얼마 전 보험혜택을 받게되면서 복잡한 보험상품에 대해 궁금해졌다. 보험설계사에게 물어보는 것도 한계가 있고, 주위 사람들에게 물어보아도 보험에 대해 해박한 지식을 가지고 있는 사람은 찾아 볼 수 없었다.
먼저 보장성상품에 대한 저자의 생각이 새로웠다. 나에게 보험은 단지 리스크 헤지차원에서의 보장성 상품이라는 인식이 깊이 박혀있었다. 재테크를 위해 은행이나 증권의 상품으로 예/적금, 펀드를 이용하고 있을 뿐 보험회사의 상품으로 재테크를 한다는 생각은 하지 못했다. '보장성 상품은 소비다'라는 내 생각과는 다르게 '보장성 상품도 투자다'라는 저자의 의견은 보험에 대한 내 인식의 전환점이 되었다.
저자의 '보장성 상품 = 투자'의 개념은 내가 몇년 전 시작한 재테크 방법이었다. 보험상품은 당장 지출되는 돈이고, 돌려받지 못하는 돈이기때문에 나는 이것을 소비라고 생각하고 있었다. 보험을 가입한지 2년이 경과된 시점에서 보험금으로 수술비를 충당하게 되니까 준비중인 종잣돈에서 지출하지 않게 된다. 큰 금액의 수술비일 경우에 보장성 상품의 보험테크 효과는 더 커질 것인데, 이것이 결과적으로 투자상품이라는 것이다. 개인적인 입장차가 있겠지만 이 책을 읽으면서 '투자'의 개념으로 받아들이니 내가 투자를 제대로 하고 있구나.. 뿌듯한 마음도 들었다.
또한 연금저축을 포함한 저축성 상품은 장기전이라 나 역시 꺼리게 되는 것 같다. 목적자금을 계획 후 만기까지 보험상품을 유지한다면 분명 보험은 매력적인 투자상품이다. 하지만 언제 어떻게 필요할지 모르는 돈을 5년, 10년 장기계약으로 약정하는 것이 부담스러워 보험테크를 하기가 쉽지 않다. 하지만 이것을 보장성상품과 결합하여 보장테크를 한다면 일반은행저축 + α의 효과를 볼 수 있다는 설명은 나로선 충분히 공감할 만하다.
가장 유용했던 정보는 세태크이다. 보험의 상속세에 대한 내용, 보험료에서 쓰이는 회사 사업비에 대한 정보, 그로인한 추가납입의 효과 등 보험에 문외한인 나에겐 알찬 정보였다. 더구나 상품별 소득공제 및 세제효과 비교등의 비교분석이 필요한 부분은 표로 정리되어 있어 보기 좋았다.
그 밖에 피보험자 설정의 차이 등 보험테크의 여러가지 팁이 소개되고있다. 비슷비슷한 용어의 연금 종류가 있어서 책 시작 전에 연금의 종류와 대략적인 개념을 알고 읽으면 더 도움이 될 것 같다.
처음 책을 읽을 때는 저자가 손보사 영업경력이 있어서 특정 상품에 주안점을 두는 것은 아닌지 의구심이 들었는데, 책이 끝날 무렵에는 손보상품이나 생보상품을 아우르며 설명하고 있는 것으로 보아, 단지 '보험에 대한 전문가인가' 라는 생각도 들게했다. 보험에 대한 각종 유용한 정보를 소개하고 있어서 보험에 대해 잘 알지 못하는 나로선 한번 보고 덮을 책은 아닌 것 같다.