추가 적립 안내

최신 세법 및 판례와 예규 완벽 적용

-세무학 석사, 부동산 박사, WM센터장의 핵심 스킬!-

현재 금융권 영업 시장은 은행, 보험, 증권사의 영역의 한계를 넘어 고객과 그들의 자산을 유치하기 위해 뺏고 뺏기는 소리 없는 전쟁을 치르고 있다.
보험에 가입하기 위해 보험사뿐 아니라 방카슈랑스라 불리는 은행 및 증권사에 가기도 하고, 펀드에 가입하기 위해 증권사뿐 아니라 은행에서도 쉽게 가입하는 게 현실이다. 최근에는 보험사에서도 펀드나 채권, 신탁을 취급하기도 한다. 또한 과거 은행의 고유영역이었던 대출 또한 보험사에서 신용대출이나 담보대출을 진행하기도 하며 C뱅크 등 창구가 없는 인터넷 전문은행이 출연했고 핀테크(Fintech)를 통해 새로운 금융시장을 확장하고 있다.
그만큼 금융상품은 언제 어디서나 쉽게 가입할 수 있게 발전하고 있으며 과거의 형식과 습관에 얽매여서는 내실 및 외연 확대에 한계가 있음을 느끼게 한다.
특히 상위권의 자산가를 위해 단순히 금융상품을 판매하는 자산관리가 아닌 고객의 가려운 곳(즉, 세무 중에서도 상속, 증여 등 부의 이전과 자산의 비중이 50~80%로 가장 크게 차지하는 부동산에 대한 컨설팅 등)을 긁어주는 VIP 마케팅을 위한 WM센터가 S생명을 필두로 많은 금융사에 설립되고 있다.

VIP 고객은 특별한 방법으로 접근해야 한다
- 왜 VIP 마케팅에 실패할까? -

서점에 가보면 개정세법 접목 등 세무나 부동산 법규 등 지식을 쌓기 위한 책은 수십, 수백 종류가 있으나 VIP 마케팅을 통해 고액성과를 지속적으로 내는 방법을 알려주는 책은 없다. 간혹 단기간 성과를 낸 것을 자랑하는 책은 있으나 그 또한 어느 순간에 사라지고 없다.
그럼 왜 많은 FC나 WM, 금융권 임직원들이 금융권에서 인정하는 자격증을 취득했고 세무나 부동산을 학습했음에도 불구하고 VIP 마케팅에 실패하는 것일까? 또한 왜 장기간 성과를 내는 방법을 알려주는 책은 없는 것일까? 더불어 수백 페이지에 이르는 두껍고 수많은 세법이나 자산관리 서적 중에 어떤 내용을 알아야 도움이 될 수 있을까?

VIP 마케팅에 실패하는 많은 FC의 가장 큰 이유는 고객의 마음을 읽지 못해서다. 예를 들어 FC의 마음이 촛불이라고 가정하자. 그런데 오늘 만나야 할 고객은 태극기를 마음속에 두고 있는 보수적인 고객이라면?
또한 자산가들은 지금도 일반 사람에 비해 수십 배에 달하는 세금을 납부하고 있다.
그런데 여기서, ‘소위 부자세를 매겨 소득 상위 계층에만 세율을 높이는 정책이 정당한가?’라고 묻는다면 세부적으로 얘기해주고 싶지만 글로 쓰려면 한계나 오해의 소지가 발생할 수 있으므로 상기의 질문에 대해 FC 스스로가 부자라고 생각해보고 답을 내보자. 결론은 자명하다.

결론적으로 VIP 마케팅이 성공하려면 두 가지 중 하나는 준비돼야 한다.
첫째, 부자 마인드가 있는 사람이 되는 것이다. 그러면 부자고객과 대화하기 쉽다.
부자 마인드가 부족하다면 둘째로 카멜레온 같은 사람이 돼야 한다.
마음은 부자가 아니더라도 상담할 때만큼은 부자들 편에서 응대해야 실패하지 않을 수 있기 때문이다.
그동안 많은 VIP 마케팅을 하고자 노력했지만 실패했던 대부분의 FC는 고객과의 공감대가 형성되지 않은 상태였기 때문이다. 본인의 입장에서만 설명을 진행하다 보니 고객 입장에서는 ‘또 도움도 안 되는 상품을 가입시키려 왔구나’라고 느낄 수밖에 없다.

프롤로그

Part 01 VIP 마케팅 노하우 : 성공과 실패
01 왜 VIP 마케팅에 실패할까?
02 VIP 마케팅을 하려고 자격증에 올인하지 마라
03 당신은 만능이 아니다. 혼자 다 해결하려고 하지 마라
04 VIP들이 읽는 신문을 보고 언론자료를 활용하라

Part 02 부동산과 부자
01 부동산 컨설팅
02 부동산 투자
03 10년 내 가장 저점이었던 2012년
04 부동산의 경제논리와 정치논리

Part 03 VIP 컨설팅에서 알아야 할 세무지식
01 자산관리 세무
1. 종합소득세율
2. 상속·증여세율
3. 세대생략증여
4. 증여재산공제증여세
02 증여 시 유의할 사항
1. 자산가에겐 제대로 된 세율로 증여하자
2. 부동산 증여 시 취득세를 감안하라
03 상속 증여세 신고현황
1. 증여세 신고현황
2. 상속세 신고현황
3. 상속세는 얼마나 나올까?
4. 상속의 순위
5. 유언의 방식
04 간과하면 문제가 되는 유류분
05 자금출처 배제기준
06 국세부과 제척기간
07 부동산을 취득할 때 내야 하는 세금
08 부동산 중개수수료
09 1세대 1주택에 대한 양도소득세 비과세
10 1세대 1주택인 고가주택의 양도세 파악하기
11 2018년부터 달라지는 다주택자 양도소득세
1. 다주택자 중과세 및 장기보유특별공제 배제
2. 분양권에 중과세
3. 3주택자 중 중과제외 주택
4. 2주택자 중 중과제외 주택
12 임대사업자 등록과 혜택
13 세대분리를 활용하라
14 저축성보험의 이자소득세 비과세 요건
15 보험가입을 통한 비용처리 : 법인세와 소득세 절세가 가능한가?
16 상속세 마련 위한 보험활용
17 종신보험을 통해 상속세를 대비하라

Part 04 법인컨설팅
01 개인사업자와 법인사업자 비교와 장단점
02 성실신고확인제도
03 법인전환 방법
04 법인컨설팅의 주요 핵심사항
05 가지급금
06 가수금
07 차명주식
08 차등배당
09 감자를 통한 자금출처 확보방안
10 가업승계
11 법인정관 필수사항
12 법인계약 및 퇴직소득세 비교
13 보험과 건설업 자본금의 문제
14 사업자도 산재보험에 가입할 수 있다
15 법인보험계약의 수익자를 임원으로 설정할 경우
16 보험으로 퇴직금 준비
17 현금증여 후 보험가입 하는 경우
18 사망보험금은 100% 상속인의 고유자산인가?
19 임원퇴직금 중간정산 후 1~2년 후 재입사
20 저해지 종신보험 가입 후 낮은 가격으로 인수
21 법인 관련 개정세법

Part 05 성공사례
01 법인컨설팅을 활용한 종신보험 주계약 100억 원
02 2대 상속컨설팅을 활용한 종신보험 주계약 90억 원
03 법인전환 및 가업승계와 상속세 대비

Part 06 사업주가 알아야 할 노무관리직원관리
01 사업주의 고민
02 2018년 최저임금과 209시간
03 최저임금에 산입되는 임금과 산입되지 않는 임금비교
04 최저임금 파악하기
05 사업주 입장에서는 상시근로자 5인 미만이 유리하다
06 노무분쟁 사례

FC 중에는 혼자서 만능해결사처럼 행동하는 경우가 종종 있다. 법인정관의 일부 개정을 위해 고객의 서류를 받아 등기소를 통해 직접 해결해주려고 한다. 그런데 서류를 받고 등기소를 통해 해결하기까지 걸리는 하루이틀의 시간은 등기 관련 업무를 전문으로 하는 법무사를 통하면 십여만 원 이하의 비용으로 대체할 수 있다. -24페이지

자산이 많든 적든 대한민국 국민치고 부동산에 관심 없는 사람은 없다. 또한 부동산은 투자뿐 아니라 마음의 안정을 주는 가장 선호도 높은 자산 중 하나다. 알고 샀든 모르고 샀든 5년 전 10년 전에 산 부동산이 재개발, 재건축, 현식도시, 기업도시 등 여러 가지 이유로 수억 원에서 수십억 원의 자산을 만들어준 사례는 허다하다. 즉, 부동산 없는 자산가들이 별로 없다는 의미다. -31페이지

상담하다 보면 “증여세가 높나요, 상속세가 높나요?”라는 질문을 종종 받는다. 결론만 말하면 증여세나 상속세나 세율은 동일하며 순자산 규모가 크지 않으면 상속이 유리하다고 안내한다. 그럼 “세율이 동일하면 미리 증여할 필요가 없네요?”라는 질문도 이어서 받는다. 단순히 세율만 본다면 증여를 할 필요가 없어 보일 수 있으나 전제조건은 현재의 자산가치가 상속을 받을 수십 년 후에도 동일한 때 이야기다. 하지만 그럴 확률은 “제로”라고 해도 과언이 아니다. -49페이지

필자의 경험상 우리나라 모든 투자 자산 및 금융상품 중 합법적인 방법 내에서 종신보험을 능가하는 상속세 대안은 없다. 한 번만 납부하다 사망하더라도 정해진 금액을 보험금으로 수령할 수 있고 100세 시대를 살더라도 최소 한 번은 보험금을 통해 상속세를 마련할 수 있다.
그리고 장수할수록 사망보험금 또한 증가하는 경우가 대부분으로 늘어나는 상속세를 대비할 수 있다. -63페이지

최근 피상속인(통상 부모) 사후 형제들의 상속 관련 소송에서 급증하고 있는 것이 유류분이다. 그러므로 자산가 입장에서는 유류분으로 인해 자녀들 간에 소송이 발생하지 않도록 사전에 유언이나 적정 자산 배분을 통해 대비해야 한다. -71페이지

종합소득세, 양도소득세, 상속 증여세 관련 중 깊은 지식보다 간단하고 정확한 지식을 알고 싶다면 국세청 《세금절약가이드》를 참고하면 된다. 우리나라 세금 서적 중의 최고라고 해도 과언이 아니며 세무전문가 또한 참고하는 자료다. -107페이지