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자타가 공인하는 보험전문가로 백금률을 실천에 옮겨 창안한 소개마케팅에 감성·DM마케팅을 접목시킨 마케팅 전문가의 재테크 지침서다. 저자는 변액보험과 적립식펀드를 수없이 접하면서 비교하고 심도 깊은 조명을 나름대로 해본 결과물을 토대로 일반 투자자도 쉽게 이해하고 펀드투자를 할 때 유용하게 활용하여 고수익을 올릴 수 있도록 로드맵과 솔루션을 제시하였다. 특히 중단기 재테크는 적립식펀드로, 장기 재테크는 변액유니버설보험으로, 은퇴설계는 변액연금으로 할 것을 강조한다.

◎ 이 책은
자타가 공인하는 보험전문가로 백금률을 실천에 옮겨 창안한 소개마케팅에 감성·DM마케팅을 접목시킨 마케팅 전문가의 재테크 지침서다. 저자는 변액보험과 적립식펀드를 수없이 접하면서 비교하고 심도 깊은 조명을 나름대로 해본 결과물을 토대로 일반 투자자도 쉽게 이해하고 펀드투자를 할 때 유용하게 활용하여 고수익을 올릴 수 있도록 로드맵과 솔루션을 제시하였다. 특히 중단기 재테크는 적립식펀드로, 장기 재테크는 변액유니버설보험으로, 은퇴설계는 변액연금으로 할 것을 강조한다.

◎ 출판사 서평
* 간접투자시대, 수익률 올려 돈 버는 최고의 비결!
“피땀 흘려 모은 알토란 같은 소중한 자금들을 어떻게 운용하는 것이 가장 좋을까? 은행금리는 낮고, 부동산시장도 주식시장도 불안한데 매월 여유자금을 어디에 투자해야 안전하게 기대수익을 달성할 수 있을까?”
요즈음 사람들이 모이면 늘 화두는 경제문제다. 저금리시대에 힘들게 번 소중한 내 돈(종잣돈)이 조금이라도 더 많은 수익을 창출하기 위해서는 저축이 아닌 투자를 해야 한다. 이때 위험부담이 너무 큰 직접투자방식보다는 상대적으로 안정된 가운데 고수익을 실현해주는 펀드로 대변되는 간접투자상품을 올바로 골라 가입하는 것이 상책이다.
그러나 출시된 간접투자상품이 너무 많아 어떤 상품을 골라 가입해야 투자리스크를 헤지해나가면서 좀 더 알토란같이 영그는 훌륭한 재테크가 될 수 있느냐는 게 가장 큰 현안이다. 간접투자상품을 통해 중장기 목적자금 마련을 추진하고 있고 또 앞으로 그렇게 하려는 사람들이 피부로 느끼는 당면과제요 기대욕구다.
종잣돈으로 어떻게 투자수익률을 높여 고수익을 창출해 원하는 목적자금을 만들어내느냐가 삶의 질을 가름하는 중요한 잣대다. 그러므로 한시라도 빨리 재테크, 그중에서도 특히 펀드투자의 장에 뛰어들어 삶의 가치를 업그레이드하도록 기반을 다져야 한다.
그런데 문제는 시장 규모에 비해 펀드가 워낙 많다 보니 투자자가 어떤 펀드를 골라야 할지 난감하다는 점이다. 특히 주식장이 출렁일수록 더 많이 고민하고 망설여진다. 그래서 ‘어떤 적립식펀드를 어떻게 골라 가입해야만 수익을 조금이라도 더 많이 올릴 수 있을까?’ ‘어떤 유형의 펀드가 목적자금 마련에 제일 적합할까?’ ‘어떤 펀드를 선택해야 투자리스크를 헤지하면서 상대적으로 고수익도 실현할 수 있을까?’ ‘펀드 환매시까지 신경 써 조금이라도 보탬이 되도록 잘 관리해주는 곳은 어디일까?’ 등이 가장 중요한 이슈로 부각되고 있다.
이 책은 펀드투자로 고수익을 쑥쑥 올려주는 길라잡이 노릇을 충실히 수행하도록 저자가 나름대로 심도 깊게 분석하고 정리한 펀드 길라잡이다. 이 책이 간접투자상품인 펀드를 선택하고 운용해 수익률을 높이는 데 도우미 역할을 충실히 해줄 것이다.

들어가는 글 고수익 쑥쑥 올리는 펀드투자 따라잡기

1장 적립식펀드로 투자수익 올리기 위한 기초 다지기 : 적립식펀드 투자수익의 종합적인 흐름과 패턴을 알고 투자하라
재테크 초석 적립식펀드 확실히 알고 투자하라｜펀드의 성격과 운용방법을 정확히 알자｜펀드운용정보 확인할 수 있는 툴은 꼼꼼히 챙겨라｜펀드투자시 합리적인 기대수익률을 알고 투자하라｜시장수익률 초과하는 고수익펀드를 고르자｜적립식펀드의 묘미인 펀드매입비용 평균화효과 한껏 맛보자｜거치식투자와 적립식투자의 효과 차이 집중분석｜① 주가지수가 계속적으로 상승할 경우｜② 주가지수가 뚝 떨어졌다가 다시 원위치한 경우｜③ 주가지수가 아주 떨어졌다가 원위치에 다소 밑돌 경우｜④ 주가지수가 떨어졌다가 또다시 아주 많이 떨어져서 원위치에 한참 못 미칠 경우｜⑤ 주가지수가 급상승했다가 다시 원위치로 온 경우｜⑥ 주가지수가 급상승했다가 다소 떨어진 경우｜⑦ 주가지수가 하락했다가 원위치보다 매우 높아진 경우｜⑧ 주가지수가 하락했다가 원위치보다 다소 높아진 경우

2장 적립식펀드 가입시 반드시 알아야 할 투자기술 : 적립식펀드 투자수익률을 높이기 위해 꼭 숙지해야 할 지식을 알아본다
위험을 즐길 줄 알아야 투자가 영근다｜수익률만 보지 말고 위험관리지표를 따져라｜기간수익률과 연환산수익률을 확실히 알아두자｜펀드기준가 설정을 정확히 알아야 한다｜펀드기준가 잘 조정해야 투자가 더 영근다｜변액보험, 펀드의 기준가격과 수익구조 제대로 알자｜변액보험의 펀드기준가 반영일은 적립식펀드와 다르다｜펀드수익률을 계산할 줄 알아야 재테크가 영근다｜간접투자상품에 가입했을 때 투자수익률 계산방법

3장 펀드상품 잘 골라 수익률 쑥쑥 올리기 : 적립식펀드상품, 이런 고수익 보장상품을 선택해 투자하라
장기투자에는 상장지수펀드를 선택하라｜장기투자에는 주식형펀드보다 인덱스펀드를 선택하라｜조정장세에서는 배당주펀드를 노려라｜일석이조의 절세형 비과세펀드에는 무조건 가입하라｜채권형펀드는 세금우대로 가입하라｜절세형 실물펀드를 투자성향에 맞게 노려라｜장기목돈은 세테크 효과 큰 재형펀드, 장기펀드로｜수익률 저조시 계약이전이 가능한 유일한 연금저축펀드｜멀티클래스펀드로 펀드수수료를 절약하라｜펀드변경이 가능한 엄브렐러펀드로 리스크를 줄여라｜국내주가 조정시 해외펀드로 분산투자하라｜고수는 인터넷 전용펀드를 활용하라｜초보자는 펀드오브펀드로 수익을 올려라｜주가하락기엔 리버스펀드로 위험을 회피하라｜주가연계상품으로 레버리지효과를 노려라

4장 펀드투자시 고수익 실현의 변수, 펀드수수료 확실히 챙기기 : 펀드수수료 체계를 정확히 알고 슬기롭게 대처해야 고수익 실현이 가시화된다
펀드수수료 꼼꼼히 따져본 뒤 가입하라｜펀드수수료 부과방법을 정확히 알라｜펀드수수료는 복리로 눈덩이처럼 불어난다｜펀드수수료 부과방법의 함정을 알고 대처하라｜펀드상품은 수수료만 공제하지 않는다

5장 변액보험투자시 고수익 실현의 변수 정확히 알기 : 변액보험 투자수익의 종합적인 흐름과 패턴을 알고 투자하라
펀드수익률 꼼꼼히 따지듯이 사업비도 따져라｜변액보험 사업비 부과방식 일단 알고 들어가자｜변액보험 펀드수익률 기본을 알고 가자｜증권거래세는 변액보험 수익률 제고의 변수

6장 적립식펀드와 변액보험 투자수익률 비교분석 : 적립식펀드와 변액보험의 투자수익률 체계를 정확히 알아야 목표수익률 달성이 매조지된다
정액저축(투자) 상품의 경과기간별 수익률 변화추이 분석｜수익률 비교표를 볼 때 꼭 알아둘 사항 15가지｜정액저축(투자) 상품별 수익률 역전 터닝 포인트 시점은?｜적립식펀드가 변액보험보다 장기투자에 부적합한 이유｜변액보험 사업비 규모가 더 클까, 적립식펀드 수수료 규모가 더클까

7장 펀드투자시 투자수익률 확실히 올리는 비법 : 펀드투자수익률을 올릴 수 있는 다양한 변수를 유효적절하게 활용하라
펀드매입시점의 기준가 반영일을 꼭 확인하라｜펀드환매시점을 잘 선택해야 돈이 더 붙는다｜환매수수료 체계를 정확히 알아야 손해를 덜 본다｜벤치마크 초과율이 높은 상품을 골라잡아라｜펀드변경시점의 타이밍을 적기에 포착하라｜펀드변경을 독단적으로 하지 마라

8장 변액보험으로 고수익 올리는 특급비법 : 변액유니버설보험과 변액연금보험의 투자수익률을 높이려면 이렇게 하라
투자수익률 향방을 결정짓는 변수를 예의주시하라｜동일조건 아래서 수익률이 달라지게 하는 변수 15｜고수익을 올리려면 반드시 추가납입하라｜사업비 규모가 가장 작은 회사상품을 선택하라｜피보험자는 가족 중 나이가 가장 적은 사람으로 하라｜피보험자를 여자로 해야 수익률이 높아진다｜한 살이라도 더 젊은 상령월 이전에 가입하라｜보험료대비 보험가입금액이 적은 상품을 선택하라｜가능한 한 고액으로 설계해 가입하라｜변액유니버설보험은 가능한 한 분산투자하지 마라｜공시이율이 높은 보험사 상품을 선택하라｜주가하락이 예상되면 3가지 길을 찾아나서라｜주가하락시 추가납입으로 펀드보유좌수를 늘려라｜환금성과 수익성을 동시에 해결할 묘책을 찾아라｜주가하락시 펀드보유좌수 이렇게 보호하라｜부활 및 상환시점 잘 포착해 펀드매입좌수를 늘려라｜펀드재테크 처세술을 익혀 고수익을 실현하라｜변액보험은 인생 재테크를 완결하기 위해 가입하라

에필로그 펀드 거울 보면서 부자로 가다듬자

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펀드의 자산운용내역을 종합적으로 확인하려 한다면 펀드운용의 얼굴이라 할 수 있는 투자설명서와 신탁약관, 신탁자산명세서, 자산운용보고서 등을 잘 살펴봐야 한다. 투자설명서에는 펀드의 운용회사, 판매회사, 수탁회사, 사무관리회사 등에 관한 일반 정보가 들어 있다. 또한 펀드운용사의 펀드투자 목적과 전략, 펀드선택에 따른 투자리스크 부담 정도 등에 대한 내용이 일목요연하게 나와 있어 좀 더 쉽게 자신의 투자성향에 맞는 펀드를 선택할 수 있도록 방향을 제시해준다. - 본문 33쪽

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일부 생명보험사들은 변액보험도 펀드처럼 일반인들의 자금을 모아 주식시장에 투자하기 때문에 간접투자시장 활성화를 위해 거래세 면제를 요구하지만 보험은 10년 이상 가입했을 경우 보험차익에 대해 완전 비과세 혜택을 받고 있어 단순히 펀드와 비교한 거래세 면제 요구는 곤란하다는 의견이 많다. 다른 나라의 경우 미국, 일본, 독일 등 대부분의 선진국이 증권매매시 거래세를 부과하지 않고 있다. - 본문 260쪽

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변액보험과 적립식펀드는 둘 다 펀드로 운용되는 상품이다. 그러나 펀드투자를 직접 하지 않고 간접투자하는 데 따른 대가성 비용을 지출하는 규모나 방법에 차이가 있다. 즉 변액보험은 사업비를 선취하고 펀드수수료는 후취적용하는데, 적립식펀드는 대개 펀드수수료를 후취적용한다. 그런데 후취적용 수수료 규모 차이는 적립식펀드가 변액보험보다 훨씬 크기 때문에 동일한 수익률이 발생할 경우 변액보험과 수익률이 다르게 나타난다. 이에 따라 은행의 정기적금과 적립식펀드의 수익률 역전현상이 발생하는 터닝 포인트는 그만큼 길어진다. 물론 후취수수료가 적으면 적을수록 역전 터닝 포인트는 비례하여 단축된다. - 본문 271쪽

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내가 가입한 변액보험 상품의 사업비가 다른 회사 동종 변액보험 상품의 사업비와 같다고 생각하면 큰 오산이다. 똑같은 보험료를 낸다 해도 펀드에 투입되는 특별계정보험료 규모는 보험사마다 다르고 그 편차 또한 보험사마다 매우 많이 난다. 그 이유는 바로 사업 비편차가 보험사마다 매우 심하기 때문이다. 이 차이는 투자수익률과 바로 직결되므로 보험에 가입하기 전에 사업비규모를 미리 확인한 뒤 변액보험상품을 골라 가입하는 것이 투자수익을 한 푼이라도 더 올리는 가장 현명한 방법이다. - 본문 341쪽