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이제 소비자가 아닌 투자가가 되어 돈을 굴려라!

『Money(머니)』는 세계적인 동기부여 전문가이자 변화심리학의 권위자인 로빈스가 자신의 인생 경험과 최고 투자자 50명의 인터뷰를 통해 얻은 돈에 대한 지혜와 통찰을 바탕으로 보통 사람도 돈의 자유와 풍족함을 누리를 방법을 제시한다. 투자 세계를 지배하고 있는 극소수의 사람들만 알고 있는 돈의 법칙을 7단계로 정리해 누구나 쉽게 실행할 수 있도록 구성했다.

경제적 자유로 가는 7단계는 소득 일부를 저축한다는 결심에서부터 시작된다. 이어 금융시스템의 7가지 수법을 간파하고, 진정 원하는 것을 구체적 숫자로 바꾼 후 실현 방법을 익히고, 자산배분 전략을 수립하는 등 체계적인 단계를 밟는다. 특히 여섯 번째 단계에서는 워런 버핏을 비롯한 부의 거인 12명과의 인터뷰를 통해 그들의 통찰과 투자전략을 직접 배울 수 있다.

부의 거인들이 밝히는 7단계 비밀
워런 버핏, 레이 달리오, 칼 아이컨, 존 템플턴 …
4년에 걸쳐 금융 대가 50명을 직접 만나 밝힌 돈의 법칙

보통 사람으로 돈의 자유와 풍족함을 누리는 방법

억지로 일할 필요가 없는 삶을 생각해본 적 있는가. 다음 달 공과금이나 대출 상환액, 할부금을 걱정하면서 일에 얽매여 있는 삶을 벗어나고 싶은 적은 없는가. 생활비를 벌기 위해서가 아니라 단지 하고 싶기 때문에 일을 하는 자기 모습을 그려본 적은 없는가. 안타깝지만 월급만으로는 안 된다. 더 열심히 더 알뜰하게 더 오랫동안 일하면 언젠가는 돈으로부터의 자유를 누릴 수 있으리라 생각하지만 월급만으로는 답이 되지 못한다. 이번 달 수입이 없으면 다음 달 생활이 안되는 재무 구조를 벗어나지 않는 한 경제적 자유란 불가능하다. 결국 안정된 직장이란 없으며 아무리 허리띠를 졸라맨들 지금의 불안한 경제 환경과 연장된 수명, 예측불허의 미래를 뚫고 나가기에는 무리다. 그렇다면 금수저를 물고 태어난 사람 외에는 희망이 없다는 말인가.
아니다. 우리에게도 탈출구가 있다. 바로 소비자가 아닌 투자가가 되어 돈을 굴리는 것이다. 잠을 자는 동안에도 돈이 돈을 벌도록 만들어야 한다. 다시 말하면 돈의 세계를 지배하는 법칙을 알아내 그 법칙에 맞게 움직여야 한다. 그렇게 하려면 이미 투자의 대가가 된 소수의 사람들이 이미 깨달아 실행하고 있는 검증된 성공 전략을 배워야 한다. 이것이 핵심이다.

나는 세상에서 가장 부유한 사람들을 많이 인터뷰했고, 그들 대부분은 돈을 게임이라고 생각한다. 이기 려면 규칙을 알아야 하고, 이미 게임을 정복한 사람들이 들려주는 최고의 성공 전략을 배워야 한다.
-본문 중에서

일하면서 가족을 부양하고 건강을 유지하면서 가까운 사람들과 좋은 관계를 유지하는 동시에 투자 전문가도 되는 것이 가능할까? 온갖 금융상품과 위험이 난무하는 복잡한 금융 미로 속에서 돈을 불리는 일이 가능할까? 저자의 말을 빌리면 “그냥 이기는 차원을 넘어 짜릿한 승리도 가능하다!” 지금의 놀라운 기술 발달이 이를 가능케 한다. 클릭 한 번과 소액의 수수료만 지불하면 전 세계 어떤 시장, 어떤 상품에라도 투자할 수 있다. 아주 좋은 성과를 거두는 것이 예전보다 쉬워졌다.


부의 거인들이 믿지 않는 경제시스템과 상식들

2008~2009년 세계 경제위기는 저자 토니 로빈스의 마음을 움직였다. ‘앤서니 로빈스’라는 이름으로《네 안에 잠든 거인을 깨워라》(1992년),《거인의 힘 무한능력》(1997년) 출간 이후 어떤 책도 쓸 필요를 느끼지 못했던 그가 경제적 위기로 삶 전체가 송두리째 무너진 사람들을 보면서 근본적인 해결책을 찾기로 나선 것이다. 토니 로빈스 본인 또한 어린 시절 4명의 아버지를 겪으며 처절한 경제적 궁핍함을 경험했고, 어렵게 모은 4억 달러에 달하는 순자산을 2000년 닷컴 붕괴 당시 한순간에 잃어본 적이 있었다. 그는 경제 위기로 수백만 명이 집과 직장을 잃고 가족이 흩어지는 아픔을 겪는 모습을 보며 이 비극적인 파탄을 몰고 온 원인, 즉 현재의 경제시스템과 금융 세계의 실상에 좌절했고 분노를 느꼈다. 그리고 즉각 이렇게 물었다. “내가 무엇을 할 수 있을까?” 그리고 답으로 이 책을 내놓았다.
토니는 투자 세계를 지배하고 있는 극소수의 사람들만 알고 있는 돈의 법칙을 일반인도 안다면 돈에서 자유로운 삶과 불안하지 않은 미래를 살 수 있으리라 봤다. 그래서 이 ‘돈의 법칙’을 벌써부터 터득해 남다른 인생을 사는 세계 최고 금융 대가 50명을 직접 만나 그들의 지혜와 통찰을 끌어내기로 한다. 그리고 그들이 밝힌 머니게임의 비밀을 7단계로 정리해 누구나 쉽게 실행할 수 있도록 했다.
이들 중에는 세계 최대 헤지펀드 브리지워터어소시에이츠 창립자 레이 달리오, 튜더인베스트먼트 창립자이자 역대 10대 트레이더 중 한 명으로 꼽히는 폴 튜더 존스, 운용자산 2조 5천억 달러의 J.P.모건애셋매니지먼트 CEO 메리 캘러핸 어도스, 세계 1위 뮤추얼펀드 회사 뱅가드그룹과 뱅가드인덱스펀드 창립자 존 C. 보글, ‘닥터 둠’이라 불리는 억만장자 마크 파버 등 세계 0.001퍼센트 자산을 움직이는 금융 대가들이 포함되어 있다. 이 외에도 익히 알려면 워런 버핏, 존 템플턴, 칼 아이컨 등도 당연히 등장한다. 저자가 만난 세계 최고의 머니 마스터들은 부자 부모를 둔 운 좋은 상속자가 아니며 불우하다고 할 수 있는 배경을 갖고 있는 사람도 있다. 따라서 그들의 말과 도구, 전략은 평범한 사람도 활용할 수 있는 ‘돈’의 작동 매뉴얼을 구성하기에 충분한 내적 논리를 가진다.
이들이 공통적으로 말하는 원칙들은 우리의 상식과 정면으로 대치한다. 그중 하나가 이들은 결코 ‘하이 리스크, 하이 리턴’을 추구하지 않는다는 것이다. 워런 버핏의 제1과 제2의 투자 규칙은 ‘제1규칙. 돈을 잃지 마라! 제2규칙. 제1규칙을 유념하라.’이다.

다른 비즈니스 세계와 마찬가지로 투자 세계도 직접적으로든 은연중으로든 하는 말은 같다. 크게 성공 하고 싶으면 위험도 크게 걸어야 한다고 말한다. 심지어 재무적 자유를 원하면 목적지에 도착하기 전까 지는 자유를 희생해야 한다는 놀라운 말도 서슴지 않는다. 진실과는 한참이나 거리가 먼 말이다.
- 본문 중에서

부의 대가들이 부정하는 7가지 통념 중에는 ‘시장을 이길 수 있다’는 금융회사들의 흔한 주장을 포함해 ‘고객의 편’이라는 주식중개인의 입에 바른 홍보 문구, ‘얼마 안되는 수수료로 서비스한다’는 금융시스템의 허풍을 포함해 ‘나는 돈 버는 기술이 없다’는 패배의식에 젖은 나약한 고정관념도 있다. 부의 대가들이 정면으로 부정하는 통념 7가지(2부 ‘규칙을 파악한 후 게임에 뛰어들어라’ 참조)를 정리하면 다음과 같다.

1. “맡기세요. 우리는 시장을 이길 수 있습니다.”
2. “수수료요? 얼마 안 돼요!”
3. “수익이요? 보여드리는 수치 그대로입니다.”
4. “저는 당신을 도와주러 온 주식중개인입니다.”
5. “나는 연금이 싫으니까 너도 당연히 그래야 해.”
6. “큰 보상을 얻으려면 이런 위험쯤은 감수해야죠!”
7. “나는 안 돼. 여기서 그만두는 게 좋아.”

그리고 7가지 통념을 깨는 작업은 경제적 자유로 가는 7단계 중 2단계를 차지할 정도로 중요하다. 특히 경제시스템이 자기 보호를 위해 고도로 은폐하는 수익률의 실상을 모르고서는 절대 성공적인 투자자가 될 수 없다. 수수료를 교묘히 감추기 위해 월스트리트는 무슨 소리인지 들어도 모르겠는 여러 용어들을 잔뜩 만들어냈다. 그래야 일반 사람들은 계속 음지에 머물면서 전문가에게 통제권을 넘겨주고 그 대가로 거액의 수수료를 줄 것이기 때문이다. 이 전문용어는 우리로 하여금 생각보다 훨씬 많은 돈을 지불하고 있다는 사실을 깨닫지 못하게 할 속셈으로 만들어진 것이다. 그럴싸하게 포장했지만 진실은 추가 수수료에 불과한 것들이다. 이 책에 등장하는 잭 보글은 “과도한 수수료를 지불한다면 미래를 위한 종잣돈의 50~70퍼센트를 포기하는 것과 마찬가지”라고 말한다.


0.001% 슈퍼리치들이 검증한 7단계 성공 계단

부의 세계에서 첫 계단은 모두 같다. 즉 소득 일부를 저축한다는 굳은 결심에서 시작된다. 세계 최고 투자자들도 마찬가지다. 수입이 얼마나 됐든지 당초 정했던 일정 부분을 따로 떼어내 별도의 계좌에 저축해 복리의 힘이 가동하기를 기다린다. 소위 종잣돈으로 뭉쳐질 때까지 끈질기게 모으는 것이다. 존 템플턴 경도 예외는 아니다. 그 또한 수입의 50퍼센트를 저축에 쏟아부었다.

“아내와 나는 투자상담사의 작은 사무실을 인수할 기회가 생겼는데 그동안 모은 저축으로 필요한 돈이 다 충당이 되었습니다. 우리는 고객 한 명 없는 상태에서 뉴욕 라디오시티에서 시작을 했고 그곳에서 25년을 일했습니다. 그리고 은퇴와 자선활동에 사용할 자산을 넉넉히 모으기 위해 1달러를 벌면 무조 건 50센트씩 계속 저축했습니다.”
- 본문 중에서

2단계는 머니 게임의 참관자가 아닌 당사자가 되기 위해 게임의 규칙을 파악하는 단계이다. 앞에서 말한 금융 세계의 거짓말을 간파하고 이를 과감히 무시해야 한다. 광고에서 말하는 수익률과 실제 수익률을 비교하고 중개인과 수임자의 차이를 인식해야 한다. 시장을 이긴다는 액티브 매니저(적극 운용자)의 말을 따져보아야 한다. 자본의 100퍼센트를 내고 위험도 100퍼센트 다 감당하지만 투자수익이 나면 차익의 60퍼센트가 넘는 돈이 수수료라는 명목으로 나가는 반면, 투자손실이 나면 투자자 혼자 고스란히 손실을 부담하고 누군가는 여전히 수수료를 챙기는 게 현실이다.

머니 게임의 현실을 제대로 인식하고 내부자가 되기로 했다면 다음으로 원하는 재무적 안전과 독립, 자유의 가격을 계산해야 한다. 다시 말하면 원하는 삶을 실현하려면 얼마의 돈과 시간이 필요한지 구체적인 숫자로 계산해야 한다. 또 달성 속도를 높이기 위해 책에서 제안하는 5가지 방법을 실행하는 단계가 바로 세 번째 단계이다. 꿈의 달성 속도를 높이는 방법으로 저자는 푼돈의 숨은 힘을 상기시키는 흔한 조언부터 저축을 늘리고 수수료와 세금을 절약하는 법, 라이프스타일에 따른 거주지 변경을 제안하는 등 갖가지 다양한 길을 보여준다.

네 번째 단계는 이렇게 모은 돈을 어디에 어떤 비율로 투자해야 하는지, 즉 자산배분 전략을 수립하는 단계다. 자산배분이 얼마나 중요한지는 더 말하지 않아도 알 것이다. 저자가 이 책을 위해 인터뷰한 투자자와 트레이더를 비롯해 세계 최고의 금융 전문가들에게 자산배분은 성패를 가르는 열쇠이다. 폴 튜더 존스는 자신의 자신배분 원칙을 절대 어기지 않는다. 월스트리트에서 가장 힘 있는 여성인 메리 캘러핸 어도스가 이끄는 2만 2천 명의 전문가들의 생계도 자산배분을 얼마나 잘하는가에 생계가 걸려 있다. 세계 최대 헤지펀드를 운용하고 본인 순자산만 140억 달러인 레이 달리오도 자산배분을 투자 철칙으로 삼는다.
저자는 자산을 3가지-안전 버킷, 위험ㆍ성장 버킷, 드림 버킷-로 나누고 어떤 비율로 배분할 것인지를 잭 보글의 ‘나이대로 채권에 투자하라’ 원칙, 데이비스 스웬슨이 설계한 실제 자산배분 포트폴리오 등을 통해 보여준다. 안전 버킷은 절대 잃어서는 안 되는 돈을 담는 곳으로, 현금과 채권을 비롯해 양도성예금증서, 구조화채권, 집 등 8가지가 있다.

‘집’은 소비의 대상이 되어서는 안 된다. 특히 본인이 거주하는 집이라면 절대 투자 대상으로 보지 말 아야 하며 집으로 한몫 단단히 챙길 수 있다고 기대해서도 안 된다.(그 이유는 429쪽 참조)
- 본문 중에서

위험ㆍ성장 버킷은 높은 수익률을 기대할 수 있지만 가진 돈 전부를 잃을 수 있는 짜릿하면서 위험한 게임을 하는 곳이다. 여기에는 주식, 하이일드채권, 원자재상품, 구조화채권 등 7가지 주요 자산군이 있다. 구조화채권은 종류에 따라 안전 버킷에 해당될 수도 위험ㆍ성장 버킷에 해당될 수도 있다. 드림 버킷은 ‘오늘’을 즐기기 위해 돈을 모으는 버킷이다. 갖고 싶은 구두, 시계, 근사한 가족 외식, 사랑하는 사람에게 줄 선물을 위해 모으는 버킷이다.
어떤 버킷에 어떤 비율로 투자할 것인지는 각자의 성향과 상황에 따라 다르지만 이것만은 명심해야 한다. 첫째도 분산투자, 둘째도 분산투자이다. 안전 버킷과 위험ㆍ성장 버킷 사이에서 고루 분산투자를 하는 것은 물론이고 각 버킷 안에서도 분산투자를 해야 한다.

다섯 번째 단계는 평생소득 계획을 설계하는 단계다. 여기서 레이 달리오 필생의 전략이 공개된다. 다시 말하면 최소의 위험으로 최대의 수익률 가능성을 높여주는 포트폴리오가 소개된다. 다음은 그의 전략이 거둔 탁월한 결과이다.(레이 달리오의 포트폴리오는 5부 ‘번영만 존재하는 평생소득 계획을 설계하라’에서 모두 공개된다.)
1. 지난 40년 동안 거의 10퍼센트에 달하는 연간 수익률(정확히는 수수료 제하고 9.88퍼센트)
2. 지난 40년 동안 85퍼센트 기간 동안 수익 기록, 손실이 난 기간은 딱 6년이었고 평균 손실 은 1.47퍼센트, 여섯 번 중 두 번은 0.03퍼센트 이하의 손실을 기록
3. 지난 40년을 다 종합해 최악의 손실이 난 해라고 해봤자 -3.93퍼센트에 불과

여섯 번째 단계는 부의 거인 12명과의 인터뷰를 통해 그들의 통찰과 투자전략을 직접 배우는 단계다. 인터뷰가 실린 머니 마스터로 ‘우주의 지배자’라는 평가를 받는 칼 아이컨, 5 대 1 기준에 모자라는 투자는 절대 하지 않는다는 폴 튜더 존스, 5센트 동전을 사서 모은 카일 바스, 최악의 경제 상황이야말로 최고의 기회가 될 수 있다고 알려준 존 템플턴 경, 인덱싱 투자의 대가 잭 보글 등이 등장한다. 이들 금융의 전설들이 취하는 접근법은 각각 다를지라도 4가지 원칙만은 절대 가볍게 다루지 않았다.(자세한 내용은 6부 1장 참조)
1. 절대 돈을 잃지 않는다.
2. 적은 위험으로 큰 수익을 낸다.
3. 예상하고 분산한다.
4. 끝이라고 말하지 않는다.

마지막 단계에서는 부의 궁극적 의미와 도구로서의 돈의 가치를 더욱 극대화시키는 방법 등에 관해 사색해본다. 성장하는 삶, 베푸는 삶의 가치를 되새겨보고 물질적인 풍족함의 진짜 의미는 무엇인지 논의한다.

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* 경제적 자유로 가는 7단계 성공 계단 *

1단계 평생을 좌우할 가장 중요한 재무 결정 내리기_ 소득 일부를 저축한다는 결심을 하라
2단계 게임 규칙을 익히기_ 게임 참가자가 되기 위해 금융시스템의 7가지 빤한 수법 간파하라
3단계 현실적 목표를 정하기_ 진정 원하는 것을 구체적 숫자로 바꾼 후 실현 방법을 익혀라
4단계 투자 결정 내리기_ 돈을 어디에 어떤 비율로 투자할지, 즉 자산배분 전략을 수립하라
5단계 평생소득 계획 설계하기_ 레이 달리오의 올웨더 전략을 익히고 맞는 품목을 선택하라
6단계 0.001퍼센트 슈퍼리치들의 투자 비법 익히기_ 세계 최고 투자자의 투자기법을 배워라
7단계 더 좋은 삶을 누리게 해줄 행동계획 짜기_ 실행하고 즐기고 나누라
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책속으로 추가

핵심 관건은 베풂을 행하고 싶은 마음을 먹게 만드는 절실한 무언가를 찾는 것이다. 삶의 궁극적 힘이 되어줄 사명의식을 찾아야 한다. 그것을 찾는 순간 우리는 진정한 부자가 된다. 그것을 찾는 순간 즐거움을 원하는 단순한 삶에서 벗어나 기쁨과 의미가 가득한 삶으로 나아가게 된다. -846쪽

빌 클린턴(전 미국 대통령)
토니에게는 위대한 재능이 있다. 우리에게 영감을 불어넣어주는 재능이다.

폴 튜더 존스(튜더인베스트먼트 창립자)
토니 로빈스는 마음의 열쇠를 만드는 장인이다. 그는 우리가 더 큰 가능성에 마음을 열도록 이끈다. 그는 인간 본성에 대한 자신만의 독특한 통찰을 발휘해 위대한 투자자들이 누리던 전략을 단순화하고 재무적 자유를 갈망하는 사람 누구나 사용할 수 있는 명쾌한 7단계 시스템을 창안했다.

카일 바스(헤이맨캐피털매니지먼트 창립자)
토니는 수백만 명의 삶에 영향을 미쳤고 나도 거기에 속한다. 이 책은 세계 최고의 투자자들이 전해주는 혜안과 전략으로 가득하다. 이 책은 우리의 삶을 송두리째 바꿀 귀중한 가치를 전해준다. 기회를 놓치지 말길 바란다.

레이 달리오
토니 로빈스는 세계 최고 투자자들의 전략을 일반인들도 실천하기 쉬운 교훈으로 증류시켰다. 노련한 전문가도 이 책에서 큰 도움을 얻을 것이다.

존 C. 보글(뱅가드인덱스펀드 창립자)
이 책은 투자자에게 값으로 매기기 힘든 도움을 줄 것이다. 원래 내 사무실에서 40분만 하기로 했던 인터뷰는 어느덧 4시간이나 이어졌다. 내 오랜 투자 인생을 철저히 돌아보게 만드는 굉장히 흥분되는 인터뷰였다. 이 책에 등장하는 다른 대가들도 내 생각에 동의할 것이다. 이 책은 투자자가 머니게임에서 이기는 방법을 터득하고 재무적 자유라는 원대한 목표에 다가갈 수 있도록 도와준다.

데이비드 배블(와튼스쿨 재무학 교수)
이 책은 여타의 책과는 다르다. 당신의 삶을 풍요롭게 해줄 지혜와 철학으로 가득 채워져 있다. 무수한 책들이 소문만 요란하고 먹을 속은 없었지만 이 책은 다르다. 당신의 인생을 바꿀 것이다.

메리 캘러핸 어도스(J.P.모건애셋매니지먼트 CEO)
이 책을 읽다 보면 당신은 어느 샌가 금융과 재무지식으로 무장하고 더욱 성공적으로 미래를 준비하고 있을 것이다.

스티브 포브스(〈포브스〉발행인 겸 CEO)
수익을 내는 정보로 꽉 채워진 금광.

칼 아이컨(행동주의 투자자의 대명사)
토니는 소개가 필요 없는 사람이다. 그는 모든 투자자가 더 나은 삶을 누리도록 돕는 일에 최선을 다한다. 어떤 투자자건 이 책에서 재미와 지식 둘 다 얻을 수 있다.

마크 파버(배런스 라운드테이블
우승자)
지난 몇 년 동안 나는 토니의 재무관리 세미나에서 여러 번 강연을 하고 강연료를 받았다. 하지만 곰곰이 생각하면 돈을 받아야 할 사람은 내가 아니라 토니이다. 그는 금융 리더들이 말하는 복잡한 지식을 평범한 사람 누구나 적용하도록 손쉽고 간단한 단계로 만들어 우리에게 제시했기 때문이다.

T. 분 피컨스(BP캐피털과 TBP의 창립자)
토니를 만났던 사람치고 그의 말에 귀를 기울이지 않거나 행동할 마음을 먹지 않은 사람은 없다. 이 책은 당신과 가족을 위한 경제적 자유를 만드는 전략을 알려준다.

데이비드 포트럭(찰스슈워브의 전 CEO)
슈퍼리치의 혜안을 평범한 투자자에게 전해주려는 토니의 열정은 모두에게 큰 영감을 불러일으킨다. 이 책은 당신의 인생을 진정으로 바꿀 것이다.

파누시 토라비(작가)
자신과 가족을 위한 재무적 자유를 누리고 싶다면, 이 책이 답이다. 이 책을 집어든 순간 당신의 인생이 바뀐다.

데이비드 바크(피니시리치닷컴 창립자)
거의 20년 전 나는 뒷자리에서 토니의 파이낸셜 데스티니(Financial Destiny) 강연을 듣 는 수강생이었다. 나에게는 100만 여성들이 더 똑똑해지고 부자가 되도록 가르치고 역량을 강화해주고 싶다는 꿈이 있었다. 토니 덕분에 나는 1년 후 그의 세미나 연단에 설 기회를 얻었고,《똑똑한 여자의 똑소리 나는 자산관리법》을 썼으며, 전 세계 100만 여성들을 만날 수 있는 프로그램을 만들 수 있었다. 내 인생의 터닝포인트를 마련해준 토니의 이 신작을 나는 한 페이지도 빼놓지 않고 다 읽고 다른 사람에게 말해줄 것이다.

마크 베니오프(세일즈포스닷컴 창립자)
우리 회사는 〈포브스〉가 선정한 세계 최고 혁신 기업에 4년 연속해서 이름을 올렸다. 현재 우리 회사의 연매출은 50억 달러가 넘는다. 토니의 조언이 없었다면 세일즈포스는 존재하지도 못했을 것이다.

오프라 윈프리(방송인)
토니는 슈퍼맨의 힘을 가졌다. 그는 변화의 촉매제이다. 나는 자신 있게 말할 수 있다. 중요한 것은 동기부여가 아니다. 이미 존재하는 것을 최대한 활용할 수 있어야 한다는 것이 중요하다.

세레나 윌리엄스(올림픽 금메달리스트)
토니 로빈스의 코칭은 코트 안팎 모두에서 내 삶에 커다란 차이를 만들어냈다. 그는 내 안에 깃든 진정한 잠재력을 발견하도록 도와주었고, 그 덕분에 내 게임과 삶의 수준은 새로운 차원에 도달했다!

멜리사 에서리지(싱어송라이터)
나는 내 성공이 가족의 희생을 불러올지도 모른다는 염려에 휩싸여 있었다. 토니는 그런 내 걱정을 없애고 내가 수백만 사람들을 도와줄 수 있다는 사실을 말해주었다. 전에는 결코 느끼지 못했던 격렬하고 짜릿한 감정이 밀려왔다.

휴 잭맨(영화배우)
당신이 누구이건 얼마나 성공했건 얼마나 행복하건 토니의 말을 귀담아들어야 한다.

여셔(뮤지션)
지금의 상태와 결과를 바꾸고 싶다면 이 책을 읽어야 한다. 해결책이 여기 있다.

데릭 허프(안무가)
토니와 함께 일을 시작한 순간, 나도 나를 막을 수가 없었다. 그 순간부터 내 마음에는 내가 무엇을 원하고 그것을 어떻게 성취해야 하는지에 대한 의심이 모두 사라졌다. 목표가 명확했기 때문에 그것을 실현하기 위해 노력할 수 있었다. 나는 월드챔피언이 되었다.

스티브 윈(윈리조트 창립자이자 CEO)
어떤 도전이건 맞서 싸울 수 있도록 전략적으로 사람들을 이끄는 토니의 능력은 비교를 불허한다.

마리아 메노노스(배우)
토니를 만난 후 나는 더는 겁먹지 않기로 결심했다. 그것은 내 인생의 모든 것이 결정적으로 바뀌는 경험이었다. 그가 나에게 준 놀라운 선물에 감사의 마음을 표한다.

다이앤 소여(앵커)
이 남자는 모두가 원하는 무언가를 가지고 있다. 그의 2미터 거구는 경이로움으로 똘똘 뭉쳐 있다.

마크 버넷(프로듀서)
베니스 비치에서 티셔츠를 파는 애송이였던 나에게 토니가 준 진정한 선물은 위험을 받아들이고 행동에 돌입하고 진정어린 무언가가 되라는 것이었다. 나는 25년 동안 그 전략을 충실히 지키며 살아왔다. 나는 또 다시, 언제라도 돌아올 것이다.

저스틴 턱(슈퍼볼 챔피언)
토니 로빈스는 인생을 바꿀 첫발을 내딛도록 이끌어준다. 우리 인생에는 더 개선하고 싶은 부분이 있기 마련이다. 그 부분을 개선하면 삶 전체가 진정으로 훨씬 좋아진다.

퀸시 존스(뮤지션 겸 프로듀서)
토니 로빈스는 성공의 리듬을 잘 안다. 그는 끝없이 영감을 불어넣어주는 사람이며, 그가 제시한 방법은 내 삶의 질을 향상시켰다. 나는 최고하고만 작업을 한다. 토니는 최고이다.

도나 캐런(DKNY 창립자)
토니 로빈스는 우리로 하여금 삶을 돌아보고 해야 할 소명에 대한 청사진을 작성하고 무엇이 우리를 가로막고 언제 전진해야 하는지 깨닫도록 놀라운 도구를 제시해준다.

감수자의 글 / 돈이라는 게임을 마스터하는 법
소개의 글 / 그들만 아는 돈의 비밀이 드러난다
들어가는 글 / 경제적 자유를 넘어 인생의 자유를 향해

1부 머니게임에 참가한 것을 환영합니다
Chapter 1 당신의 돈이고 당신의 인생이다. 주도권을 되찾으라
Chapter 2 재무적 자유에 이르는 7단계 성공 계단: 평생수입원을 창출하라
Chapter 3 부를 창출하는 진짜 힘에 발동을 걸자
Chapter 4 돈의 주인이 되어라! 부수고 나갈 때가 되었다

2부 규칙을 파악한 후 게임에 뛰어들어라
Chapter 1 7가지 잘못된 통념을 부수고 털어내라
Chapter 2 통념 1. “맡기세요. 우리는 시장을 이길 수 있습니다.”
Chapter 3 통념 2. “수수료요? 얼마 안 돼요!”
Chapter 4 통념 3. “수익이요? 보여드리는 수치 그대로입니다.”
Chapter 5 통념 4. “저는 당신을 도와주러 온 주식중개인입니다.”
Chapter 6 통념 5. “나는 연금이 싫으니까 너도 당연히 그래야 해.”
Chapter 7 통념 6. “큰 보상을 얻으려면 이런 위험쯤은 감수해야죠!”
Chapter 8 통념 7. “나는 안 돼. 여기서 그만두는 게 좋아.”

3부 게임의 승리 가능성을 높여라
Chapter 1 당신의 꿈의 가격은 얼마인가?
Chapter 2 자신에게 맞는 은퇴 설계를 하라
Chapter 3 속도 높이기 1. 저축을 늘리고 그 차액만큼 더 투자하라
Chapter 4 속도 높이기 2. 소득을 올리고 그 차액만큼 더 투자하라
Chapter 5 속도 높이기 3. 수수료ㆍ세금을 줄이고 그 차액만큼 더 투자하라
Chapter 6 속도 높이기 4. 수익률을 높여 승리를 앞당겨라
Chapter 7 속도 높이기 5. 당신의 삶과 생활방식을 영원히 바꿔라

4부 평생을 좌우할 가장 중요한 투자 결정을 내려라
Chapter 1 궁극의 버킷리스트, 자산배분
Chapter 2 승리를 위한 판, 위험/성장 버킷
Chapter 3 오늘을 위한 부, 드림 버킷
Chapter 4 타이밍이 전부인가?

5부 번영만 존재하는 평생소득 계획을 설계하라
Chapter 1 완전무결한 올웨더 투자 전략
Chapter 2 폭풍우를 이긴 수익률과 탁월한 결과
Chapter 3 자유를 위해 평생소득을 설계하라
Chapter 4 소득이 결과이다
Chapter 5 우리도 이용할 수 있는 슈퍼리치들의 비밀

6부 0.001퍼센트처럼 투자하라
Chapter 1 부의 거인들을 만나다
Chapter 2 ‘칼 아이컨’ 우주의 지배자
Chapter 3 ‘데이비드 스웬슨’ 239억 달러짜리 봉사활동
Chapter 4 ‘존 C. 보글’ 투자계의 선봉장
Chapter 5 ‘워런 버핏’ 오마하의 현인
Chapter 6 ‘폴 튜더 존스’ 현대판 로빈 후드
Chapter 7 ‘레이 달리오’ 모든 계절을 준비하는 남자
Chapter 8 ‘메리 캘러핸 어도스’ 2조 5천억 달러의 여인
Chapter 9 ‘T. 분 피컨스’ 부자가 되어 베풀려고 태어난 남자
Chapter 10 ‘카일 바스’ 위험 관리의 대가
Chapter 11 ‘마크 파버’ 닥터 둠이라 불리는 억만장자
Chapter 12 ‘찰스 슈워브’ 만인의 주식중개인
Chapter 13 ‘존 템플턴 경’ 20세기 가장 위대한 투자자

7부 실행하고 즐기고 나누라
Chapter 1 미래는 우리가 생각하는 것보다 밝다
Chapter 2 열정이 가득한 부
Chapter 3 마지막 비밀

부 록 / 7단계 성공 계단을 실천하기 위한 체크리스트
감사의글

가족을 위해 소득의 일정 부분을 모아놓을 수 있어야 한다. 하지만 그것보다 더 중요한 점은, 소득을 몇 배로 불릴 수 있어야 한다는 것이다. (…) 당신은 경제의 소비자라는 위치에서 주인이라는 위치로 옮겨가야 한다. 그러기 위해서는 투자자가 되어야 한다. -33쪽

가장 먼저 우리는 진짜 목적을 분명히 이해해야 한다. 평생수입원을 만들어 다시는 억지로 일할 필요가 없는 인생을 누리는 것, 그것이 이 책이 전념하는 가장 중요한 결과이다. 진정한 재무적 자유가 목적이다. -69쪽

대다수 사람들이 처음부터 저지르는 가장 큰 실수는 무엇인가? 맬킬은 내 대답에 망설이는 기미도 보이지 않았다. 그의 말에 따르면, 투자자들 대부분은 가치 증가를 몇 배로 부풀려주는 힘을, 다시 말해 복리의 놀라운 힘을 활용하지 못한다. 복리가 얼마나 강력한 힘이냐면, 알베르트 아인슈타인은 복리를 인류 역사상 가장 중요한 발명품이라고 칭했을 정도이다. -95쪽

부 창출을 향한 토대에 있어 월급 생활자와 투자자를 가르는 결정적 차이는, 소득의 일정 비율을 자동으로 저축이 되게 하고 본인과 가족을 위해 절대로 그 돈을 건드리지 않는 행동에서 시작한다. -115쪽

직접 종목을 고르거나 최고의 뮤추얼펀드를 찾아내는 데 시간을 낭비해서는 안 된다. 우리로서는 어떤 종목이 장차 ‘대박을 터뜨릴지는’ 전혀 알 수 없기 때문에 투자의 일정 부분을 저비용 인덱스펀드에 집어넣는 것이 가장 좋은 접근법이다. -168쪽

뮤추얼펀드가 발표한 수익률은 모든 투자금액을 첫날 다 집어넣은 가상의 돈을 근거로 삼는다는 사실을 명심해야 한다. 목돈을 일시에 예치하는 사람은 거의 없다. 따라서 근사하게 꾸민 설명서에 적힌 수익률이 계좌에 실제 들어오는 수익률과 똑같을 것이라는 망상에 사로잡혀서는 안 된다. -196쪽

금융서비스 산업에는 고객에게 가장 큰 이익을 전하는 것을 제일 먼저 진심으로 고민하는 사람들이 많다. 하지만 불행하게도, 많은 금융전문가가 몸담고 일하는 ‘폐쇄회로’ 환경에서, 그들이 사용하는 도구는 ‘하우스(금융회사)’에 가장 이익이 되도록 미리 엔지니어링이 되어 있다. 하우스의 시스템은 이 금융전문가가 이해의 충돌이 없는 상담을 제공할 때가 아니라 금융상품을 판매할 때 보상을 주도록 설계되어 있다. -206쪽

연금보험에는 여러 종류가 있고, 장점과 단점도 상품마다 다 다르다. ‘싫어할’ 소지가 충분한 연금보험도 존재하지만, 그렇다고 모든 연금보험은 다 마찬가지라며 싸잡아 거부하는 것 또한 2천 년이 넘도록 시간의 풍상을 이겨낸 유일한 금융 도구를 아무 생각 없이 역차별하는 것밖에 되지 않는다. -227쪽

절대 잊지 말아야 할 교훈을 하나로 정리하면 이렇다. 위험/성장 버킷에 모든 돈을 다 집어넣는 것은 죽음을 부르는 키스이다. 많은 전문가가 투자자의 95퍼센트는 거의 10년 뒤에는 가진 돈을 다 잃는다고 추산하는 것도 이런 이유에서다. -473쪽

돈을 안전하게 지키고 많이 불리는 것도 중요하지만 재무적 자유에 이르는 동안에도 즐겁게 살고 베풀고 충실하게 사는 것도 중요하다는 사실을 절대 잊어서는 안 된다. 그것이 가장 중요하다. 드림 버킷은 ‘비오는 날’을 위해 저축하는 돈이 아니다. 지금 당장 밖에 나가 화창한 날을 만끽하는 것도 좋지 않겠는가? -489쪽

“좋을 때건 나쁠 때건, 어떤 경제 환경에서건 실적이 좋을 것이라고 절대적으로 확신하려면 어떤 종류의 투자 포트폴리오를 마련해야 하는가?” 굉장히 명쾌하고 단순한 질문이다. 실제로 상당수 ‘전문가’와 재무 상담사들은 그것을 목표로 분산투자하는 자산배분 계획을 마련한다고 말한다. -536쪽

중요한 것은 부의 수준이 아니라 좋은 전문가를 만나 좋은 조언을 받고 계획을 꾸준히 유지하는 것입니다. 사람들도 처음에는 분산투자로 시작을 합니다. 그러다 시장 상황이 변하면 상방 기회에 더 많이 올라타거나 우호적이지 않은 상황을 장밋빛으로 예측하면서 매매 타이밍을 노립니다. 하지만 그런 행동은 매우 위험합니다. 모든 시나리오를 다 예상하는 것은 불가능하기 때문이죠. 훌륭하게 분산된 포트폴리오는 그런 (큰 보상을 가져다줄지도 모르는) 꼬리 위험을 포착하도록 도와줍니다. 그러니 처음의 분산투자 계획을 유지하면 장기적으로 아주 높은 부를 창출할 수 있습니다. -712~713쪽

예전에는 사냥을 다녔습니다. 나는 사냥개를 기르지 않은 적이 없었고 틈만 나면 메추라기 사냥을 나갔습니다. 아버지도 그랬고 나도 그랬습니다. 처음에는 뒷마당에 사냥개 한 마리만 길렀는데, 형편이 나아지면서 두 마리를 길렀습니다. 사냥개가 12마리로 불어났을 때는 사육장도 따로 만들었습니다. 그러던 어느 날 나 스스로에게 말했습니다. “이야, 난 부자야. 사냥개가 12마리나 있어!” -724쪽