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* 누구나 ‘만약의 사태’라는 것이 있다!
* 아는 만큼 이득 되는 슬기로운 보험 100% 활용법!

《제대로 알면 성공하는 보험 재테크 상식사전》은 ‘보험 궁금증 달인에게 물어보세요’ 시리즈 1탄으로, 왜 보험이 생겨났으며 가정에 보험이 왜 필요한지, 보험을 어떻게 유지하고 관리해야만 하는지 등 보험을 둘러싼 주요 궁금증에 대한 해답을 사다리를 타고 한 단계 한 단계 올라가듯이 일목요연하게 제시한 책이다.

비즈니스 전문가이자 보험전문가, 직업상담사로 보험 관련 책을 여러 권 펴내고 보험 컨설팅 경험이 풍부한 저자가 이론과 실전 경험을 바탕으로 정리한 이 책은 이미 보험에 가입한 사람은 물론 앞으로 가입하려는 사람, 그리고 보험을 제대로 알고 싶거나 주변에 권하려는 모든 사람에게 길잡이가 될 것이다.

* 어떻게 하면 보험을 잘 활용할 수 있을까?
보험은 이제 우리 삶에서 선택이 아닌 필수품으로 자리 잡았다. 온라인과 오프라인을 불문하고 보험 분야도 완전히 열린 시장이 되면서 각종 매체를 통해 하루가 멀다 하고 새로운 보험 상품이 등장한다. 인터넷을 검색해보면 수많은 보험 사이트가 즐비하고, 그곳에서 판매하는 상품이 몇 가지 품목인지 헤아릴 수 없을 정도로 많다. 은행, 증권, 홈쇼핑, 방송 광고 등에서는 늘 “좋은 보험 상품이 있다”라고 앞다투어 보험가입을 권유한다.
하지만 보험은 가입한 시점부터 그 상품의 효용성이 모두 끝나는 시기까지 길게는 평생 매월 돈을 지불해야 하는, 막중한 책임과 부담감이 뒤따르는 장기 상품이기 때문에 가입할 때 신중해야 한다. 또한 가입한 뒤에는 보험사고가 발생하는 그날까지 아무 탈 없이 유지되도록 잘 관리하는 것이 중요하다. 보험료를 연체하여 효력이 상실되기라도 한다면, 설상가상으로 하필이면 그때 사고라도 나서 보험금을 한 푼도 못 받는 어처구니없는 일을 당하게 된다면 기가 막힐 것이다.
이 책에서는 보험을 잘 활용하는 방법을 실타래를 풀어나가듯이 하나하나 파헤치며 그 솔루션을 제시했다. 모든 사람이 보험을 잘 알고 올바로 가입할 수 있도록, 가장 기초적이면서도 미처 깨닫지 못했던 보험 관련 지식을 쏟아놓았다. 만일 이 책을 읽고 나서 보험 상품을 선택한다면 좀 더 넓은 시야로 상품과 그 저변에 있는 불가분의 요소를 훑어보고 객관적으로 취사선택할 수 있는 지혜가 쌓여 있을 것이다.

* 달인이 제대로 알려주는 알기 쉬운 보험 길라잡이!
보험은 이론에서부터 상품 개발 및 설계 방식, 관련 법률, 보험 용어, 마케팅 방식, 보험사고 범위, 보험금 지급 절차 등에 이르기까지 그 내용이 매우 폭넓고 깊어 이해하기 어려운 부분도 상당히 많다. 이 책에서는 난해한 부분을 최대한 이해하기 쉽게 풀어 설명하려고 노력했다.
1장 ‘보험의 존재 이유’에서는 보험은 무엇인가, 보험과 생활은 어떤 관계가 있나, 보험은 누가 꼭 가입해야 하나를 살펴본다. 2장 ‘보험 상식 올바로 알기’에서는 보험의 10가지 기능, 보험은 저축과 어떻게 다른가, 보험계약관계자는 누구를 말하나, 보험가입 시 나이는 어떻게 계산하는지 알아보았다. 3장 ‘보험의 종류 및 보험 상품의 형태별 특성’에서는 사회보험은 민영보험과 어떻게 다른지, 생명보험과 손해보험은 어떻게 다른지, 정액보험과 변액보험은 어떻게 다른지 등을 다루었다. 4장 ‘알쏭달쏭 정말 궁금한 보험 풀이’에서는 보험료에는 왜 료(料) 자가 붙는지, 일반사망과 재해사망의 차이점은 무엇인지, 보험계약을 부활시키려면 어떻게 해야 하는지 정리했다. 5장 ‘보험 혜택 많이 보는 꿀팁’에서는 보험금이 어떤 경우 지급되고 지급되지 않는지, 절대 해약하면 안 되는 보험은 어떤 것인지, 보험금을 한 푼이라도 더 받으려면 어떻게 해야 하는지 제시했다.

보험은 잘 가입하면 어떠한 상품보다도 그 효용 가치가 충분히 발휘되어 시너지 효과를 톡톡히 볼 수 있다. 생활에 도움이 되고 경제적 안정은 물론 마음의 평안까지도 가져다주는 좋은 신용 상품이다. 그러나 한번 잘못 가입하면 계륵과 같이 되어버리는 것이 또한 보험이다. 이 책이 보험을 잘 알고자 하는 사람은 물론 보험에 가입하려는 사람이나 이미 가입한 사람, 또는 보험가입을 권하려는 사람에게 어떻게 대처하는 것이 가장 현명한지를 알려주는 든든한 보험 길라잡이가 될 것이다.

서문 보험의 올바른 활용 방법
보험가입부터 만기까지의 과정

1장 보험의 존재 이유
살면서 가장 불안하게 생각하는 것?
보험은 무엇인가?
보험은 생활과 어떤 관계가 있나?
가정의 경제적 불안을 야기하는 동인은?
만약의 사고가 발생한다면?
가정경제 준비의 주체
가장에게 사고가 발생한다면
보험은 누가 꼭 가입해야 하나?

2장 보험 상식 올바로 알기
보험의 10가지 기능
보험은 저축과 어떻게 다른가?
보험은 투기나 도박과 어떻게 다른가?
보험과 복권은 무엇이 다른가?
보험계약관계자는 누구를 말하나?
보험계약은 어떻게 성립되는가?
보험가입 시 나이는 어떻게 계산하나?
보험계약은 어떠한 성질을 갖고 있나?
보험약관이란 무엇인가?
보험료는 왜 사람마다 다를까?
보험계약자의 권리는 무엇인가?
보험계약자의 의무는 무엇인가?
보험회사의 의무는 무엇인가?
보험료는 어떻게 구성되고 운영되나?
보험료는 어떻게 책정되나?
보험가입금액과 보험가액은 어떻게 다른가?
책임준비금이란 무엇인가?

3장 보험의 종류 및 보험 상품의 형태별 특성
보험에는 어떤 종류가 있나?
사회보험은 민영보험과 어떻게 다른가?
생명보험과 손해보험은 어떻게 다른가?
보장성보험이란?
만기 환급형 상품과 순수 보장형 상품의 차이점은?
연금보험이란?
보험 상품은 어떤 과정을 거쳐서 판매되나?
보험에서 의미하는 위험이란?
보험에서 의미하는 손해란?
정액보험과 변액보험은 어떻게 다른가?
변액보험과 적립식 펀드는 어떻게 다른가?
보험 상품은 피보험자 수에 따라 어떻게 구분되나?
하나의 보험 상품은 어떻게 구성되어 있나?
주계약과 특약은 어떻게 다른가?
보험안내자료는 어떤 효력을 갖나?

4장 알쏭달쏭 정말 궁금한 보험 풀이
보험회사는 왜 보험료 중 일부를 사업비로 쓰나?
보험료에는 왜 료(料) 자가 붙을까?
청약 시 고지 의무의 범위는 어디까지인가?
보험료는 언제까지 내야 효력이 발생하나?
보험사고란 어떤 사고를 말하나?
일반사망과 재해사망의 차이점
보험계약은 언제 효력이 상실되나?
종피보험자의 계약 위반 시 보험계약은 해지되나?
보험기간과 납입기간은 다른가?
보험계약을 부활시키려면
보험금에는 어떤 세금이 붙나?

5장 보험 혜택 많이 보는 꿀팁
보험금은 어떤 경우에 지급되나?
어떤 경우에 보험금을 지급해주지 않나?
보험가입자가 받는 지급금에는 어떤 종류가 있나?
보험회사 파산 시 보험금은 받을 수 있나?
예금보호제도란 무엇인가?
이런 보험은 절대로 해약하지 마라
보험가입자는 제도적으로 어떻게 보호받고 있나?
보험에 가입하면 언제 어떤 서비스를 받나?
보험금 지급 사유가 발생하면 어떻게 대처해야 하나?
꼭꼭 숨은 보험금은 어떻게 찾나?
보험금 한 푼이라도 더 받으려면?
어떤 경우 보험금을 압류하나?

부록 1 생명보험사 및 손해보험사 고객센터 연락처
부록 2 보험 세제 혜택 및 과세 여부 종합 분석

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가장이 살아 있는 동안에 가족이 누렸던 경제적 생활과 동일한 수준의 생활을 남은 가족이 이어나가도록(소득을 유지하면서 생활하도록) 가장이 남겨줄 수 있는 유산은 보험이 유일하다고 할 수 있다. 가장은 자녀와 배우자가 경제적으로 안정된 생활을 할 수 있도록 해줄 도덕적 책임과 의무가 있다. 애정을 돈으로 살 수는 없지만 돈에다가 애정을 담아서 줄 수는 있다. 가장 유고 시 가장의 빈자리는 있을지언정 가정이 불행해지지는 않도록, 가족의 재정적인 고통을 덜어주기 위해 보험은 꼭 필요하다. -44쪽

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스스로 위험을 인식하면서 자신이 어떠한 위험을 감당할 수 있는지 올바로 선택하고 관리한다면 이를 어느 정도 방지할 수 있는데, 그 선택의 대상이 바로 보험이다. 인생에 안전을 보장해주는 보증수표란 없으므로 위험을 올바로 관리하기 위해서는 가장 합리적인 대안으로 보험을 선택하여 안전을 보장받아야 한다. 보험은 위험을 관리해주는 기능을 하는 가장 합리적인 수단이며 효율적인 실천 방법이라고 할 수 있다. -56쪽

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보험은 불행한 사고가 발생할 경우에도 일정 수준의 생활을 계속 유지할 수 있도록 가입하는 안전장치다. 그렇지만 복권은 현재보다 더 나은 생활을 하기 위해 일확천금을 노리고 구입하는 사행행위다. 다시 말해 복권 역시 투기나 도박의 성질을 갖고 있다. 다만 아주 소액으로 나누어 위험을 분산시키고 법적으로 제도화했다는 점이 투기나 도박과 다르다. -75쪽

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일반적으로 보장성보험은 여성이나 건강한 사람, 나이가 어린 사람 등 앞으로 오래 살 사람이 남성이나 몸이 아픈 사람, 사고 확률이 높은 사람, 나이가 많은 사람 등 상대적으로 짧게 살 사람보다 보험료가 저렴하다. 그러나 사망 시에는 지급되지 않고 생존 시 보험금이 지급되는 보험의 경우는 그와 정반대다. 이런 순수한 생존보험은 어린이보험이나 교육보험 등에만 국한되어 있고 성인과 관련된 보험은 거의 없다. 단, 연금보험은 생존보험으로서 오래 살아야 혜택이 많기 때문에 여성이 평균수명이 긴 것을 감안하여 남성보다 보험료가 약간 높다. -100쪽

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자연보험료 방식은 보험기간을 1년으로 정하여 매년 보험계약을 갱신할 것을 조건으로 사망률에 비례하여 보험료가 체증되는 방식이다. 생명표에 나타난 사망률에 따라 해마다 보험료를 정하므로 매년 납입되는 보험료의 총액과 그해에 지급해야 할 보험금이 일치되도록 계산한다. 그런데 사망률은 해마다 증가하므로 보험계약자가 납입해야 할 보험료 또한 매년 증가하게 되어, 피보험자가 나이가 들면 들수록 보험료 납입 자체가 불가능할 정도로 보험료 부담이 커진다는 단점이 있다. -127쪽

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연금보험은 경제적 능력이 없는 노후를 안락하게 보내기 위한 동반자다. 은퇴 후 제2의 인생을 새롭게 출발할 때 반드시 필요한 갈무리 수단(미래의 생활 안정을 위한 현재의 투자 수단)이므로 연금보험가입 시에는 이를 끝까지 유지하겠다는 생각으로 좋은 상품과 우량 금융기관을 선택해 가입하는 지혜가 필요하다. 혼자 결정하기 곤란할 경우에는 보험설계사나 보험대리점 등 보험 컨설팅 전문가에게 자문하는 것이 가장 바람직한 방법이다. -160쪽

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보험사고 시 손해액의 예측과 관련해서는 생명보험과 손해보험 간의 견해에 약간의 차이가 있다. 손해보험은 원칙적으로 실손보상이기 때문에 손해액의 예측은 보험사고 여부를 판단하는 데 중요한 요소다. 반면, 생명보험에서는 정액보상을 하기에 손해액의 예측이 중요시되지 않는데, 이는 손해액 예측이 필요 없어서가 아니라 사람의 생명에 대해선 그 가치를 금액으로 매길 수 없기 때문이다. 하지만 질병 발생 시와 같이 그로 인해 발생할 비용은 어느 정도 예측할 수 있다. -217쪽

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보험계약자로부터 납입된 보험료를 가지고 보험회사가 합리적으로 경영하여 이를 통해 발생한 이익금을 보험계약자에게 돌려주는 금액이다. 보험회사는 계약자가 낸 보험료를 운용해 수익을 내는데 운용 수익이 예정했던 것보다 많은 경우, 또는 고객에게 지급한 보험금이 예정했던 것보다 적은 경우, 회사 운영에 드는 사업비를 당초 계획보다 덜 사용해 사업비가 남은 경우에는 이 이익을 계약자에게 돌려준다. 이를 ‘계약자배당’이라고 한다. 배당금에는 이차배당금, 사차배당금, 비차배당금, 장기유지특별배당금 등이 있다. -258쪽

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만약 보험금이나 해약환급금을 지급기일 이내에 지급해주지 못하면 지급기일의 다음 날부터 실제 지급일까지의 기간에 대해 보험계약 대출이율을 연단위 복리로 부리하여 계산한 금액을 더하여 지급해준다. 이는 보험회사가 보험금 지급을 미루는 등으로 인해 선의의 계약자가 피해를 보는 것을 막기 위해 상대적으로 이율이 높은 약관대출이율을 적용하는 것이다. 따라서 지급이 지연될 경우에는 반드시 확인을 해보아야 한다. 단, 보험가입대상자의 책임 있는 사유로 인하여 지급이 지연될 경우에는 그 해당되는 기간에 대해서는 이자가 지급되지 않을 수 있으므로 잘 살펴봐야 한다. -301쪽