돈은 우리에게 어떤 존재일까? 자본주의 사회에서 돈이 없이는 할 수 있는 것이 거의 없을 정도로 뭘 하든 간에 돈을 빼놓고 말할 수가 없다. 운이 좋아서 부유한 집에서 태어났다면 참 부러운 일이겠지만, 대부분은 그렇지 않을 것이다. 나 또한 평범한 집에서 태어나 평범한 회사에서 평범하게 살고 있기 때문에 돈이라는 녀석 때문에 고민도 많이 하고 걱정도 하면서 살고 있다. 지금은 부모님 곁에서 살고 있어서 자잘한 소비밖에 하지 않아 돈을 차곡차곡 모으고 있는데, 그저 별생각 없이 모으기만 하고 있어서 뭔가 체계적으로 경제생활을 해야겠다는 생각이 들었다.
하지만 주식이나 펀드처럼 불안정한 투자를 하기에는 원금 손실이 두렵고, 그렇다고 해서 물가상승률보다 낮은 이자를 준다는 것을 알면서도 계속 은행에만 의지하는 것도 좀 아닌 것 같다는 생각에 고민하다가 답이 보이지 않는 것 같아서 그냥 덮어두고 시간만 보내고 있었다. 10년 후 미래를 바꾸는 절대 통장 시스템을 구축하라! 라는 문구가 딱 내가 원하는 안정적이면서도 현실적인 조언을 해 줄 거라는 생각이 들어 기대하며 책을 펼쳤다.
저자의 글에 그의 사회 초년생 때의 경제생활이 간략하게 소개되어 있는데 열이면 열, 내 얘기 아냐? 하고 뜨끔해할 얘기가 있었다. 첫 출근으로 들떠서 학생 때는 못 해본 것들을 하는 데 즐거워하면서 그 생활이 익숙해지자 결혼하고 보니 남아 있는 건 마이너스 통장뿐. 심각한 재무 상태까지 가 봤던 저자가 알려주는 좀 더 나은 소비 습관이라서 궁금하기도 하고, 왠지 더 믿음이 갔다.
역시 누구나 관심을 갖고 궁금해하는 펀드, 부동산, 은행의 예금, 적금부터 소개해주는데 소위 한물간 것이라서 이런 것들에 의지하기엔 너무 부담이 크다. 그리하여 저자가 내놓는 확실한 대비책은 바로 효율적인 월급 관리다. 한정된 월급으로 소비와 저축의 양 날개를 균형 있게 조절하여 탄탄한 재무 구조를 만드는 것이 이 책에서 얘기하고자 하는 것. 월급에는 소득세부터 4대 보험까지 기본적으로 떼는 게 많다. 게다가 만약 카드 할부금까지 있다면? 그야말로 월급 통장에 스치고 지나가 버리고 마는 내 돈은 내 돈이되, 주인이 내가 아닌 게 되어버리고 만다. 그래서 체크카드처럼 현존하는 내 돈이 결제되는 것은 사용하되, 미래의 내 돈이 결제되는 신용카드는 될 수 있는 한 사용하지 말라고 하는 것이다. 일단 내 돈을 내가 주인이 되어 사용할 수 있어야 재테크도 할 수 있는 법.
카드의 선할인 혜택은 알뜰한 소비가 아닐까? 하지만, 카드사에서 우리에게 이득을 줄 리는 없다는 생각을 하고 있었는데 책에서 해답을 제시해 준다. 만일 자동차 선할인 50만 원을 받으려면 2,500만 원을 써야 혜택을 받을 수 있다고 하니 알뜰한 소비와는 거리가 먼 듯하다.
소비는 100의 값을 주고 100의 값어치를 얻는 것이고, 낭비는 100의 값을 주고 100 미만의 값어치를 얻는 것이다. 내가 평소에 돈을 지불하는 것은 소비에 속하는 것일까, 낭비에 속하는 것일까. 일본어 회화를 몇 달간 배운 적이 있는데 내 일본어 실력은 그리 늘지 않았으니 이건 소비라기보단 낭비였던 것 같다. 늘 소비만 하고 낭비 없이 살 수는 없겠지만, 어느 정도 개념을 잡고 효율적으로 돈을 쓰지 않으면 재무 구조에 구멍이 뻥! 뚫리고 말 것 같다.
저자가 말하는 절대 통장 시스템은 13개의 통장을 말한다. 일단 10개가 넘어가는 숫자에 기겁했지만, 찬찬히 읽다 보니 왜 그렇게 세분화해야 하는지 이해가 갔다. 일단 크게 수입관리용/강제저축용/지출관리용으로 나누고(더 세분화하여 13개로 쪼갠다) 따로 관리하면 어느 부분의 자금이 남고 어디는 부족한지 한눈에 볼 수 있다. 늘 써도 도움이 되는지 알 수 없는 가계부는 써야 하는지 고민했는데 한눈에 알아볼 수 있도록 용도별로 나눈 통장은 경제생활에 자극을 줄 수 있는 좋은 생각인 것 같다. 그리고 13개의 통장을 모두 은행 상품으로 쓰는 게 아니라 각각 특성에 맞게 은행 상품/증권회사 상품/보험회사 상품으로 하여 사용한다. 생활비의 경우 생존과 관련되어 있기 때문에 증권회사 상품보다는 큰 이득은 없더라도 안정적인 은행 상품이 알맞고, 여행비의 경우엔 손실이 있으면 좀 가까운 곳으로 여행지를 바꾸면 되고 이득이 나면 좀 더 멀리 여행갈 수 있기 때문에 증권회사 상품이 적절하다.
처음엔 13개의 통장에 깜짝 놀라 어떻게 그 많은 통장을 관리하나 싶었지만 부지런한 새가 먹이를 먹는다고 내가 편하게 살고 싶으면 그만큼의 노력을 기울여야겠다는 생각이 들었다. 나중에 하려고 미루지 말고 지금 당장 내 통장을 쪼개러 가야겠다.