금융회사를 가게 되면 첫 월급 이체 통장을 만들면서 이것저것 가입하라고 설명한다. 마치 사회 초년생이 가입해야 할 상품인 것처럼. 책에서 계속 언급한 것처럼 금융상품의 비용을 줄이기 위해서는 인터넷으로 가입하는 것이 좋다.
(242쪽)