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염블리, 홍진채, 벵골호랑이 강력 추천!
매일 수천 명이 찾는 네이버 파워블로거 ‘한걸음’의 자본주의 생존법!

물려받을 유산도 없는데 월급만 꼬박꼬박 받는 것으로 안정된 노후와 아이의 미래를 준비할 수 있을까? 이러다가 나중에 깡통 차는 거 아닌가? 어떤 사람들은 몇 년 안에 수십, 수백억의 자산을 벌었다던데 내가 그렇게 할 수 있을까? 상위 0.1%의 헛된 꿈은 이제 그만! 평범한 사람이 실현할 수 있는 현실성 있는 꿈을 꿔라! 그렇게 되면 ‘경제적 자유’는 남의 이야기가 아니다.
내 가족이 행복하게 살 수 있는 실거주 1주택, 은퇴 후 근로 없이 월 300만 원을 만들어낼 수 있는 금융자산이 있다면 나름 미래를 위한 탄탄한 준비가 아닐까? 《더 늦기 전에 당신이 자본주의를 제대로 알면 좋겠습니다》는 자본주의 시대의 생존법을 깨달은 30대 직장인 아빠가 재테크에 대한 시행착오를 줄이고 현실적인 목표를 달성하는 과정을 총 7단계로 설명한다. 아무것도 모르던 ‘무지’의 상태에서 근로가 선택이 되는 단계까지 경제적 자유를 향한 위대한 첫걸음을 뗄 수 있게 도와준다.

염블리, 홍진채, 벵골호랑이 강력 추천!
매일 수천 명이 찾는 네이버 파워블로거, 냉철한 현실주의자 ‘한걸음’의 자본주의 생존법!

몇 년 안에 수억, 수십억을 버는 0.1%의 성공신화 대신
이 땅을 사는 보통의 3040이 진짜로 실행할 수 있는 자본소득 구축법

가족이 단란하게 살 수 있는 실거주 1주택과 월 300만 원이 꼬박꼬박 나오는 금융자산을 가지고 있다면? 그런 준비를 30대부터 하고 있다면 앞으로 별다른 고민 없이 살아갈 수 있지 않을까? 은퇴 즈음에는 원한다면 일을 할 수 있고, 또 원치 않는다면 일을 안 할 수도 있다. 너무 현실성이 떨어진다고? 3년 안에, 5년 안에 수십억의 자산을 모아 파이어족이 되었다는 이야기보다 훨씬 더 실현 가능성이 높은 이야기가 아닐까?
《더 늦기 전에 당신이 자본주의를 제대로 알면 좋겠습니다》는 좋은 대학을 나오고 좋은 직장에 들어가 열심히 일하면 잘살 거라고 믿었던 평범한 30대 직장인이 ‘자본주의’의 생리를 깨닫고 근로소득을 자본소득으로 바꾸는 투자 과정을 알려주는 책이다. 이 책은 몇 년 안에 수십, 수백억의 자산을 모았다는 상위 0.1%의 이야기가 아니라 평범한 사람이 차근차근 경제적 자유의 길로 향할 수 있는 방법을 제시한다.

그 어떤 부자도 ‘월급’만으로 부를 쌓지 않았다!
쉬지 않고 일하는 데도 삶이 팍팍한 이유는
당신이 아직 자본주의 생존법을 제대로 모르기 때문이다!

일해서 버는 돈의 한계는 명확한데 자산 격차는 계속 벌어진다. 돈을 아끼고 모은다고 과연 내 집 마련을 할 수 있을지, 또 집 한 채만 있으면 충분할지 고민이다. 그런데 부자들은 과연 근로소득만으로 부를 쌓아 올렸을까? 아니다! 대부분 사업, 투자, 상속 등을 기반으로 부자가 되었다. 그렇다면 이제 답은 하나다. 근로소득을 기반으로 자본소득을 구축해야 한다.
사람마다 추구하는 목표 금액과 기간은 다를 수 있겠지만 저자는 평범한 직장인이 경제적 자유에 이르는 방법을 총 7단계로 정리한다. 먼저, 신용과 이자로 움직이는 자본주의 사회의 기본 원리를 깨닫고 월급만으로는 노후 준비가 제대로 되지 않음을 인식해야 한다. 그다음 현재 자신이 가지고 있는 재산과 향후 돈이 얼마나 필요할지 구체적인 숫자로 계산한다. 목표치를 정해야 하기 때문이다. 그리고 근로소득을 기반으로 하여 구체적인 투자를 통해 종잣돈을 불리는 방법을 제시한다. 빚을 운용하는 방법, 투자 계좌를 여러 개 나눠서 자신의 투자 스타일을 구축하는 방법, 실거주 주택을 고를 때 고민해야 할 사항이 상세하게 제시된다. 또 월급과 투자 외에 머니 파이프라인을 확장하는 방법, 마지막으로 최소한의 노후 준비가 끝난 후 인생의 후반부를 어떻게 기획할 것인지 설명한다.
저자는 단기간에 높은 수익을 얻으려는 사람들과 달리 냉철하게 자신이 현재 할 수 있는 것에 집중했다. 아내가 육아휴직에 들어가기 전, 맞벌이 급여의 75% 이상을 모았고, 투자 계좌를 여러 개 운용하면서 자신의 투자 성향을 파악했다. 그렇게 자신의 능력에 맞는 투자 방법을 확인했고, 직장생활에 충실하되 개인적으로 쓸 수 있는 모든 시간을 재테크에 쏟아부었다. 대단한 삶을 만들려면 대단하지 않은 하루를 차곡차곡 쌓아 올려야 한다는 것, 꾸준하게 모으고 굴린 자본은 결코 배신하지 않는다는 것이 그의 투자 마인드의 핵심이었다.
내 아이에게만큼은 가난한 삶을 물려주고 싶지 않다는 간절함, 생각을 행동으로 옮길 줄 아는 용기, 현실적이면서도 냉철한 판단력, 끈질긴 노력 등 자신 안의 절박함을 에너지로 활용한 저자는 재테크를 시작한 지 5년 만에 실거주 1주택을 마련했고, 주식 투자로 꾸준히 자산을 불려 나가고 있다.

자본주의는 전혀 모르는 ‘무지’ 상태에서 근로가 선택이 되는 ‘경제적 자유’까지
돈 걱정 없는 노후는 남의 이야기가 아니다!

내가 잠자는 동안, 쉬는 동안 나를 위해 일할 자본과 시스템이 없다면 근로소득자는 평생 노동으로부터 자유로워질 수 없다. 안정된 노후를 준비하고 싶다면, 내 아이에게 더 좋은 미래를 선물하고 싶다면, 경제적 자유를 꿈꾸지만 길을 몰라 망설이고 있다면 이 책을 펼쳐라. 당신에게 가야 할 명확한 길을 제시해줄 것이다.

염승환(이베스트투자증권 이사, 《주린이가 가장 알고 싶은 최다질문 TOP 77》 저자)
자본주의 경제에서 살고 있는 우리는 누구나 ‘경제적 자유’를 꿈꾼다. 하지만 아무나 할 수 없는 일이기에 많은 사람이 이를 허황된 꿈으로 생각한다. 그런데 저자와 함께 총 7단계의 계단을 오르다 보면 꿈이 현실로 바뀌는 것을 경험하게 될 것이다. 두려워 말고 바로 지금 경제적 자유를 위한 투자를 이 책과 함께 시작하라! 꿈만 꾸는 삶을 살 것인가 아니면 꿈을 현실로 만들 것인가? 선택은 여러분의 몫이다.

홍진채(라쿤자산운용 대표, 《주식하는 마음》 저자)
금융 문맹은 치료제가 필요하다. 자본주의 시대에 투자 공부를 하고 싶지만 가르쳐줄 부모도, 형제자매도, 멘토도 없다면 이 책이 그 답이 될 것이다. 모두가 재테크에 열을 올리고 있는 와중에 뭐라도 해야 하지 않나 불안감을 느끼는 사람들에게 일독을 권한다.

신병호(벵골호랑이, <메타버스 새로운 기회> 저자)
나는 필자처럼 열심히 공부하는 사람을 본 적이 없다. 어떻게 직장생활을 하면서 그렇게 성실하고 치열하게 살 수 있을까 늘 감탄을 했다. 아마도 아이를 더 좋은 환경에서 키우고 싶은 마음이 그를 새벽에 일어나 책상 앞에 앉게 했으리라. 당신에게 유산을 물려줄 부모가 없다면, 당신이 30대 직장인이라면, 그리고 아이를 키우고 있다면 반드시 필독을 권한다.

머리말
프롤로그 - 우리는 왜 자본주의를 배우지 않은 걸까

[STEP 0 무지] 자본주의를 모른다는 사실을 깨닫자
자본주의는 빚이다
현금의 가치를 떨어뜨리는 인플레이션
자본소득을 만드는 것은 선택이 아닌 필수

[STEP 1 개안] 투자에 눈을 뜨자
투자란 무엇인가
왜 저축이 아닌 투자인가
어디서부터 어떻게 공부해야 하는가

[STEP 2 점검] 자신의 위치를 파악하고 방향을 명확히 하자
부와 가난을 편하다, 불편하다의 관점으로
꿈꾸는 삶을 위해서는 얼마가 필요한가
우리 집 가계부, 재무 상태 점검
최종 목적지와 세부 경로를 그려보자

[STEP 3 준비] 의미 있는 종잣돈을 만들자
좋은 빚, 나쁜 빚, 이상한 빚
종잣돈의 원천, 근로소득
종잣돈, 얼마나 있어야 할까
보복 소비와 수업료

[STEP 4 실천] 모으면서 꾸준히 투자하자
경제적 자유를 향한 현실적 방법론
실거주 1주택 마련하기
할 수 있는 것, 해야 하는 것, 하면 안 되는 것
시장수익(베타) 투자자가 알아야 할 것들
시장초과수익(알파) 투자자가 알아야 할 것들
주식 투자는 도박일까? 질문이 틀렸다

[STEP 5 가속] 시간 관리와 머니 파이프라인
시간은 금이고, 돈이다
시간의 양과 질을 관리하기
연봉이 얼마니?(×) 돈 버는 수단이 몇 가지니?(O)
머니 파이프라인의 확장

[STEP 6 미완] 최소한의 노후 준비 완료 단계
경제적 자유를 위한 여정, 나만의 속도로 가자
투자 자산 vs. 시스템 자산
자녀를 위한 금융 교육과 투자를 시작할 시간

[STEP 7 자유] 근로가 선택이 되는 단계
완주를 위한 세 가지 요소: 동기부여, 시스템, 선순환
정보의 소비자에서 생산자로, 나라는 브랜드의 완성
은퇴 후 삶의 방식과 가치를 고려하자

에필로그 - 언젠가 우리는 모두 자본가가 되어야 한다.
부록 - 투자 관련 추천 도서 리스트

자본주의 사회에서 인플레이션은 러닝머신에 비유할 수 있다. 가만히 있으면 뒤로 밀려난다. 최소한 러닝머신이 움직이는 속도와 같은 속도로 걸어야 제자리를 유지할 수 있다. 더 앞서나가고 싶다면 달려야 한다. 우리가 직장을 다니면서 근로소득을 벌 때는 러닝머신과 같은 속도로 걷고 있는 것이니 현상 유지는 할 수 있다. 하지만 근로소득이 끝나는 시점(은퇴)이 오면 상황이 달라진다. 나는 모든 사람에게 “무조건 지금 당장 투자하세요”라고 말하려는 게 아니다. 다만 “근로소득 외 최소한의 자본소득이 없으면 결국엔 힘들어집니다”라는 말을 꼭 전하고 싶다. 인플레이션을 방어할 수 있는 정도의 자산, 자본소득을 만드는 최소한의 투자는 선택이 아닌 필수다. 그 이상은 개인의 수준과 목표에 따라 선택하면 된다.
[STEP 0 무지] 자본주의를 모른다는 사실을 깨닫자

평범한 가정에서 나고 자란 사람이 수십억 원대 고가 아파트에 살고, 금융자산 300억 원이 이상을 가진 초고자산가를 목표로 하는 것은 현실적으로 어렵다. 하지만 ‘가족이 행복하게 살 수 있는 실거주 주택 한 채와 어느 정도의 생활비+α’ 수준이라면 노력으로 충분히 이룰 수 있는 것이란 생각이 들었다. 그 이상의 돈은 목표를 이룬 뒤 능력과 욕망 수준에 따라 더 나아갈지, 멈출지 그때 가서 고민하자는 결론을 내렸다. 이렇게 ‘현실적인’ 나의 첫 번째 목표가 정해졌다.
- 실거주 주택 한 채: 24~32평 아파트(아이 키우기에 편리한 곳, 아내 직장과 가까운 곳, 학군이 나쁘지 않은 곳)
- 최소 생활비 : 월 300만 원을 만들어낼 수 있는 금융자산
[STEP 2 점검] 자신의 위치를 파악하고 방향을 명확히 하자

구체적으로 투자를 어떻게 해야 할까? 투자금 납입법으로 나누면 적립식과 거치식이 있다. 그리고 투자자산과 방법으로 구분하면 개별기업에 투자하는 것과 특정 산업에 속한 기업의 묶음상품 격인 테마 ETF 투자, 지수를 추종하는 지수 ETF 투자, 금, 현금 등을 혼합해 투자하는 ETF 자산배분형 포트폴리오 등이 있다. 이런 기본 지식을 토대로 나에게 적합한 투자법을 찾기 위해 투자 계좌를 다섯 개로 나눠 운용해보았다.(…)

1. 적립식 기업 계좌 : 삼성전자, 마이크로소프트, 애플, 디즈니 등 대형 우량 기업 월 적립식 투자
2. 적립식 ETF 계좌 : 코스피지수, S&P500, 나스닥 100 등 지수를 추종하는 ETF 적립 투자
3. 거치식 기업 계좌 : 비상장주식(현재 상장되어 있지 않은 미래 유명 기업들) 투자
4. 거치식 ETF 계좌 : 주식형, 채권형, 실물자산형(금, 부동산 리츠 등 ETF( 혼합 투자
5. 트레이딩 계좌 : 단기 투자욕심 해소용(소액)

- 수익 측면 : 적립식 기업 〉 거치식 기업 〉 적립식 ETF 〉 트레이딩 〉 거치식 ETF
- 심리적 안정 측면 : 거치식 ETF 〉 적립식 ETF 〉 적립식 기업 〉 거치식 기업 〉 트레이딩

이런 데이터를 통해 개별 기업을 분석함과 동시에 적립식 ETF 투자를 중점적으로 운용하는 것이 나에게 적합한 투자법이라는 판단을 내릴 수 있었다. 이런 식으로 계좌를 나눠 운용하면서 자신의 투자 심리와 성과를 기록해보자. 3~5년의 결과물을 기록하고 수익률을 정리하다 보면 자신에게 가장 적합한 투자법을 찾을 수 있다.
[STEP 3 준비] 의미 있는 종잣돈을 만들자

‘나의 첫 번째 집 = 평생 살 집’이 아니다. 실거주 1주택을 마련하기 위한 현실적인 방법은 눈높이를 현실, 즉 내 자금에 맞추는 것이다. 집값을 결정하는 요소들을 적어보고 자금에 맞춰 어느 정도 내려놓을 줄 알아야 나의 첫 집을 마련할 수 있다. (…) 첫 내 집 마련을 위해 나와 아내의 직주근접성, 학군, 교통, 아파트 브랜드, 세대수, 전세가율을 고려했을 때 ‘내가 살고 싶은 지역’의 아파트는 잠실이었다. 그러나 당연히 불가능한 가격대였다. 그렇다면 이중 개인 선호도에 따라 몇 가지를 포기하고 ‘내가 살 수 있는 지역’을 선택해야 했다. 주요 요소 중 가장 포기할 만한 것은 직주근접성이었다. (…) 부동산 하락장을 맞더라도 무조건 서울, 상급지에서 맞으라는 격언도 있다. 그러나 집값이 떨어지더라도 나와 내 가족이 안전하고 행복하게 지낼 수 있는 집 한 채는 일단 구해둬야 하지 않을까? 나머지는 주식 투자로 벌면 되지 않을까? 이런 판단 속에서 내 자본 상황 속에서 할 수 있는 최선의 선택을 실행했다.
[STEP 4 실천] 모으면서 꾸준히 투자하자