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돈을 외면하지 말고, 돈을 공부하라!
최고 스타강사 사경인 회계사의 부자 되는 돈 공부

돈에 대해 공부한 적이 있는가? 우리는 돈이 많기를 그토록 바라면서, 인생에서 가장 많은 시간을 돈 버는 데 쓰면서, 정작 돈에 대한 공부는 제대로 하지 않는다. 사경인 회계사는 대다수 사람들이 돈 걱정을 하는 것은 사실 돈이 없어서라기보다, 돈에 대해 잘 모르기 때문이라고 말한다. 『진짜 부자 가짜 부자』금융 · 증권계 최고 스타 강사 사경인 회계사가 말하는 ‘진짜 부자가 되는 돈 공부법’이다. 저자는 돈 공부를 위한 구체적인 방법으로 자신이 직접 고안한 ‘부자 방정식’를 제시한다. 이 부자 방정식은 가난했던 회계사가 어떻게 시스템수익을 만들어 진정한 부를 축적하고, 경제적 자유를 얻을 수 있었는지 저자의 투자 경험과 회계사로서의 전문 지식을 압축해 담아낸 핵심 공식이다.

이 책은 1부에서 개인이 부자가 되는 부자 방정식을 재테크 회계를 근거로 쉽게 알려주고, 2부에서는 시스템수익을 만드는 구체적인 방법을 저자의 경험을 담아 생생하게 설명한다. 또한 각 장의 〈Work book〉에는 독자가 직접 부자 방정식을 적용해 자신의 자산 상태를 파악할 수 있는 실용적인 팁들이 가득하다. 사경인 회계사가 알려주는 부자 방정식을 따라가다 보면 독자는 진짜 자산과 가짜 자산을 구별하는 법, 좋은 부채와 나쁜 부채를 구분하는 법, 부자가 되는 소득과 되기 힘든 소득을 구분하는 법, 부잣길과 가난길 등 돈을 제대로 볼 수 있는 눈을 뜰 수 있게 될 것이다.

★★ 사경인 회계사의 부자 방정식 최초 공개! ★★
★★ 목표를 달성하는 부의 워크북 수록 ★★

“시키는 대로 열심히 공부했는데,
왜 난 돈 걱정하며 살고 있을까?”
좀더 일찍 알았더라면 좋았을 〈부자 방정식〉

저자는 누구보다 돈을 잘 알 것 같은 회계사이고 워커홀릭으로 살았지만, 가난했다. 학창 시절, 저자의 아버지는 “돈 걱정 같은 건 아빠한테 맡기고, 넌 공부나 열심히 해라!”라며 아르바이트도 못하게 하고 열심히 뒷바라지를 해주셨다. 그런데 공부만 열심히 할 수 있도록 뒷바라지하겠다는 그 각오는 저자에게 오히려 독이 됐다. 저자의 의식 속에 돈은 ‘걱정하지 말아야 할 것’ 또는 ‘신경 쓰지 말아야 할 것’으로 자리 잡았고, 사회생활을 하면서도 여전히 크게 신경 쓰지 않고 걱정하지 않아도 되는 것으로 여기게 된 것이다. 걱정하지 않아도 될 만큼 돈이 많았다면 다행이겠지만, 그러지 않았다는 게 문제다.
뒤늦게 헤아려본 저자의 주머니 사정은 심각한 수준이었다. 직업이 회계사인데도 말이다. 중이 제 머리 못 깎듯, 회계법인에서 4년이 넘도록 일하는 동안에도 그의 재정상태는 엉망이었다. 자산이 수천억 원인 회사를 감사하고 문제점을 지적하면서도, 정작 자신이 재무적 곤경에 처했다는 사실은 알지 못했다. 뭔가 잘못됐다는 느낌은 있었지만 원인이 무엇인지, 어떻게 빠져나가야 할지 미처 깨닫지 못했다. 알고 있는 지식을 자신의 상황에는 적용해보지 못한 것이다.
사경인 회계사가 돈에 대한 공부를 하고, 부자가 되는 법을 배우면서 절실히 느낀 건, ‘회계야말로 부자가 되는 길을 알려주는 내비게이션이구나’ 하는 깨달음이었다. 물론 내비게이션이 없다고 해서 차가 움직이지 못하거나 목적지에 갈 수 없는 건 아니다. 회계를 잘 모르고 부자가 된 사람도 얼마든지 있다. 하지만 사경인 회계사는 그분들이 회계를 알았다면 훨씬 이른 시간에 더 큰 부자가 됐을 것이라고 확신한다.
그가 스스로 부자가 되기 위해, 돈 공부를 해가며 깨달은 바는 회계사로서 했던 회계 공부와 부자가 되기 위한 회계 공부 사이에는 큰 차이가 있다는 것이었다. 학교에서 배우는 회계는 내가 부자 되는 방법이 아니라, 회사를 부자로 만드는 방법이다. 회사를 부자로 만들기 위한 ‘기업회계’와 개인이 부자가 되기 위한 ‘재테크 회계’는 같은 원리로 작동하지만 실제 적용에서는 큰 차이가 있다. 그래서 사경인 회계사는 기업이 아닌, 개인에 맞춰 변형시킨 ‘부자 방정식 3가지’를 만들었다. 재테크 회계를 우리 삶에 손쉽게 적용할 수 있도록 한 것이다.
부자 방정식은 전혀 어렵지 않고, 매우 간단하다. 하지만 인생이 바뀔 정도로 그 위력은 대단하다. 저자가 진짜 부자가 될 수 있었던 비결이 바로 ‘부자 방정식을 깨닫고 실천한 것’이었다. 독자분들 역시 하나씩 배우고 실천한다면 분명 인생에 적지 않은 변화가 생길 것이다.

돈 공부, 아직 늦지 않았다
배우고 실행하라! 당신도 진짜 부자가 될 수 있다!

우리가 살면서 평생 손에 쥐게 되는 돈은 정해져 있지 않다. 소득이 늘어나기도 하고, 때때로 줄어들기도 한다. 지출 규모 역시 마찬가지다. 가정을 꾸리고 아이가 생겨나면 당연히 지출이 늘어나며, 주택을 구입하기 위해 대출을 받을 일도 생긴다. 어느 순간에는 위험을 무릅쓰고 투자를 해야 할 수도 있다. 막연히 ‘내일은 더 나아지겠지’라는 기대 속에 살아가지만, 막상 내일이 되어도 여전히 돈은 걱정거리다. 그래도 10년 후에는 지금보다는 더 나아져 있겠지, 기대하는가? 그렇다면 10년 전을 생각해보라. 지금의 당신은 10년 전의 자신의 기대처럼 됐는가?
“다달이 받는 월급은 도대체 다 어디로 가고, 이렇게 늘 쪼들리는 걸까?”라는 생각을 한 번이라도 해봤다면, 당신은 아직 돈에 대한 주도권을 갖지 못한 사람이다. 돈을 원하는 곳에 사용하지 못하고, 어쩔 수 없이 또는 자기도 모르게 쓰고 있는 것이다. 또한 우리 대다수가 이렇게 돈을 쓰고 있다.
《진짜 부자 가짜 부자》 1부에서 사경인 회계사는 자신이 고안한 부자 방정식의 개념과 활용을 기초부터 아주 쉽게 설명한다. 덧셈과 뺄셈을 할 수 있다면 누구나 부자 방정식을 따라할 수 있다. 부자 방정식을 그냥 머리로만 이해하고 넘어가면 안 된다. 여기서 가장 중요한 포인트는 ‘적어보는 것’이다. 사람들이 다이어트에 실패하고 살을 빼지 못하는 이유가 ‘방법을 몰라서’가 아니지 않는가. 행동으로 옮기는 데 실패해서다. 저자는 반드시 “일단 적어보라”고 강조한다. 피터 드러커는 “측정하지 않으면 관리할 수 없고, 관리할 수 없으면 개선할 수 없다”고 말했다. 당신의 부도 마찬가지다. 측정하지 않으면 관리할 수 없고, 관리할 수 없다면 개선할 수도 없다. 사경인 회계사는 독자들이 스스로 부자 방정식에 맞춰 구체적으로 계산하고 적어볼 수 있도록 각 장마다 〈부의 워크북〉을 마련해 두었다.
2부는 저자의 개인적인 경험을 솔직하게 고백하며 시작된다. 고소득 전문직이었지만 왜 그 삶에서 벗어나기로 했는지, 어떻게 부자 방정식을 깨닫게 되었는지 말이다. 눈물을 흘리며 후회했던 그의 지난 이야기를 통해 독자는 부자가 되는 길이 아직 늦지 않았다는 용기를 얻게 될 것이다.
또한 사경인 회계사는 소득이 일어나는 모든 활동을 총망라하여, 우리 환경에 맞는 시스템수익을 만드는 법을 공개한다. 연 6% 수익률의 시스템수익은 누구나 구축할 수 있다. 금리, 부동산 임대수익, 배당주 투자, 미국 배당주 투자, 콘텐츠 자산 등등 저자 스스로 직접 경험하고 고민한 방법을 모두 모았다. 그리고 지출을 줄여야만 할 경우라면 부자달성 목표 시기에 맞춰 수입의 몇 퍼센트를 시스템수익에 투자해 부잣길을 만들어야 할지 상황별 맞춤 조언을 한다.
부자가 되는 길은 저절로 가는 길이 아니다. 독자 스스로 그 경로를 따라가기 위해 노력해야 한다. 대신 부자 방정식은 당신의 부자 레벨이 오르는 것을 계속해서 보여줄 것이다. 부자가 되는 어렵고 지루한 길을 완주할 수 있도록 우리에게 계속 피드백을 주고 동기를 부여할 것이다. 아직 늦지 않았다. 지금부터 부자 방정식을 배우고 실행한다면 당신이 목표로 했던 삶에 바짝 다가설 수 있을 것이다. 《진짜 부자 가짜 부자》를 읽은 후 부자 방정식을 반드시 실행하여, 모두 경제적 자유를 쟁취하고 부자의 길에 우뚝 서자.

프롤로그 | 집도 없고 비싼 차도 없지만, 나는 부자다

1부. 진짜 부자가 되는 방정식은 있다

1장. 부자 아빠는 왜 ‘회계’를 공부하라고 했을까?
전혀 다른 공부가 필요하다
돈에 대해 공부한 적이 있는가?
부자로 가는 길을 알려주는 내비게이션
아주 쉬운 부자 방정식

2장. 부자 방정식 하나, 나의 현재 위치를 확인하라
가지고 있는 재산이 얼마나 되는가?
진짜 부자는 자본이 많은 사람
부자 방정식 1: 자산 - 부채 = 순자산
재테크의 목표는 자산을 늘리는 것이 아니다
순자산이 얼마인지 파악하라
헷갈리는 게 있어야 정상이다
현재 위치를 파악하기 위한 기준
금액을 측정하는 세 가지 방법
측정 기준을 선택하라
적었을 때 비로소 깨닫는 것들

:: Work book 순자산을 적어보자
:: Work book 금리를 적어보자

3장. 부자 방정식 둘, 경로를 확인하라
가계부 매일 쓰기는 너무 힘든 일
한 달에 한 번 잔액만 확인하라
부자 방정식 2: 순자산 - 순자산 = 이익
재테크의 기본은 측정이다
‘10년 안에 내 집 장만’은 목표가 아니다
재테크에도 Plan-Do-See가 필요하다
목표 설정과 점검은 부부가 함께 하라

:: Work book 순자산의 증감을 확인하자
:: Work book 순자산 목표액과 실제 순자산 움직임을 비교하자

4장. 자산과 부채를 바로 보는 눈을 떠라
내가 가진 최고의 자산은 무엇인가?
진짜 자산 vs. 가짜 자산
집은 자산일까?
부채는 정말 나쁜 걸까?
많을수록 좋은 부채도 있다
좋은 부채 vs. 나쁜 부채
진짜 부자는 빚을 잘 활용한다
부동산 편중은 정말 문제일까?
조달비용보다 투자수익이 크다면 괜찮다

:: Work book 나의 진짜 자산을 구분하자
:: Work book 자산의 수익률과 부채의 이자율을 적어보자

5장. 수익과 비용을 구분하는 기준이 있는가
수익에도 여러 종류가 있다
진짜 부자가 되기 위한 수익 구분은 다르다
수익 구분이 달라지면 자산 구분도 달라진다
수익과 이익의 차이가 비용이다
정말 꼭 필요한 지출인가?

:: Work book 수익을 종류별로 구분하고, 자산도 구분하자
:: Work book 월 지출액을 구하고, 생계비용과 사치비용으로 구분하자

6장. 부자 방정식 셋, 부자의 기준을 바꿔라
비법 레시피를 팔 것인가?
얼마 정도 있어야 부자일까?
부자 방정식 3: 시스템수익 〉 생계비용
재산을 모으는 것보다 경제적 자유가 더 중요하다

2부. 돈 공부, 지금도 늦지 않았다

7장. 자유를 향한 나의 여정
갑자기 가장이 되고 덫에 걸리다
4시간만 일하면서 살자
고소득의 정점에 서다
상담을 받고 깨달은 것들
몸값이 오르면서 생긴 부작용
덫에서 빠져나와 진정한 자유를 찾다
진짜 부자가 되고 달라진 것들

8장. 부자 되는 방법은 분명히 있다
월급만으로는 절대 부자가 될 수 없다
예금으로 부자 되기도 힘들다
수익률 6퍼센트의 마법

:: Work book 원하는 금액을 모으는 데 얼마나 걸릴까?

9장. 시스템수익을 늘려라
시스템수익, 누구나 만들 수 있다
부동산 임대수익, 시야를 넓혀라
소액으로 쉽게 시작하는 배당주 투자
월세 받듯 받는 미국 배당주 투자
살며 배우는 모든 콘텐츠가 자산이 된다
그 밖에 생각해볼 수 있는 것들

10장. 생계비용을 줄여라
늘릴 수 없다면 줄여라
최소한 수입의 20퍼센트는 투자해야 부자가 될 수 있다
세금과 인플레이션은 무섭다
좀더 빨리 부자가 되려면

:: Work book 부자가 되려면 얼마씩 투자해야 할까?

11장. 부자가 되는 로드맵을 그려라
당신만의 로드맵이 필요하다
부양가족 없는 싱글은 50퍼센트 이상 모아라
자녀 없는 맞벌이 부부도 50퍼센트 이상 모아라
자녀가 있더라도 30퍼센트 이상 모아서 투자하라
늦었다면 늦은 만큼 더 큰 비율로 투자해야 한다
6퍼센트도 충분하면 시스템자산을 모아가라
더 높은 수익을 위해서는 투자자산이 필요하다
투자자산의 기대수익률을 높여야 한다
그럼에도 자산배분은 필요하다

:: Work book 나만의 로드맵을 만들자

에필로그 | 행복한 진짜 부자가 되자
부록
참고자료

강의에서 사람들에게 종종 이런 질문을 던져본다. “가지고 계신 자산이 얼마나 되나요? 대강 1,000만 원 단위나 억 단위로 파악이 되시는 분?” 옆 사람 눈치를 보느라 입 밖으로 소리 내어 말하지는 않지만, 그래도 헤아려내는 사람들이 많다. “이제 직장생활 1년 차라 재산이라 할 만한 게 없어요.” “지금 아파트 시세가 이 정도이고, 은행에 예금이랑 주식이 있으니 대강 이 정도인 듯하네요.” 당신은 어떤가? 잠시 책을 덮고 헤아려보기 바란다. 강의 중도 아니고, 눈치 보이는 사람들도 옆에 없을 테니 진짜 계산해보기 바란다. 어느 정도의 자산을 가지고 있나? 계산한 다음에는 이 페이지의 여백이나 메모장 같은 곳에 적어보기 바란다. 여기서 가장 중요한 포인트는 ‘적어보는 것’이다. 사람들이 다이어트에 실패하고 살을 빼지 못하는 이유가 ‘방법을 몰라서’는 아니다. 행동으로 옮기는 데 실패해서다. 이 책을 읽고 부자가 되는 데 실패했다면, 그 역시 책의 내용을 몰라서가 아니다. 실행하는 데 실패해서다. 일단 적어보자. _26쪽 ㆍ 〈부자 방정식 하나, 나의 현재 위치를 확인하라〉 중에서

미래의 순자산 목표를 세우고, 현재 순자산을 확인한 다음, 해당 경로를 향해 순조롭게 나아가고 있는지 한 달에 한 번씩 체크하는 것, 이것이 재테크의 기본이다. 이 기본조차 다져지지 않은 상태에서 사람들은 이런 질문을 던진다. “그래서, 뭐 사야 해요? 어디에 투자할까요?” 이는 마치 가고자 하는 목적지도 없고 현재 위치도 확인하지 않은 채, 운전대를 잡고 이렇게 말하는 것과 같다. “그래서 좌회전이요, 직진이요? 아니면 우회전? 어떤 길이 빨라요?” _67쪽 ㆍ 〈부자 방정식 둘, 경로를 확인하라〉 중에서

앞으로 돈이 된다는 의미를 확장해보면, 내가 이 자산을 가짐으로써 미래에 내 수입이나 소득이 늘어야 함을 뜻한다. 부자 방정식에서 이는 무척 중요한 개념이다. 다시 한번 강조한다. 진짜 자산이라면 그걸 가짐으로써 미래 소득이 늘어야 한다! 가짜 자산은 구입하는 데 돈이 들어가지만, 내 미래 소득을 늘려주지 못하는 자산이다. 반면 진짜 자산은 그걸 가짐으로써 내 미래 소득이 늘어난다. 이 관점에서 자동차는 진짜 자산일까? 자동차를 가짐으로써 미래에 어떤 소득이 늘어나는가? 당신의 직업이 택시나 화물차 기사라면 자동차는 자산이 될 수 있다. 그 자동차를 가지고 돈을 벌기 때문이다. 하지만 보통의 직장인이라면 어떨까? _85쪽 ㆍ 〈자산과 부채를 바로 보는 눈을 떠라〉 중에서

수익을 이상과 같이 구분하고 나면, 자산의 구분 기준도 생겨난다. 나는 시스템수익을 만들어내는 자산을 ‘시스템자산’으로 분류한다. 노동수익을 만들어내는 건 내 신체이기 때문에 별도의 자산으로 구분하지 않는다. 물론 노동수익을 역산하여 인적 자산을 산정할 수도 있지만, 자산가치를 계산하는 게 쉽지 않다. 반자동수익을 만들어내는 자산이 있다면 이것도 시스템자산으로 구분한다. 시스템자산과 주기적인 노동이 결합해서 반자동수익을 만들어내기 때문이다. 투자수익을 만들어내는 자산은 ‘투자자산’이 된다. _125쪽 ㆍ 〈수익과 비용을 구분하는 기준이 있는가〉 중에서

부동산보다 훨씬 소액으로 누구나 쉽게 만들 수 있는 시스템수익이 바로 배당수익이다. 배당주에 대한 투자는 단돈 1만 원만 있어도 할 수 있고, 잘만 고르면 우리가 원하는 수익률도 기대할 수 있다. 한 가지 생각해보자. 은행에 예금을 했을 때 받게 될 이자와 주식에 투자했을 때 받을 수 있는 배당 중 어느 것이 더 높을까? 앞에서 살핀 대로 현재 가장 높은 예금금리가 1.80%다. 그렇다면 배당수익률은 어떨까? 한국거래소(krx.co.kr)의 자료에 따르면 2018년 코스피의 배당수익률은 1.93%였다. 2019년 9월 기준으로는 2.16%다. 현재 은행 예금금리보다 주식의 배당수익률이 더 높다. 물론 안정적인 은행에 돈을 맡기는 것과 사업위험이 내포된 상장기업에 투자하는 것은 부담해야 하는 위험의 크기가 다르다. 그럼 투자 대상을 은행 주식으로 한정하면 어떨까?
은행에 예금했을 경우 받는 이자와 은행 주식에 투자했을 때 받는 배당금 중 어느 것이 더 클까?_212쪽 ㆍ 〈시스템수익을 늘려라〉 중에서