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금융상품 바로알고 활용하기

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    출판사 서평

    '자산관리, 잘 하고 계십니까?' 이 물음에 자신있게 '네'라고 대답할 사람들은 많지 않을 것이다. 적금 또는 펀드에 매월 몇 만원씩 불입하는 것이 재테크의 전부일수는 없다. 몇 개의 금융상품에 투자하는 것만으로 우리가 인생을 살아가면서 달성해야 할 재무목표를 모두 충족시킬 수는 없기 때문이다. 따라서 이제부터라도 단기성과를 목표로 하는 재테크가 아닌 장기적인 관점에서의 재무목표를 수립하고 이에 따른 금융상품을 선택, 재무목표를 효과적으로 달성할 수 있도록 해야 한다. 이를 위해서는 어떤 금융상품을 선택하고 투자하느냐가 관건이다.

    금융회사에서 판매하는 금융상품은 수백까지에 이른다. 이 많은 금융상품중에 자신의 재무목표에 적합한 상품에 투자한다는 것은 쉽지 않은 일이다. 즉, 한정된 자산으로 은퇴자금, 자녀교육자금, 주택마련자금 등 수많은 재무목표를 달성하기 위해서는 적재적소에 필요한 금융상품을 전진 배치하고 투자를 지속해야만 한다.

    '금융상품, 바로알고 활용하기'는 이런 문제를 해결하기 위해
    -금융상품을 잘 활용하는 방법
    -금융상품의 다양한 종류
    -재무목표에 적합한 금융상품
    -재무목표에 따른 금융상품 실제 활용
    등 투자자들의 금융상품선택에 대한 눈높이를 높이는 데 중점을 두고 있다. 또 'FP Guide'를 통해 우리가 놓치기 쉬운 금융상품투자시 유의할 '맥(脈)'을 짚어봄으로써 금융상품 투자에 대한 핵심 포인트를 소개하고 있다.

    '금융상품, 바로알고 활용하기'를 통해 투자자들과 재무설계사들은 보다 지속 가능한 재무목표에 적합한 금융상품을 발굴하고 투자할 수 있는 역량을 키울 수 있을 것이다. 0.01%의 이자가 아쉽다고 생각되는 투자자들과 재무설계사들은 이 책을 통해 정답을 찾아보도록 하자.

    목차

    제1장 금융상품, 아는 게 힘이다
    1. 자산관리, 잘 하고 계십니까?
    2. 금융상품, 어떻게 고를까
    1) 목적을 먼저 생각한 뒤 선택한다
    2) 기간을 고려하여 선택한다
    3) 안전성, 수익성, 환금성을 고려하여 선택한다
    4) 세금을 줄일 수 있는지 생각한다
    5) 돈 빌리기는 현명하게 활용한다
    [ FP Guide] 합리적인 소비란

    제2장 금융상품 바로 알기
    1. 금융상품선택을 위한 자산배분전략 수립
    2. 금융상품의 선택 전략
    1) 금융상품 ‘넌 누구냐?’
    [ FP Guide ] 위험성향을 이용한 자산배분
    2) 자산별 분류 및 주요 특징
    (1) 주식
    [ FP Guide ] 똑똑하게 펀드 투자하는 요령
    (2) 채권
    [ FP Guide ] 채권펀드 선택시 주의할 점
    (3) 부동산
    [ FP Guide ] 부동산 간접투자상품 투자시 주의할 점
    (4) 현금성 자산
    [ FP Guide] MMF 투자시 유의할 점
    (5) 보험
    [ FP Guide ] 보험사 4대 횡포 이렇게 대처하세요

    제3장 재무목표에 따른 금융상품 고르기
    1. 내 집 마련
    1) 내 집 마련 필수 금융상품 ‘주택청약’
    2) 절세.고수익 노리는 ‘장기주택마련펀드’
    2. 자녀교육자금
    1) 자녀의 미래를 위한 ‘어린이펀드’
    2) '투자+보험' 두 마리 토끼 잡는 '어린이변액유니버셜보험'
    [ FP Guide ] 변액보험 가입전 이것만은 확인하세요
    3. 노후자금
    1) 개인연금의 3인방 ‘연금신탁.연금보험.연금펀드’
    [ FP Guide ] 풍요롭지 않은 국민연금의 어두운 그늘
    2) 장수위험에 대비하는 ‘변액연금보험’
    [ FP Guide ] 연금보험 가입시 알아두어야 할 사항

    제4장 금융상품 제대로 활용하기
    1. 보험과 비상예비자금으로 기초 체력을 든든히 쌓자
    1) 보험 가입 전이나 후나 본전 생각은 금물
    2) 비상예비자금, 인생의 안전장치
    3) 위험관리에 대한 실전사례
    [ FP Guide ] 보험 리모델링의 기술
    2. '투자’는 우리의 미래다
    1) 재무 설계를 통한 투자의 시작
    2) 투자설계에도 분명한 원칙이 있다
    (1) 제1의 원칙은 리스크 관리
    (2) 워렌 버핏도 놀란 장기?분산투자의 힘
    (3) ‘투자’를 ‘Love’하자
    3) 투자설계의 실전 사례
    3. 자녀교육자금설계의 실전 사례
    1) 자녀교육자금, 부모들의 신성한 의무인가
    2) 교육자금은 이렇게
    4. 내 집 마련을 위한 금융상품 활용
    1) 최고의 재테크 수단은 내 집 마련(?)
    2) 대출의 두 얼굴
    3) 금융상품을 활용한 내 집 마련 전략
    5. 고령화 시대의 은퇴 설계
    1) 은퇴는 경제적 자유의 해방구가 아니다
    2) 은퇴에 대한 오해
    (1) 60세는 늙은 나이이다
    (2) 은퇴한 이후에야 진정으로 원하는 삶을 살 수 있다
    (3) 경제적인 문제만 해결되면 은퇴문제는 만사 'OK'다
    (4) 은퇴준비, 조금 늦춰도 된다
    (5) 은퇴자금은 나만을 위한 것이다
    [ FP Guide ] 노후자금, 세 개의 주머니로 준비하자
    3) 은퇴 설계의 원칙
    (1) 부동산에 올인하지 말자
    (2) 예.적금 편중 현상에서 탈피하여 적절한 주식투자비중을 유지하자
    (3) 부부 각가 명의로 준비하라
    [ FP Guide ] 은퇴 설계시 고려해야 할 사항
    4) 은퇴설계의 실전 사례

    저자소개

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    2000년 국내 첫 재테크 전문지인 [ROI]에서 재테크 기자로 사회에 첫발을 내디뎠다. 이후 [한국금융신문]에서 금융전문기자로 활동하면서 재무설계 분야에 관심을 가지게 되었다. 2006년 2월부터 한국펀드평가 자회사인 FPnet(주)과 펀드평가사인 제로인(주)에서 재무설계를 지원하는 온·오프라인 콘텐츠 기획 및 금융컨설턴트로 활동했다. [이코노미21], [한국가스안전공사] 등 각종 매체에 펀드 및 재테크 칼럼을 연재한 바 있으며 저서로는 [2010 재테크 트렌드](공저), [변액보험 바로알고 활용하기], [금융상품 바로알고 활용하기](공저), [리치라이프 플랜] 등이

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