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위험한 은행 : 대형 은행이 야기한 경제재앙의 참담한 실체[양장]

원제 : 13 BANKERS
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    출판사 서평

    월가 점령 시위, 99%의 대중이 1%의 부패한 탐욕을 향해 던지는 의미심장한 외침

    지난 9월 17일 금융자본의 탐욕에 반발하며 미국의 뉴욕 맨해튼에서 처음 시작된 '월가를 점령하라 (Occupy Wall Street)' 시위가 갈수록 격렬해지고 있다. 미국을 넘어 전 세계로 확산된 '월가 시위'는 지난 주말 85개국 1,500여 도시에서 동시 다발적으로 열리면서 미국과 유럽에서 수백 명이 연행되고, 로마에서는 부상자가 속출했다. '분노의 날'로 선포된 지난 10월 15일(미국 시각)에는 미국에서만 360여 명이 연행됐고 이날 집회는 100개 도시에서 적게는 수십, 많게는 수천 명이 모여 갈수록 심화되는 빈부의 격차와 자기 배만 불리는 부패의 온상인 대형 은행을 규탄했다. 시위는 굳이 미국에만 국한된 게 아니라 캐나다와 유럽 등지에서도 이어지고 있다. 대체 왜 이런 상황이 전 세계에 걸쳐 벌어지고 있는 걸까?

    "만약 당신이 은행에 100달러를 빚지고 있다면, 그건 당신의 문제다. 만약 당신이 은행에 1억 달러를 빚지고 있다면, 그건 은행의 문제다."

    폴 게티가 했던 이 의미심장한 말은 이 책이 시사하는 바를 명확하게 함축하고 있다. 만약 당신이 은행에 100달러의 빚을 지고 있고, 당장 그것을 갚기 힘든 형편이라면 당신은 내내 은행의 눈치를 보며 노심초사해야 한다. 그러나 만약 당신이 은행에 1억 달러를 빚지고 있다면 상황은 정반대가 된다. 왜냐면 돈의 액수가 너무나 크기 때문에 은행은 당신이 파산하지 않도록 갖은 노력을 다하게 될 것이기 때문이다. 즉, 당신은 앞의 경우와는 반대로 빚을 지고서도 채권자인 은행을 쥐락펴락하는 권력을 지니게 되는 것이다. 위에서 설명한 채무자와 은행의 관계를 대형은행과 정부로 바꾸면 이 책을 쓴 저자의 의도를 명확히 알 수 있다.

    2008년, 미국발 금융위기가 발생했다. 이로 인해 미국 내에서는 실업자와 파산이 줄을 잇고, 세계는 금융위기에서 휘청거렸다. 대체 왜 이런 일이 생긴걸까? 세계경제를 이끄는 선두주자이자 민주주의를 꽃피운 아메리칸 드림의 상징적인 선진국 미국에서 말이다. 그 배경에는 바로 강력한 정치적 영향력을 행사하여 미국을 주물러왔던 대형은행들이 있었다. 그들은 자신들의 돈과 전관예우라는 비상한 수단을 활용하여 정치적 영향력을 획득했고, 그 영향력을 바탕으로 금융에 좋은 것은 미국에도 좋은 것이라는 이데올로기를 구축하였다. 그리고 그것을 통해 자신들의 이익을 챙겨왔다. 그들의 영향력은 2008년 금융위기에 맞닥뜨려서도 무너지지 않았고, 갈수록 규모를 더 키우고, 더 많은 이익을 남기고, 더 많은 탈규제를 획득하기 위해 백방으로 뛰고 있다. 미국 GDP의 60퍼센트 이상의 자산을 관리하고 있는 6대 초대형 은행들(뱅크오브아메리카, JP모건체이스, 시티그룹, 웰스파고, 골드만삭스, 모건스탠리)을 중심으로, 미국의 대형은행들은 여전히 글로벌 경제를 인질로 잡고 정부를 위협하고 국민의 혈세를 낭비하고 있다. 그리고 과도한 위험감수를 통해 또 다른 금융 붕괴를 야기하려 하고 있다.

    도대체 일개 은행에 불과한 이들이 어떻게 이런 일을 벌일 수 있었을까? 그들이 이렇게 약탈과 만행을 벌이는 동안 도대체 우리는 무엇을 한 걸까? 이것이 바로 이 책의 저자인 제임스 곽(한국명- 곽유신)과 사이먼 존슨이 이야기하고자 하는 핵심이다. 유명 경제분석 블로그 The Baseline Scenario의 공동 운영자인 제임스 곽(한국명- 곽유신)과 사이먼 존슨은 미국발 경제위기와 세계불황, 그리고 아시아 금융위기 등의 굵직굵직한 경제 사안을 유기적으로 연결하여 이를 거시경제적인 관점으로 파악하였고, 해박한 역사 지식을 바탕으로 한 날카로운 통찰력과 분석을 통해 이 현상들의 근본적인 원인과 그 해결책을 제시하고 있다.

    2008~2009년, 경제의 판도가 바뀌면서 대형 은행들은 부채를 감당하기 힘든 지경에 이르렀다. 그리고 미국 정부는 이들이 파산하도록 내버려둘 수 없었다. 그건 바로 실물경제 및 수억 혹은 수십 억 사람들에게 미칠 파급효과 때문이었다. 이것은 은행과 정부가 대결할 때, 은행이 유리한 카드를 손에 쥐고 있었다는 것을 의미했다.
    바니 프랭크(Barney Frank)가 지적했듯이, "공화당이 형성한 모든 탈규제들, 그리고 규제의 부재(不在)로 인해 성장해버린 새로운 금융 수단들로 인해 대형은행들은 경제를 볼모로 삼아 우리를 위협할 수 있게 되었다. 이로 인해 좋든 싫든, 우리는 이제 몸값을 지불할 수밖에 없게 되었다."

    이 책에서, 사이먼 존슨과 제임스 곽은 최근 미국 금융의 역사를 미국 민주주의와 거대 금융 간 대결의 맥락에서 광범위하고, 정확하고, 명쾌하게 설명한다. 토마스 제퍼슨에서부터 앤드류 잭슨에 이르기까지, 테오도어 루즈벨트에서 프랭클린 D. 루즈벨트에 이르기까지 말이다. 저자들은 금융의 이데올로기(금융은 좋은 것이고, 규제받지 않는 금융은 더 좋은 것이고, 자유로운 금융이 제멋대로 하도록 내버려두는 것이 최선이다.)와 이를 추종하는 정부정책에 대한 월스트리트의 정치적 통제를 비판하고, 이로 인해 위태로울 수 있는 우리의 미래에 대해 설득력 있게 설명하고 있다.

    저자들이 주장하는 것처럼, 미국이 직면하고 있는 선택은 분명하다. 워싱턴 정계가 호황기에는 이윤을 불리고, 불황기에는 그 손실을 납세자들에게 전가하는 고삐 풀린 금융부문의 기득권적인 이해관계를 그냥 보고만 있을 것인가? 아니면 엄격한 규제를 통해 경제성장의 핵심 엔진인 은행업 시스템을 개혁할 것인가? 경제의 번영과 균형을 회복하기 위해, 사이먼 존슨과 제임스 곽은 급진적이지만 실현 가능하고 명확한 제안을 내놓고 있다. 즉, 초대형 은행들을 '파산해도 국가와 국민에게 큰 타격을 주지 않는 작은 은행'으로 그 형태를 바꾸는 것이다.
    대형은행과 그들의 영향력에 대한 명확한 분석, 명쾌하고 믿을 만한 이론이 공존하는 이 책은 2010년을 통틀어 가장 논쟁적이며 토론할 가치가 있는 책이라 할 수 있다. 게다가 저자들의 견해는 굳이 미국에만 국한되어 있지 않다. 비록 미국의 지나온 역사와 굵직굵직한 경제 사안들을 분석하고는 있지만 아시아와 한국에 대한 분석도 놓치지 않았다. 그리고 아시아 각국의 금융위기의 원인과 문제점들을 다룬 저자들의 분석은 충분히 흥미롭고 읽을 가치가 있다.

    우리에게 있어 경제란 분명 관심 있게 지켜보아야 하는 생활의 일부이다. 요즘 같은 불황의 시대에서는 더욱 그렇다. 그러나 우리가 예를 들어 부실 자산 구제 조치가 얼마나 효과적인지, 한국의 G20 가입이 과연 타당하고 현실성 있는 선택이었는지, 대형은행들의 자본 장악력이 정치적 영향력으로까지 확대되어버리지는 않았는지, 은행 경영진의 보수 수준이 과연 적합한 것이지 등을 판단하고 분석하기란 전문가가 아니고서는 사실상 불가능에 가깝다.
    여기서 우리도 저자들과 같은 정도의 고민까지는 아니더라도 최소한 이 나라의 경제가 바른 방향으로 나아가고 있는지, 그리고 경제를 이끄는 이들이 어떻게 나아가려 하는지를 진지하게 살펴볼 필요가 있다. 그리고 이 책은 매우 유용한 입문서가 되어줄 것이다.

    추천사

    "세계경제가 앞으로 어떻게 될지 알고 싶다면 반드시 읽어야 할 책. 금융부문의 위험하고 무모한 요인들의 힘은 너무 커졌다. 따라서 반드시 막아야 한다. 이 문제가 해결되지 않으면, 우리의 미래는 심각한 문제에 빠질 것이다."
    - 누리엘 루비니 / 뉴욕 대학 경제학 교수, 루비니 글로벌 이코노믹스 회장

    "월스트리트의 엘리트들이 어떻게 우리 경제를 붕괴 일보직전까지 몰고 갔는지에 대한 지금까지의 가장 멋진 설명! 그 과정에서 사이먼 존슨과 제임스 곽은 우리의 금융 시스템에서 환상을 제거하고, 그 중심에 놓여 있는 무자비하고 잔인한 권력 강탈을 낱낱이 발가벗겼다."
    - 엘리자베스 워렌(Elizabeth Warren) / 하버드 로스쿨 법학 교수, 부실자산구제계획 감독위원회 의장

    "침대 속에 돈 다발을 꼭꼭 숨겨두어도 그것을 안전하게 지켜낼 수 없다면, [13 Bankers]가 해낼 것이다. 또한 은행이 정부와 사회에 대한 통제권을 우리 손에서 어떻게 빼앗아갔는지, 그것을 되찾기 위해서는 우리가 무엇을 해야 하는지 설명해줄 것이다."
    - 빌 모이어스 / 언론인

    "아주 잘 썼을 뿐만 아니라 힘이 넘친다. [13 Bankers]는 현재의 금융위기를 미국의 역사만큼이나 오래된 정치의 사이클과 연결 짓는다. 그리고 미국이 직면해온 뿌리 깊은 정치의 병리와 연결 짓는다. 대통령은 물론이고, 미국에 관심이 있는 사람이라면 반드시 읽어야 할 책이다."
    - 로런스 레식 / 하버드 대학교 교수

    목차

    프롤로그
    1장- 토머스 제퍼슨과 금융 귀족
    제퍼슨의 복수
    머니 트러스트
    프랭클린 D. 루스벨트와 앤드류 잭슨

    2장- 신흥시장의 과두제
    신흥시장 위기에 대한 분석
    부족한 구명보트
    걱정할 필요 없다

    3장- 월스트리트의 등장
    따분한 은행업
    변화하는 은행업
    신나는 은행업
    더욱 비대해진 은행업

    4장- 탐욕은 좋은 것이다
    선거운동자금
    월스트리트와 워싱턴의 인적순환
    금융의 이데올로기
    월스트리트-재무부 복합체

    5장- 역사상 최고의 거래
    황금알을 낳는 거위
    강제 털갈이
    그린스펀의 승리
    골드만삭스 안전망

    6장- 대마불사
    벼랑 끝에서
    남의 돈
    평상시대로의 비즈니스

    7장- 미국의 과두제
    월스트리트 모델의 해체
    고객 돈 갈취하기
    너무 커서 죽일 수 없다

    에필로그

    저자소개

    곽유신(James Kwak) [저] 신작알림 SMS신청 작가DB보기
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    맥킨지McKinsey의 컨설턴트로 일한 바 있으며, 소프트웨어 기업가로서 뛰어난 비즈니스 경력을 갖추고 있다. 사이먼 존슨과 함께 The Baseline Scenario를 공동 운영하고 있다. 이 사이트는 앞서가는 경제 분야 블로그로, 폴 크루그먼은 "반드시 읽어야한다"고 평했으며, 빌 모이어스는 "온라인에서 가장 유익한 뉴스사이트 중 하나이다."라고 말한 바 있다. 그의 기사는 [Democracy], [The American Prospectv, [The New York Times]등에 실리고 있다. 제임스 곽은 하버드 대학을 나와, 캘리포니아 주립대 버클리(University of California, Berkeley)에서 역사학 박사

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    사이먼 존슨(Simon Johnson) [저] 신작알림 SMS신청 작가DB보기
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    MIT 경영대학원(MIT Sloan School of Management) 교수이자, 피터슨국제경제연구소(Peterson Institute for International Economics) 선임연구원으로 있다. 2007년 3월부터 2008년 8월말까지 국제통화기금IMF의 경제 카운슬러(수석 이코노미스트)로 있었으며, 현재 여러 비영리단체 및 싱크탱크와 함께 일하고 있다. 제임스 곽과 함께 블로그 The Baseline Scenario를 공동 운영하고 있으며(http://baselinescenario.com/), 미국 의회예산처의 경제자문 패널로 활동하고 있다. NYT.com의 Economix 그리고 Bloomberg.com에 정기적으로 컬럼을 기고하며, 최근에는 [The At

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    한국외국어대학교를 졸업하고, 뮌헨 국제청소년도서 관에서 아동청소년 문학을 연구했습니다. 옮긴 책으로 [전쟁을 끝낸 파리], [청소기에 갇힌 파리 한 마리], [구스범스 호러 특급] 시리즈, [팍스] 등이 있습니다.

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    김필헌 [감수]
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    대학에서 영어를, 대학원에서는 '외국어로서의 한국어 교육'을 공부했습니다. 2002년 단편소설 [십자수]로 근로자문화예술제에서 대상을 수상했으며, 2007년 뮌헨국제청소년도서관(IJB)에서 펠로우쉽(Fellowship)으로 아동 및 청소년문학을 연구했다. 옮긴 책으로는 [홈으로 슬라이딩][긍정의 훈육][칭기스칸 제국을 달리다][벨리퉁 섬의 무지개 학교1,2][내 이름은 도둑], 쓴 책으로는 [얼음공주 투란도트][우리 음식에 담긴 12가지 역사 이야기][둥글둥글 지구촌 음식 이야기]등이 있다.

    언론사 추천 및 수상내역

    이 책과 내용이 비슷한 책 ? 내용 유사도란? 이 도서가 가진 내용을 분석하여 기준 도서와 얼마나 많이 유사한 콘텐츠를 많이 가지고 있는가에 대한 비율입니다.

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