얼마 전부터 여기 저기 흩어진 계좌를 어떻게 정리하면 좋을까 나름의 고민과 시도를 해봤는데, 우연히 읽게 된 <4개의 통장>은 그동안의 고민과 시도를 깔끔하게 정리하는데 큰 도움이 되었다. 읽을 때만 ’아~ 이러면 좋겠구나’에서 그치지 않고, 실천하기 위해 노력해보기로 했다.


* 이 책의 내용은 간단하게 말하면, 
매월 얼마의 돈을 벌어서, 얼마를 지출하고, 얼마를 저축하느냐를 점검하기 위해
급여를 받으면, 고정지출을 먼저 자동이체하고, 변동지출의 예정비용을 이체한 후 남은 돈 모두를 투자통장으로 옮기는 것이다. 이 때, 소비통장에서 남는 돈은 예비통장으로, 소비 후 부족자금은 예비통장에서 인출한다.
 

1/ 가장 먼저 한 일은 예비자금 확보! 

예비자금은 예상치 못한 지출이나 재산세, 자동차보험료, 휴가비, 명절비 등 계절성 지출을 대비하기 위해 준비해둬야 하는데, 일명 ’저수지 통장’이라고 부르기도 한다. 예전 다른 곳에서 읽었을 때는 연봉의 10%정도 적당하다고 하고, 이 책에선 월평균 지출액(고정지출+변동지출)의 3배 이상을 유지하면 좋겠다고 한다.
 
예비자금을 마련해두지 못하면, 예상 밖의 지출이 있을 때 눈물을 머금고 적금이나 펀드를 손해보고 해약하는 일이 생길 수도 있으니 일단 본격적인 투자를 시작하기 전에 반드시 준비!

실천방안1
자동차보험과 휴가비는 1년짜리 적금으로 한 달에 조금씩 떼어 모으기
이번 자동차보험을 1년 적금 만기로 불입했는데, 아주 소액이긴 하지만 이자도 생기고 가계부에 큰 부담도 안되서 만족스러웠다.


2/ 고정지출과 변동지출이 얼마인지 체크하기!

한 달 대략 이 정도의 돈이 필요하다는 건 알지만, 이를 고정지출과 변동지출로 구분해서 생각해보진 못했었다. 이 때 중요한 건 매월 일정금액 내에서만 소비하는 습관을 기르는 것! 체크카드를 연결해서 식비, 교통비, 여가비의 변동지출을 관리하는 것도 좋다. 충동적인 지출은 절대자제하기!!

실천방안2
식비 줄이기!
외식 횟수와 금액을 정해서 그 안에서만 하기
가능하면 집에서 해먹는 걸 원칙으로 하기!
냉장고가 다 비워질 때까지 장보기 미루기!

통신비 줄이기!
신용카드 통신비 납부용으로 사용하기 
지금까진 은행 자동이체로 결제했는데, 신용카드를 잘 쓰면 소액이지만 할인이 가능하다는 걸 알고, 작년말 2장의 카드를 발급받았다. TnT카드의 경우, 2개까지 5%할인이 가능하고, 메가패스 L카드는 매월 5천원의 할인을 받을 수 있다. (단, 연회비로 각 7천원, 5천원이 나간다) 


3/ 효과적으로 투자하기

교육비는 소득의 10% 
노후자금은 소득의 20%
나머지 투자자금은 채권형:주식형=50:50

<돈 모으기>
1년 만기 정기 적금 : 주식형 펀드
저자는 CMA에 일정액 입금 : ETF/주식

<돈 굴리기>
1년 만기 정기예금 : 주식형펀드
저자는 상호저축은행 : ETF에 주로 투자

실천방안3

아이 교육비 목적으로 ETF 매수 다시 시작!

올해부터 세금우대 한도는 1000만원으로 축소되었지만, 새마을금고/단위농협/신협 등은 3천만원까지 저과세 이용가능하니, 돈이 모이면 근처 단위농협이나 새마을금고 알아보기! 


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이 시스템을 잘 활용한 후,
1년간 총 얼마를 저축했고, 지난해에 비해 순자산이 얼마나 늘었나 점검하기!