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제대로 알고 누리는 4가지 보험테크 효과!

보장테크, 연금테크, 세테크, 재테크를 동시에 달성할 수 있는 보험4테크 비결『돈이 저절로 모이는 보험4테크』. 보험테크는 저렴한 보혐료로 양질의 상품을 잘 가입하고 유지하여 최대한의 이익을 볼 수 있도록 하는 보험 활용 기술이다. 알찬 보험상품에 가입하여 일상생활의 리스크를 헤지하는 보장테크, 평생 은퇴자산을 마련하기 위한 효율적인 연금테크, 보험차익 비과세와 보험료 소득공제 등 보험의 다양한 장점을 활용한 세테크, 보험투자상품과 저축성보험 그리고 보험테크와 보험세테크로 실질적인 이익을 실현하는 재테크까지 보험4테크를 달성할 수 있는 투자기법을 제시하고 있다.

목적자금마련 시 최고 금융상품은 보험이다!

재테크의 가장 큰 목적은 원하는 목돈을 안전하게 그리고 가능한 한 빠른 시일 안에 마련하는 것이다. 이런 관점에서 보험은 목적자금의 듀레이션을 가장 짧게 하는 최고의 재테크 상품이라고 할 수 있다.
일반적인 재테크는 자산 중심의 수익성 설계 개념으로 한정된 기간에 안전성, 수익성, 환금성 측면에서 투자하여 목표자산에 도달하는 방안을 제시하므로 그 기간에 장애요인이 발생하면 목표자산까지 도달하지 못한다. 또 저축은 푼돈 모아 목돈을 마련하는 것이므로 목표 달성에 시간이 많이 걸린다. 그러나 보험은 보장자산을 사전에 확보해 가입과 동시에 목표자금을 달성한 것과 마찬가지여서 이보다 더 빠른 시간 안에 재테크 효과를 볼 수 있는 금융상품이다.
예를 들어, 가계운영비를 절약하여 30년 동안 1억원을 모으기로 하고 연 7%로 운용되는 정기적금을 은행에 가서 들었다고 하자. 월불입금 13만 5,400원을 30년 동안 불입하면 1억원을 받게 된다. 그러나 보험에 가입하면 살아서는 만기에 1억원을 만들 수 있고, 만일 중간에 사망한다 해도 보험금 1억원을 가족에게 상속할 수 있다.
불확실한 시대에 가족의 경제적 안전망 구축에 필요한 목표자금을 처음부터 확실하게 마련해 놓고 생활하는 것과 목표자금이 마련될 때까지 저축에 신경 쓰면서 생활하는 것은 매우 큰 차이가 있다.
이 책은 한 가정의 재무목표를 하자 없이 최대한 빨리 달성하기 위한 금융상품으로 보험만한 것이 없음을 역설하며, 나아가 보험상품의 다양한 기능과 특성을 100% 활용해 개인과 가정의 확실한 재테크 수단으로 자리매김할 수 있도록 안내해주고 있다.

보장테크, 연금테크, 세테크, 재테크를 동시에 달성할 수 있는 보험4테크 비결 총망라!

보험테크란 저렴한 보험료로 양질의 상품을 잘 가입하고 알뜰히 유지하여 최대한의 이익을 볼 수 있도록 해주는 재테크 기술이다.
즉 ① 알찬 보험상품에 가입하여 일상생활의 리스크를 헤지해 나가는 보장테크 ② 100세 장수시대에 평생 은퇴자산을 하자 없이 마련하기 위한 효율적인 연금테크 ③ 보험차익 비과세와 보험료 소득공제, 보험금의 상속세․증여세혜택 등 보험이 갖고 있는 다양한 장점을 활용한 세테크 ④ 보험투자상품과 저축성 보험, 그리고 보험테크와 보험세테크를 통해 실질적으로 이익을 실현하는 재테크 등 보험4테크를 동시에 달성할 있도록 해주는 투자기법이다.
이 책에서는 보험 소비자들이 진정한 보험테크를 통해 실질적인 이익을 실현하여 가입한 보험에 대한 만족과 가치를 극대화할 수 있도록 문제해결과 실천 로드맵을 제시한다. 즉 보험상품 가입시 올바른 선택으로 만족이 배가되도록 하며, 유지 및 수혜시 좀더 많은 혜택을 받는 기술적 방법과 보험상품이 가지고 있는 소득공제와 비과세혜택, 상속세 및 증여세 혜택 등 절세적 측면에서 최대 효과를 볼 수 있는 실천 테크닉을 자세히 소개한다.
한마디로 보험이 포화상태에 이른 지금 보험클리닉을 올바로 전개해 실질적인 재테크 효과가 나타나도록 보험과 생활치수를 맞춰나가는 보험포트폴리오 리밸런싱 기술을 알기 쉽게 설명해주는 책이다.

머리말. 돈이 보이는 보험테크 비결

1장 부자의 출발점은 보험테크
가장 빠른 재무목표 달성비법
이익을 더 보는 삶의 지혜
부자들이 보험을 선호하는 까닭
최고의 재테크로 가정의 행복보장

2장 보험 잘 들어 이익 보는 비법
보험테크 잘해야 보험료 제값 발휘
보험상품 잘 고르는 비법
비슷한 보험 중 최고 상품 선택기술
의료실비보험 잘 가입하는 비법
상해보험 잘 가입하는 9가지 비법
보장자산과 연금자산 최적 규모
보험료 규모 짜임새 있게 재단
보험, 하루라도 빨리 가입해야 하는 이유
보험료할인혜택 계속 받는 10가지 비법
재테크 시 가장 매력적인 저축성보험
저축성보험 잘 가입하는 12가지 비법
공짜보험 활용은 보험테크의 기본
예정사업비지수가 가장 낮은 상품 선택
예정이율이 가장 높은 상품 선택
누구에게 보험 들어야 좋을까
평생 도움 줄 보험설계사를 만나라
보험사 선택 잘해야 보험 더 잘 영근다
보험금 한 푼이라도 더 받으려면

3장 돈이 모이는 보험세테크 비법
보험은 최고의 세테크 상품
보험에 대한 세제혜택과 과세 여부
만기수익률 15.4%를 저절로 올린다
보장성보험으로 매년 실질이자 듬뿍 받자
자녀에게 부채 아닌 곳간을 마련해주는 비법
거액 부동산 소유자는 종신보험 꼭 가입
은행예금보다 일시납보험으로 상속
보험으로 증여세 절감효과 높여라
보험금은 세금이 붙나, 안 붙나
소득공제혜택이 매우 큰 연금저축보험
과세이연에 따른 페널티 주의
연금보험으로 상속세 절감효과 노려라
조건 되면 생계형비과세저축보험 꼭 가입하라
단체보험과 퇴직연금보험 세제혜택

4장 노후 위한 연금테크 비법
노후자금마련 위한 7가지 절대원칙
가장 안정적인 비과세연금보험
펀드로 운용하는 변액연금보험
계약이전 가능한 연금저축보험
금융사별 연금저축상품의 차이점
궁합 맞는 특화연금보험 선택
연금전환 및 개시시점 확인
연금보험상품 설계비법 6가지
최적의 연금 포트폴리오 5가지

5장 변액보험으로 투자수익률 높이는 비법
재무설계의 초석, 가계자산운용 4분법
변액보험으로 고수익 올리는 8가지 비법
수익률 저하 시 투자리스크 헤지 비법
자산운용옵션으로 리밸런싱 효과 높이는 비법
특화우대제도 중 꼭 확인할 사항 10가지
약관대출은 활용, 중도인출은 자제

6장 알찬 보험설계 위한 보험클리닉 기술
생활치수와 보험치수를 정확히 맞춰라
가입 만족 높이는 보험리모델링
연령대별 최적의 보험포트폴리오 기술
골드인생 위한 연금보험포트폴리오 비법
보험가입시 올바른 자가진단법 십계명

에필로그. 보험 잘 들은 당신은 진짜 부자!
부록, 보험4테크 성공 위한 명언

보험에 가입했을 때 만기보험금이나 축하금 등 생존 시에 지급되는 보험금을 제외하고 피보험자가 사고를 당했을 때 지급되는 보험금 가운데 보험금 지급 발생확률이 가장 높은 지급사유는 질병이나 재해사고로 입원했을 때에 지급되는 의료비다.
즉 보험가입 후 혜택을 볼 위험요소가 바로 질병이나 사고로 인한 입원(통원 포함)이며, 이때 보험금이 나오는 생활보장형 의료실비보험이 실질적으로 가장 좋은 상품이다. 질병으로 입원했을 때 평생 하자 없이 입원비를 모두 지급하는 상품은 더 좋다. 재해사고로 인한 입원보다 질병으로 말미암은 입원 확률이 10배 이상 높기 때문이다. 또 재해사망 확률보다 일반 사망 확률이 12배 이상 높으므로 재해사망 시 보험금이 많이 지급되는 사망 위주로 조립된 일반 보장성보험보다 종신보험이나 정기보험에 가입하는 것이 바람직하다. <37쪽>

보험만큼 다양하게 세제혜택을 부여해 주는 금융상품은 없다. 가입하는 보험상품에 따라 어느 정도 일정 구비요건을 충족하면 소득공제혜택이 주어지는 것은 물론 세금을 감면해주거나 아예 면제해 주는 혜택도 있다. 보험에 장기간 가입하면서 소득공제를 받아 매년 세금을 절약하는 재미를 보는 것도 재테크 파이를 늘리는 데 매우 중요한 방법이다.
보험을 통한 절세 방법은 크게 소득공제를 통한 방법과 이자소득세 비과세를 통한 방법, 보험금 상속을 통한 방법, 보험료 또는 만기보험금 증여를 통한 방법 등이 있다. 보험상품을 가입하기 전에는 이러한 사항들을 잘 살펴보아야 좀더 많은 절세(Tax saving) 효과를 볼 수 있다. <138~139쪽>

노후자금은 은퇴 이후 소득이 없는 골드에이지(Gold Age) 기간 내내 주수입원 노릇을 하는 유일한 소득원천이기 때문에 매월 일정금액을 정기적으로 종신토록 받을 수 있는 연금상품을 선택해 가입해야만 은퇴설계가 차질 없이 이루질 수 있다. 노후를 대비해 가입하는 연금은 은퇴한 후 수령할 최장기상품이므로 반드시 은퇴자산마련의 3원칙인 환금성, 안정성, 수익성을 동시에 고려해야 한다. 특히 연금을 언제까지 지급해 주는지가 매우 중요하다. <207쪽>

보험도 마찬가지로 시류, 즉 자신의 생애주기에 따라 잘 가입해야 가치가 발휘된다. 나이에 따라 가입할 보험이 따로 있고 그 나이에 들어봐야 별로 이익이 되지 않는 보험도 있다. 목적자금이 얼마만큼 필요한지는 자신이 가지고 있는 재산이나 소득 그리고 부채의 크기에 따라 다르고 개인이 미래의 불확실성에 대해 얼마나 인식하고 대비 하는가에 따라 다르고 개인이 불확실한 미래에 대해 얼마나 인식하고 대비하는가에 따라 다르다.
그러나 평균적으로는 개인의 생애주기에 따라 필요한 재원 종류는 비슷하다. 무엇보다 출생→성장→취업→결혼→육아→노후→사망으로 이어지며 삶이 영그는 개개인의 인생 3L에 맞춰 필요한 상품을 제때 가입하고 변하는 라이프스케일에 따라 포트폴리오 리밸런싱을 하는 것이 보험테크의 지름길이다. <310~311쪽>