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20대부터 60대까지, 세대별로 알아보는 절세전략!

안 내도 되는 세금까지 내고 있다면? 우리는 흔히 돈을 더 내는 것에는 민감하면서 돈을 덜 낼 수 있는 방법, 또는 이미 지불한 돈을 다시 찾는 것에는 둔감하다. 게다가 세금과 관련된 '절세'는 복잡할 것이라는 편견 때문에 관심도 두지 않은 이들이 많다. 그러나 알고 보면 계획적인 절세, 즉 세테크를 통해 재테크 못지 않은 돈을 벌 수도 있다.

『부자되는 세테크』는 세테크의 중요성을 알려준 다음, 20대에서 60대까지 세대별로 명심해야 할 세테크 전략을 소개한다. 절세에 무관심한 이태평과 계획적인 절세를 하는 나절세, 세무 전문가 최고수 등 3명의 주인공들이 세금 문제와 관련된 각종 사례를 소개하면서 다양한 절세 포인트를 알기 쉽게 짚어준다.

특히 이 책은 막연할 절세전략보다는 사람들의 라이프사이클에 맞추어 현실적인 절세방법들을 소개한다. 저자들은 오랜 기간 국세청에서 세금을 추징하는 입장에서도 있었고, 금융기관에서 고객을 위해 절세 컨설팅을 해본 경험도 있기 때문에 일반인들이 무엇을 궁금해하고 무엇을 쉽게 놓치는지를 면밀히 파악하여 이 책에 빠짐없이 정리하였다.

태어나서 죽을 때까지 우리의 생활은 세금과 함께 하고 있는데도 직장에 들어가 연말정산이란 걸 하기 전까지는 세금에 대한 개념 없이 지내기가 쉽다. 이 책은 20대부터 60대까지 왕성한 경제활동을 하는 사람들의 라이프사이클을 따라가며 각각의 시기나 상황에 따라 세금에 대해 가질 수 있는 궁금증을 해소하고 합법적으로 세금을 줄일 수 있는 절세비법을 알려주고 있다.
그까짓 한두푼 줄여봐야 뭐하겠느냐며 절세에는 무관심하고 알더라도 제대로 알지 못하여 항상 안 내도 되는 세금까지 내는 절세꽝 이태평 씨와 세무전문가 최고수 씨의 도움을 받아가며 계획적인 절세를 하는 나절세 씨의 사례를 대비하여 절세 포인트를 알기쉽게 풀어썼다.


■ 세금상식이 새나가는 돈을 막는다!
연말정산을 게을리한 직장인, 소득세 신고기한을 놓친 자영업자, 부도가 나서 받지도 못한 대금까지 매출로 잡힌 사업자... 세금 문제에서만큼은 낙제점인 사람들이다. 물건을 하나 사더라도 기름을 넣더라도 우리가 하는 경제행위 하나하나에는 세금이 따라다니는데도 대부분의 사람들은 마치 자신은 세금과는 무관한듯이 행동한다. 한 가지 명심해야 할 것은 자신은 거액 자산가가 아니기 때문에 세금과는 무관하다고 생각해서는 안 된다는 것이다. 세금으로 줄일 수 있는 돈은 작게는 몇 만원에서부터 크게는 수십억까지, 평생 절세할 수 있는 돈이 무려 27억이나 된다고 한다.
인생은 길고 자산의 많고 적음에도 많은 변화를 겪게 된다. 내야 할 세금은 당당하게 내고 내지 말아야 할 세금은 떳떳하게 내지 말아야 하는 것이다. 모든 사람들이 자신의 곁에 세무 전문가를 한 사람씩 두면 좋겠지만 현실은 그렇지 못할 때가 많다. 이럴 때 이 책이 필요하다.


■ 세대별 라이프사이클에 따른 절세전략
프롤로그에서는 세금이 왜 중요하고 어떤 체계를 가지고 있는지, 세목별로 언제까지 내야 하는지 등 세금에 대한 전반적인 상식을 알려주고 재테크의 한 수단으로서 기준으로 삼아야 할 세테크 원칙을 설명한다.
20대는 사회생활의 첫발을 내딛는 시기이므로 세금에 대한 상식을 쌓아가고 절세를 해나가는 적절한 습관을 몸에 붙여나가는 것이 중요하다. 일반적으로 출발점은 거의 비슷할 것이나 10년 후 또는 20년 후에는 비슷한 월급을 받더라도 세테크를 어떻게 하느냐에 따라 재산에 상당한 차이가 발생할 수 있다.
30대는 보통 결혼과 내집마련이 이루어지는 시기이다. 아울러 왕성한 사회활동과 더불어 그만큼 사회적 지위도 올라가고 연봉도 올라 재테크를 본격적으로 할 수 있는 적절한 시기이다. 30대에 빈번하게 발생하는 각종 경조사 발생시 숨어 있는 세금 문제에 대해 처리할 수 방법, 주택을 마련하는 단계에서 절세하는 방법을 설명한다.
40대는 명예퇴직을 당하거나 스스로 자기 사업을 위해 회사생활을 접는 경우가 많기 때문에 자영업자의 절세 노하우를 중심으로 설명한다. 사업 초기 단계에서 지출될 수 있는 비용을 최대한도로 줄이고, 사업 유지 단계에서 부가가치세와 종합소득세의 부담을 줄이면서 사업 정리 단계에서는 각종 오류나 착오로 인해 부과될 세금을 줄이는 것이 가장 큰 목표가 될 것이다.
50대를 위한 세테크에서는 주로 부동산과 관련된 세무 문제를 다룬다. 부동산을 취득할 때와 보유할 때, 그리고 양도 단계에서 발생할 수 있는 세금 문제를 설명한다.
60대의 세테크는 다른 세대와는 달리 고액의 세금과 관련된 경우가 가장 많이 발생한다. 바로 상속과 사전 증여 또는 부동산 이전과 같은 경우 등이다. 무엇보다 주의할 점은 양도, 증여, 상속에 관련된 세제는 복잡할 뿐만 아니라 글자 하나하나의 의미에 따라 전혀 다른 결과를 가져올 수도 있다는 점을 인식하고 미리 대처해야 한다는 것이다.


■ 부지런한 사람만이 세테크할 수 있다
“특히 세금에 대한 사전대비 없이 일을 실행했다가 거액의 세금을 고지받아, 국세심판원에 와서도 구제받지 못한 경우를 보았을 때마다, ‘조금만 준비를 했어도, 조금만 더 전문가와 상의를 했어도 심판청구까지 오는 어려움을 미연에 방지할 수 있었을 텐데....’ 하는 생각이 매번 심판관 회의를 할 때마다 들었던 기억이 생생하다.”라는 추천사의 말처럼 세금 문제는 이미 결정되고 나서 발을 동동 굴러봐야 아무 소용이 없다. 당장 닥친 일이 아니더라도 이 책 〈부자되는 세테크〉와 같이 세대별, 상활별 절세 방법을 소개해 놓은 책을 읽고 기본상식과 절세방법을 대략 파악하고 있어야 실제 상황에도 적절하게 대처할 수 있다. 돈을 불리는 재테크보다 불필요한 지출을 막는 돈 굳히는 세테크가 저금리시대에는 보다 확실한 돈을 모으는 지름길이다.

추천사
머리말
등장인물

프롤로그 세테크 4원칙
세테크 원칙 ① 절세, 요람에서 무덤까지
세테크 원칙 ② 절세와 탈세의 차이는 크다
세테크 원칙 ③ 부지런한 사람만이 세테크 할 수 있다
세테크 원칙 ④ 절세 포인트 8조

1장ㆍ20대 세테크 재테크의 첫걸음은 세테크이다
1 조금만 신경쓰면 보너스가 생기는 연말정산
2 연말정산을 위한 두번째 기회, 확정신고
3 신용카드와 현금영수증 필수인 시대
4 중고 자동차는 연초에 사라
5 절세보험으로 노후대비
6 주택자금 마련에도 세제 혜택 있다
7 투자도 하고 세금 혜택도 받는다

2장ㆍ30대 세테크 평생 세테크 습관 들이기
1 경품에 대한 세금, 환급받을 수 있다
2 저축할 때도 절세 효과를 노려라
3 결혼을 해도 절세 효과를 볼 수 있다
4 맞벌이 부부를 위한 세테크 전략
5 고수익 펀드에도 세금 혜택 있다
6 부동산 공동명의로 세금 줄이기
7 기러기 아빠, 자녀의 교육비도 소득공제 받을 수 있다
8 창업자금에도 필요한 절세전략
9 스톡옵션 행사시 주의할 점
10 이혼 시 알아두어야 할 절세포인트

3장ㆍ40대 세테크 합법적으로 세금 내지 마라
1 사업의 시작은 사업자등록 신청부터
2 사업용으로 자가용보다는 트럭을 사라
3 의제매입세액 공제를 활용하라
4 소득을 제때 신고하지 못했다면 수정신고로 세금을 줄이자
5 기부금으로 세금을 줄이자
6 부도난 어음, 어떻게 처리하나?
7 사업자 명의는 빌려주지 마라
8 사업이 힘들면 세금 납부기한을 늦출 수 있다
9 사업장 폐업에도 세금이 붙는다

4장ㆍ50대 세테크 곳곳에 있는 세금폭탄을 사전에 제거하라
1 양도소득세는 신고 전부터 철저히 준비하라
2 신고날짜에 따라 세액이 달라진다
3 겸용주택의 경우 양도소득세를 꼼꼼히 따져라
4 세무신고에도 예외가 있다
5 부동산 중개수수료, 알면 깎을 수 있다
6 건물을 팔 때 부가가치세를 적게 내려면
7 토지매각시 잔금지불 최대한 늦춰라
8 나누어 팔아서 양도소득세를 줄여라
9 자식에게 재산을 증여할 때 이것만은 주의하자
10 가족간의 거래를 조심하자
11 1세대 3주택자도 세금 감면을 받을 수 있다
12 효자는 세법에서도 특혜를 준다

5장ㆍ60대 세테크 세금 없이 물려주라
1 상속세 개념 파악하기
2 어설프게 아는 것은 모르는 것만 못하다
3 부모님의 병원비가 상속세를 줄여준다
4 현금보다 부동산을 상속하라
5 피상속인이 불입한 보험금, 상속세에 포함
6 상속재산을 분산시켜라
7 종신보험, 상속세를 납부할 자금처
8 상속재산, 사후관리가 중요
9 재산상속, 20년 전부터 준비하라

부록 | 평생 세테크로 줄인 돈 / 2007년도 개정세법 해설

이태평, 나절세, 최고수, 이들이 펼쳐 가는 20대부터 60대까지의 세테크를 읽어 가노라면 독자들은 세대별 라이프 사이클의 변화와 그로 인해 빚어지는 세금 문제에 대한 대처 방법을 알 수 있을 것이다. 이는 단지 세금을 줄인다는 절세뿐만 아니라 나의 인생을 어떻게 펼쳐갈지에 대한 미래상을 그려보는 기회로 활용할 수도 있고 재테크도 동시에 하는 일석이조의 효과를 볼 수 있을 것이다.

사람들은 간혹 탈세와 절세의 차이에 대해 착각을 한다. 무조건 세금을 절약하는 것이 절세라고 생각하는데 이럴 경우 자칫 탈세의 유혹에 빠지는 경우가 있다. 절세는 어느 누구에게도 비난받지 않고 합법적으로 세금을 줄일 수 있는 행위이다.

각종 세금에는 유효 적절한 시기가 있다. 신고날짜에 따라 세액도 달라진다. 증여세는 항상 기준시가의 결정 공시일에 관심을 가져야 할 것이고, 양도세의 경우는 양도, 취득 시기에 주의해야 한다. 아울러 기한 내에 신고해야 10%의 세액공제 혜택을 누릴 수 있다.