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돈의 흐름을 읽는 기술 : 재테크가 만만해지는 금융지식

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  • 저 : 최성근
  • 출판사 : 리더스북
  • 발행 : 2007년 05월 30일
  • 쪽수 : 312
  • ISBN : 9788901066332
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    출판사 서평

    평생 부자로 살고 싶은 이들이 지금 당장 읽어야 할 책!
    이제 금융은 투자와 재테크의 대상으로, 또한 조금씩 거품이 빠지고 있는 부동산시장을 대신할 최고의 투자처로 각광받고 있다. 따라서 금융, 즉 돈의 흐름을 잃고 그 흐름의 변화를 앞서 예측하는 능력은 부를 결정하는 중요한 변수가 되고 있다. 원래 돈(화폐)은 실물거래를 효율적으로 하기 위해 만들어졌다. 그러나 이제는 돈 자체가 금융상품이라는 옷을 입고 상품화되어, 거래의 효율성을 높이는 역할뿐만 아니라 금융거래의 대상으로 그 영역을 넓히고 있다. 돈을 벌기 위해 돈에 투자하는 시대가 온 것이다. 따라서 이 책에서는 돈과 관련된 모든 변수 환율, 금리, 물가와 같은 금융변수와 정부의 정책 변수 등을 다각도로 분석해, 이제껏 그 어떤 곳에서도 가르쳐주지 않았던 돈의 흐름 속에 숨은 비밀을 이해하기 쉽게 전달하고 있다.
    금융에 대해 공부하고 관심을 가져야 하는 이유는 단순히 대박을 터뜨리기 위해서가 아니다. 금융지식을 알면 갖고 있는 자산을 효율적으로 관리하고 또한 이용할 수 있다. 또한 무모한 투자 혹은 투기로 인한 손실을 줄일 수 있고, 다양한 금융상품을 이용하여 수익을 올릴 수도 있다. 따라서 금융지식을 넓히는 것은 단순한 부의 축적을 넘어 효율적인 경제생활을 가능하게 해준다.
    하지만 금융에 있어서 DTI, LTV 같은 신조어를 아는 것보다 더욱 중요한 것은 금융시장의 속성과 움직임을 꿰뚫는 것이다. 단편적인 지식보다는 금리를 보면서 물가를 예측하고 물가를 예측하면서 주가의 변동을 예측하는 눈, 다시 말해 흐름을 읽을 줄 아는 눈을 갖는 것이야말로 부자로 가는 초석이다. 그런 의미에서 《돈의 흐름을 읽는 기술》은 재테크에 관심을 갖고 있는 초보투자자나 이미 수많은 투자경험을 갖고 있는 베테랑 투자자 모두가 반길 만한 내용을 담고 있다. 즉, 잘게 조각난 금융지식을 하나로 꿰어 돈의 흐름이라는 더 큰 시장을 읽을 수 있는 기술을 제공하고 있다. 이를 통해 다가올 금융변동을 예견하고 자금의 투자와 회수를 결정하는 흐름을 읽는 눈을 키워준다. 예컨대 펀드를 설명할 때는 펀드의 원리, 성격, 특징 등과 더불어 금리와의 관계, 환율과의 관계 등도 함께 설명해 자신에게 맞는 투자 포인트를 잡도록 해준다. 이해하기 쉬운 설명으로, 각각의 부분에서 시작해 전체를 이해하고 읽을 수 있는 값진 노하우를 전한다.

    성공 재테크 투자 불패를 꿈꾸는 이들을 위한 금융교과서
    저자가 이 책을 집필한 목적은 두 가지이다. 첫째, 일반인들에게 금융시장에 관한 지식을 알기 쉽게 전달하는 것이다. 이를 위해 필자는 금융시장의 구조와 기능, 다양한 금융상품들의 특성들과 가격구조 및 변동요인, 다양한 경제 및 금융현상들을 가능한 쉽고 이해하기 쉽게 설명하고자 노력했다. 하지만 이보다 더 큰 목적이 있다. 독자들이 금융시장을 보는 눈을 넓히도록 돕는 것이다. 끊임없이 변화하는 금융시장의 흐름에 뒤처지지 않기 위해서는, 시장의 변화에 따라 발생하는 다양한 결과들까지 이해할 수 있어야 한다. 때문에 하나를 이해하면 다른 분야들까지 미루어 짐작해볼 수 있도록 내용을 구성했다. 예컨대 금리에 대해 설명할 때에는 환율과 물가의 연관관계까지 함께 언급하여, 관련된 모든 분야의 변화를 한눈에 읽을 수 있도록 했다.
    저자가 이 책에서 특히 주안점을 둔 것은 주요 경제주체들의 다양한 관점들이 금융 및 경제현상들을 어떻게 해석하고 있는지, 그리고 그 관점들이 금융시장에 어떤 영향들을 미치고 있는지를 알기 쉽게 설명하는 것이다. 이를 위해 용어 설명은 물론 체크포인트 정리, 각 상황에 맞는 실례 등을 등장시켜 이해를 높일 수 있도록 돕고 있다. 기존의 금융 기본서에서 더 이상 배울 것이 없다고 느낀 투자자라면, 이 책을 통해 금융지식은 물론 돈의 흐름 속에 감춰진 투자기술까지 얻을 수 있을 것이다.

    목차

    프롤로그 _ 금융을 읽어야 부자가 될 수 있다
    제1장 돈의 흐름을 알면 경제가 보인다
    돈이 돌아가는 원리
    기회와 위험이 공존하는 금융시장
    돈의 자유와 금리 하락
    금리를 움직이는 또 다른 손
    변화무쌍한 금리의 모습
    돈의 흐름이 짧아진 금융시장

    제2장 금융시장을 알면 투자의 맥이 잡힌다
    금융시장의 다양화
    새로운 금융상품의 개발
    예측을 사고파는 증권시장
    들쑥날쑥한 증권가격
    금융시장을 위협하는 투자위험

    제3장 증권시장을 알면 재테크가 쉬워진다
    채권 제대로 이해하기
    채권과 금리의 관계
    채권의 다양한 모습
    변덕스런 주식시장 이해하기
    주가를 예측하는 방법
    주식투자의 수익률과 위험

    제4장 금융상품 가격 이렇게 결정된다
    경기를 알면 주가가 보인다
    돈이 돌게 하는 정부정책
    금리의 단짝 물가 이해하기
    경기침체를 부르는 디플레이션
    물가 잡는 통화량 이해하기
    통화량이 경제에 미치는 영향
    경제안정을 위한 통화정책

    제5장 외환에서 펀드까지 넓게 보고 투자하자
    환율의 딜레마
    외환 보유액의 관리
    투자를 이끄는 저축과 소비
    소득불균형의 심화
    국내 증시의 저평가
    펀드 제대로 알기

    제6장 파생상품까지 알면 재테크 고수 된다
    선물거래의 기초 원리
    선물거래를 안전하게 하는 제도
    선물상품 입맛대로 고르기
    선물투자 성공 전략
    거래를 위한 보험, 옵션
    옵션가격의 결정

    에필로그 _ 미래를 위해 금융지식에 투자하라

    본문중에서

    경제신문을 막힘없이 읽기 위해 금융을 공부하던 시대는 지났다. 이제 금융은 투자와 재테크의 대상으로, 또한 조금씩 거품이 빠지고 있는 부동산시장을 대신한 최고의 투자처로 각광받고 있다. 따라서 금융, 즉 돈의 흐름을 읽고 그 흐름의 변화를 앞서 예측하는 능력은 부를 결정하는 중요한 변수가 되고 있다. 원래 돈(화폐)는 실물거래를 효율적으로 하기 위해 만들어졌다. 그러나 이제는 돈 자체가 금융상품이라는 옷을 입고 상품화되어, 거래의 효율성을 높이는 역할뿐만 아니라 금융거래의 대상으로 그 영역을 넓히고 있다. 돈을 벌기 위해 돈(금융상품)에 투자하는 시대가 온 것이다. 하지만 홍수처럼 쏟아지는 금융상품들은 금융상품을 갈수록 복잡하게 만들고 있다. 갈수록 일반인들이 쉽게 이해하기 어려운 분야로 변하고 있기 때문이다.
    (/ p.4~5)<프롤로그> 중에서
    저금리가 계속되고 있는 이유는 무엇보다도 경제가 과거만큼 성장하지 못하기 때문이다. 경제성장률이 낮다는 것은 기업들의 수익이 전반적으로 낮다는 것을 의미한다. 수익이 낮으면 대출을 받으려는 기업들은 높은 이자를 줄 수가 없고 은행들도 높은 이자를 요구할 수 없다. 다시 말해 이제는 경제가 과거와 같은 높은 성장률을 누릴 수 없기 때문에 금리가 계속해서 하락하고 있는 것이다. 그렇다면 왜 경제성장률이 낮아지는 것일까? 단순하게 보자면 경제가 침체되어 생산량이 줄어들었기 때문이다. 하지만 보다 근본적인 이유는 경제규모가 확대되었기 때문이다. 하지만 보다 근본적인 이유는 경제규모가 확대되었기 때문이다. 예를 들어 생산된 재품이 100개가 있는 경우 새로이 10개의 제품이 생산된다면 그 증가율은 10퍼센트가 된다. 반면 현재 1,000개의 생산품이 있는 경우에는 새롭게 50개의 제품이 생산되더라도 증가율은 5퍼센트밖에 되지 않는다. 즉, 생산량이 10개에서 50개로 늘어나더라도 경제규모가 커지면 그만큼 그 증가율은 낮아질 수밖에 없다.
    (/ p.32) <1장 돈의 흐름을 알면 경제가 보인다> 중에서

    주가가 항상 불규칙하게 변동한다면 기준이 되는 본질가치는 아무런 의미가 없다는 것일까? 사실 변동성과 관련해서는 금융시장을 두 종류로 구분할 필요가 있다. 먼저 주식시장이나 외환시장처럼 본질가치가 알려져 있지 않거나 확인하기가 매우 어려운 시장이 있고, 채권시장이나 부동산시장처럼 본질가치를 어느 정도 계산할 수 있으며 시장가치가 본질가치로부터 오랫동안 떨어져 있을 수 없는 시장이 있다. 본질가치를 확인하기 어려운 시장은 당연히 상당한 변동 움직임 혹은 거품과 같은 극단적인 움직임을 보일 수 있다. 그런데 다른 관점에서 보면, 증권가격이 재조정되는 경우, 즉 급등했던 가격이 다시 하락하거나 급락했던 가격이 다시 오르는 경우 투자자들의 기대가격이 본질가치 수준으로 재조정되었다고 할 수 있다. 이는 주가가 지나치게 하락하거나 상승할 경우, 시장에 주가를 다시 끌어올리거나 끌어내리는 일종의 조정력이 있다고 볼 수도 있다는 말이다. 그러나 사실 현재의 경제적 복잡성을 고려하면, 그 조정력은 그렇게 커 보이지 않는다.
    (/ p.76) <2장 금융시장을 알면 투자의 맥이 잡힌다> 중에서

    어떤 종목을 선택하든 간에 주식투자로 얻는 수익은 기본적으로 배당금과 시세차익이다. 금리가 낮거나 주가가 하락하는 경우에는 안정적인 배당금을 주는 지업들의 주식을 매입하는 것이 좋다. 배당금은 회사가 이익을 냈을 경우 보유 주식 수에 따라 주주들에게 지급하는 것이기 때문에 당연히 기업이 얼마나 이익을 냈는지에 따라 다르다. 지금까지는 전반적으로 배당수익률이 은행금리보다 높지 않았지만 계속해서 증가하고 있으며 앞으로도 높아질 것으로 보인다. 이제는 기업들도 적극적으로 배당을 지급하려는 경향을 보이고 있는데, 엄청난 자금력을 지닌 외국인 투자자들이 보다 높은 배당을 요구하고 있기 때문이다. 시세차익을 얻고 싶다면 주가의 움직임을 예측하는 것이 중요하다. (중략) 그러나 일반적으로 주가는 상당히 불규칙하게 움직이기 때문에 예측하기가 매우 어렵다. 하지만 현재 주가가 비싼 것인지 싼 것인지를 알 수 있는 한 가지 방법이 있는데, 주가수익비율(PER)을 이용하는 것이다.
    (/ p.118~119) <3장 증권시장을 알면 재테크가 쉬워진다> 중에서

    금리정책은 주가에 어떤 영향을 미칠까? 먼저 금리가 오르면 주가에 나쁜 영향을 미친다. 금리가 오르면 금리를 주는 금융상품, 즉 은행예금이나 채권 쪽으로 투자자들이 몰리게 되고, 따라서 주식에 대한 수요가 감소하여 주가가 하락하기 때문이다. 또한 금리가 오르면 기업들이 투자자금을 차입하는 데 부담이 커지므로 투자를 줄이게 되고, 부채가 있는 기업들이 지급해야 할 이자, 즉 금융비용이 증가하여 기업들의 순이익이 감소하기 때문에 역시 주가가 하락한다. 거시 경제적으로 보더라도 전반적인 투자 감소로 경기 상승세가 꺾이면서 주가도 전반적으로 하락하게 된다. 반대로 금리가 하락하면 주가는 오른다. 금리가 하락하면 시중자금이 보다 높은 수익이 기대되는 주식시장으로 몰려들어 주식 수요가 증가하기 때문이다. 또한 금리가 떨어진다는 것은 부채가 있는 기업들의 이자 부담이 줄어든다는 것을 뜻하므로 기업들의 수익성은 좋아지고 투자도 늘어나게 된다.
    (/ p.159~160) <4장 금융상품 가격 이렇게 결정된다> 중에서

    우리나라 외환시장의 거래 규모가 커짐과 동시에 환율의 불안정성도 확대되고 있다. 2007년 현재 우리나라 외환시장의 외환 거래 규모는 하루 평균 130억 달러를 넘어섰고, 계속해서 증가하고 있다. 이는 수출입 규모가 커지고 외국인을 포함한 투자자들의 국내외 투자가 증가했기 때문이지만, 우리나라에 외국은행들이 들어오면서 외환의 수요와 공급이 증가했기 때문이기도 하다. 외국은행들의 외환거래는 우리나라의 총외환거래 중 절반을 차지하고 있다. 또한 환율의 변동성이 커지면서 선물환 및 외환스왑(swap)과 같이 위험을 줄이기 위한 목적으로 한 거래들이 증가했기 때문이기도 한데, 특히 외국에서 이루어지는 역외선물환시장인 NDF의 거래 규모가 계속해서 증가하고 있기 때문이다. 차액결제선물환이라고도 부르는 NDF는 외국에서 이루어지는 원-달러 선물환거래다. 주로 싱가포르와 홍콩에서 국내 금융기관들과 외국인투자자들이 거래를 하고 있는데, 거래의 기본 원리는 일반 선물환거래와 동일하다. 선물환거래를 거래 쌍방이 현재에 특정한 환율을 미리 정하고 이 환율로 미래에 거래하는 것이다.
    (/ p.219~220) <5장 외환에서 펀드까지 넓게 보고 투자하자> 중에서

    다양한 선물상품들이 거래되고 있지만 선물투자 전략은 단순하다. 선물가격이 상승할 것으로 예상될 때에는 선물을 매도하는 것이다. 물론 예상이 틀렸을 때는 손실을 보게 된다. 하지만 선물거래자들이 단지 투기적인 차익만을 목적으로 선물거래를 하는 것은 아니다. 보유하고 있는 증권의 가치를 보전하기 위해서 선물거래를 하는 경우도 있고, 특히 현재 주식을 대량으로 팔아야 하는 기관투자자들의 경우 주식을 대량으로 팔려고 하면 주가가 하락하게 되어 손실을 보면서 팔게 될 가능성이 있다. 이때 미리 주가지수선물을 높은 가격으로 매도하면 주가가 하락하여 주식을 낮은 가격으로 팔더라도 주가지수선물에서 비슷한 수준의 차익을 얻을 수가 있다. 이는 선물을 주식과 같은 현물과 연계하여 거래를 하는 것이라고 볼 수도 있다. 즉 미래에 사고파는 선물거래와 현재에 사고파는 현물거래를 동시에 하는 것이다. (중략) 그런데 선물거래와 현물거래를 동시에 하려면 선물거래와 현물거래의 대상물이 같아야 한다. 하지만 주가지수선물은 이에 해당하는 현물이 없다. 이런 경우에는 상장지수펀드, 즉 ETF를 이용할 수도 있다. (/ p.294~195) <6장 파생상품까지 알면 재테크 고수 된다> 중에서

    저자소개

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    단국대학교에서 경영학을 전공했다. 졸업 후 프랑스로 날아가 캉(CAEN)대학에서 경영학 석사학위(금융학), 파리2대학에서 경영학 박사학위(재무관리)를 취득했다. 현재는 단국대학교에서 투자론과 파생상품론, 금융시장론을 강의하며 학생들에게 금융에 대한 올바른 이해와 접근법을 심어주기 위해 노력하고 있다. 또한 부산대학교 부설 경영경제연구소에서 벤처기업들의 공모가에 대해 연구하고, 세이에셋코리아자산운용의 감독이사로 일하는 등 여러 분야에서 활동하고 있다.
    대학 강단과 투자 현장에서 만난 대다수 사람들이 재테크에 대한 관심은 많으나 막상 투자의

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