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그들은 어떻게 부자가 되었을까?

『부자로 가는 경제학』은 오랜 기간 부자 고객들의 자산 관리와 복잡한 재무 문제를 단순하게 풀어주며 신뢰받는 재무설계사로 활동한 저자가 부자들의 가치관이 담긴 돈의 법칙을 한 권의 책으로 엮은 것이다. 지난 18년 동안 스스로 무너지는 부자들을 보아왔던 저자는 금융 관련 재앙을 회복하는 것은 애초에 그 재앙을 막는 것으로부터 시작되어야 한다는 사실을 깨닫는다.

또한 세상이 바뀌고 시장이 변해도 흔들림 없이 자신의 부를 유지하고 있는 이들도 있다. 그들에게서 자신의 부를 지켜나가는 똑똑한 부자들의 철학을 배운 저자는 부자들에게 돈에 대한 관점을 바꿀 수 있는 기회를 제공해준다. 즉, 올바른 재무설계의 중요성, 위험의 본질, 감정을 이용한 금융 팩토리 등 세상이 바뀌고 시장이 변해도 흔들리지 않는 부자 경제학 9가지를 제시한다.

당신도 한번은 부자로 살아봐야 하지 않겠는가
어디서든 살아남는 똑똑한 부자들의 돈의 철학!
1990년대 말 외환위기를 겪으며 우리 사회는 재테크의 광풍에 휩싸였다. ‘1억 만들기’라는 말이 유행어처럼 번지면서 너도나도 부자를 꿈꾸기 시작했다. 한 사람의 인생을 평가하는 데 있어 그가 얼마나 많은 돈을 가졌는지가 가장 중요한 기준이 되어버렸다. 재테크란 단어가 등장한 지 십여 년 만에 이번에는 금융위기를 맞았다. 미국발 금융위기와 유럽발 재정위기를 거치는 동안 국내외 자본시장이 급등락을 반복했고, 불안감과 조급증을 참지 못한 개인투자자 상당수는 ‘손실’을 봤다. 그와 함께 그동안 “더 많은 돈을 모으라!”고 사람들을 선동했던 금융 전문가들의 실체도 어느 정도 드러났다.
왜 부자들은 넉넉한 자본과 공격적인 투자에도 불구하고 자신의 돈을 잃을 수밖에 없었을까? 그들에게는 오직 자신과 소속한 회사의 목표에만 관심이 있는 금융 전문가가 있었을 뿐, 고객에게 부의 목적이 무엇인지, 돈 이외에 인생에서 가장 큰 의미가 무엇인지 물어보는 사람은 거의 없었기 때문이다.

이 책의 저자 러셀 E. 홀콤은 오랜 기간 부자 고객들의 자산 관리와 복잡한 재무 문제를 단순하게 풀어주며 명망을 쌓은 재무설계사이다. 그는 지난 18년 동안 스스로 무너지는 부자들을 보아왔다. 지금 가진 돈으로는 충분하지 않다는 맹목적인 믿음으로 자신을 몰고 와, 결국에는 속절없이 무너져버리는 사람들이다. 무엇이 그들의 부를 빼앗았는가? 150년의 역사를 자랑하던 리먼 브라더스의 몰락이 전 세계 금융 시스템에 도미노 현상을 불러일으켜, 결국에는 전 세계적인 대규모 경기 침체를 만들 만큼 경제 상황은 예측 불가능해졌다. 하지만 기존의 천편일률적인 재무설계는 언제나 부자가 되려는 야망을 불태우라고 강요할 뿐, 목표를 잃어버리거나 빼앗겼을 때에 대한 대처는 전혀 준비하지 못했다.
병이 들어서야 병원을 찾듯, 불행하고 실망에 가득차고 환상에서 막 깨어난 사람들이 매일 저자를 찾아왔다. 그들을 통해 저자는 금융 관련 재앙을 회복하는 것은 애초에 그 재앙을 막는 것으로부터 시작되어야 한다는 사실을 알게 되었다. 그리고 가장 좋은 장기 투자는 자신의 오랜 행복에 투자하는 것임을 깨달았다. 또한 그 과정 가운데, 세상이 바뀌고 시장이 변해도 흔들림 없이 자신의 부를 유지하고 있는 이들도 만날 수 있었다. 그들에게서 자신의 부를 지켜나가는 똑똑한 부자들의 철학을 배웠고, 이를 통해 실패한 부자들에게 돈에 대한 관점을 바꿀 수 있는 기회를 주고 싶다는 바람으로 시작된 것이 이 책 『부자로 가는 경제학 : 똑똑한 부자들만 알고 있는 돈의 법칙』이다.

세상이 바뀌고, 시장이 변해도 흔들리지 않는
평생 돈 걱정 없이 살 수 있는 부자들의 특별한 자산 관리법
저자는 금융 팩토리가 개인의 삶에 대해서는 완전히 잊어버린 채 고객들을 마치 소 떼처럼 하나로 모았고, 그것이 시장의 작은 변화에도 큰 실패를 불러왔다고 평가한다. 개인의 열정과 삶이 사라져버린 자산 관리의 실패를 통해, 이제는 돈에 대한 관점을 바꿀 기회임을 깨달은 저자는 자산 관리를 위해 보다 나은 생각과 철학을 만들어냈다. 또한 견고한 금융 시스템의 갑옷에 난 금을 찾아 가르쳐주고, 당신에게 독이 되고 약이 될 정보를 날카롭게 가려낼 능력이 당신에게도 있다는 것을 일깨워준다.

부자 경제학 1·긍정적인 선동력이 있어야 큰 것을 성취한다
역사적으로 선동력은 주로 문제를 일으키는 힘을 가리켰지만 현실에서는 다르다. 현재에 만족하지 않고 미지의 영역까지 올라가도록 당신을 밀어붙이는 사건이나 환경 또는 숫자를 가리킨다. 당신은 무엇을 위해서 부자가 되려고 하는가? 동기부여의 중요성에 대해 보여준다.

부자 경제학 2·잠재적 위험을 염두에 두어라
금융 팩토리는 언제나 더 많은 돈이 필요하다고 가정하고, 투자 상품이 문제를 해결할 것이라고 가정하고, 그들의 예측이 현실이라고 가정하지만, 당신은 이를 간파해내는 능력을 길러야 한다. 바로 자신에게 정직하며, 스스로 컨트롤할 수 있는 것에 집중하는 법이다.

부자 경제학 3·잃을 것이 많을수록 덜 공격적이어야 한다
금융 팩토리가 이끄는 계획에서는 한 걸음만 헛디뎌도 길에서 완전히 벗어날 수 있다. 재무설계에서 가장 중요한 것은 ‘무엇’이 아니라 ‘언제’이다. 리스크는 절대로 예측할 수 없는 법이기 때문이다. 잃을 것이 많다면 최악의 시나리오를 항상 생각하라.

부자 경제학 4·맥락이 바뀌면 관점도 바뀐다는 사실을 놓치지 마라
해로운 조언 때문에 고통받는 부자들을 보여주면서 처음부터 부를 쌓는 것이 아니라 이미 쌓은 부를 지키는 데 집중하는 새로운 투자 관점이 필요함을 역설한다. 환경이 바뀐다고 사람 자체가 바뀌지 않는 것처럼 시장이 중심과 목표를 바꾸게 해서는 안 된다.

부자 경제학 5·수익률이라는 마약에 손대지 마라
금융 팩토리는 끊임없이 새로운 상품을 만들어낸다. 모두 최소한의 위험과 엄청난 수익을 보장한다. 일확천금은 마약처럼 중독성이 있어서 비상식적으로 리스크를 감수하게 만든다. 이 책에서 하나만 기억하라. 투자 목적인 보험 상품은 절대 사지 마라!

부자 경제학 6·간단한 넛지를 언제나 기억하라
잡초가 끼치는 해를 알려면 시야를 가로막는 내면의 자기 만족감을 돌아볼 필요가 있다. 의사가 다른 의사에게 진찰을 받지 않고 변호사가 자신을 변호하지 않는 이유는 자신의 잡초를 보지 못하기 때문이다. 그 사실을 알면 선입견을 버리고 정원 전체가 망가지는 것을 막을 수 있다. 잡초를 찾아서 뽑아라. 당신에게는 위기에서 구해줄 넛지가 필요하다.

부자 경제학 7·나만의 행복 지도를 만들어라
무엇이 당신을 행복하게 만드는지를 우선 생각하라. 그리고 자신만의 행복 지도를 만들어라. 이때 재무설계의 목적은 결국 인생의 행복임을 잊지 말아야 한다.

부자 경제학 8·자립 포인트의 개념과 목적을 이해하라
자립 포인트는 원하는 삶을 살기 위해 필요한 돈이 일하지 않고도 마련되는 시점에 나 있는 교차로다. 라이프스타일이 안정적이며 투자가 실패해도 일상을 바꾸지 않아도 되는, 모든 것이 가능한 지점이다. 진정한 삶으로 나아가는 데 필요한 자립 포인트에 도달하는 법을 보여준다.

부자 경제학 9·부의 근육을 강하게 키워라
어떻게 해야 부를 강하게 만들 수 있을까? 부를 어떻게 지켜야 할까? 정답은 부의 근육을 강하게 키우는 것이다. 불필요한 투자를 거부할 수 있는 힘, 평생 살아갈 충분한 돈이 있는 데도 무리하게 투자하고 싶은 유혹을 물리치도록 해주는 금융 근육을 키우는 법을 알게 한다.

서문
책을 시작하며

부자 경제학 1·긍정적인 선동력이 있어야 큰 것을 성취한다
선동력이 되어준 숫자 333

부자 경제학 2·잠재적 위험을 염두에 두어라
올바른 재무설계의 중요성

부자 경제학 3·잃을 것이 많을수록 덜 공격적이어야 한다
위험의 본질

부자 경제학 4·맥락이 바뀌면 관점도 바뀐다는 사실을 놓치지 마라
감정을 이용하는 금융 팩토리

부자 경제학 5·수익률이라는 마약에 손대지 마라
금융계의 마약 판매상과 달 위의 집

부자 경제학 6·간단한 넛지를 언제나 기억하라
잡초는 비료가 필요 없다

부자 경제학 7·나만의 행복 지도를 만들어라
행복

부자 경제학 8·자립 포인트의 개념과 목적을 이해하라
자립 포인트

부자 경제학 9·부의 근육을 강하게 키워라
천하무적 부

책을 마치며
에필로그·블로그, 생각, 이야기

뉴욕시 마라톤 대회에 출전했는데 올해에는 중요한 변화가 생겼음을 알게 되었다고 상상해보자. 올해부터 결승선이 없다는 것이다. 결승선이 없다면 어떤 식으로 경주에 대비한 훈련을 해야 할까? 훈련 자체를 할 수 없다. 이 경주에서 승리한 것을 어떻게 알 수 있는가? 알 수 없다. 이렇게 상상해보면 더 쉽게 이해할 수 있다. 좋아하는 스포츠 경기에서 두 팀이 끝없이 경기를 펼친다면 당신은 얼마나 오랫동안 그 경기를 관전할 수 있을까? 승자도 패자도 없는 경기다. 정말로 어처구니없는 일 아닌가? 하지만 그 상황은 기존의 재무설계 모델과 정확하게 일치한다. 끝없이 경주만 하고 절대로 이기지 못하는 것. 당신은 경기에서 이겼으니 투자를 그만해도 된다고 말해준 재무설계사가 있었는가?
― 「언더 독의 편을 들어라」 중에서

올바른 재무설계가 갖추어지기까지는 매우 협동적인 과정이 필요하다. 숨겨진 것을 드러내는 과정이기도 하다. 부를 쥔 당신이 꿈과 야망을 직접 설계해야 한다. 재무상담사는 단점과 장애물, 기회를 찾아내고 당신이 원하는 그림을 함께 설계하는 건축가다. 당신의 설계도는 6~10장에 이르는 간단한 서류로 당신의 목표와 목표 달성에 필요한 단계, 잠재적 방해물이 들어가야 한다. 전적으로 당신이 주도해서 만들어야 한다. 따라서 재무설계사를 구할 때는 아래 사항을 명심해야 한다. 금융 팩토리의 재무설계는 언제나 이렇게 가정하기 때문이다. 당신에게 더 많은 돈이 필요하다. 투자 상품이 당신의 문제를 해결해줄 것이다. 우리의 예측은 거의 실제이다.
― 「올바른 재무설계의 중요성」 중에서

이 책을 쓰기 시작하면서 몇 가지 어려움에 봉착했다. 첫째, 내가 몸담은 분야를 가차 없이 비판하기가 어려웠다. 둘째, 세계적인 금융 기업들을 직접적으로 지적하자니 약간 주눅이 들었다. 셋째, 과연 독자들이 귀 기울여줄지 걱정스러웠다. 하지만 그동안 똑똑하고 재능 넘치는 부자 고객들이 스스로 무너지는 모습을 지겹게 보아왔으므로 도저히 가만있을 수는 없었다. 보다 나은 방식이나 새로운 철학이 주어졌다면 많은 이들이 더 나은 결정을 할 수 있었으리라. 이 책이 그러한 역할을 할 수 있었으면 한다.
― 「책을 마치며」 중에서

성장이 고통스러운 이유는 처음에는 실수하기 마련이기 때문이다. 하지만 당신의 미래가 꼭 그럴 필요가 없다. 시장도 변하고 사람도 변하고 무엇보다 당신도 변한다. 지금까지 단 한 번도 수면으로 드러나지 않았던 일이 필요해지기도 하므로 새로운 정보에 따라 새로운 결정을 해야 한다. 이 책은 자립 포인트를 강조하는 독특한 전략으로 당신이 더 많은 수익을 좇는 사냥을 멈추기 위해 필요한 금액을 알려준다. 이단순한 전략이 강력한 이유는 기존의 개인 자산 관리 기업은 상상할 수 없을 만큼 고객 개인의 인생을 고려하기 때문이다. 나는 계획을 세울 때는 편집증이 가장 좋은 방식이라고 생각한다.
― 「블로그, 생각, 이야기」 중에서