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『재테크 첫걸음』은 23년째 은행원으로 살아가고 있는 저자는 영업점 창구에 근무하면서 직접 상담?관리했던 은행원으로서의 경험과 10년간 세일즈 전문 강사로 활동하면서 판매직원들에게 교육했던 경험을 바탕으로 금융소비자의 입장에서 반드시 알아야 하는 금융상품을 중심으로 상세하게 설명했다. 재테크를 통해 부자가 되기 위해서, 그리고 금융소비자로서의 권리를 적극적으로 누리기 위해서는 많은 금융자산보다 중요한 것이 금융지식, 상품 지식을 쌓는 것이며, 그 첫걸음이 금융소비자 스스로가 투자하는 상품에 대해 정확히 인식하는 일이기 때문이다.

저금리 시대, 이기는 투자를 위해서 금융지식은 필수!
현직 은행원이 솔직하게 전하는 금융상품 재테크 실천 전략

초저금리 시대라 일컬어지는 현재, 개인의 의지와 상관없이 은행에 안전하게 저축하고 기다리는 시대는 완전히 저물었다. 원금 손실 없는 안전투자만을 생각해서는 살아갈 수 없는 구조로 패러다임이 바뀌고 있다. 개인의 자산과 부채, 소득과 지출을 효율적으로 관리함으로써 개인의 생애에 걸쳐 일어날 수 있는 다양한 재무목표를 달성하기 위해 구체적인 자금 계획을 세워 꾸준히 실행하는, 실질적이고 체계적인 돈 관리 방법을 찾아야 하는 것이다.
요즘 정기예금이나 적금은 찬밥이 된 지 오래다. 펀드, ELS, 방카슈랑스상품 등 수많은 투자형 상품이 중심이지만, 투자란 위험 부담을 전제로 하는 것이므로 언제든지 투자한 원금을 잃을 수도 있다. 게다가 요즘 출시되는 상당수의 금융상품들은 구조가 복잡하고 정확히 이해하기 어려워, 금융소비자는 금융회사에 비해 관련 정보가 부족하여 항상 약자의 위치에 있게 된다. 이러한 어려움을 해결해줄 수 있는 현직 은행원이 직접 쓴 금융상품 기본 안내서가 북스토리에서 출간되었다. 특히 이 책은 사회에 첫발을 내디딘 사회초년생을 위한 것으로, 사회초년생이 불이익을 당하지 않고 은행 창구에서 당당하고 자신감 있게 판매직원들과 금융상품에 관해 논의할 수 있도록 안내하는 금융상품의 기본 안내서이다.
23년째 은행원으로 살아가고 있는 저자는 영업점 창구에 근무하면서 직접 상담?관리했던 은행원으로서의 경험과 10년간 세일즈 전문 강사로 활동하면서 판매직원들에게 교육했던 경험을 바탕으로 금융소비자의 입장에서 반드시 알아야 하는 금융상품을 중심으로 상세하게 설명했다. 재테크를 통해 부자가 되기 위해서, 그리고 금융소비자로서의 권리를 적극적으로 누리기 위해서는 많은 금융자산보다 중요한 것이 금융지식, 상품 지식을 쌓는 것이며, 그 첫걸음이 금융소비자 스스로가 투자하는 상품에 대해 정확히 인식하는 일이기 때문이다.

재테크 습관도 첫 단추를 잘 꿰는 게 중요하다!
준비 없이 걱정만 가득한 사회초년생을 위한 똑똑한 금융 교과서

사회초년생은 지금까지 스펙을 쌓기 위해 토익이나 자격증, 봉사활동에 주력해왔다면 이제는 사회인으로 인정받을 수 있도록 독립적인 경제생활의 주체가 되어야 하는 과제를 떠안았다. 가깝게는 결혼자금이나 전세자금에서부터 길게는 은퇴 후의 노후자금까지 목돈이 들어갈 곳이 한두 곳이 아니므로 하루라도 빨리 인생의 재무목표를 세우고 똑똑한 재테크 습관을 길러야 한다. 이 책에는 현재 금융시장에서 반드시 알아야 하고, 실질적으로 활용할 수 있는 다양한 금융상품에 대한 이해와 금융상품 선택 및 관리방법 등이 담겨 있어, 첫걸음을 내디딘 사회초년생이 이기는 투자를 하는 데 도움이 될 금융상품 재테크 실천 전략을 세우는 데 도움이 될 것이다.

Part 1에서는 급변하는 금융 환경 속에서 투자에 대한 마인드 변화와 인생 100세 시대를 어떻게 준비하고, 그에 따른 재무목표를 구체적으로 어떻게 실천해야 하는지를 담았다.
Part 2와 Part 3에서는 누구나 알아야 하는 은행의 기본 상품에서부터 투자상품까지 ‘7대 금융상품’을 총정리했다. 금융소비자가 기본적으로 알아야 할 상품에 대한 기본 개념에서부터 어떻게 선택하고 제대로 관리해야 하는지를 금융상품별로 알기 쉽게 정리했다. 매일 신상품이 쏟아지는 금융시장에서 반드시 알고 활용해야 하는 금융상품의 전반적인 내용과 그 장단점을 실질적으로 설명해 놓아서 금융소비자들이 현실을 정확히 인식하고, 이를 통해 금융회사를 적극 활용할 수 있도록 했다. 무엇보다 이 책은 새롭게 시작하는 사회초년생들이 금융소비자로서 불이익 없이 똑똑한 금융생활을 영위하며 살아갈 수 있는 금융상품의 길잡이가 되어줄 것이다.

프롤로그·이제 재테크의 홀로서기다

Part 1_ 재테크 마인드부터 세워라
Chapter 1_ 투자로 돈과 행복을 디자인하라
제로금리와 100세 시대가 당신을 맞이한다
결국 저축에서 투자로
재무설계는 꿈을 이루는 설계도
인생의 그래프를 먼저 그려라

Chapter 2_ 작은 디딤돌, 종잣돈을 만들어라
작은 부자를 꿈꾼다
절약에는 리스크가 없다
돈의 씀씀이 나들목을 지켜라
당장 종잣돈부터 만들어라

Chapter 3_ 결국 실천이다
은행을 기반으로 재무주치의를 적극 활용하라
제일 먼저 투자 성향부터 파악하라
이기는 투자가 돈 버는 투자다
자산관리는 축구처럼

Part 2_ 기본이 되는 금융상품의 모든 것
Chapter 1_ 재테크의 기본이자 시작- 예금·적금
나만의 1번 통장, 주거래통장(급여통장)
투자의 첫걸음, 예비통장
은행 수수료 아끼는 노하우
예금·적금의 가입 요령
반드시 챙겨봐야 할 적금 상품
예금·적금의 효율적인 관리 방법
내 집 마련의 첫걸음, 주택청약통장

Chapter 2_ 스마트하게 빌리는 지혜 -대출
부채 정리가 우선이다
신용대출은 어떻게 받나요?
담보대출은 어떻게 받나요?
대출금리, 그것이 궁금하다
대출과 관련하여 꼭 알아야 할 사항
효과적으로 대출 받는 노하우

Chapter 3_ 돈 잘 쓰는 습관 -신용카드
대한민국은 카드 전성시대
내게 맞는 신용카드 제대로 선택하는 법
신용카드 최대한 잘 활용하는 법
해외여행 시 신용카드 활용법
신용카드 소득공제
신용카드 사용의 장단점

Part 3_ 보탬이 되는 금융투자상품의 모든 것
Chapter 1_ 제로금리 시대 최고의 재테크 -펀드
펀드, 이것만은 알아야 한다
궁합이 맞는 펀드 판매회사를 찾아라
좋은 펀드 제대로 선택하는 법
펀드 투자, 이렇게 하세요
효율적인 펀드 관리와 리밸런싱
투자자를 위한 안전장치 및 서비스
펀드 투자의 장단점

Chapter 2_ 중위험·중수익 상품의 대표주자 -ELS
ELS, 이것만은 알아야 한다
ELS 투자 시 반드시 체크해야 할 사항
ELS 제대로 선택하는 법
ELS 투자, 이렇게 하세요
ELS 투자의 장단점

Chapter 3_ 저축인가 투자인가 -방카슈랑스상품
방카슈랑스상품의 이해
방카슈랑스상품 제대로 가입하는 법
저축·연금보험 효율적으로 운용하는 법
변액보험에 대해 가지는 가입자들의 환상
방카슈랑스 관련 금융소비자 보호제도
방카슈랑스상품의 장단점

Chapter 4_ 품위 있는 노후준비 -연금상품
노후에는 자식보다 연금이 든든
추가로 준비하는 퇴직금, 개인형 퇴직연금(IRP)
개인이 쌓아가는 노후 동반자 연금저축
연금계좌의 세액공제 혜택
자영업자의 든든한 동반자 노란우산공제
평생 내 집에서 행복한 노후를 즐기는 주택연금

에필로그·준비는 끝났다

지금처럼 1%대의 초저금리에서는 수비만 해서는 지킬 수 없도록 세상은 빠르게 변하고 있다. 최소한으로 현재 자산가치를 유지하기 위해서라도 작지만 꼭 필요한 것이 투자다. 하지만 투자에 있어서 반드시 기억해야 할 점은 세상에 공짜는 없다는 것이다. 이는 결국 위험을 감수해야 한다는 것으로 모든 투자에는 반드시 위험이 따르기 마련이다. 투자자의 기대수익이 높으면 위험도 커진다는 ‘하이 리스크-하이 리턴(High risk-High return)의 법칙’은 투자의 기본이다. 그렇지만 무조건 위험을 끌어안아야 하는 것은 아니다. 투자자에 따라 리스크를 감내할 수 있는 수준이 다르고, 이에 따른 기대수익도 달라지므로 본인의 성향에 맞는 적절한 상품을 선택하고 분산투자를 통해 위험을 최소화하도록 신경 써야 한다. 이제는 바뀐 세상에 맞춰 저축에서 투자로의 적극적인 마인드 변화가 자산관리의 첫걸음이다.
― 「결국 저축에서 투자로」 중에서

A, B 그리고 C는 회사 입사 동기로 300만 원씩 월급을 받아 투자했다. A는 적극적인 투자자로 매월 100만 원을 주식형 펀드에 투자하여 1년 후 총 10%의 수익이 났다. 이자 120만 원을 포함하여 총 13,200,000원을 손에 쥐게 될 것이다. B는 안정적인 투자자로 매월 100만 원씩 1년 만기 연 3%짜리 정기적금에 저축했다. 이자 195,000원을 포함하여 12,195,000원을 손에 쥐게 될 것이다. C는 용돈과 생활비를 줄여 남은 돈 10만 원을 포함하여 매월 110만 원을 1년 동안 CMA나 MMF(수익률 1.5%로 가정)에 모아놓았다. 이자 107,250원을 포함하여 13,307,250원이 된다.
여러분이라면 어떤 방식이 더 낫다고 생각하는가? A는 높은 리스크를 감수하면서 적극적인 투자를 통해 다행히도 10%라는 높은 수익을 얻을 수 있었다. 하지만 시장 상황이 좋지 않았다면 정반대의 결과도 가져올 수 있는 것처럼 투자에는 위험이 따르게 마련이다. 그래서 많은 사람들이 B와 같이 안정적인 상품에 낮은 수익률일지라도 투자하는 것이 일반적인 모습이다. 하지만 C와 같이 생활비 등의 절약을 통해 그만큼의 여유자금을 투자한다면 위에서 보는 것처럼 편안하게 투자하면서도 가장 좋은 투자 결과를 가져올 수 있다. 즉 10%의 수익률을 올리는 것보다 10%를 아끼는 것이 훨씬 쉽다는 이야기다.
― 「절약에는 리스크가 없다」 중에서

근로소득자의 급여통장, 개인사업자 및 일반인들의 생활비 통장인 주거래통장은 개인의 소득과 지출을 관리하는 기초 통장이다. 주거래통장을 단순히 월급이 들어오고 카드대금이나 각종 공과금이 빠져나가는 통장쯤으로 생각해서는 안 된다. 각종 금융상품에 가입하는 데 기반이 되는 통장이며, 앞으로 다가올 생애주기별 목적자금을 관리하는 첫 단추이기 때문이다. 대부분의 사람들이 이용 및 관리의 편리성 등을 이유로 최초로 통장을 개설한 은행에서 자동이체, 적금이나 펀드 등의 금융상품 가입, 그리고 대출 등을 받는다. 결국 주거래통장을 만든다는 것은 주거래 금융회사를 선정하는 것과 같으므로 신중하게 선택해야 한다.
― 「나만의 1번 통장, 주거래통장」 중에서

한국금융투자자보호재단의 「2014년 펀드 투자자 조사 결과」에 의하면 펀드 가입 시 판매회사를 방문하여 펀드를 선택하는 비율이 약 66%로 판매직원의 추천에 의지하는 투자자가 2/3로 나타났으며, 연령이 높아질수록 그 비율은 더 높게 나타났다. 또한 펀드 정보를 어디에서 가장 많이 얻는지를 묻는 질문에 은행, 증권 등 판매회사 직원들을 통해 얻는다는 비율이 31%로 가장 많았다. 펀드의 종류는 더 다양해지고 상품의 구성은 더 복잡해지고, 초저금리 속에서 국내뿐만 아니라 세계 시장도 급변하는 시장 상황 등을 종합적으로 고려해볼 때 펀드 판매회사의 결정은 무엇보다 중요하다. 펀드의 수익률을 결정하는 곳은 신영자산운용, KB자산운용 등과 같은 자산운용회사이지만 좋은 펀드, 나에게 맞는 펀드를 골라서 추천해주고 지속적으로 관리를 해줄 곳은 펀드 판매회사이기 때문이다.
― 「궁합이 맞는 펀드 판매회사를 찾아라」 중에서

빚을 정리하는 첫걸음은 나와 가족의 모든 부채를 노출하는 것이다. 보통은 주택담보대출이나 규모가 있는 대출만 생각하기 쉽다. 그러나 마이너스통장, 약관대출, 현금서비스 등 소규모 대출까지 포함하며, 반드시 가족 전체의 부채를 파악해야 한다. 이렇게 드러난 부채를 바탕으로 부채현황표를 만든다. 부채현황표에는 금융회사별로 금리와 상환 스케줄을 작성하여 한눈에 볼 수 있도록 정리한다. 그리고 특정 목적의 대출을 제외하고는 대출을 가지고 있으면서 적금을 가입하는 것은 좋지 않다. 재테크의 1순위는 적금이나 펀드가 아닌 대출 상환으로부터 시작이기 때문이다. 그리고 본인도 모르게 잊고 있는 납입이 중단된 적금이나 보험 등 숨어 있는 자산을 파악하여 정리해야