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28세 취직부터 65세 퇴직까지, 개인의 나이별 경제상황과 성공적인 자산관리 포트폴리오!

투자마인드가 전혀 없던 김대리. 어느 날 운 좋게도 종합금융자산관리사인 한재무의 도움을 받아 자산관리에 눈을 뜨게 되고 인생의 전환점을 맞이하게 된다. 한재무의 조언대로 김대리는 차근히 자산관리를 하고 결국 인생 후반기에 100억대의 부자가 되어 행복한 노후를 보낼 수 있게 된다. 100억을 만든 김대리의 인생 속으로 들어가보자.

이 책은 주인공이 28세에 사회에 첫발을 내딛으면서 65세에 퇴직하기까지, 어떻게 자산관리 했나를 소개하는 한 편의 '자산설계 드라마'이다. 스토리텔링을 통해 딱딱한 자산관리 정보성 내용을 현실감 있고 재미있게 풀었다. 100억 부자가 된 김대리가 인생의 단계마다 어떤 선택을 했는지를 따라가 본다. 물론 실제가 아닌 가상의 시나리오이다.

본문은 종합금융자산관리사인 한재무가 등장하여 '투자와 자금의 관리'에 대해 김대리와 심도 있는 대화를 나눈다. 그리고 당시의 경제상황, 투자상품의 수익률, 재무상태, 현금흐름 등의 변경상태를 설명하며 구체적인 대응방법을 소개하였다. 특히 수시로 변하는 시장의 변동상황을 예측하여 이에 적절하게 대처하는 방법에 초점을 두었다.

☞ 이 책의 독서 포인트!
긴급자금 마련, 경제상황이 맑거나 흐린 상태 등 각 나이 때에 발생한 만한 '문제'에 적절하게 대처할 수 있는 노하우나 비법을 알려준다. 평범한 사람의 연령별로 평범하게 일어날 수 있는 가정을 설정하였다. 부동산, 주식투자, 펀드투자, 저축, 부채와 지출, 상속과 증여에 대한 지식과 자산관리원칙이 체계적으로 펼쳐진다.

국내 최초, 과학적이고 체계적인 자산관리 매뉴얼!
누구나 쉽게 따라할 수 있는 셀프 자산관리!

양극화시대, 88만원세대, 푼돈일망정 ‘자산관리’하면 희망은 있다!
지금 세계는 극심한 '양극화'에 시달리고 있다. 지난 8일 일본 <요미우리讀賣>신문과 영국 BBC 방송이 공동 실시한 조사에 따르면, 경제적 격차에 불만을 느끼는 사람이 한국에서는 86%로 나타나 한국이 세계 주요 34개국 가운데 경제 양극화에 대한 불만이 가장 높은 ‘세계 1위’로 드러났다. “열심히 일하는 것만으로는 결코 부자가 될 수 없다.” 자본주의 도래 이후 최고 부자 록펠러의 정의대로 이제 자본주의 사회 속에서 어떤 누구든지 자신의 돈, 자산을 관리하는 ‘자산관리’ 없이는 하류층으로 추락하는 건 시간문제가 된 것이다.
지난해 <대한민국 20대 재테크에 미쳐라>, <대한민국 2030 재테크 독하게 하라>라는 제목의 도서들이 출판시장을 석권하며 베스트셀러 순위를 다투었던 트렌드에서 읽을 수 있듯이 이제 재테크를 해도 미쳐야 하고, 독하게 해야 하는 양극화 시대, 이것이 우리들의 시대다.
그러나 재테크에는 취미나 관심이 없고, 종자돈마저 없으며, 재테크나 금융분야 전문가 친구 한 명 없는 사람들에게 재테크라든지 ‘자산관리’란 명칭은 몹시 낯설다. 오히려 전문직일수록 자기 분야에 매몰되어 나중에 집 한 채 없는 사람인 경우도 상당수라는 뉴스보도마저 있다.
그러나 월급밖에 없는 사람들 수준에서 과연 자산관리를 할 수 있을 것인가. 이 책의 지은이의 대답은 “예스Yes”다. 더군다나 그런 사람들일수록 반드시, 그리고 하루빨리 자산관리를 시작해야 한다는 것이다. 이 책은 샐러리맨을 포함해서 재테크 초보자라도 그대로 무작정 따라하기만 하면 되는 친절한 자산관리 매뉴얼이다.

모든 ‘자산관리’ 문제를 총망라한 자산관리 매뉴얼
이 책은 국내 내로라하는 투자전문가가 개인 스스로 자신의 연령별, 상황별 맞춤형으로 과학적이고 체계적인 ‘자산관리’를 할 수 있도록 돕기 위하여 쓰였다. 쉽게는 자녀에게 용돈을 주는 것부터 주식투자와 펀드투자, 상속설계, 신용관리, 절세방법 및 보험과 같은 복잡한 문제까지 모든 ‘자산관리’ 문제를 총망라하여 쉽게 설명하고 있다.
하지만, 이 책은 당장 큰 수익을 벌어들인다고 호도하는 투자서가 아니다. 특정 주식 가격이 올라갈 것이고, 어느 은행의 이자가 높고, 어떤 펀드에 가입하면 높은 수익을 올릴 수 있다거나 어디 부동산을 사라는 식의 조언은 여러 오류와 함정을 담고 있다. 왜냐하면, 금융시장과 부동산 시장은 어제와 오늘이 다르고 내일 또한 누구도 예측할 수 없기 때문이다. 그러나 체계적인 관리는 반드시 승산이 있다. <셀프 자산관리>는 국내 최초 스토리로 읽는 연령별·상황별 맞춤형 ‘자산관리의 모든 것’으로, 인생 전 과정의 성공적인 자산관리 프로그램을 누구나 쉽게 따라할 수 있도록 구성하였다.

-하류사회, 누구라도 하루빨리 자산관리를 해야 하는 이유
-경제적인 독립과 성공을 위한 최고의 투자서!
앞서 말한 요미우리신문과 BBC 경제양극화 불만도 조사결과에서 보듯이 한국은 양극화가 전 사회적 문제로 대두하였다. 한국 다음으로 자리 매겨진 일본의 경우는 83%로 2여 년 전 <하류사회>라는 책이 양극화조사결과를 보여주었듯이 이미 일본사회 하류층은 전체 계층의 80%이다.
1906년 자본주의 초기에 이탈리아 경제학자 파레토Vilfredo Federico Damaso Pareto는 이탈리아 토지의 80%를 이탈리아 인구의 20%가 소유하고 있다는 사실을 알아내고, ‘80:20의 법칙’이라는 것을 발표했다. 이것은 소수가 대부분의 부를 독점하고 있다는 것을 드러내는 정의로 이 법칙은 현재에도 여러 분야에서 적용되고 있는 상황인데, 이미 지금의 양극화를 예견한 셈이다. 한국이 전사회적으로 하류사회로 추락하는 위험이 코앞에 닥쳐있다. 샐러리맨인 개인들은 어떻게 이를 대비할 것인가. 단기적인 투기가 아닌 장기적 안목에서의 과학적 체계적 자산관리가 스스로의 미래를 준비하게 하고, 궁극적으로는 경제적으로 독립하고 성공할 수 있도록 할 것이다.

-국내최초 소설구성, 28세에서 65세까지
과학적인 자산관리 포트폴리오 제시
김성공의 인생을 통해 들여다보는 한편의 완벽한 ‘자산설계’ 드라마. 28세에 사회에 첫발을 내딛으면서 65세 퇴직에 이르기까지, 한 개인의 나이별 경제상황과 성공적인 자산관리 포트폴리오가 A부터 Z까지 완벽하게 그려져 있다. 투자마인드가 전혀 없던 김성공은 운 좋게도 종합금융자산관리사인 한재무의 도움을 받아 자산관리에 대한 소중한 지침을 얻고, 삶의 전환점을 맞이하게 된다. 결국, 주인공은 인생의 후반기에 100억대의 부자가 되어 행복한 노후를 맞이한다. 김대리는 인생의 단계마다 어떤 선택을 했을까. 인생 전 과정의 성공적인 자산관리 프로그램을 한눈에 보며 무작정 따라하면, 어느덧 100억 부자는 남의 이야기가 아니다.

-선택이 가난과 부의 길을 좌우한다
샐러리맨은 한 달 동안 힘들게 일한 대가로 매월 말일 월급을 받는다. 그 순간부터 사람들은 자신의 소중한 돈을 ‘소비’와 ‘투자’를 위해서 수많은 ‘선택’을 해야 한다. 소비를 제외한다면 은행예금, 주식투자, 펀드투자, 부동산 등 수많은 상품 속에서 가장 효율적인 ‘선택’을 해야 하지만 금융상품의 홍수 속에서 일반인들이 자신에게 가장 적합한 ‘선택’을 하는 것은 결코 간단한 문제가 아니다. 이러한 ‘선택’은 ‘재산’을 증식하는 데 결정적인 역할을 한다. 잘못된 선택과 결정은 평생 경제적으로 쓰라린 좌절과 실패를 안겨주기도 한다.
어떤 ‘선택’이 최선일까. 선택에는 어떤 방법이 있을까? 경제활동을 하고 있는 사람이라면 누구나 다 알고 있겠지만, 정직하게 일해서 번 돈을 은행에 넣어두고 차곡차곡 쌓는 방법, 부동산에 투자하는 방법, 금이나 보석 등 현물에 투자하는 방법, 주식이나 펀드에 투자하는 방법 등 다양한 투자방법이 있다. 한때는 은행금리가 높아 정기적금이나 정기예금은 훌륭한 재산증식과 관리방법으로 환영받기도 했다. 또한, 부동산시장이 황금알을 낳는다 하여 너도나도 부동산에 관심을 뒀던 적도 있다. 주식시장이 성장하면서는 많은 여윳돈이 그곳으로 몰려들고는 했다. 공통점은 모두 가장 많은 수익을 올릴 수 있는 투자처를 찾아 자신의 자산을 이동시킨다는 것이다. 여기에 핵심이 있다. ‘가장 많은 수익을 올린다!’
시장상황에 따라 투자처의 ‘조정’이나 각 투자처의 특성에 대한 ‘지식’을 축적해야 한다. 따라서 지속적으로 ‘선택’을 반복해야 한다.

-연령별 최적의 투자방법과 투자원칙으로 ‘부자의 길’ 제시!
이 책의 각 단원은 평범한 사람의 연령별로 평범하게 일어날 수 있는 가정을 설정하고 있다. 연령별로 처한 상황과 자산관리원칙, 경제상황과 재무상태의 설명, 그리고 ‘투자와 자금의 관리’에 대하여 저자와의 구체적인 대화를 통해 당신을 부자의 길로 인도한다. 나아가 부동산, 주식투자, 펀드투자와 저축, 부채와 지출, 상속과 증여에 관한 기본적 이론을 쉽게 설명하였고 또한 현실상황에 맞는 각종 투자방법과 투자원칙을 통한 학습방법을 제시하고 있다.
이 책에서는 골치 아픈 수많은 그래프와 각종 통계치를 보지 않아도 된다. 단지 편안한 마음으로 이 책을 한 장 한 장 읽다 보면 자산관리의 길을 쉽게 깨우칠 수 있다. 결국, 당신을 경제적 독립을 향유하는 성공적 삶의 길로 인도한다. 자본주의 사회에서는 경제적 독립 없이는 살아갈 수 없다. 그리고 그 누구도 대신해 줄 순 없으며, 자기 스스로 자신의 자산을 관리할 도리밖에 없다. 이 책의 주인공인 김성공의 자산관리 포트폴리오를 통하여 경제적 안정과 안정적인 자산증식, 행복한 인생을 설계할 수 있는 최선의 방법을 배울 수 있을 것이다. 바로 자기 스스로의 ‘셀프 자산관리’를 통해서.

국내 최초, 과학적이고 체계적인 자산관리 매뉴얼!
누구나 쉽게 따라할 수 있는 셀프 자산관리!

? 양극화시대, 88만원세대, 푼돈일망정 ‘자산관리’하면 희망은 있다!
지금 세계는 극심한 '양극화'에 시달리고 있다. 지난 8일 일본 <요미우리讀賣>신문과 영국 BBC 방송이 공동 실시한 조사에 따르면, 경제적 격차에 불만을 느끼는 사람이 한국에서는 86%로 나타나 한국이 세계 주요 34개국 가운데 경제 양극화에 대한 불만이 가장 높은 ‘세계 1위’로 드러났다. “열심히 일하는 것만으로는 결코 부자가 될 수 없다.” 자본주의 도래 이후 최고 부자 록펠러의 정의대로 이제 자본주의 사회 속에서 어떤 누구든지 자신의 돈, 자산을 관리하는 ‘자산관리’ 없이는 하류층으로 추락하는 건 시간문제가 된 것이다.
지난해 <대한민국 20대 재테크에 미쳐라>, <대한민국 2030 재테크 독하게 하라>라는 제목의 도서들이 출판시장을 석권하며 베스트셀러 순위를 다투었던 트렌드에서 읽을 수 있듯이 이제 재테크를 해도 미쳐야 하고, 독하게 해야 하는 양극화 시대, 이것이 우리들의 시대다.
그러나 재테크에는 취미나 관심이 없고, 종자돈마저 없으며, 재테크나 금융분야 전문가 친구 한 명 없는 사람들에게 재테크라든지 ‘자산관리’란 명칭은 몹시 낯설다. 오히려 전문직일수록 자기 분야에 매몰되어 나중에 집 한 채 없는 사람인 경우도 상당수라는 뉴스보도마저 있다.
그러나 월급밖에 없는 사람들 수준에서 과연 자산관리를 할 수 있을 것인가. 이 책의 지은이의 대답은 “예스Yes”다. 더군다나 그런 사람들일수록 반드시, 그리고 하루빨리 자산관리를 시작해야 한다는 것이다. 이 책은 샐러리맨을 포함해서 재테크 초보자라도 그대로 무작정 따라하기만 하면 되는 친절한 자산관리 매뉴얼이다.

? 모든 ‘자산관리’ 문제를 총망라한 자산관리 매뉴얼
이 책은 국내 내로라하는 투자전문가가 개인 스스로 자신의 연령별, 상황별 맞춤형으로 과학적이고 체계적인 ‘자산관리’를 할 수 있도록 돕기 위하여 쓰였다. 쉽게는 자녀에게 용돈을 주는 것부터 주식투자와 펀드투자, 상속설계, 신용관리, 절세방법 및 보험과 같은 복잡한 문제까지 모든 ‘자산관리’ 문제를 총망라하여 쉽게 설명하고 있다.
하지만, 이 책은 당장 큰 수익을 벌어들인다고 호도하는 투자서가 아니다. 특정 주식 가격이 올라갈 것이고, 어느 은행의 이자가 높고, 어떤 펀드에 가입하면 높은 수익을 올릴 수 있다거나 어디 부동산을 사라는 식의 조언은 여러 오류와 함정을 담고 있다. 왜냐하면, 금융시장과 부동산 시장은 어제와 오늘이 다르고 내일 또한 누구도 예측할 수 없기 때문이다. 그러나 체계적인 관리는 반드시 승산이 있다. <셀프 자산관리>는 국내 최초 스토리로 읽는 연령별?상황별 맞춤형 ‘자산관리의 모든 것’으로, 인생 전 과정의 성공적인 자산관리 프로그램을 누구나 쉽게 따라할 수 있도록 구성하였다.
-하류사회, 누구라도 하루빨리 자산관리를 해야 하는 이유
-경제적인 독립과 성공을 위한 최고의 투자서!
앞서 말한 요미우리신문과 BBC 경제양극화 불만도 조사결과에서 보듯이 한국은 양극화가 전 사회적 문제로 대두하였다. 한국 다음으로 자리 매겨진 일본의 경우는 83%로 2여 년 전 <하류사회>라는 책이 양극화조사결과를 보여주었듯이 이미 일본사회 하류층은 전체 계층의 80%이다.
1906년 자본주의 초기에 이탈리아 경제학자 파레토Vilfredo Federico Damaso Pareto는 이탈리아 토지의 80%를 이탈리아 인구의 20%가 소유하고 있다는 사실을 알아내고, ‘80:20의 법칙’이라는 것을 발표했다. 이것은 소수가 대부분의 부를 독점하고 있다는 것을 드러내는 정의로 이 법칙은 현재에도 여러 분야에서 적용되고 있는 상황인데, 이미 지금의 양극화를 예견한 셈이다. 한국이 전사회적으로 하류사회로 추락하는 위험이 코앞에 닥쳐있다. 샐러리맨인 개인들은 어떻게 이를 대비할 것인가. 단기적인 투기가 아닌 장기적 안목에서의
과학적 체계적 자산관리가 스스로의 미래를 준비하게 하고, 궁극적으로는 경제적으로 독립하고 성공할 수 있도록 할 것이다.

-국내최초 소설구성, 28세에서 65세까지
과학적인 자산관리 포트폴리오 제시
김성공의 인생을 통해 들여다보는 한편의 완벽한 ‘자산설계’ 드라마. 28세에 사회에 첫발을 내딛으면서 65세 퇴직에 이르기까지, 한 개인의 나이별 경제상황과 성공적인 자산관리 포트폴리오가 A부터 Z까지 완벽하게 그려져 있다. 투자마인드가 전혀 없던 김성공은 운 좋게도 종합금융자산관리사인 한재무의 도움을 받아 자산관리에 대한 소중한 지침을 얻고, 삶의 전환점을 맞이하게 된다. 결국, 주인공은 인생의 후반기에 100억대의 부자가 되어 행복한 노후를 맞이한다. 김대리는 인생의 단계마다 어떤 선택을 했을까. 인생 전 과정의 성공적인 자산관리 프로그램을 한눈에 보며 무작정 따라하면, 어느덧 100억 부자는 남의 이야기가 아니다.

-선택이 가난과 부의 길을 좌우한다
샐러리맨은 한 달 동안 힘들게 일한 대가로 매월 말일 월급을 받는다. 그 순간부터 사람들은 자신의 소중한 돈을 ‘소비’와 ‘투자’를 위해서 수많은 ‘선택’을 해야 한다. 소비를 제외한다면 은행예금, 주식투자, 펀드투자, 부동산 등 수많은 상품 속에서 가장 효율적인 ‘선택’을 해야 하지만 금융상품의 홍수 속에서 일반인들이 자신에게 가장 적합한 ‘선택’을 하는 것은 결코 간단한 문제가 아니다. 이러한 ‘선택’은 ‘재산’을 증식하는 데 결정적인 역할을 한다. 잘못된 선택과 결정은 평생 경제적으로 쓰라린 좌절과 실패를 안겨주기도 한다.
어떤 ‘선택’이 최선일까. 선택에는 어떤 방법이 있을까? 경제활동을 하고 있는 사람이라면 누구나 다 알고 있겠지만, 정직하게 일해서 번 돈을 은행에 넣어두고 차곡차곡 쌓는 방법, 부동산에 투자하는 방법, 금이나 보석 등 현물에 투자하는 방법, 주식이나 펀드에 투자하는 방법 등 다양한 투자방법이 있다. 한때는 은행금리가 높아 정기적금이나 정기예금은 훌륭한 재산증식과 관리방법으로 환영받기도 했다. 또한, 부동산시장이 황금알을 낳는다 하여 너도나도 부동산에 관심을 뒀던 적도 있다. 주식시장이 성장하면서는 많은 여윳돈이 그곳으로 몰려들고는 했다. 공통점은 모두 가장 많은 수익을 올릴 수 있는 투자처를 찾아 자신의 자산을 이동시킨다는 것이다. 여기에 핵심이 있다. ‘가장 많은 수익을 올린다!’
시장상황에 따라 투자처의 ‘조정’이나 각 투자처의 특성에 대한 ‘지식’을 축적해야 한다. 따라서 지속적으로 ‘선택’을 반복해야 한다.

-연령별 최적의 투자방법과 투자원칙으로 ‘부자의 길’ 제시!
이 책의 각 단원은 평범한 사람의 연령별로 평범하게 일어날 수 있는 가정을 설정하고 있다. 연령별로 처한 상황과 자산관리원칙, 경제상황과 재무상태의 설명, 그리고 ‘투자와 자금의 관리’에 대하여 저자와의 구체적인 대화를 통해 당신을 부자의 길로 인도한다. 나아가 부동산, 주식투자, 펀드투자와 저축, 부채와 지출, 상속과 증여에 관한 기본적 이론을 쉽게 설명하였고 또한 현실상황에 맞는 각종 투자방법과 투자원칙을 통한 학습방법을 제시하고 있다.
이 책에서는 골치 아픈 수많은 그래프와 각종 통계치를 보지 않아도 된다. 단지 편안한 마음으로 이 책을 한 장 한 장 읽다 보면 자산관리의 길을 쉽게 깨우칠 수 있다. 결국, 당신을 경제적 독립을 향유하는 성공적 삶의 길로 인도한다. 자본주의 사회에서는 경제적 독립 없이는 살아갈 수 없다. 그리고 그 누구도 대신해 줄 순 없으며, 자기 스스로 자신의 자산을 관리할 도리밖에 없다. 이 책의 주인공인 김성공의 자산관리 포트폴리오를 통하여 경제적 안정과 안정적인 자산증식, 행복한 인생을 설계할 수 있는 최선의 방법을 배울 수 있을 것이다. 바로 자기 스스로의 ‘셀프 자산관리’를 통해서.

이 책을 보는 방법
머리말 “부자의 길은 선택에 달렸다!”
모든 기회는 준비된 자에게만 ‘행운’으로 다가온다!

Lesson 01. 28세, 투자의 기본만은 꼭 익혀라
Intro 김성공, 사회생활의 첫발을 내딛다! 투자 마인드의 기본을 깨우치다
01 투자의 기본 | 성공투자를 위해 알아야 할 10가지 기본원칙, 수백 번 이야기해도 지나치지 않는다!
02 투자의 기본 | 고수익, 수익률은 영원하지 않다
03 투자의 기본 | 주식시장은 어떻게 움직이는가?
04 투자의 기본 | 정기예금과 채권으로 투자의 균형을 이루어라
05 투자의 기본 | 펀드투자, 이것만은 알고 하자
Check 투자전문가, 한재무 28세, 김성공의 재무상태를 점검하다
Action Plan 김성공의 100억 만들기 액션 플랜

Lesson 02. 30세, 100억 자산가가 되기 위한 전초전! 달성하려는 자신의 목표를 세워라
Intro 김성공, 인생의 반려자와 결혼하다 전세로 보금자리를 마련하다
01 예산목표 세우기 | 금융목표 설정을 위한 10가지 필수원칙
02 예산목표 세우기 | 금융목표를 확인하고 또 확인해라
03 예산목표 세우기 | 금융목표의 우선순위를 정해라
04 예산목표 세우기 | 금융목표를 달성하기 위해서 철저한 예산을 세워라
05 예산목표 세우기 | 비용항목의 리스트를 작성해라
Check 투자전문가, 한재무 30세, 김성공의 재무상태를 점검하다
Action Plan 김성공의 100억 만들기 액션 플랜

Lesson 03. 31세, 시간을 자본화해라!
Intro 김성공, 대리로 승진하다. 토익 900점 획득 아내, 임신하다
01 시간 자본화하기 | 경제적으로 성공하려면 유능한 종합금융자산관리사를 잘 선택해라
02 시간 자본화하기 | 수입의 50%를 미래를 위해 투자해라
03 시간 자본화하기 | 투자는 빨리 시작하면 할수록 더 큰 효과를 얻을 수 있다
04 시간 자본화하기 | 인플레이션의 숨겨진 위험을 인지해라
05 시간 자본화하기 | 먼저 종자돈을 만들어라
Check 투자전문가, 한재무 31세, 김성공의 재무상태를 점검하다
Action Plan 김성공의 100억 만들기 액션 플랜

Lesson 04. 32세, 최대한 절세금융상품을 즐겨라
Intro 세상에서 가장 귀한 둘째아이를 얻다! 아내, 2년 동안 휴직을 신청하다
01 절세상품 이용하기 | 일찍 집을 살 때, 절세와 레버리지 효과를 즐길 수 있다
02 절세상품 이용하기 | 연금저축, 합리적인 절세를 통해 여유자금을 더 늘려라
03 절세상품 이용하기 | 펀드와 세금을 모르면 돈이 새어나간다
04 절세상품 이용하기 | 나는 평생 동안 얼마나 돈을 벌 수 있을까?
05 절세상품 이용하기 | 부자가 되기 위해서는 자신의 일에서 성공해라
Check 투자전문가, 한재무 32세, 김성공의 재무상태를 점검하다
Action Plan 김성공의 100억 만들기 액션 플랜

Lesson 05. 34세, 예고 없이 닥칠 수 있는 위험에 철저히 대비해라
Intro ‘위험에서 자유로워져야 한다.’라고 다짐하다 아내의 재취업과 생애 첫 아파트를 구입하다
01 위험 준비하기 | 위험대비를 위한 기본적인 원칙을 세워라, 보험만이 대비책이다
02 위험 준비하기 | 생명보험의 역할을 이해해라, 위험에 철저히 대비해야 한다
03 위험 준비하기 | 자신에게 딱 맞는 보험 가입하기
04 위험 준비하기 | 보상범위는 어느 정도가 필요할까?
05 위험 준비하기 | 변액유니버설보험을 최대한 이용해라
Check 투자전문가, 한재무 34세, 김성공의 재무상태를 점검하다
Action Plan 김성공의 100억 만들기 액션 플랜

Lesson 06. 36세, 부채를 잘 이용하면 인생이 달라질 수 있다
Intro 김성공, 과장으로 승진하다. 미국 CPA 합격 35평 아파트로 새 둥지를 틀다
01 꼭 필요한 부채관리 | 36% 법칙을 지켜라
02 꼭 필요한 부채관리 | 주택담보대출금을 너무 빨리 갚지 마라
03 꼭 필요한 부채관리 | 신용도 재산이다, 꾸준하게 신용을 쌓아라
04 꼭 필요한 부채관리 | 단기부채는 최우선적으로 빨리 갚아라
05 꼭 필요한 부채관리 | 돈 무서운 줄 알아라, 외상이면 양잿물도 마신다
Check 투자전문가, 한재무 36세, 김성공의 재무상태를 점검하다
Action Plan 김성공의 100억 만들기 액션 플랜

Lesson 07. 38세, 주식투자에 관심을 가져라
Intro 김성공, 주식투자 마인드를 점검하다 부동산 가격, 급락하다
01 주식투자의 기본 알기 | 주식투자를 할 때 먼저 10가지 원칙에 유념해라
02 주식투자의 기본 알기 | 흙 속의 진주를 찾아라
03 주식투자의 기본 알기 | 주식투자도 분산투자를 해야 한다
04 주식투자의 기본 알기 | 주식가격을 평가하는 방법
05 주식투자의 기본 알기 | 주식은 이렇게 거래된다
Check 투자전문가, 한재무 38세, 김성공의 재무상태를 점검하다
Action Plan 김성공의 100억 만들기 액션 플랜

Lesson 08. 40세, 분산투자로 안정적인 포트폴리오를 짜라
Intro 김성공, 차장으로 승진하다 어머니 수술비 2천만 원. 하지만, 걱정 없네!
01 분산투자로 포트폴리오 짜기 | 투자에 따른 위험을 파악해라, 수익이 높으면 위험 또한 높다
02 분산투자로 포트폴리오 짜기 | 투자 기회를 잘 포착해라
03 분산투자로 포트폴리오 짜기 | 큰 그림을 보아라
04 분산투자로 포트폴리오 짜기 | 위험도가 높은 투자는 엄격히 제한해라
05 분산투자로 포트폴리오 짜기 | 최고를 희망하지만 최악을 준비해라
Check 투자전문가, 한재무 40세, 김성공의 재무상태를 점검하다
Action Plan 김성공의 100억 만들기 액션 플랜

Lesson 09. 42세, 장기적인 투자 포트폴리오를 짜라
Intro 김성공, 인생의 위기를 맞이하다 대규모 구조조정으로 6개월간 대기발령 받다!
01 장기적인 투자 포트폴리오 설계하기 | 낮게 사서 높게 파는 투자전략을 세워라
02 장기적인 투자 포트폴리오 설계하기 | 시장이 폭락했을 때 더 사라
03 장기적인 투자 포트폴리오 설계하기 | 장기적인 투자를 해라
04 장기적인 투자 포트폴리오 설계하기 | 개인의 목표 수익률을 뚜렷하게 지켜라
05 장기적인 투자 포트폴리오 설계하기 | 투자의 성공을 위해 너무 많이 알 필요는 없다
Check 투자전문가, 한재무 42세, 김성공의 재무상태를 점검하다
Action Plan 김성공의 100억 만들기 액션 플랜

Lesson 10. 45세, 경제적 성공을 원한다면 현재의 재무상태를 파악해라
Intro 김성공, 부장으로 승진하다! 위기는 곧 기회 또 한 번의 대규모 구조조정, 있다!
01 현재 재무상태 점검하기 | 김성공 부부의 재무상태는 어떤가?
02 현재 재무상태 점검하기 | 김성공 부부의 현금흐름 상태는 잘되어 있는가?
03 현재 재무상태 점검하기 | 김성공 부부의 자녀 학자금은 잘 준비되고 있는가?
04 현재 재무상태 점검하기 | 김성공 부부의 자산배분은 잘되어 있는가?
05 현재 재무상태 점검하기 | 김성공 부부의 은퇴설계는 잘되어 있는가?
Check 투자전문가, 한재무 45세, 김성공의 재무상태를 점검하다
Action Plan 김성공의 100억 만들기 액션 플랜

Lesson 11. 47세, 글로벌시대에 맞게 투자 포트폴리오를 짜라
Intro 김성공, 중형차로 바꾸다. 대기업 2차 구조조정 단행 해외 펀드에 관심을 가져라
01 글로벌시대의 투자 | 특정한 펀드에만 집중해서 투자하지 마라
02 글로벌시대의 투자 | 자신이 투자한 펀드를 잘 파악하고 가입해라
03 글로벌시대의 투자 | 투자는 여유가 있을 때 즉시 해라
04 글로벌시대의 투자 | 투자상품을 잘못 선택했다면 미련 없이 바꾸어라
05 글로벌시대의 투자 | 국내시장이 침체하면 해외 펀드에 투자해라
Check 투자전문가, 한재무 47세, 김성공의 재무상태를 점검하다
Action Plan 김성공의 100억 만들기 액션 플랜

Lesson 12. 50세, 미리 자녀의 대학자금을 만들어라
Intro 김성공, 이사로 승진하다 첫째아들 대학에 입학하다! 대학자금 걱정 없네
01 대학자금 만들기 | 대학입학자금 마련 시 꼭 알아야 할 10가지 사항
02 대학자금 만들기 | 일찍 시작하면 그만큼 고통도 적어진다
03 대학자금 만들기 | 필요하다면 학자금대출을 얻어라
04 대학자금 만들기 | 대학 졸업 후를 설계해라
05 대학자금 만들기 | 대학학자금 어떻게 준비하면 좋을까?
Check 투자전문가, 한재무 50세, 김성공의

이 책을 보는 방법
머리말 “부자의 길은 선택에 달렸다!”
모든 기회는 준비된 자에게만 ‘행운’으로 다가온다!

Lesson 01. 28세, 투자의 기본만은 꼭 익혀라
Intro 김성공, 사회생활의 첫발을 내딛다! 투자 마인드의 기본을 깨우치다
01 투자의 기본 | 성공투자를 위해 알아야 할 10가지 기본원칙, 수백 번 이야기해도 지나치지 않는다!
02 투자의 기본 | 고수익, 수익률은 영원하지 않다
03 투자의 기본 | 주식시장은 어떻게 움직이는가?
04 투자의 기본 | 정기예금과 채권으로 투자의 균형을 이루어라
05 투자의 기본 | 펀드투자, 이것만은 알고 하자
Check 투자전문가, 한재무 28세, 김성공의 재무상태를 점검하다
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Lesson 02. 30세, 100억 자산가가 되기 위한 전초전! 달성하려는 자신의 목표를 세워라
Intro 김성공, 인생의 반려자와 결혼하다 전세로 보금자리를 마련하다
01 예산목표 세우기 | 금융목표 설정을 위한 10가지 필수원칙
02 예산목표 세우기 | 금융목표를 확인하고 또 확인해라
03 예산목표 세우기 | 금융목표의 우선순위를 정해라
04 예산목표 세우기 | 금융목표를 달성하기 위해서 철저한 예산을 세워라
05 예산목표 세우기 | 비용항목의 리스트를 작성해라
Check 투자전문가, 한재무 30세, 김성공의 재무상태를 점검하다
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Lesson 03. 31세, 시간을 자본화해라!
Intro 김성공, 대리로 승진하다. 토익 900점 획득 아내, 임신하다
01 시간 자본화하기 | 경제적으로 성공하려면 유능한 종합금융자산관리사를 잘 선택해라
02 시간 자본화하기 | 수입의 50%를 미래를 위해 투자해라
03 시간 자본화하기 | 투자는 빨리 시작하면 할수록 더 큰 효과를 얻을 수 있다
04 시간 자본화하기 | 인플레이션의 숨겨진 위험을 인지해라
05 시간 자본화하기 | 먼저 종자돈을 만들어라
Check 투자전문가, 한재무 31세, 김성공의 재무상태를 점검하다
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Lesson 04. 32세, 최대한 절세금융상품을 즐겨라
Intro 세상에서 가장 귀한 둘째아이를 얻다! 아내, 2년 동안 휴직을 신청하다
01 절세상품 이용하기 | 일찍 집을 살 때, 절세와 레버리지 효과를 즐길 수 있다
02 절세상품 이용하기 | 연금저축, 합리적인 절세를 통해 여유자금을 더 늘려라
03 절세상품 이용하기 | 펀드와 세금을 모르면 돈이 새어나간다
04 절세상품 이용하기 | 나는 평생 동안 얼마나 돈을 벌 수 있을까?
05 절세상품 이용하기 | 부자가 되기 위해서는 자신의 일에서 성공해라
Check 투자전문가, 한재무 32세, 김성공의 재무상태를 점검하다
Action Plan 김성공의 100억 만들기 액션 플랜

Lesson 05. 34세, 예고 없이 닥칠 수 있는 위험에 철저히 대비해라
Intro ‘위험에서 자유로워져야 한다.’라고 다짐하다 아내의 재취업과 생애 첫 아파트를 구입하다
01 위험 준비하기 | 위험대비를 위한 기본적인 원칙을 세워라, 보험만이 대비책이다
02 위험 준비하기 | 생명보험의 역할을 이해해라, 위험에 철저히 대비해야 한다
03 위험 준비하기 | 자신에게 딱 맞는 보험 가입하기
04 위험 준비하기 | 보상범위는 어느 정도가 필요할까?
05 위험 준비하기 | 변액유니버설보험을 최대한 이용해라
Check 투자전문가, 한재무 34세, 김성공의 재무상태를 점검하다
Action Plan 김성공의 100억 만들기 액션 플랜

Lesson 06. 36세, 부채를 잘 이용하면 인생이 달라질 수 있다
Intro 김성공, 과장으로 승진하다. 미국 CPA 합격 35재무상태를 점검하다
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Lesson 13. 52세, 자녀에게 돈의 가치를 가르쳐라
Intro 딸, 대학에 입학하다! 자녀에게 돈에 대한 것을 가르쳐라
01 자녀에게 알려주기 | 자녀에게 물고기를 주지 말고 물고기 잡는 방법을 가르쳐라
02 자녀에게 알려주기 | 자녀에게 돈의 가치를 가르쳐라
03 자녀에게 알려주기 | 자녀에게 투자의 원리를 가르쳐라
04 자녀에게 알려주기 | 경제적 가치를 가르쳐라
05 자녀에게 알려주기 | 신용카드 사용지침을 일러줘라
Check 투자전문가, 한재무 52세, 김성공의 재무상태를 점검하다
Action Plan 김성공의 100억 만들기 액션 플랜

Lesson 14. 55세, 충동적인 투자 포트폴리오를 거부해라
Intro 김성공, 상무로 승진하다 아내, 28년간의 교직생활을 마치다
01 충동적인 투자 제한하기 | 현실적인 수익률만 보고 투자하지 마라
02 충동적인 투자 제한하기 | 충동적으로 한꺼번에 목돈을 투자하지 마라
03 충동적인 투자 제한하기 | 투자대상을 자주 바꾸지 마라
04 충동적인 투자 제한하기 | 일시적인 수익률 변화에 놀라서 당황하지 마라
05 충동적인 투자 제한하기 | 과거의 성과가 미래의 성과를 보장한다고 믿지 마라
Check 투자전문가, 한재무 55세, 김성공의 재무상태를 점검하다
Action Plan 김성공의 100억 만들기 액션 플랜

Lesson 15. 58세, 은퇴계획을 철저히 점검해라
Intro 김성공, 30년의 직장을 떠나다! 첫째아들 결혼하다!
01 은퇴 후 대비하기 | 성공적인 노후생활에 대한 기준들이 바뀌고 있다
02 은퇴 후 대비하기 | 은퇴목표금액을 점검해라
03 은퇴 후 대비하기 | 은퇴자금을 장기적으로 주식주식형펀드에 투자하는 것을 고려해라
04 은퇴 후 대비하기 | 퇴직과 동시에 급속히 예금, 채권채권형펀드투자로 전환하는 조급함은 피해라
05 은퇴 후 대비하기 | 은퇴시점을 최대한 늦춰라
06 은퇴 후 대비하기 | 노후준비는 자녀교육보다 우선순위여야 한다
Check 투자전문가, 한재무 58세, 김성공의 재무상태를 점검하다
Action Plan 김성공의 100억 만들기 액션 플랜

Lesson 16. 65세, 상속계획은 가족의 가치관을 담아 꼼꼼하게 준비해라
Intro 김성공, 증여와 상속을 준비하다 인생의 마무리를 잘해라
01 상속설계 세우기 | 상속계획, 신중하게 세워라, 재산목록 작성 시 꼭 알아야 할 10가지
02 상속설계 세우기 | 자산이 30억 원을 넘으면 사전증여를 시작해라
03 상속설계 세우기 | 상속계획은 가족의 가치관을 담아 배우자 및 자녀와 함께해라
04 상속설계 세우기 | 부채는 상속자산으로 넘겨주지 마라
05 상속설계 세우기 | 상속세는 어떻게 정해지나
Check 투자전문가, 한재무 65세, 김성공의 재무상태를 점검하다
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평 아파트로 새 둥지를 틀다
01 꼭 필요한 부채관리 | 36% 법칙을 지켜라
02 꼭 필요한 부채관리 | 주택담보대출금을 너무 빨리 갚지 마라
03 꼭 필요한 부채관리 | 신용도 재산이다, 꾸준하게 신용을 쌓아라
04 꼭 필요한 부채관리 | 단기부채는 최우선적으로 빨리 갚아라
05 꼭 필요한 부채관리 | 돈 무서운 줄 알아라, 외상이면 양잿물도 마신다
Check 투자전문가, 한재무 36세, 김성공의 재무상태를 점검하다
Action Plan 김성공의 100억 만들기 액션 플랜

Lesson 07. 38세, 주식투자에 관심을 가져라
Intro 김성공, 주식투자 마인드를 점검하다 부동산 가격, 급락하다
01 주식투자의 기본 알기 | 주식투자를 할 때 먼저 10가지 원칙에 유념해라
02 주식투자의 기본 알기 | 흙 속의 진주를 찾아라
03 주식투자의 기본 알기 | 주식투자도 분산투자를 해야 한다
04 주식투자의 기본 알기 | 주식가격을 평가하는 방법
05 주식투자의 기본 알기 | 주식은 이렇게 거래된다
Check 투자전문가, 한재무 38세, 김성공의 재무상태를 점검하다
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Lesson 08. 40세, 분산투자로 안정적인 포트폴리오를 짜라
Intro 김성공, 차장으로 승진하다 어머니 수술비 2천만 원. 하지만, 걱정 없네!
01 분산투자로 포트폴리오 짜기 | 투자에 따른 위험을 파악해라, 수익이 높으면 위험 또한 높다
02 분산투자로 포트폴리오 짜기 | 투자 기회를 잘 포착해라
03 분산투자로 포트폴리오 짜기 | 큰 그림을 보아라
04 분산투자로 포트폴리오 짜기 | 위험도가 높은 투자는 엄격히 제한해라
05 분산투자로 포트폴리오 짜기 | 최고를 희망하지만 최악을 준비해라
Check 투자전문가, 한재무 40세, 김성공의 재무상태를 점검하다
Action Plan 김성공의 100억 만들기 액션 플랜

Lesson 09. 42세, 장기적인 투자 포트폴리오를 짜라
Intro 김성공, 인생의 위기를 맞이하다 대규모 구조조정으로 6개월간 대기발령 받다!
01 장기적인 투자 포트폴리오 설계하기 | 낮게 사서 높게 파는 투자전략을 세워라
02 장기적인 투자 포트폴리오 설계하기 | 시장이 폭락했을 때 더 사라
03 장기적인 투자 포트폴리오 설계하기 | 장기적인 투자를 해라
04 장기적인 투자 포트폴리오 설계하기 | 개인의 목표 수익률을 뚜렷하게 지켜라
05 장기적인 투자 포트폴리오 설계하기 | 투자의 성공을 위해 너무 많이 알 필요는 없다
Check 투자전문가, 한재무 42세, 김성공의 재무상태를 점검하다
Action Plan 김성공의 100억 만들기 액션 플랜

Lesson 10. 45세, 경제적 성공을 원한다면 현재의 재무상태를 파악해라
Intro 김성공, 부장으로 승진하다! 위기는 곧 기회 또 한 번의 대규모 구조조정, 있다!
01 현재 재무상태 점검하기 | 김성공 부부의 재무상태는 어떤가?
02 현재 재무상태 점검하기 | 김성공 부부의 현금흐름 상태는 잘되어 있는가?
03 현재 재무상태 점검하기 | 김성공 부부의 자녀 학자금은 잘 준비되고 있는가?
04 현재 재무상태 점검하기 | 김성공 부부의 자산배분은 잘되어 있는가?
05 현재 재무상태 점검하기 | 김성공 부부의 은퇴설계는 잘되어 있는가?
Check 투자전문가, 한재무 45세, 김성공의 재무상태를 점검하다
Action Plan 김성공의 100억 만들기 액션 플랜

Lesson 11. 47세, 글로벌시대에 맞게 투자 포트폴리오를 짜라
Intro 김성공, 중형차로 바꾸다. 대기업 2차 구조조정 단행 해외 펀드에 관심을 가져라
01 글로벌시대의 투자 | 특정한 펀드에만 집중해서 투자하지 마라
02 글로벌시대의 투자 | 자신이 투자한 펀드를 잘 파악하고 가입해라

03 글로벌시대의 투자 | 투자는 여유가 있을 때 즉시 해라
04 글로벌시대의 투자 | 투자상품을 잘못 선택했다면 미련 없이 바꾸어라
05 글로벌시대의 투자 | 국내시장이 침체하면 해외 펀드에 투자해라
Check 투자전문가, 한재무 47세, 김성공의 재무상태를 점검하다
Action Plan 김성공의 100억 만들기 액션 플랜

Lesson 12. 50세, 미리 자녀의 대학자금을 만들어라
Intro 김성공, 이사로 승진하다 첫째아들 대학에 입학하다! 대학자금 걱정 없네
01 대학자금 만들기 | 대학입학자금 마련 시 꼭 알아야 할 10가지 사항
02 대학자금 만들기 | 일찍 시작하면 그만큼 고통도 적어진다
03 대학자금 만들기 | 필요하다면 학자금대출을 얻어라
04 대학자금 만들기 | 대학 졸업 후를 설계해라
05 대학자금 만들기 | 대학학자금 어떻게 준비하면 좋을까?
Check 투자전문가, 한재무 50세, 김성공의 재무상태를 점검하다
Action Plan 김성공의 100억 만들기 액션 플랜

Lesson 13. 52세, 자녀에게 돈의 가치를 가르쳐라
Intro 딸, 대학에 입학하다! 자녀에게 돈에 대한 것을 가르쳐라
01 자녀에게 알려주기 | 자녀에게 물고기를 주지 말고 물고기 잡는 방법을 가르쳐라
02 자녀에게 알려주기 | 자녀에게 돈의 가치를 가르쳐라
03 자녀에게 알려주기 | 자녀에게 투자의 원리를 가르쳐라
04 자녀에게 알려주기 | 경제적 가치를 가르쳐라
05 자녀에게 알려주기 | 신용카드 사용지침을 일러줘라
Check 투자전문가, 한재무 52세, 김성공의 재무상태를 점검하다
Action Plan 김성공의 100억 만들기 액션 플랜

Lesson 14. 55세, 충동적인 투자 포트폴리오를 거부해라
Intro 김성공, 상무로 승진하다 아내, 28년간의 교직생활을 마치다
01 충동적인 투자 제한하기 | 현실적인 수익률만 보고 투자하지 마라
02 충동적인 투자 제한하기 | 충동적으로 한꺼번에 목돈을 투자하지 마라
03 충동적인 투자 제한하기 | 투자대상을 자주 바꾸지 마라
04 충동적인 투자 제한하기 | 일시적인 수익률 변화에 놀라서 당황하지 마라
05 충동적인 투자 제한하기 | 과거의 성과가 미래의 성과를 보장한다고 믿지 마라
Check 투자전문가, 한재무 55세, 김성공의 재무상태를 점검하다
Action Plan 김성공의 100억 만들기 액션 플랜

Lesson 15. 58세, 은퇴계획을 철저히 점검해라
Intro 김성공, 30년의 직장을 떠나다! 첫째아들 결혼하다!
01 은퇴 후 대비하기 | 성공적인 노후생활에 대한 기준들이 바뀌고 있다
02 은퇴 후 대비하기 | 은퇴목표금액을 점검해라
03 은퇴 후 대비하기 | 은퇴자금을 장기적으로 주식주식형펀드에 투자하는 것을 고려해라
04 은퇴 후 대비하기 | 퇴직과 동시에 급속히 예금, 채권채권형펀드투자로 전환하는 조급함은 피해라
05 은퇴 후 대비하기 | 은퇴시점을 최대한 늦춰라
06 은퇴 후 대비하기 | 노후준비는 자녀교육보다 우선순위여야 한다
Check 투자전문가, 한재무 58세, 김성공의 재무상태를 점검하다
Action Plan 김성공의 100억 만들기 액션 플랜

Lesson 16. 65세, 상속계획은 가족의 가치관을 담아 꼼꼼하게 준비해라
Intro 김성공, 증여와 상속을 준비하다 인생의 마무리를 잘해라
01 상속설계 세우기 | 상속계획, 신중하게 세워라, 재산목록 작성 시 꼭 알아야 할 10가지
02 상속설계 세우기 | 자산이 30억 원을 넘으면 사전증여를 시작해라
03 상속설계 세우기 | 상속계획은 가족의 가치관을 담아 배우자 및 자녀와 함께해라
04 상속설계 세우기 | 부채는 상속자산으로 넘겨주지 마라
05 상속설계 세우기 | 상속세는 어떻게 정해지나
Check 투자전문가, 한재
무 65세, 김성공의 재무상태를 점검하다
Action Plan 김성공의 100억 만들기 액션 플랜

당신의 수입이 얼마이든지 간에 당신의 첫 번째 책임은 당신과 당신의 미래를 위해서 수입의 일부를 저축하는 것이다. 비록 그 시작이 힘들고 어려울지라도 돈을 저축함으로써 느낄 수 있는 흥분은 계좌에 금액이 올라갈 때마다 더욱 깊어질 것이다. 저축은 돈을 많이 가지지 못한 사람에게만 필요한 것은 아니다. 많은 돈을 벌어들인 사람들도 반드시 저축은 해야 한다. 현재 부자라고 해서 앞으로도 부자로 살아갈 수 있다는 보장은 없다. 이에 대한 예로 한 가지 현상을 살펴보자. 사람들은 때때로 ‘벼락경기’ 때 예상보다 훨씬 많은 돈을 벌어들이기도 한다. 하지만 불행하게도 이런 사람들은 자주 ‘신바람증후군’을 앓고 벌어들인 돈을 흥청대며 사용하기 일쑤다. 자신들이 특정 분야에서 놀랄 만한 재능과 능력을 발휘해 성공했다고 믿는 것이다. (78쪽)

10억 원대의 부자들이 이구동성으로 하는 말은 종자돈을 만드는 것이 제일 힘들다는 것이다. 자신들도 처음에는 다른 사람들이 상상조차 하기 어려울 정도로 어렵게 돈을 모았다는 것이다. 하지만, 이러한 경험과 자산을 바탕으로 투자에 나서고, 그것을 불려 10억 원이 넘는 자산을 만들었다는 것이다. 부자들은 종자돈을 만들기 위해 적은 돈도 결코 소홀히 여기지 않는다. 이들이 지나온 어려운 생활은 부자가 되기 위해 거쳐야 하는 자신들의 몫이라는 것을 잘 알고 있기 때문이다. (85쪽)

부채를 안고 있는 것이 항상 나쁜 것만은 아니다. 적정한 부채를 보유하는 것이 때론 현명할 수도 있다. 부채라는 것을 통해 무분별한 소비를 옹호하는 것이 아니다. 부채를 활용할 때는 ‘나쁜 부채’와 ‘좋은 부채’를 잘 분별하여 활용하는 현명함이 필요하다. 우리에게 긍정적인 효과를 낼 수 있는 부채를 적절히 활용할 줄 알아야 한다는 의미이다.
‘좋은 부채’는 당신에게 진정으로 필요한 것(새집, 자동차, 교육비 등)을 포함한다. 그러나 이를 활용하기 위해 가장 기본적으로 갖추어야 할 것은 바로 불입금을 감당할 수 있어야 한다는 것이다. 부채를 내는 방법에는 여러 가지가 있을 수 있으나 이 중 반드시 피해야 할 것이 바로 고율의 신용카드이다. 이것은 좋은 의도로 부채를 얻었지만 결과적으로는 큰 피해를 주는 부채로 남게 되기 때문이다. 좋은 부채 중에는 수익을 남길 수 있는 것 또한 포함되어 있다. 대출을 받아서 그 돈을 재투자할 경우 상환하는 데 드는 비용보다 더 많은 수익을 올릴 수 있는 경우를 말하는 것이다. 이러한 경우라면 당연히 빌리는 것이 현명한 방법이 되는 것이다. (147쪽)

우리나라 일부 투자자들은 자신이 가진 모든 것을 투자하는 경우가 종종 있다. 자녀교육비나 노후자금을 마련하기 위해 장기적인 투자를 하는 미국에 반해 ‘대박’의 꿈을 꾸며 자신이 가진 모든 것을 ‘올인’하는 경우이다. 물론 수익을 남길 수 있는 투자라면 많은 금액을 투자해야만 많은 이익이 생기지만 높은 수익률은 항상 위험요소를 동반한다는 사실을 기억해야 한다. 수익과 리스크는 비례하기 때문에 수익이 높으면 높을수록 리스크 역시 높아진다. 그렇기 때문에 높은 수익을 믿고 투자를 할 때는 반드시 그 위험요소까지도 감당할 수 있어야 한다. 따라서 주식투자나 부동산 등 리스크가 있는 투자상품은 자신이 가진 자산에서 10% 이상이 되어서는 절대 안 된다. 만약 그 이상을 투자하고 손해를 보게 된다면 자신이 세워두었던 인생의 계획 전체가 흔들리게 될지도 모른다는 사실을 기억해야 한다. (170쪽)

당신의 수입이 얼마이든지 간에 당신의 첫 번째 책임은 당신과 당신의 미래를 위해서 수입의 일부를 저축하는 것이다. 비록 그 시작이 힘들고 어려울지라도 돈을 저축함으로써 느낄 수 있는 흥분은 계좌에 금액이 올라갈 때마다 더욱 깊어질 것이다. 저축은 돈을 많이 가지지 못한 사람에게만 필요한 것은 아니다. 많은 돈을 벌어들인 사람들도 반드시 저축은 해야 한다. 현재 부자라고 해서 앞으로도 부자로 살아갈 수 있다는 보장은 없다. 이에 대한 예로 한 가지 현상을 살펴보자. 사람들은 때때로 ‘벼락경기’ 때 예상보다 훨씬 많은 돈을 벌어들이기도 한다. 하지만 불행하게도 이런 사람들은 자주 ‘신바람증후군’을 앓고 벌어들인 돈을 흥청대며 사용하기 일쑤다. 자신들이 특정 분야에서 놀랄 만한 재능과 능력을 발휘해 성공했다고 믿는 것이다. (78쪽)

10억 원대의 부자들이 이구동성으로 하는 말은 종자돈을 만드는 것이 제일 힘들다는 것이다. 자신들도 처음에는 다른 사람들이 상상조차 하기 어려울 정도로 어렵게 돈을 모았다는 것이다. 하지만, 이러한 경험과 자산을 바탕으로 투자에 나서고, 그것을 불려 10억 원이 넘는 자산을 만들었다는 것이다. 부자들은 종자돈을 만들기 위해 적은 돈도 결코 소홀히 여기지 않는다. 이들이 지나온 어려운 생활은 부자가 되기 위해 거쳐야 하는 자신들의 몫이라는 것을 잘 알고 있기 때문이다. (85쪽)

부채를 안고 있는 것이 항상 나쁜 것만은 아니다. 적정한 부채를 보유하는 것이 때론 현명할 수도 있다. 부채라는 것을 통해 무분별한 소비를 옹호하는 것이 아니다. 부채를 활용할 때는 ‘나쁜 부채’와 ‘좋은 부채’를 잘 분별하여 활용하는 현명함이 필요하다. 우리에게 긍정적인 효과를 낼 수 있는 부채를 적절히 활용할 줄 알아야 한다는 의미이다.
‘좋은 부채’는 당신에게 진정으로 필요한 것(새집, 자동차, 교육비 등)을 포함한다. 그러나 이를 활용하기 위해 가장 기본적으로 갖추어야 할 것은 바로 불입금을 감당할 수 있어야 한다는 것이다. 부채를 내는 방법에는 여러 가지가 있을 수 있으나 이 중 반드시 피해야 할 것이 바로 고율의 신용카드이다. 이것은 좋은 의도로 부채를 얻었지만 결과적으로는 큰 피해를 주는 부채로 남게 되기 때문이다. 좋은 부채 중에는 수익을 남길 수 있는 것 또한 포함되어 있다. 대출을 받아서 그 돈을 재투자할 경우 상환하는 데 드는 비용보다 더 많은 수익을 올릴 수 있는 경우를 말하는 것이다. 이러한 경우라면 당연히 빌리는 것이 현명한 방법이 되는 것이다. (147쪽)

우리나라 일부 투자자들은 자신이 가진 모든 것을 투자하는 경우가 종종 있다. 자녀교육비나 노후자금을 마련하기 위해 장기적인 투자를 하는 미국에 반해 ‘대박’의 꿈을 꾸며 자신이 가진 모든 것을 ‘올인’하는 경우이다. 물론 수익을 남길 수 있는 투자라면 많은 금액을 투자해야만 많은 이익이 생기지만 높은 수익률은 항상 위험요소를 동반한다는 사실을 기억해야 한다. 수익과 리스크는 비례하기 때문에 수익이 높으면 높을수록 리스크 역시 높아진다. 그렇기 때문에 높은 수익을 믿고 투자를 할 때는 반드시 그 위험요소까지도 감당할 수 있어야 한다. 따라서 주식투자나 부동산 등 리스크가 있는 투자상품은 자신이 가진 자산에서 10% 이상이 되어서는 절대 안 된다. 만약 그 이상을 투자하고 손해를 보게 된다면 자신이 세워두었던 인생의 계획 전체가 흔들리게 될지도 모른다는 사실을 기억해야 한다. (170쪽)