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“부자인 척하지 말고 진짜 부자가 돼라.
이 책이 그 방법을 알려줄 것이다!

미국 전역을 뒤흔든 금세기 최고의 돈 공부 바이블

★★★ 메리츠자산운용 존 리 대표 강력 추천 ★★★
★★★ 27년 연속 1위! 아마존 최장기 베스트셀러 ★★★
★★★ 하버드 경영대학원이 입증한 돈 관리 비법 ★★★
★★★ 전 세계 누적 판매 700만 부 돌파 ★★★
★★★ 《뉴욕타임스》 선정 베스트셀러 작가 ★★★

“나는 항상 ‘경제적 독립을 이루려면 주위 사람들과 정반대의 길을 가는 용기가 필요하다’고 강조한다. 이 책은 용기는 물론, 그 길 안에 도사리고 있는 위기와 극복 방법까지 모두 알려주는 최고의 지침서다. 돈 때문에 방황하는 모든 이들에게 이 책을 추천한다.”
-존 리(메리츠자산운용 대표)

미국에서 가장 신뢰받는 돈 관리 코치이자 금융 전문가인 데이브 램지가 ‘돈의 진실’, 그리고 ‘절대 무너지지 않는 부를 얻는 법’을 한 권의 책으로 정리했다.
이 책은 출간된 지 30년이 다 되어가는 지금까지도 여전히 ‘아마존 최장기 베스트셀러’ 자리를 지키고 있다. 그의 강연은 미국과 캐나다 전역에 있는 약 500개 라디오 방송국에서 송출되고 있으며, 매주 1600만 명이 이를 듣고 있다. 《포브스》에서는 그의 방송을 ‘돈과 부’ 분야 팟캐스트 1위로 선정했고, 2016년에는 하버드비즈니스스쿨이 연구를 통해 ‘데이브 램지’의 ‘돈의 연금술’이 다른 돈 관리 방법에 비해 그 효과가 월등히 높다는 것을 증명했다.

“어떻게 절대 무너지지 않는 부를 만드는가?”
“진정한 경제적 자유란 무엇인가?”

대체 무엇 때문에 그 오랜 시간 데이브 램지의 강연과 책이 사랑받았던 것일까? 이 책은 결국 인생을 바꾸는 ‘변화의 연금술’을 알려주기 때문이다. 평범한 사람들은 절대 모르는 부자들의 생각, 사라지지 않는 부를 얻는 법, 노후에도 초라해지지 않고 죽을 때까지 우아하게 사는 비결까지… 이 책을 읽은 사람 모두가 빈자에서 부자로, 실패에서 성공으로 자신의 인생을 놀랍도록 변화시켰다. 당신도 더 나은 삶을 꿈꾸고 있지 않은가? 그렇다면 지금이다. 매일 죽도록 일하면서도 돈 때문에 고민하는 당신 앞에 ‘인생을 완전히 바꿀’ 돈의 연금술이 펼쳐질 것이다.

사라지지 않는 부를 만드는 유일한 방법은
당신이 더 강해지는 것뿐이다!

코로나19 이후 유례없는 유동성의 대량 공급으로 자산 시장이 요동쳤다. 실물 경제는 아직도 침체돼 있는 가운데 부동산과 주식, 비트코인 등 자산 가격은 급등하는 한편 저금리 시대가 계속되며 ‘레버리지’, ‘영끌’은 이제 당연한 ‘상식’이 되었다. 그러나 자산 거품에 대한 우려와 금리를 인상하겠다는 예고가 심상찮게 쏟아지며 ‘빌린 돈’으로 모래성을 쌓은 모든 사람이 불안하게 흔들리고 있다. 바람 앞의 촛불 같은 경제 상황 속에서 우리 모두가 돈 문제로 궁리하며 묻는 것은 단 하나다. “어떻게 절대 무너지지 않는 부를 만드는가?”

미국에서 가장 신뢰받는 머니코치이자 금융전문가인 이 책의 저자 데이브 램지는 이 해답이 오로지 ‘레버리지에 기대지 않는 건강한 돈을 쌓는 것’뿐이라고 답한다. 그래서 그는 주식, 비트코인, 부동산 등 언제 사라질지 모르는 허상 같은 돈을 이야기하지 않는다. 세상이 어떻게 변해도 나를 지탱해줄 수 있는 돈, 내 지시에 따라 충직한 하인이 되어줄 ‘실체 있는 돈’만을 말한다. 그런 돈을 얻기 위해서 우리가 해야 하는 것은 단 하나다. ‘돈과 싸워 이기고, 돈을 완전히 내 부하로 만들 수 있을 만큼 강해지는 것’. 데이브 램지는 그 방법을 ‘7가지 돈의 연금술’이라는 이름으로 정리해 이 책 한 권으로 담아냈다. 『돈의 연금술』은 평범한 사람들은 절대 몰랐던 부자들의 생각법부터 내 자산과 습관을 탄탄히 다져 무슨 일이 생겨도 절대 무너지지 않는 부를 만드는 법까지, 데이브 램지가 수많은 경제경영 구루를 만나며 알아낸 돈에 관한 통찰을 담고 있다.

하버드비즈니스스쿨이 증명한
가장 효과적이고 지속 가능한 부의 습관

데이브 램지는 무일푼으로 사업을 시작해 26세라는 젊은 나이에 부동산 자산을 모으며 일약 백만장자의 반열에 올랐다. 그러나 돈에 관한 잘못된 믿음과 막대한 빚으로 고작 4년 만에 전 재산을 잃고 파산했다. 자살까지 생각할 만큼 밑바닥 신세로 추락한 그는 돈에 관한 책이라면 손에 잡히는 대로 읽었고, 직접 선배 부자들을 찾아가 질문했다. “부자들은 무엇이 다른가?”

그는 글로벌 기업 CEO, 슈퍼리치, 각 분야 경제 구루들에게 돈에 관한 이야기를 끈질기게 물으며 마침내 경제적으로 큰 성공을 얻는 사람들의 공통점을 찾아냈다. 그럼으로써 돈에 관한 진실을 깨닫고 극적인 재기에 성공해 파산 전보다 더 큰 부를 쌓으며 다시금 백만장자가 되었다. 그는 이 과정에서 얻은 통찰을 ‘7가지 돈의 연금술’이라 이름 붙이고 널리 알리기 시작했다. 과거의 자신과 같은 고통을 겪는 사람들을 돕기 위함이었다.

‘7가지 돈의 연금술’은 그가 이 방법을 설파하기 시작한 1992년부터 약 30년이 지난 지금까지도 변함없이 큰 효력을 발휘하고 있다. 매주 1600만 명이 넘는 사람들이 그의 라디오 방송을 듣고 있으며, 이 책 『돈의 연금술』 역시 미국 아마존 최장기 베스트셀러 자리를 지키고 있다. 왜 그럴까? 시대와 상황에 따라 투자 공식은 변화하기 마련이지만, 7가지 돈의 연금술만큼은 절대 변하지 않기 때문이다. 2008년 경제 위기 때에도, 2020년 코로나19라는 대재앙에도 이 통찰만큼은 흔들리지 않고 굳건히 효력을 발휘하고 있다. 실제로 2016년 하버드비즈니스스쿨은 데이브 램지가 전하는 이 방법이 다른 돈 관리 방법에 비해 월등히 효과가 높다는 사실을 증명해내기도 했다.

지금 가까워질 수 있다면
경제적 자유를 얻을 수 있다

우리 대부분은 매일 죽도록 일하면서도 통장 잔고를 보며 한숨 쉬고, 도통 줄어들지 않는 카드 대금에 신음하며 산다. 매달 명세서를 보면 ‘변해야 한다’는 의무감을 강하게 느끼면서도, 다음 달 역시 같은 문제로 고민에 빠진다. 쉽게 말해, 늘 생각만 할 뿐 행동하지 않는다. 그래서 과거와 똑같은 선택을 반복하고, 과거의 통장 잔고와 빚을 그대로 안고 살아간다. 데이브 램지는 이런 평범한 사람들에게 “경제적 자유를 얻는 데 지식의 영향은 20%에 불과하고, 나머지 80%를 좌우하는 것은 행동이다”라고 직언한다. 경제적 자유를 절실히 원한다면, 지금까지와는 다른 것을 믿고, 다르게 행동해야 한다.

《7가지 돈의 연금술》

첫째, 비상시에는 액자 유리를 깨라
둘째, 치타에 쫓기는 절박한 가젤이 되어라
셋째, 폭풍우에도 무너지지 않는 벽돌집을 마련하라
넷째, 죽을 때까지 가슴 뛰는 삶을 꿈꾸고 준비하라
다섯째, 자녀 앞에 당당하게 우뚝 서라
여섯째, 벌거벗은 채 수영하지 마라
일곱째, 당신의 부를 마음껏 자랑하라, 우아하고 품격 있게!

그래서 이 책은 ‘변화’를 일으키는 책이다. 1부 ‘5가지 돈의 진실’을 통해 지금껏 상식이라 생각해왔던 것들이 내 돈을, 나아가 내 인생을 어떻게 갉아먹고 있었는지 알 수 있으며 강력한 변화의 의지를 깨우칠 수 있을 것이다. 2부 ‘7가지 돈이 연금술’에서는 그 의지를 가슴에 품고, 데이브 램지의 안내에 따라 차근차근 자신의 돈 관리 습관을 변화시킬 수 있다. 첫걸음은 아주 간단하기에 누구나 할 수 있지만, 그 걸음들이 모여 나중에는 위대한 변화를 이루어낸다.

인생을 고통으로 이끄는 가장 큰 적은 바로 ‘거울 속 나 자신’이다. 성공으로 향하는 항로에는 갖은 유혹과 함정이 도사리고 있고, 그때 우리는 ‘나’의 힘을 키우지 않으면 그들에 굴복할 수밖에 없다. 그렇게 우리는 경제적 자유와 점점 멀어지고, 평범한 삶으로 전락하고 만다. 그렇기에 데이브 램지는 언제나 ‘변화하는 법’을 강조한다. 그가 전하는 연금술은 비단 돈에만 국한되지 않는다. 부를 쌓는 법을 알려줌과 동시에 그 어떤 유혹이나 함정에도 넘어가지 않는 힘을 키워주고, 우리를 더 비범한 사람으로 만들어준다. ‘7가지 돈의 연금술’을 미리 실천한 사람들은 하나같이 입을 모아 이렇게 말한다. “그의 연금술은 돈뿐만 아니라 우리 인생에도 올바른 길을 알려줍니다!”

위기 때마다 번번이 무너진 당신도, 매달 카드 빚, 생활비, 학자금, 주택담보대출에 허덕이는 당신도 충분히 변화할 수 있고 강해질 수 있다. 이 책에 담긴 놀라운 연금술이 당신을 진정한 부자로 만들어줄 것이다. 패자의 인생에서 승자의 인생으로 변하게 만들어줄 것이다.

시작하는 글_ 인생을 변화시킬 준비가 되어 있는가?
프롤로그_ 회오리바람에는 칠면조도 날 수 있다

1부 혼돈을 타파하는 5가지 돈의 진실

1장_ 거울 속 빈털터리와 마주하라
나는 대출에 더 탁월한 사람이었다
대가를 치른 자만이 돈의 승자가 될 수 있다
잠시만 즐거움을 보류하라

2장_ 변화의 고통을 선택하라
당신은 부은 게 아니라 살찐 것이다
고통이 당신을 무너뜨리기 전에 변화를 선택하라

3장_ 창문 밖으로 돈을 내던져보라
빚 권하는 사회에서 살아남는 법
포브스 400대 부자들이 현금만 쓰는 이유
빚은 당신이 아닌 은행만 배불린다

4장_ 레버리지 신화에서 벗어나라
허황된 레버리지 신화에서 벗어나라
복권은 가난한 사람들에게 걷는 세금이다

5장_ 당신을 가로막는 장애물부터 파악하라
배우려는 노력도 없이 부자를 꿈꾸는가?
체면을 위한 소비는 허상에 불과하다
신용불량자의 빛나는 재규어
배낭이 가벼워야 정상에 오를 수 있다

2부 부로 나아가는 7가지 돈의 연금술

6장_ 비상시에는 액자 유리를 깨라
코끼리도 한 입씩 먹으면 다 먹을 수 있다
철저한 계획 없이는 시작조차 할 수 없다
변화는 아주 작은 행동에서 시작된다
특가 세일은 비상 상황이 아니다
단돈 100만 원이 만들어내는 기적
비상시에만 액자 유리를 깰 것

7장_ 치타에 쫓기는 절박한 가젤이 되어라
가장 빠르게 진정한 부자로 거듭나는 법
떼쓰는 아이를 호되게 꾸짖어라
필요하다면 다이너마이트를 불사하라
우선순위를 결정하는 법
규모가 큰 빚은 별도로 관리하라

8장_ 폭풍우에도 무너지지 않는 벽돌집을 마련하라
머피의 법칙에서 완전히 탈출하는 법
제1의 조건은 유동성이다
저축하라! 단, 빚을 모조리 갚은 후에
남편들이여, 아내의 말을 들어라
벽돌집은 폭풍우에도 무너지지 않는다
상황에 따라 유연하게 대처하라
빚으로 산 집은 지푸라기에 불과하다

9장_ 죽을 때까지 가슴 뛰는 삶을 꿈꾸고 준비하라
죽을 때까지 가슴 뛰는 삶을 살고 싶다면
15%의 작은 돈이 만드는 커다란 여유
부동산이나 금보다 더 확실한 투자처
인생에 늦은 때란 없다

10장_ 자녀 앞에 당당하게 우뚝 서라
학위는 절대 부를 보장해주지 않는다
온 가족이 함께 노력하라
자녀에게 빚을 물려주지 마라
어떤 상품에 투자해야 할까?
부모와 자녀가 함께 노력해야 한다

11장_ 벌거벗은 채 수영하지 마라
29km, 유혹의 구간을 극복하라
당신이 대출이자를 내는 동안 부자는 돈을 불리고 있다
경제적 자유를 얻은 어느 부부의 특별한 저녁 식사

12장_ 당신의 부를 마음껏 자랑하라, 우아하고 품격 있게!
책임감 있게 돈을 사용하는 3가지 방법
이제 당신에게 원하는 것을 선물해도 좋다
잠자는 동안에도 돈이 들어오게 하라
착한 사마리아인에게는 돈이 있었다
돈을 나눠주는 기이한 산타 이야기
즐기고, 투자하고, 마음껏 베풀어라!

에필로그_ 지금 당장 고통의 여정에 뛰어들어라

7가지 돈의 연금술에는 몇 가지 좌우명이 있는데, 그중 하나가 ‘남들이 돈을 쓸 때 모아야 남들과 다른 삶을 살 수 있다’는 것이다. 이것이 7가지 돈의 연금술을 실천하기 전에 반드시 명심해야 할 좌우명이다. 이 말을 마음 깊이 새기고 힘들 때마다 상기하라. 사고 싶은 물건을 포기하고 뒤돌아설 때마다, 늦게까지 일하거나 삶에 지칠 때마다 이 말을 떠올려라. 남들이 꺼리는 고생을 감수해야 나중에 남들이 결코 누릴 수 없는 삶을 살 수 있다. 이 생각을 떠올리는 것만으로도 지치지 않는 동력을 얻을 수 있다.
아무리 더 멋진 결과가 기다리고 있다 해도 지금의 즐거움을 보류하길 망설이는 사람들도 많다. 그들은 휠체어에 의지해야 하는 노인이 되고 나서야 부를 얻는다면 그게 다 무슨 소용이냐고 묻는다. 그러나 당장 먹고살 돈이 없어서 쓰레기 더미를 뒤지거나 폐지를 주우러 다녀야 하는 삶보다는 낫지 않겠는가? 늙어서 돈이 없으면 다리가 아파도 휠체어조차 타지 못한다.
_ 38쪽

같은 일을 반복하면 같은 결과가 나올 뿐이다. 당신을 현재 위치에 서게 한 것은 지금껏 당신이 내렸던 모든 결정이다. 지금 있는 그곳에 만족하는가? 그렇다면 하던 대로 해도 좋다. 반대로 지금 있는 곳보다 더 나은 곳을 꿈꾼다면 이 책을 읽고 있는 이유와 목적을 절대 잊지 말길 바란다. 지금의 상황에 머무르려는 관성과 유혹을 뿌리치고, 변하지 않은 결과로 인한 고통이 당신을 찾아 나서기 전에 당신이 먼저 변화의 고통을 선택하라. 갑작스러운 심장마비가 당신이 과체중이라는 사실을 알려주기 전에 당신이 먼저 변화하라.
_ 48쪽

다이어트를 하고 근육을 키우면서 깨달은 것이 있다. 등산이나 장애물 넘기처럼 체력적으로 힘에 부치던 일들이 이제는 한결 더 쉬워졌다는 것이다. 군살이 붙고 근육이 줄어들었을 때는 동네 뒷산을 오르는 일조차 쉽지 않았다. 7가지 돈의 연금술을 실천하고 ‘부의 근육’을 키우는 일 또한 마찬가지다. 처음에는 힘도 들고 내 앞에 놓인 모든 일이 장애물처럼 느껴지지만 점점 더 가뿐해질 것이다.
일단 당신은 현실 부정이라는 장애물을 뚫고 여기까지 왔다. 부채와 돈에 대한 잘못된 신화를 바로잡았고, 돈에 대한 무지를 배움으로 극복해야 한다는 점도 깨달았으며, 건강한 돈 관리를 위해서는 남의 시선을 의식하지 말아야 한다는 점도 배웠다. 이제 본격적으로 부의 근육을 키우기 위한 ‘7가지 실전 운동’을 시작할 차례다.
_ 134쪽

어느 분야건 성공한 사람들은 일을 시작하기 전에 목표부터 확실히 세웠다. 목표란 당신이 나아가고자 하는 구체적인 방향이다. 세계적인 성공 철학자 지그 지글러는 “대충 흘러가는 곳으로 따라가는 게 목표인 사람은 항상 그 목표를 달성한다”라고 이야기했고, 성공학의 대가인 브라이언 트레이시Brian Tracy 역시 “어떻게 하면 크게 성공할 수 있을까? 천부적인 소질, 물려받은 재산, 아니면 화려한 학벌이나 인맥이 있어야 할까? 다행히도 필요한 것은 간단하다. 바로 분명한 목표를 적는 것이다”라고 말했다. 트레이시는 2년간 하버드대학교 졸업생들을 조사한 결과, 글로 정리된 뚜렷한 목표를 가진 3%의 졸업생이 나머지 97% 학생들의 재산을 모두 합친 것보다 더 많은 재산을 모았다고 발표했다.
_ 146쪽

네 번째 연금술인 노후자금 마련하기는 단기간에 일확천금을 벌어주지 않는다. 그 대신 장기간 꾸준히 투자하는 습관을 통해 탄탄한 부를 일구도록 올바른 길로 인도해준다. 투자가 아닌 수단으로 더 쉽게 부자가 될 수 있다고 생각해 계속 투자를 미룬다면, 65살이 되어서도 생계를 위해 어쩔 수 없이 일을 해야 하는 54명에 속하게 될 것이다. 체계적이고 일관된 투자는 『토끼와 거북이』라는 동화를 떠올리게 한다. 거북이는 느리지만 쉼 없이 노력해 재빠른 토끼를 이겼다. 이와 마찬가지로 처음에는 미미했던 복리 효과도 꾸준히 하다 보면 나중에는 폭발적인 힘을 발휘한다. 미국의 스포츠 전문 코치 티모시 갤웨이의 비유는 이런 놀라운 효과를 잘 보여준다.
_ 235쪽