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연령별로 준비하는 슈퍼실버 재무 관리법!

수퍼실버가 알려 주는 노후 준비 실천법. 이야기 형식으로 구성된 이 책은 20대, 30대, 40대 나이별로 노후 준비를 하는 방법을 알기 쉽게 풀어내고 있다. 주인공 '설계남'은 대학교 2학년인 딸과 고등학교 2학년인 아들을 둔 52세 가장이다. 27세에 대기업에 입사하여 현재는 팀장을 맡고 있는 그는 일찍부터 시간을 활용하여 돈 관리를 해 온 덕분에 이미 은퇴 준비를 끝낸 슈퍼실버이다. 어느 날, 은퇴자 모임에서 반가운 사람들을 만나고 그들에게 알찬 노후생활을 설계해주는데….

평생 돈이 마르지 않는 슈퍼실버 재무 관리법!
20대, 30대, 40대 나이별로 철저하게 준비하라

국민의 58%가 노후 준비를 하지 못하고 있다!
돈에 지배당하는 삶이 아닌 돈을 지배하는 삶을 살라

대부분의 사람이 “은퇴자금 준비가 부족하여 걱정이 많다.”는 말을 한다. 그러나 정작 노후생활비 준비를 위해 노력하는 사람은 찾아보기 힘들다. 지금도 주택자금이나 자녀교육자금 등을 마련하느라 벅차기 때문에 은퇴 준비를 위한 포트폴리오를 구성할 여력이 없다는 것이다. 하지만 서둘러 이런 생각을 바로잡지 않으면 돈에 지배당하며 불안한 노후생활을 하게 될 것이 분명하다. 은퇴 이후의 삶을 준비하는 것이 너무 이르다고 혹은 너무 늦었다고 생각하는가. 전혀 그렇지 않다. 문제점을 깨달은 순간, 안전한 노후를 보내기 위한 준비를 시작해야 한다.

슈퍼실버가 알려 주는 노후 준비 실천법!
미리미리 준비하여 자식에게 손 벌리는 빈곤한 부모가 되지 말라

누구나 100만 원이면 한 달을 살아갈 수 있다 하더라도 자신에게 100만 원의 급여를 주는 회사보다는 300만 원, 500만 원 등 더 많은 급여를 주는 회사에 다니기를 선호할 것이다. 마찬가지로 은퇴 후 월 노후생활비가 100만 원이 필요하다고 해서 딱 100만 원의 수입만 발생하는 노후 준비를 해서는 안 된다. 자신이 가지고 있는 부동산이 어느 정도인지, 예금 자산이 어느 정도 있는지 등 자신이 보유하고 있는 모든 자산을 따져 보고 ‘이 정도면 은퇴 준비를 별도로 하지 않아도 되겠지’ 하고 스스로 위안하지 말아야 한다. 그러한 위안은 배터리와 같은 은퇴 주머니를 만드는 것과 다름없다. 생각보다 오래 살거나 노후생활비가 많이 드는 경우에는 어떻게 될까? 노후자금이 한정되어 있으니 금방 방전이 될 위험이 있을 뿐 아니라 빈곤실버가 될 확률이 높다. 우리는 예측할 수 없는 미래를 위해 죽을 때까지 사용할 수 있는 노후자금 발전소를 만들어야 한다. 발전소를 만드는 과정은 매우 어렵다. 하지만 건설이 완료된 이후에는 은퇴생활을 하는 데 필요한 노후생활비를 안전하게 공급해 줄 것이다. 언제 방전될지 모르는 배터리로 불안한 노후를 보내지 말라. 발전소에서 공급되는 안정적인 노후자금을 통해 편안한 노후를 보낼 수 있는 슈퍼실버가 될 수 있도록 지금부터 차근차근 은퇴자금 준비를 해 나가야 한다.

안전한 부자로 거듭나기 위한 준비서!
이 책을 읽으면 당신도 슈퍼실버가 될 수 있다!

이 책은 이야기 형식으로 꾸며져 있다. 따라서 더욱 쉽게, 더욱 실감나게 노후 준비의 필요성을 인식할 수 있도록 도와준다. 돈 걱정 없이 평안하고 당당한 노후를 보내고 싶다면 지금 당장 이 책을 펼쳐라. 이 책의 내용을 바탕으로 20대, 30대, 40대 나이별로 철저히 준비하면 당신은 분명 안전한 부자, 슈퍼실버가 될 수 있다.

여는 글_오늘부터 준비하면 당신도 슈퍼실버가 될 수 있다

들어가는 글_ 나, 이런 사람이야
1. 설계남의 나만의 정년 퇴임식
2. 은퇴자 모임에서 만난 반가운 사람들
3. 설계남이 꿈꾸는 은퇴 후 시간들
Tip 실버 VS 슈퍼실버

PART 1. 20대! 하루빨리 돈 관리 걸음마를 떼라
1. 모래성을 쌓는 데 시간을 낭비하지 말라
2. 20대에 해야 할 일 1_ 인생을 길게 보고 인생의 밑그림부터 그려라
3. 20대에 해야 할 일 2_ 재무목표 달성을 위해 금융상품의 활용 방법을 익혀라
4. 20대에 해야 할 일 3_ 저축을 시작하기 전에 위험 관리를 먼저 준비하라
5. 20대에 해야 할 일 4_ 저축 여력을 최대한 많이 키워라
6. 20대에 해야 할 일 5_ 독립자금을 만들어라
7. 20대에 해야 할 일 6_ 은퇴자금 준비를 위한 토대를 만들어라
8. 20대에 해야 할 일 7_ 이벤트자금을 만들어 계획적으로 사용하라
Tip 남자는 청약통장, 여자는 연금통장
슈퍼실버 메시지_ 20대에는 돈 관리를 이렇게 하세요

PART 2. 30대! 자산 형성의 날개를 달아라
1. 부부 둘만의 재무여행을 떠나라
2. 30대에 해야 할 일 1_ 주택마련자금 형성에 집중하라
3. 30대에 해야 할 일 2_ 자녀 출산과 함께 자녀교육자금을 준비하라
4. 30대에 해야 할 일 3_ 결혼 전에 각자 설계한 은퇴자금 준비를 보완하라
5. 30대에 해야 할 일 4_ 결혼과 출산으로 부족해진 위험 관리 시스템을 보완하라
6. 30대에 해야 할 일 5_ 가족을 위한 이벤트자금을 보완하라
Tip 은퇴 준비가 부족한 부모를 위한 은퇴 준비 챙기기
슈퍼실버 메시지_ 30대에는 돈 관리를 이렇게 하세요

PART 3. 40대! 장기자금 준비를 위한 저축의 마지막 시기를 놓치지 말라
1. 늦었다고 생각될 때 더 부지런히 움직여라
2. 40대에 해야 할 일 1_ 주택 확장의 마지막 기회를 빨리 잡아라
3. 40대에 해야 할 일 2_ 자녀교육자금을 보완하라
4. 40대에 해야 할 일 3_ 부족한 은퇴자금을 보완할 수 있는 마지막 시간을 놓치지 말라
6. 40대에 해야 할 일 4_ 균형을 잡아 돈을 사용하라
Tip 자영업자의 안정적인 현금흐름 관리 방법
슈퍼실버 메시지_ 40대에는 돈 관리를 이렇게 하세요

[부록] 궁금한 것은 슈퍼실버에게 상담하세요

＊상담을 하면서 만나는 대부분의 사람이 “은퇴자금 준비가 부족하여 걱정이 많다.”는 말을 한다. 그러나 정작 노후생활비 준비를 위해 연금상품 포트폴리오를 구성해 제시를 하면 한 발짝 뒤로 빠지는 사람이 많다. 지금도 주택자금이나 자녀교육자금 등을 마련하느라 벅차기 때문에 은퇴 준비를 위한 포트폴리오를 구성할 여력이 없다는 것이다. (p4)

＊우리는 예측할 수 없는 미래를 위해 죽을 때까지 사용할 수 있는 노후자금 발전소를 만들어야 한다. 발전소를 만드는 과정은 매우 어렵다. 하지만 건설이 완료된 이후에는 은퇴생활을 하는 데 필요한 노후생활비를 안전하게 공급해 줄 것이다. 언제 방전될지 모르는 배터리로 불안한 노후를 보내지 말라. 발전소에서 공급되는 안정적인 노후자금을 통해 편안한 노후를 보낼 수 있는 슈퍼실버가 될 수 있도록 지금부터 차근차근 은퇴자금 준비를 해 나가야 한다. (p6)

＊‘이번 기회에 노후자금 준비는 물론 아이들의 대학교 등록금 준비를 위해 10년 계획을 세워서 실행해야겠어. 지금처럼만 회사에서 인정을 받는다면 계속해서 일을 할 수 있겠지만 미래의 일은 어떻게 될지 아무도 모르니 하루라도 빨리 준비를 시작하는 게 좋겠지?’ (p18)

＊“부장님 말씀이 맞습니다. 독신주의자가 아니라면 누구나 결혼자금을 만들어야 한다는 생각을 가지고 있죠. 그러나 얼마나 구체적인 계획을 가지고 있느냐가 중요합니다. 막연히 결혼자금을 만들어야겠다는 생각만을 가지고 돈을 모을 경우, 성공할 확률보다 실패할 확률이 더 높습니다. 결혼자금을 만들기 위한 목표를 가지고 저축을 시작했다 하더라도 도중에 여행이나 자동차 구입 등 다른 용도로 전용하여 사용할 수도 있기 때문입니다.” (p43)

＊“네. 바로 그런 차이가 적금과 펀드에서도 나타납니다. 정기적금은 가입한 당시에 만기 후에 얼마의 이자를 지급받게 될지 정확하게 계산할 수 있으니 이미 완공된 아파트라고 생각하시면 됩니다. 반면 적립식 펀드는 가입 시점이 아니라 환매를 하는 시점에서 수익 금액이 확정되기 때문에 아파트가 어떻게 지어질지 예측할 수 없듯 펀드의 수익도 어떻게 될지 알 수가 없습니다. 따라서 아파트를 분양받을 때 입지 조건이 좋은지, 참여하는 건설사는 튼튼한지 등을 검토하듯이 펀드도 투자를 하기 전에 검토해 봐야 할 사항이 많이 있습니다.” (p89)

＊이제야 슬슬 마 과장의 표정이 밝아지는 듯했다. 이에 설계남은 더욱 신이 난 목소리로 말했다. “20대는 아직 형성된 자산이 많지 않아 목돈으로 은퇴 준비를 할 수는 없지만 은퇴자금 준비를 위한 저축을 일찍부터 시작한다면 은퇴자금은 복리효과를 가장 잘 활용할 수 있는 재무목표입니다.” “20대는 은퇴자금을 준비할 수 있는 시간이 충분히 확보되니 은퇴 준비를 일찍 시작한다면 적은 돈으로도 큰돈을 만들 수 있다는 것을 확신할 수 있겠네.” (p101)

＊“연금상품은 소득공제를 받고 연금소득세를 내야 하는 세제적격상품이 있고, 소득공제를 받을 수 없지만 연금 수령을 할 때 연금소득세가 비과세되는 세제비적격상품이 있습니다. 연금신탁과 연금펀드, 연금저축보험 등 소득공제를 받을 수 있는 상품들을 ‘연금저축상품’이라고 하는데, 연금저축은 연간 불입액의 100%를 400만 원 한도로 소득공제를 받을 수 있는 장점이 있는 상품입니다.” (p117)

＊“대부분의 사람이 비슷한 일로 인해 목돈을 필요로 합니다. 결혼한 부부의 경우에는 내집마련자금, 자녀교육자금, 자녀결혼자금, 부부은퇴자금 등을 필요로 하죠. 이러한 것들은 굳이 서로의 생각을 말하지 않더라도 공통적으로 고민하고 있는 부분일 겁니다. 이때 중요한 것은 생각만 하느냐, 구체적인 계획을 가지고 실천하느냐입니다.” (p136)

＊“우리 딸아이는 남편과 맞벌이를 하는데도 돈이 잘 모이지 않는다며 고민을 하고 있다네. 이런 상황에서는 어떤 부분을 체크해야 하는 건가?” 백 부장이 다소 무거운 표정으로 질문을 던졌다. 열심히 살기 위해 노력하는 딸을 생각할 때면 백 부장의 가슴속엔 뿌듯하기도, 안쓰럽기도 한 감정이 뒤섞였다. “결혼 이후 맞벌이를 통해 소득이 늘었다 하더라도 주말마다 여행이나 외식, 가족 모임 등으로 지출되는 돈이 많아 저축 여력이 많지 않을 수도 있습니다. 소비 관리를 통해 소득이 최대한 저축으로 이어질 수 있도록 노력해야 합니다.” (p144)