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최근 어린이 경제교육 붐이 한창이다. 금융 관련 단체마다 공익활동과 미래의 고객을 확보한다는 차원에서 앞다투어 '어린이 경제 교실'을 열고 있고, 일부 신문들도 어린이와 청소년을 위한 지면을 내는 등 어린이들에게 올바른 경제관념 심어주기 위해 많은 노력을 기울이고 있다. 이 책에서는 어린이 금융상품의 효과적인 선택 방법을 다루고 있다. 어린이 펀드, 어린이 적금 그리고 어린이 보험 등 어린이 금융상품의 장`단점을 분석한 후 어떻게 활용하는 것이 좋은지를 다뤘다.

　“청소년들이 돈에 대한 잘못된 의사결정으로 평생 후회하는 일을 막으려면 어릴 때부터 금융교육을 해야 한다.” - 앨런 그린스펀(Alan Greenspan, 전 미연방준비제도이사회 의장) 지난 2003년 당시 신용불량자 300만 명의 평균연령은 32세로, 이 땅에 사는 젊은이들 중 상당수가 신용불량자가 되었다. 신용카드 연체자의 절반은 20～30대였다. 우리나라 젊은이들이 금융교육을 제대로 받지 못한 탓에 20대에 평생 후회할 일을 했던 것이다. 연방준비제도이사회(FRB) 의장직을 다섯 번이나 연임한 앨런 그린스펀은 “초등?중등학교 때의 기초 금융교육은 성인이 된 초창기에 잘못된 판단을 저지르지 않도록 도와준다”며, “어린이와 10대에 대한 금융교육은 빠르면 빠를수록 좋다”고 강조한다. 하지만 국내의 금융교육 현실을 보면 아직도 걸음마 단계다. 부모들은 여전히 자녀들에게 ‘아껴 쓰고 저축하라’는 저축 중심의 교육을 하고 있을 뿐이다. 이 책은 어린이와 청소년을 위한 구체적인 금융교육에 앞서 먼저 이해해야 할 핵심 개념들 즉, 인생이란 늘 선택의 과정이라는 점, 용돈을 주어야 하는 이유와 지급하는 원칙, 만족지연능력 향상 등을 정리한다. 그리고 어린이 금융상품의 효과적인 선택 방법과 어린이펀드?어린이적금 그리고 어린이보험 등 어린이 금융상품의 장단점을 분석한 후 어떻게 활용하는 것이 좋은지를 다뤘다.

1부 어린이 금융교육의 핵심 개념들
1. 조기 금융교육을 해야 하는 이유
2. 자녀들의 돈에 대한 욕망은 정당하다
3. 선택의 의미를 가르쳐라
4. 용돈을 왜 주어야 하나?
5. 용돈 지급의 기본 원칙들
6. 저축만 가르쳐서는 안 된다
7. 저축과 투자는 어떻게 다른가?
8. 시간 개념과 기다리는 법을 가르쳐라
9. 만족 지연 능력을 키워주는 금융교육
10. '가치'의 의미를 가르쳐라

2부 왜 교육자금 준비에 빨리 나서야 하나?
1. 기러기 아빠의 죽음과 가중되는 교육비 부담
2. 교육자금 준비, 빠르면 빠를수록 좋다
3. 옛 교육보험이 우리에게 주는 교훈
4. 어린이 금융상품이 갖춰야 할 3가지 조건
5. 어린이 금융상품에는 어떤 것들이 있나?
6. 변액유니버셜보험을 통한 교육자금 마련 방법
7. 인플레이션 위험에 대비하라
8. 금융교육과 자금운용이 가능해야 한다
9. 탄력적인 자금운용이 가능해야 한다

■ 본문 내용 ‘선택’의 의미를 가르친다. 어린이와 청소년 금융교육에서 먼저 가르쳐야 할 개념은 ‘선택’이다. 경제활동은 곧 선택의 과정이며 연속이다. 그러나 아이들은 선택하지 않고 자신이 원하는 것을 손에 넣으려고만 한다. 이때 아이들이 많이 사용하는 방법은 징징거리며 조르는 것인데, 이 ‘조르기 전략’에 익숙한 아이일수록 선택을 하지 않으려는 경향을 보인다. 늘 아이들에게 선택의 상황을 만들어주고, 그 선택에 대해 아이가 저항하고 거부하더라도 그 규칙을 따르게 해야 한다. 이런 과정을 통해 아이들은 비록 항상 올바른 선택을 하지 못했더라도 더 나은 선택이 있었다는 것을 알게 된다. 용돈 지급의 기본 원칙을 지킨다. 용돈은 바로 ‘한계’에 관한 문제이다. 용돈의 많고 적음이 중요한 것이 아니라 자녀들이 분명히 한계를 알고, 그 범위에서 행동하게 하는 게 중요하다. 용돈을 줄 때는 정해진 시기에 정해진 금액을 반드시 주어야 한다. 규칙적으로 주어야 아이 스스로 계획을 세워 돈을 쓴다. 또 원래 해야 할 일의 대가로 돈을 주어서는 안 된다. 본래 자신이 해야 할 일에 대해 보상을 받는 아이들은 돈을 주지 않으면 자신의 일을 하지 않는다. 일부 부모들이 실수를 하는 것은 용돈을 자녀의 돈이 아닌 자신의 돈으로 여전히 여기는 것이다. 부모의 손을 떠나 아이의 손으로 넘어가는 순간, 그 돈의 주인은 더 이상 부모가 아니라 아이다. 설사 아이가 부모의 가치관에 반하는 행동을 하더라도 그것을 용납해야 한다. 왜냐하면 용돈의 주인은 바로 아이이기 때문이다. 저축과 투자의 차이를 가르친다. 온전한 금융교육이 되기 위해서는 하루빨리 저축과 소비 중심의 교육에서 탈피해야 한다. 우리나라의 금융교육이 여전히 저축과 소비의 전 근대적 단계에 머물러 있는 이유 중 하나는 정작 부모들도 이 개념을 정확히 이해하지 못한 데 있다. 그러다 보니 관습적으로 금융교육 하면 ‘아껴 쓰고 저축하는 태도’를 가르쳐야 한다고 생각하는 것이다. 자녀들에게 올바른 금융교육을 시키기 위해서는 먼저 부모들이 저축과 투자의 차이를 명료하게 인식할 필요가 있다. 저축과 투자는 전혀 다른 메커니즘을 가지고 있다. 시간 개념과 기다리는 법을 가르친다. 금융교육은 아이들의 만족 지연 능력을 키우는 가장 좋은 방법 중 하나이다. 돈을 모으기 위해서는 현재의 소비 욕망을 참아야 하고, 이자를 받기 위해서는 기다려야 하기 때문이다. 아이들에게 시간 개념과 기다리는 법을 가르치는 것은 아이들의 미래를 위해서도 꼭 필요한 일이다. 어린이와 청소년 미래의 삶에 지대한 영향을 끼치는 만족 지연 능력의 핵심은 ‘시간 대(對) 보상의 크기에 대한 선택의 딜레마’라고 할 수 있다. 또는 ‘보상에 대한 기대와 보상의 가치’라고도 할 수 있다. 투자와 그 원리에 있어서 동일한 개념인 것이다. 투자나 저축은 현재의 욕망보다는 미래의 이자나 투자 수익을 중시여기는 태도이다. 저축이나 투자를 위해서는 당연히 기다리는 법을 배워야 한다. 이자나 투자 수익은 기다림에 대한 대가이기 때문이다. ‘가치’(Value)의 의미를 가르친다. 셈을 할 줄 알면 자신이 원하는 물건을 얻기 위해서 돈을 지불해야 한다는 사실을 알 수 있다. 그러나 돈이 교환의 수단이라는 것을 안다고 해도 물건의 정확한 가치를 아는 것은 아니다. 자신이 지불하는 가격 대비 가치가 있어야 한다는 걸 깨닫게 하는 것은 매우 어려운 일이다. 이를 위해서 아이들이 원하는 물건을 사겠다고 하면 일주일 동안만 생각한 후 다시 결정하게 하면 좋다. 일주일 후 아이의 생각이 변한다면 그것은 아이가 부여하는 가치와 가격의 차이가 발생했기 때문이다. 가치의 의미를 가르쳐야 합리적 구매 의사 결정을 배울 수 있다. 11～12세 즈음의 아이들은 몇 백만 원이나 몇 천만 원 단위의 큰돈도 계산할 수 있는 능력을 가지고 있다. 큰돈의 의미를 알면 그 돈을 모으기 위해 매월 얼마를 저축해야 하는지도 함께 가르쳐야 한다. 어린이 금융상품을 경제교육과 병행한다. 어린이용 금융상품 가입 포인트 중 하나는 자녀들에게 경제교육을 시키기 위해서다. 돈과 관련해 가르쳐야 할 가장 중요한 개념은 ‘저축과 투자의 차이’와 ‘이자의 개념’이다. 확정이자를 지급하는 저축상품으로는 저축과 투자의 차이를 체험시키기 어렵다. 어린이 펀드는 펀드 내에서 발생한 이익이 끊임없이 재투자 되는 복리식 투자처이다. 불입한 원금뿐만 아니라 펀드에 편입된 주식이나 채권으로 받은 배당금과 이자도 계속 재투자 된다. 어린이 펀드 투자는 확정이자를 지급하는 적금으로는 어린이들이 도저히 체험할 수 없는 복리의 중요성을 가르칠 수 있는 상품이다.