전작 '부자 통장'에서 공현우 대리는 박원국 소장의 머니 세미나에 참석한 후, 5년 동안 1억원의 종잣돈을 만들겠다는 목표를 세웠다. 그리고 이 책 '부자 탄생'에서는 그 꿈을 이루어 대출을 끼고 집을 사게 되었지만, 대출금 이자와 자녀교육비, 집값 하락 등 전형적인 '하우스푸어'가 되어가고 있다. 견디다 못해 박소장을 다시 찾은 공현우 과장은 해법을 제시받지만 자동차로 소형으로 바꾸고 집을 팔고 전세로 옮기기까지 하라는 말에 선뜻 결정을 내리지 못한다.

 

이 책 '부자 탄생'은 돈 문제로 고민하는 사람들에게 하우스푸어를 탈출하는 방법, 자녀교육비 대책, 그리고 노후대책에 대해 해법을 내려주고 있다. 먼저 하우스푸어를 탈출하기 위해서는 대출금부터 갚아야한다. 상환 방법에는 원금균등상환과 원리금균등상환이 있는데, 원금균등상환은 말 그대로 원금만 균등하게 쪼개어 내는 것이다. 처음에는 이자부담이 높지만 갈수록 줄어든다. 원리금균등상환은 원금과 이자를 합쳐서 매월 일정한 금액을 상환하는 것으로, 처음에는 원금의 비율이 낮다가 갈수록 상환하는 원금의 금액이 높아진다. 원금균등상환이 전체 이자는 더 적게 나가지만, 처음부터 너무 무리한 금액을 상환하는게 부담스럽다면 원리금균등상환을 택하는 식으로, 각각의 장단점이 있다. 당연히 최대한도로 소득을 늘리는 방법을 생각해봐야하고, 맞벌이를 하는 것이 자녀위탁 비용을 감수한다해도 더 유리하다면 그렇게 해야할 것이다. 마지막으로는 몇년 간만 다시 전세로 살 각오를 한다면 대출없이 다음 집을 살 자금을 모을 수 있다.

 

자녀교육비 문제는 유대인의 자녀교육법을 활용해서 두 개의 통장을 만들어 줄 것을 제안한다. 하나는 용돈 통장이고, 하나는 자립금 통장인데, 자녀가 태어나면 자녀 이름으로 펀드계좌를 만들어주는 것이다. 명절에 생기는 용돈 등을 모두 자립금 계좌에 넣어두고 자녀가 성인이 되면 말 그대로 자녀를 자립시키는 것이 목적이다. 학자금 모으는 데만 올인하다가는, 부모 자신의 노후는 전혀 대비하지 못하게 된다.

 

- "아이들은 대학까지 보내준 부모의 감사함보다는 노후준비 안 된 부모의 무능함을 더 따지게 된다는 것을 명심하시기 바랍니다." (194쪽)

 

마지막으로 행복한 노후를 위해 '5층 은퇴빌딩'을 제안한다. 1층은 국민연금으로서, 이것은 그리 큰 기대를 하기보다는 용돈으로 쓰기 위한 것이다. 국민연금의 장점은 물가상승률에 맞춰 연금도 올려준다는 것이다. 2층과 3층은 생활비 마련을 위한 퇴직연금 또는 개인연금이다. 노후에는 병원비가 대폭 늘어나므로 이에 대한 대비로 4층에는 실손 의료보험, 5층에는 보장성 보험을 마련해 놓아야 한다. 다만 실손 의료보험은 여러 곳에 가입했다고 해서 중복하여 보험금을 주지 않으므로 주의해야 한다.

 

지금 나의 상황으로는 어쩔 수 없다고 단정짓지 말고, 최선의 방법을 찾다보면 길이 있다는 것을 알려주고 있다. 그것도 어려운 방법이 아니라 가장 평균적인 사람이 쉽게 실행할 수 있는 방법들이다. 이 때 중요한 마음가짐은, 아주 작은 것부터 시작하는 것이다. 생활비를 줄여서 단 10만원이라도 자녀를 위한 자립금 통장, 노후를 위한 통장을 만들어놓고, 그것을 꾸준히 실행하는 것이 풍요와 행복의 시작이다.