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지금 버는 월급만 잘 관리해도 원하는 삶을 살 수 있다!

돈을 어떻게 대하고 관리하는지 알려주는 『운명을 바꾸는 10년 통장』. 이 책은 주인공 김성동 PD가 경제부로 발령 나면서 받은 첫 번째 미션을 수행해가면서 겪은 돈을 둘러싼 이야기다. 저자는 지금으로부터 10년 후인 2022년의 상황을 먼저 보여주면서, 앞으로의 사회경제 문제가 곧 우리의 현실임을 인식시켜준다. 또한 이야기가 전개되면서 30년 후가 확연히 다른 방송국 선배의 모습을 보여주는데, 이는 잘못된 돈 관리가 우리의 인생을 어떻게 좌지우지되는지를 알려준다. 이어 〈마법의 10년〉 프로그램에 참여한 3명의 인물을 통해 자산관리의 비밀과 실천 방법을 제시함으로써, 독자들이 이들의 삶을 통해 자신에게 맞는 10년 재정플랜을 만들 수 있다고 말한다.

내 삶을 치유하고 용기를 주는
재테크를 시작하라!

10년 통장은 가족에겐 든든한 버팀목이자
나에겐 풍요로운 미래를 설계해준다
10년 벌어 50년 산다!
마음을 울리고 행동에 변화를 주는 스토리 재테크

지금 버는 월급만 잘 관리해도 원하는 삶 산다

당신은 어떤 경제 상황에도 끄떡 없이 당신의 자산을 지키고 싶은가
당신의 월급으로 인생의 목표를 실행하면 50년의 미래가 보장된다!
대부분의 사람들은 30~40대에 번 돈으로 평생을 살아갈 준비를 한다. 하지만 오늘날의 경제 상황은 결코 녹록치 않다. 곧 쓰나미처럼 다가올 고령화 사회, 낮은 출산율, 위기에 봉착한 청년 실업 등으로 흔들리는 한국 경제 상황에서 내 돈이 새어나가지 않게 하고 오히려 돈을 불려나갈 방법이 마땅치 않은 게 사실이다. 불안한 경제 상황뿐 아니라 예상치 못한 가정사라도 닥치면 재정적으로 큰 타격을 받아 휘청거리게 되는 건 시간문제다.
모든 사람들은 소원한다. 불안한 미래지만 자산을 잘 지켜 평탄한 인생을 살고 싶다고. 물론 월급이 오르면 그나마 몇 달은 안정되겠지만 영구적인 해결책은 아니다. 이 책은 이런 불안을 단번에 잠재울 수 있는 해법을 가지고 있다. 개인 자산과 경제 상황은 변해도 재정관리의 원칙은 단 하나, 지금 버는 월급만 잘 관리해도 원하는 삶 산다는 것이다. 즉 당신 수중에 들어오는 월급만으로 50년의 미래가 보장되는 통장이 만들어지고, 당신이 꿈꾸고 있는 삶을 아무런 불안 없이 달성된다는 것이다. 바로 10년 통장이야말로 당신의 미래를 책임질 수 있다고 저자는 확신한다.

돈은 ‘돈답게’ 관리하고
소비는 ‘나답게’ 써라
앞으로 10년 이후 우리의 삶은, 대한민국 15세 이상 인구 5명 중 1명이 노인으로, 일하는 인구가 줄어들고 일을 하지 못하는 노인 인구가 지금보다 훨씬 많아진다는 것이다. 따라서 각종 세금이 공제되기 전 월급과 공제 후 월급이 엄청나게 차이가 날 수밖에 없다. 저자가 예상하기론, 우리에게 들어오는 월급은 공제 전 월급의 60% 수준에 불과하다는 한다. 그만큼 사회적으로 그들을 부양하기 위해 세금과 사회보험료가 급격히 증가할 수밖에 없다는 진단이다. 그리고 무엇보다 일하는 사람이 줄어들어 한국의 성장동력은 현저히 떨어진다고 본다. 저자는 이 지점을 주목했다. 앞으로 10년 뒤의 삶은 돈 문제 때문에 통제할 수 없는 상황이 될 수 있다는 것이다. 그래서 지금부터 10년 동안 재정적인 준비를 확실해 해야 해야 한다고 강조한다.
그렇다면 돈을 어떻게 대하고 관리를 해야 할까? 저자는 운명을 바꾸는 10년 통장을 만들 것을 제안한다. 10년 통장이란, 자신의 수입 목적항목에 디폴트 옵션(Default option, 어떤 특정한 선택의 변경이 없다면 원래 주어진 대로 자동 선택되는 것을 말한다)을 지정해놓는 강제저축시스템이다. 디폴트 옵션을 지정하는 이유는 우리의 비합리성 때문이라고 말한다. 저축을 해야 함에도 불구하고 돈을 써버리는 우리의 비합리성을 인정하고, 재정적인 성공을 위해 의도적으로 의무를 부여해야 한다는 것이다. 우리나라에서도 베스트셀러가 된 『넛지』의 저자 리처드 탈러 교수는 1990년 퇴직연금 가입자를 대상으로 한 실험에서 디폴트 옵션 몇 가지를 지정해두는 것만으로도 연금가입자 중 절반의 저축액이 3배로 늘어났다고 증언했다. 바로 이 지점이 ‘10년 통장’과 맞닿아 있다. 수많은 유혹에 넘어가 돈을 모두 써버리기 전에, 돈을 먼저 통장에 저축하는 강제시스템을 가동하는 디폴트 옵션이 바로 10년 통장이다. 이런 시스템을 지금부터 가동한다면 평생 돈 걱정이 상당 부분 해소될 것이다.
그런데 왜 10년인가? 그 이유는 우리 인생과 돈의 관계는 직선적인 1차 함수가 아니고 복리셈법이 적용되는 지수함수에 가깝기 때문이다. 총저축 가능 기간 중 첫 10년이 차지하는 비중은 미래를 결정짓는 원동력으로 작용해 다른 시기보다 그 가치가 배에 달한다. 따라서 저자는 지금부터 10년의 기회를 놓치지 말고 10년간만 불필요한 것을 피하고 필요한 만큼 거북이걸음으로 준비해나간다면 단기간에 얻을 수 없는 재정의 풍성한 열매를 거두게 되는 10년 통장으로 미래를 준비할 것을 당부한다.

소설처럼 재미있다!
이야기에 빠져들다 보면, 10년 벌어 50년 쓰는 전략이 저절로 세워진다!
돈을 대하는 태도에서부터 자산관리 방법까지, 재테크의 비밀과 실천 방법 제시!
저자의 대표작인 『돈 걱정 없는 노후 30년』으로 우리나라뿐만 아니라 중국 본토에서도 경제 경영 1위에 오르며 한류 컨텐츠의 신바람을 일으킨 이야기꾼 고득성이, 현재 재테크에 상처 입은 사람들을 위해 ‘10년 통장’을 제시하러 재미있는 이야기와 함께 4년 만에 돌아왔다. 그는 지난 2년 동안 『운명을 바꾸는 10년 통장』을 쓰면서 품었던 소원 중 하나가 스테디셀러인 『돈 걱정 없는 노후 30년』의 스토리를 능가할 수 있는 컨텐츠를 개발해 우리나라뿐만 아니라 아시아(중국, 일본, 대만, 태국 등) 독자들에게 선한 영향력을 주는 것이었다. 저자는 자기가 하고 싶은 말을 스토리로 만들어내는 탁월한 재능이 있다. 스토리텔링 책을 쓰든, 강연하든, 클라이언트에게 컨설팅을 제공하든 재밌어야 하고, 지루하지 않으면서 공감할 수 있는 결론을 도출해야 한다고 주장한다.
이 책은 주인공 김성동 PD가 경제부로 발령 나면서 받은 첫 번째 미션을 수행해가면서 겪은 돈을 둘러싼 이야기다. 주인공에게 주어진 미션은 바로 ‘불안한 미래를 고민하는 소시민들에게 희망을 줄 수 있는 특집 재정프로그램을 기획하는 것’이다. 어느 날 권혁세 국장의 은퇴식에 참석한 김 PD는 우연히 권 국장과 입사 동기였던 도영도 차장과 한 테이블에 앉게 된다. 화려한 은퇴식을 지켜보던 도 차장이 자신의 신세를 한탄하면서 연거푸 술 마시는 모습을 본 김 PD는 “왜 입사 동기인 이들이 30년 후가 확연히 다른 모습으로 살고 있을까?”에 호기심이 발동하면서 그에게 주어진 미션이 서서히 풀리기 시작하는데……. 저자는 지금으로부터 10년 후인 2022년의 상황을 먼저 보여주는데, 저자는 여기에서 앞으로의 사회경제 문제가 곧 우리의 현실임을 인식시켜주고자 한 것이다. 또한 이야기가 전개되면서 30년 후가 확연히 다른 방송국 선배의 모습을 보여주는데, 이는 잘못된 돈 관리가 우리의 인생을 어떻게 좌지우지되는지를 보여주고자 했다. 또한 저자는 〈마법의 10년〉 프로그램에 참여한 3명의 인물을 통해 자산관리의 비밀과 실천 방법을 제시했는데, 여기에 등장하는 모든 인물들은 각각의 연령대에서 가장 대표적인 조건과 상황을 갖춘 사람으로 설정했기 때문에, 독자들이 이들의 삶을 통해 자신에게 맞는 10년 재정플랜을 만들 수 있다고 한다. 당신의 재정적인 역량을 기울여 10년 통장 만들기에 집중하라. 그러면 어느새 당신의 재정상황은 안정단계를 훌쩍 넘어 경제적 자유를 향해 한 걸음 내딛게 될 것이다.

추천사
왜 학교에서는 이런 이야기를 가르쳐주지 않는 걸까? 이야기꾼 고득성의『10년 통장』은 ‘먼저, 인생의 밑그림을 그려라’라는 자기계발 메시지처럼 자신의 재정 관리에도 그대로 적용된다. 고수익만 바라는 우리에게 돈과 인생에 대해 다시 한 번 고찰하게 해준 고마운 책이다. ‘돈을 좇아가지 말고 나를 만드는 돈을 벌어 균형 있게 관리하라’는 핵심 메시지를 스토리에 이렇게 재미있게 입히다니, 놀랍다. 돈은 인생의 히스토리(history)를 담고 있다. 이야기 형식으로 되어 있는 『10년 통장』을 읽으면서 당신의 미래를 위해 10년 통장을 만들어볼 것을 제안한다. _김미경(아트스피치연구원 원장)

첫 월급을 받았다. 난 오늘 명품가방을 사려다가 내 미래를 위해 10년 연금저축에 가입했다. 이 책이 이런 힘을 있다니, 놀라울 따름이다._조유미(27세, 직장인)

고수익의 유혹에 넘어가 투자손실을 맛본 이후, 내 삶은 엉망이 되고 말았다. 내게 일침을 꽂는 ‘필요 이상으로 돈을 생각하지 마라’‘재정적인 성공의 첫걸음이자 부의 성장을 위한 기본 축은 당신의 ‘수입’이다’ 등의 말은 지금 나에게 심금을 울리게 한다._김성진(38세, 자영업자)

이 책이야말로 내 삶의 큰 변화를 주고 있다. 남들 못지않게 살려다가 늘 돈 부족에 시달려온 내가, 내실 다지기에 나섰다. 10년 뒤, 지금의 결심과 행동이 내 자식들에게 큰 선물이 될 것이다. _서민호(46세, 직장인)

‘50대 은퇴 공식’에 사로잡혀 있던 내게 새로운 용기를 심어준 책. 이 책은 은퇴 후에도 정말 하고 싶은 일을 준비하게 해준다. _이서준(49세, 회사원)

〈책속으로 추가〉

“지금 윤낙희 씨는 가장 먼저 은행에 가서 자신의 삶에 꼭 필요하다고 생각되는 핵심자산 통장을 만들고 이를 자동이체할 것을 주문하고 싶습니다. 며칠 전 김선민 씨 방송에서 보셨듯이 핵심자산군에 해당하는 통장인 예비자산용 통장, 은퇴자산용 통장, 집자산용 통장, 투자자산용 통장, 보험용 통장에 윤낙희 씨의 미래를 밝힐 이름을 넣어 시작해보는 겁니다. 윤낙희 씨는 아직 결혼을 안 했으니 투자자산 통장의 범주에는 결혼자금용 통장도 만들 수 있겠네요. 이름하여 ‘운명을 바꾸는 10년 통장’이라고 할까요?”_3장 마법의 10년, 그 뒤를 밟다

“저는 지금의 40~50대 분들에게 인생을 바라보는 패러다임을 바꿔보시기를 제안하고 싶습니다. 지금 대중의 심리에 박힌 ‘두려움의 패러다임’에 물들지 않게 조심하세요. 고령화 시대를 살아가는 우리 인생은 이미 장기전에 돌입했다고 봐야 합니다. 이젠 앞으로 다가올 50년이라는 시간을 계획해야 합니다. 주무일 씨와 대화하며 느낀 건데요. 주무일 씨의 마음속에는 ‘50대 은퇴공식’을 기정사실로 여기고 말씀하시는 것 같아요. 만약 현재 다니는 회사에서 퇴직한 후에는 아무 일도 하지 않을 건가요? 제 생각에 주무일 씨는 인생 100세 시대에 아직 전반전도 제대로 못 뛴 것 같은데요.”_3장 마법의 10년, 그 뒤를 밟다

“주무일 씨를 포함해서 우리나라 대다수 중년들은 첫 번째 직업에서의 은퇴를 인생 은퇴로 잘못 오해하는 경우가 많습니다. 첫 번째 직업에서 은퇴는 빨리 다가올 수 있습니다. 하지만 더 긴 후반전엔 손가락만 빨고 계실 건가요? 제 말을 명심해 들으시기 바랍니다. 앞으로 일할 수 있는 시기가 ‘10년 더’가 아니라 최소 70세까지, 20~30년 이상 더 일할 수 있는 나이임을 믿으시고 후반전 인생계획을 준비하시길 바랍니다. 평균수명 90~100세 시대에 50년 동안 지루하고 하릴없이 지낼 수는 없지 않습니까? 노후엔 오히려 일하지 않는 것이 고역입니다. 이건 많은 선배들이 직접 체험하고 알려준 진실이니 믿으셔도 좋습니다!”_3장 마법의 10년, 그 뒤를 밟다

〈마법의 10년, 그 이후〉를 통해 나는 ‘돈을 제대로 관리하는 것이 내가 원하는 삶을 사는 것과 밀접한 관계가 있구나!’라는 사실을 머릿속에 각인시킬 수 있었다. 또 다른 수확은 ‘우리 인생에 흘러들어오는 수입만 잘 활용해도 평탄한 인생을 살 수 있다’는 것이었다._4장 10년을 준비하는 새로운 인생

2022년 달라진 서울 한복판의 모습

제1장 나의 10년 후 미래에는 어떤 삶이 기다리고 있을까?
경제 문맹 김 PD, 경제 프로그램을 맡다! ｜ 무일푼 신세에 병으로 쓰러진다면? ｜ 쪽방살이 독거노인이 된 김 PD ｜ 지옥을 경험하다 ｜ 누구든 노숙자가 될 수 있다! ｜ 도영도 차장, 뭘 해도 안 풀리는 인생 ｜ 화려한 은퇴 vs 우울한 재입사

제2장 10년 후의 극과 극 인생
기러기 아빠, 도영도 차장의 비애 ｜ 도영도 차장의 엇나간 재정플랜 ｜ 하루하루 피가 마르는 삶 ｜ 10년 전으로 되돌아갈 수만 있다면 ｜ 누구나 ‘재정 관리’라는 이름의 배에 승선하고 있다 ｜〈‘마법의 10년〉 취재 노트를 접수하다! ｜ 한 번의 선택이 미래를 좌우한다

제3장 마법의 10년, 그 뒤를 밟다
마법의 10년을 경험한 사람들

반토막 인생 35세 김선민, 성공자의 삶을 살아가다
투자 실패로 회사마저 때려치우고픈 7년차 직장인 ｜ 돈을 좇아가면 돈이 도망간다 ｜ 돈을 필요 이상으로 생각하지 마라 ｜ 존재가치형 인간의 돈 관리 전략 ｜ 10년 통장 만들기 전략

빚 중독의 여왕 29세 윤낙희, 최연소 임원이 되다
과도한 소비 인생 ｜ 돈 걱정 바이러스 초기 감염자 ｜ 빨간색 3,000만 원 자동차=30년 후 5억 원의 연금 ｜ 바빌론 왕국의 중산층 노예 ｜ 돈의 유혹, 소비의 유혹 ｜ 난 명품가방보다 10년 통장이 좋다 ｜ 인생의 터닝 포인트를 맞이하다!

빚 빼면 2억의 집밖에 없는 45세 주무일, 제2의 직업으로 승승장구
한국의 40대 가장은 괴롭다 ｜ 후진 기어 인생 ｜ 소비활동에서 은퇴는 없다 ｜ 노후자금은 진정한 자녀교육자금이다 ｜ ‘하프 타임’ 패러다임의 전환 ｜ 8억 원의 미스터리 ｜ 내실을 다져라! ｜ 노후 저축의 달인에게 배우다!

제4장 10년을 준비하는 새로운 인생
〈마법의 10년 그 이후〉 마지막 인터뷰 ｜ 본방 사수 파티 ｜ 10년 만의 해후 ｜ 김성동PD, 마법의 10년을 시작되다

부록 돈 관리 실패자였던 그들이 어떻게 재정관리에 성공했을까?
1. 김선민 씨의 10년 재정플랜 ｜ 2. 윤낙희 씨의 10년 재정플랜 ｜ 3. 주무일 씨의 10년 재정플랜

저자의 말

2022년 새해 아침, 서울 광화문 사거리에 걸린 커다란 전광판에 “희망찬 새해가 밝았습니다!”라는 붉은색 글씨가 나타났다. 그리고 곧이어 “2022년 임인년(壬寅年) 대한민국 15세 이상 인구 5명 중 1명이 노인입니다. 평균수명 90세를 넘어 건강수명 100세 시대를 즐기세요!”라는 문구가 뒤를 이었다. 대한민국은 2000년을 기점으로 65세 이상의 노령인구가 총인구의 7%를 넘어 본격적인 고령화 사회에 진입하였다. 그로부터 22년이 지난 오늘 노령인구는 총인구의 17%를 훌쩍 넘어 고령사회에서 초고령사회로 가파르게 들어서고 있다. 노인인구가 이렇게 빨리 늘어나는 나라는 역사상 유래를 찾아보기 힘들다._2022년 달라진 서울 한복판의 모습

‘아니, 내 월급에서 지금보다 세금을 더 떼어간단 말이야?’ 2012년 처음 방송국에 입사했을 때의 월급명세서와 10년이 흐른 지금의 월급명세서를 비교해보면 국민연금, 건강보험 등 각종 세금이 공제되기 전 월급과 공제 후 월급의 차이가 엄청나다. 이것저것 떼고 나면 내 수중에 들어오는 돈은 공제 전 월급의 60% 수준에 불과하다. ‘월급에서 무려 40%씩이나 세금으로 내는데도 앞으로 국가가 내 노후를 보장해줄 수 없다는 얘기인가?’ _1장 나의 10년 후 미래에는 어떤 삶이 기다리고 있을까?

만약 이대로 미래를 대비하지 않는다면 꿈에서처럼 독거노인 신세가 되거나 아버지의 전철을 밟을 수도 있는 것이었다. 이 꿈은 여러 가지로 나의 마음을 심란하게 만들었다. 경제국으로 옮기면서 진행해온 프로그램이 내 마음을 흔들었다면 오늘 발생한 일련의 사건과 꿈은 내 재정상태를 획기적으로 개선해야 한다는 자각을 불러일으켰다. _1장 나의 10년 후 미래에는 어떤 삶이 기다리고 있을까?

두 사람의 처지가 왜 이리도 다를까? 나는 너무도 다른 두 사람에 대해 곰곰이 생각해봤다. 둘은 어디서부터 다른 길을 걷게 됐을까? 불현듯 나는 내 머릿속에서 안개가 걷히는 기분이 들었다. 며칠 동안 골치를 섞이던 문제가 해결될 것 같았기 때문이다. ‘불안한 미래를 고민하는 소시민들에게 희망을 줄 수 있는 특집 재정프로그램’의 큰 그림이 그려지는 순간이었다. ‘같은 선에서 출발한 두 선배의 삶이 현재 판이하게 달라진 이유를 알아보자. 두 사람의 지난 10년을 낱낱이 분석해보는 거야. 그 차이를 분석하면 분명 해답이 나올 거야!’_2장 10년 후의 극과 극 인생

지난 10년 동안 권 이사가 무언가 특별한 비법을 실천한 것은 아니었다. 권 이사의 말대로라면 돈 관리의 정석을 깨우쳐, 살고 싶은 인생을 위해 재정의 밑그림을 스스로 그려나가는 것이 성공적으로 재정관리를 하는 지름길이었던 것이다. 이제 남은 것은 권 이사가 예전에 만들었던 대박 프로그램인 〈마법의 10년〉에 출연했던 세 사람의 등장인물들을 추적하는 것뿐이었다. 나는 순간적으로 프로그램 기획의 핵심에 거의 도착했다는 것을 직감했다. ‘10년간 다른 삶을 산 두 명과 프로그램에 참여한 20, 30, 40대 출연진의 재정관리의 흔적을 정리하면 평범한 서민들이 어떻게 10년 동안 재정관리를 해야 할지 해답을 줄 수 있으리라.’’_2장 10년 후의 극과 극 인생

“돈을 생각하지 말라는 것은 돈에 대해 무책임해지라는 말이 아닙니다. 돈이 필요한 만큼만 생각하고 나머지는 마음을 비우라는 뜻입니다. 내가 원하는 인생을 살기 위해 필요한 돈을 인정하게 되면 투자하는 과정에서 돈의 본질을 통찰할 수 있는 안목을 기를 수 있어요. 이건 아주 중요한 대목입니다.”_3장 마법의 10년, 그 뒤를 밟다

“그 비법은 선택과 집중에 있습니다. 전략적으로 돈 관리를 하는 사람은 ‘버릴 것’과 ‘잡을 것’을 명확하게 구분합니다. 일도 닥치는 대로 하지 않고 가려서 합니다. 그 차이가 엄청난 결과의 차이를 가져옵니다. 돈 관리를 할 때도 밑그림이라는 토대 위에 전략적인 선택과 집중을 해야 합니다. 다시 말해서 김선민 씨는 앞으로 돈을 벌고 쓰면서 원하든 원치 않던 수많은 선택의 기로에 서게 될 것입니다. 그 선택의 순간에 무엇을 선택하고 집중했느냐에 따라 서 있는 위치가 달라지는 것입니다. 김선민 씨는 지금 인생에 흘러들어오는 수입을 의미 있게 포석하여 핵심자산에 집중해야 합니다. 여유자금이 별로 없더라도, 아직 재정상태가 엉성하더라도 실망하지 말고 지금부터 인생의 돈 관리 그림을 그려나가기 바랍니다.”_3장 마법의 10년, 그 뒤를 밟다

“윤낙희 씨는 젊고 기회가 많지만 그 좋은 기회를 미래를 위한 준비로 삼지 않는다면 그렇게 될 수 있다는 겁니다. 안타깝게도 어려서부터 돈 관리에 대한 훈련을 받지 못한 우리나라 젊은이들 가운데젊은 시절 수입의 소중함을 모르고 과소비와 빚의 덫에 빠져 허우적대는 경우가 많습니다. ‘어떻게 되겠지!’라는 막연한 긍정 의식으로 돈 관리를 도외시한다면 마음 한구석에 자리 잡은 미래에 대한 불안감이 머지않아 현실로 다가오게 마련입니다.”_3장 마법의 10년, 그 뒤를 밟다