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가족을 행복하게 하는 재무관리
돈 걱정 없는 우리집

지은이 김의수 l 페이지 288 p. l 가  격 13,000원 l 분  야 경제경영>재테크 l 펴낸곳 비전과리더십

 세계 금융위기에 가정경제가 흔들리는가?
돈 걱정 없애주는 든든한 재무시스템을 구축하라!

[내용 소개]

세계 금융위기에 가정경제가 흔들리는가?
돈 걱정 없애주는 든든한 재무시스템을 구축하라!

‘경제위기로 펀드수익이 반 토막 났는데 계속 불입해야 할까? 멈춰야 할까?’, ‘무리해서 아파트를 샀는데 팔아야 할까? 버텨야할까?’ 혹은 ‘빚까지 졌는데 결혼은 가능한 걸까?’ 등등 누구나 돈 걱정에서 자유롭지 못하다. 이는 우리들이 게을러서도 지나치게 사치스러워서도 아니다. 높은 물가상승률과 저금리, 고령화 사회 등 서민들이 수입만으로 살기에는 힘든 경제구조에서 살고 있기 때문이다.
재무상담사인 저자는 부산에서 태어나 부유하고 순조로운 인생을 살다가 1998년 IMF 때 아버지가 운영하던 회사의 부도로 25억 원의 빚을 진 개인파산자가 됐다. 부도와 개인파산, 1급 중증 장애아로 태어난 큰딸. 이 모든 일이 결혼한 지 3년 만에 한꺼번에 몰아 닥쳤다. 하지만 사랑하는 가족과 신앙의 힘으로 희망의 빛을 발견한다. 학습지 전단지 돌리기, 구청의 풀 뽑기 공공근로자에서 자산관리영업을 거쳐 지금은 억대 연봉을 받는 재무상담사가 됐다.
『돈 걱정 없는 우리집』은 경제적인 어려움과 가족의 소중함을 절실히 경험했던 저자가, 7년간의 다양한 재무상담 사례를 바탕으로 자신의 재무관리 철학과 원칙, 구체적인 방법을 엮은 책이다. 결혼자금과 주택자금, 자녀교육비와 노후자금. 살면서 누구나 필요한 돈이다. 그런데 문제는 우리가 평생 버는 돈이 이 자금을 채우기에 부족하다는 것이다. 지출과 수입의 엄청난 갭(gap), 이 갭은 단지 아끼고 열심히 저축한다고 메워지지 않는다. 이 책은 수입과 지출간의 갭을 메울 수 있는 명쾌한 비법을 제시한다. 그 비법은 가정마다 올바른 재무원칙과 시스템을 구축하는 것이다. 누구나 쉽게 적용할 수 있는 7단계 재무시스템은 다음과 같다. 이 시스템을 매일, 매월, 매년 지속적으로 반복한다면 필요할 때 필요한 돈이 준비되는 행복한 부자가 될 수 있다.

재무시스템 1단계_월급으로 한 달 산다
재무시스템 2단계_내가 얼마 쓰는지 알고 쓴다
재무시스템 3단계_통장 쪼개기로 꼭 필요한 목돈을 만든다
재무시스템 4단계_수시로 들어가는 돈, 따로 떼 놓는다
재무시스템 5단계_월급날, 급여 통장 0원으로 만든다
재무시스템 6단계_5단계까지 매월 점검 한다
재무시스템 7단계_지금 당장 시작한다!

이 책은 딱딱해지기 쉬운 재무관리 원칙들을 파산 직전까지 갔다가 돌파구를 찾은 한 가족의 이야기를 중심으로 쉽고 재미있게 풀어가고 있다. 또한 32세까지 모아놓은 돈 한 푼 없던 청년이 결혼자금과 전세자금을 마련한 이야기, 한 번의 잘못된 결정으로 가족 간에 신뢰가 다 깨졌지만 가족이 하나로 뭉쳐서 회복된 한의사 가족 이야기 등을 소개하여 우리에게 희망과 감동을 선사한다.

[저자 소개]

김의수_MBA, 재무상담사

경성대에서 법학을 전공한 후 Univ. of Washington에서 MBA를 마치고 현대자동차와 (주)원덕 기획실에서 근무했다. 현재 (주)TNV Advisor AD Center의 수석팀장이며 매주 MBN라디오 ‘경제나침반180도’에 고정 출연중이다. 한국경제신문사를 비롯, 삼성코닝, 이랜드그룹, 우리투자증권, 두란노 결혼예비학교, 특허청, 대학교 등 여러 기업체와 관공서에서 자산관리 강의와 세미나를 하고 있다.

[목 차]

추천의 글
책을 펴내며_재무관리, 돈이 아니라 사람에서 시작한다

1장 돈 걱정에 머리 빠지는 김헌수
화려했던 휴가
초라한 현실
내 인생은 어디로 달려가는 것일까

2장 김헌수, 돌파구를 찾다
가정경제도 구조조정이 필요하다
신용불량자에서 억대 연봉자가 된 나의 이야기
가난해졌지만 부자가 되고 있는 김헌수

3장 김헌수 가정을 살린 재무설계 원칙
“돈 없어도 안 죽는다” 재무관리, 돈이 아니라 사람관리다
“아내는 교육, 남편은 집” 재무목표의 우선순위를 정한다
“내가 나를 못 믿어” 지출을 관리해 주는 도구를 사용한다
“학자금 통장, 내집마련 통장” 통장 쪼개기로 돈을 모은다
“집을 먼저 살까, 자동차를 먼저 살까” 집과 차를 사는 가장 좋은 방법
“빚진 사람이 무슨 투자?” 빚을 관리하는 원칙
“볼수록 잘 샀다니까!” 소비에 관한 철학
“부부싸움 한번에 1년 수익 다 날아간다” 가정이 화목해야 돈이 모인다

4장 “어떤 경우에도 답은 있다” 우리 안에도 있는 가능성
“돈 없어도 결혼할 수 있다” 미혼들을 위한 재무설계
“얼마 벌고 얼마 쓰는지 나도 몰라” 자영업하는 사람들을 위한 재무설계
“돈 잃은 것도 억울한데 가족까지!” 잘못된 투자로 깨진 가정을 위한 재무설계
“준비된 노후, 자식들이 더 좋아한다” 노후준비를 위한 재무설계

5장 돈 걱정 없애 주는 든든한 7단계 재무시스템
재무시스템 1단계_월급으로 한 달 산다
재무시스템 2단계_내가 얼마 쓰는지 알고 쓴다
재무시스템 3단계_통장 쪼개기로 꼭 필요한 목돈을 만든다
재무시스템 4단계_수시로 들어가는 돈, 따로 떼 놓는다
재무시스템 5단계_월급날, 급여 통장 0원으로 만든다
재무시스템 6단계_5단계까지 매월 점검 한다
재무시스템 7단계_지금 당장 시작한다!

에필로그_우리 가족, 이제 어디 내 놔도 잘 산다

부 록
1. 절대 손해 보지 않는 펀드투자의 원칙
2. 두려움 없는 노후를 위한 연금상품 가입의 원칙
3. 평생 실패하지 않는 보험 가입의 원칙
4. 내 인생의 재무그림 그리기

[본문 속으로]

날아가 버린 승진, 치솟는 물가와 계속 오르고 있는 대출이자도 골치 아픈데, 연일 하한가를 경신하고 있는 주가는 원금에서 2,000만 원이나 까먹은 상태이다. 설상가상, 올여름 아내마저 회사를 그만두는 바람에 집안 수입은 반 토막이 났다. 아내 수입이 끊기자 김헌수 차장의 수입으로만 생활해야 했다. 은행 대출이자와 새로 장만한 자동차 할부금만으로도 김 차장 월급의 40%가 날아가 버렸다.
‘왜 그동안 아내가 갑자기 일을 그만둘 수 있다는 생각을 한 번도 하지 않았지?’
김헌수 차장은 그동안 너무 안일하게 살아온 자신이 원망스러웠다.
-- 1장 초라한 현실 中

“집에 집착하면 집착할수록 상황은 악화됩니다. 그리고 현재 굴리고 있는 자동차 두 대도 이 가정에는 무리입니다.”
“네? 자동차까지 팔라고요? 아직 할부도 안 끝난 차를 팔라는 말씀인가요?”
이번에는 김헌수 차장의 얼굴이 일그러졌다.
“빚을 없애는 것이 재무 관리의 기본 원칙입니다. 빚을 완전히 해결하고 다시 새 출발을 해야 합니다.”
“집을 팔고 줄여가는 것도 서러운데 자동차까지 팔아버리면 제가 너무 비참할 것 같습니다. 그러니 새 차는 그대로 놔두고 대신 헌 차를 팔면 어떨까요?”
김헌수 차장은 새 자동차에 대한 미련을 버리지 못했다. 멀리서 봐도 고광택으로 번쩍거리는 은빛 자동차는 김헌수 차장의 자존심이자 고귀한 분신 같은 존재였다. 
“김 차장님, 아무리 고급 외제 자동차를 타고 다녀도 종착역이 파산과 비참한 노후라면 그 자동차가 무슨 의미가 있겠습니까? 그러나 중고 자동차를 타고 다녀도 종착지에 풍요롭고 안락한 성이 기다린다면 그 길을 택해야지요. 중요한 것은 지금 내가 타는 자동차가 아니라 지금 이 자동차가 어디를 향해 달려가고 있느냐는 겁니다.”
김헌수 차장은 고개를 푹 떨구었다.
-- 2장 가정경제도 구조조정이 필요하다 中

김헌수 차장처럼 대부분의 사람들은 자신의 재무 상황이 어떻게 흘러가는지 진지하게 고민하지 않는다. 그러다 보니 구체적인 목적의식도 없고, 주위의 단편적인 재테크 정보에 이리저리 휘둘린다. 막연히 ‘돈만 모으면 되겠지’라는 생각을 갖게 되고, 결국에는 맹목적인 재테크를 시도한다. “빚을 지더라도 집은 무조건 사라”, “빚부터 갚아라”, “돈 있으면 무조건 은행에 넣어라” 등의 왜곡된 금융 지식 속에서 갈피를 잡지 못하고 세월만 보내기도 한다.
인생을 살아가면서 누구에게나 꼭 필요한 자금이 있다. 생활자금, 결혼자금, 주택자금, 노후자금, 자녀교육비, 자동차구입비 등이 그것이다. 문제는 우리 수입이 필요한 일들을 모두 하며 살기에 역부족이라는 사실이다.
-- 3장 돈 걱정 없는 가정을 만들어주는 원칙 中

펀드 수수료 0.1%까지 따지는 꼼꼼하고 깐깐한 선배가 있었다. 이 선배는 심지어 모 은행에서 부부가 헌혈하면 0.5%이자를 더 준다는 말에 점심시간에 부인까지 데리고 나와 헌혈할 정도로 수익률에 목숨을 거는 사람이다.
그런데 이렇게 악착같이 돈을 모으다가도 한번 부부싸움하면 남편은 술집에서 거하게 술을 마시고, 아내는 백화점에서 옷을 사는 것으로 화풀이를 하곤 했다. 수익률 0.5%까지 따져가며 저축하지만, 부부싸움 한 번에 그 수익률이 다 날아간다.
가족이 화목하지 않으면 새는 돈도 많다. 돈은 욕구와 감정에 민감하다. 가족이 행복하면 소비 패턴이 욕구 중심이 아니라 필요 중심으로 흘러간다. 그러나 부부 사이가 원만하지 않으면 반드시 누수자금이 생긴다.
-- 3장 “부부싸움 한번에 1년 수익 다 날아간다” 中

돈도 잃고, 7년 동안 법정 공방에 시달리다 보니 아버지는 거의 폐인이 되었다. 가정과 한의원이 모두 엉망이었다. 가족들의 마음도 모두 피폐해졌고, 서로를 원망하며 어느 누구도 믿지 않는 상태로 발전했다.
이 가정도 이전에는 단란했던 가정이었다. 한 순간의 실수로 절망과 원망이 가정을 파고든 것이다. 시급한 문제는 돈이 아니라 가족 관계의 회복이었다. 그 다음은 법적인 문제에 지혜롭게 대응하는 것과 한의원 살리기, 마지막으로 자녀의 결혼자금과 노후자금을 준비하는 것이다.
-- 4장 잘못된 투자로 깨진 가정을 위한 재무설계 中

재무시스템 1~4단계를 통해 신용카드를 사용하면서 ‘후결제 시스템’을 애용했던 생활 패턴을 현금만 사용하는 ‘선결제 시스템’으로 바꾸고 소비성지출 항목을 정리해 누수자금을 없앴다. 그리고 재무목표별로 통장 쪼개기를 하고 1년간의 비정기지출 항목도 꼼꼼히 따져 예산도 세워 놓았다. 이제부터는 이 예산을 집행하여 월급통장을 ‘0원’으로 만들어보라.
-- 5장 돈 걱정 없애 주는 든든한 7단계 재무시스템 中

[추천사]

저자의 뼈저린 아픔에서 나온 따뜻한, 최고의 재무설계

백정선_(주)TNV 어드바이저 대표이사

재무컨설팅 회사를 경영해온 지 올해로 6년이 되었다. 그동안 수많은 사람들을 직접 상담하기도 하고 재무상담사들로부터 상담한 내용을 전해 듣기도 하면서 우리나라 사람들이 경제문제에 대해 어떤 생각을 가지고 있는지 다양한 경험들을 할 수 있었다. 이런 경험들을 통해 누구나 행복한 인생을 살고 싶어 하는 욕구가 있음을 발견했다.
행복하게 살고 싶다는 욕구를 채우기 위해서는 결혼자금, 자동차구입자금, 주택자금, 자녀교육자금, 노후자금 등 크고 중요한 자금에서부터 휴가비용, 부모님 용돈, 치과 치료비 등 다양한 자금에 이르기까지 수많은 재무문제들을 해결해야 한다. 그러나 살면서 끊임없이 부딪히는 재무문제들을 넉넉하게 해결할만한 자금을 평생 다 벌수는 없다. 때문에 이러한 자금을 준비하기 위해서는 충분한 시간을 갖고 합리적인 재무원칙을 정해서 해결방안을 찾아야한다.
하지만 안타까운 것은 대부분의 사람들이 근본적인 해결책을 찾는 대신 펀드투자로 돈을 얼마 벌었다느니, 부동산으로 얼마의 수익을 거뒀다느니 하는 단순 재테크 기법만을 추구한다는 것이다. 이는 집을 짓기 전, 설계도면도 없이 목재는 무엇으로 써야 좋을지, 바닥재는 어떤 것이 좋을지 등 자재를 고르는 것에만 관심을 두는 모습과 비슷하다.
이런 상태에 있는 사람들에게 각자가 가지고 있는 꿈들을 구체화 시키고 미래에 대한 바른 그림을 그리게 하며 한 사람 한 사람이 인생에 대한 자신감을 가지고 행복한 부자로의 걸음을 걷게 하는 것이 재무상담사의 역할이다.
재무상담사는 때로는 고객의 가족, 친구, 형이나 동생이 되어 개인의 삶에 깊숙이 개입한다. 재무상담을 하면서 고객들이 희망을 찾고 새롭게 도전하며 가족이 화목해지기도 한다. 재무상담으로 고객들을 엄청난 부자로 만드는 것이 아니라 필요한 시기에 필요한 돈이 준비되는 행복한 부자로 만든다.
내가 저자를 처음 만난 곳은 저자 가족이 서울로 올라온 그 다음 주 어느 교회에서다. 사실 저자보다 중증뇌성마비인 큰딸을 업은 저자의 아내를 먼저 봤다. 이 부부는 자신들도 매우 어려운 상황이었지만 교회에서 열심히 봉사를 했다. 저자가 다른 사람들을 섬세하게 돌보는 모습을 보고 나는 보험설계사의 일을 제안했었다.
내 생각대로 저자는 보험설계사 일에 잘 적응했다. 특히 저자는 다른 사람들과는 달리 개인의 재무적인 문제를 다루는 것에 대해 관심이 많았고, 저자가 보험설계사로 입문한지 6개월 뒤부터는 미국에서는 일반화되어 있지만 우리나라에서는 아직 생소한 재무컨설팅 기법으로 보험설계를 하는 모습을 보았다.
나는 일본과 미국에서 재무컨설팅에 관한 연수를 받았는데 언젠가는 재무컨설팅 전문회사를 만들 계획을 갖고 있었다. 저자의 보험을 상담하는 모습을 보고 더 이상 지체할 이유가 없었다. 그래서 저자를 포함한 몇 사람과 함께 “TNV 어드바이저”라는 재무컨설팅 전문회사를 설립했다. 이 회사를 운영하면서 그동안 수많은 어려움도 겪었고, 많은 실수도 범했지만 이런 어려움과 실수를 통해 고객의 상황에 대한 정확한 진단과 해결책을 제시할 수 있는 귀중한 경험치를 얻게 되었다. 그 중심에는 최고의 재무상담사인 저자가 있었고 그는 그 누구보다 많은 사례를 경험했다.
이제 저자의 경험과 상담 사례를 모아서 누구나 적용가능한 행복한 부자가 되는 비밀을 공개하게 되었다. 『돈 걱정 없는 우리집』을 읽으면서 나는 몇 번이나 눈물을 훔쳤다. 이 책은 저자 자신의 아픔에서 묻어 나오는 재무설계의 비밀, 그리고 가장 많은 사례의 경험을 통해서 발견한 최고의 재무적 비밀을 담고 있다. 이 책은 인생의 재무문제로 고민하는 사람들에게 확실한 도움이 될 것이라 확신한다. 부디 많은 사람들이 이 책으로 행복한 인생의 지름길을 발견할 수 있기를 바란다.

재무관리, 돈이 아니라 사람에서 시작한다!

『돈 걱정 없는 우리집』은 가정의 경제위기로 절망에 빠진 사람들이 재무설계와 시스템으로 돌파구를 찾고 희망을 발견하는 내용들을 담고 있다. 7단계의 재무시스템대로만 살면 실직이나 사업 실패, 퇴직 등 어떤 경제적 한파가 와도 흔들림이 없을 것이다.
조서환_KTF 부사장, 경영학 박사, 아태마케팅포럼 회장

가정의 행복을 지키고 키워나갈 수 있는 든든한 기반을 마련하는 것이 어느 때보다도 중요해진 요즘, 이 책의 인간미 넘치는 지혜들이 독자들에게 믿을만한 백신이 되어 줄 것이다.
이채원_한국밸류자산운용 부사장

재무목표를 세워 종자돈을 만들고, 그 돈을 자신의 형편에 맞게 운용하여 인생의 목표를 이루어 나가는 방법을 쉽게 알려주는 책이다. 저자가 만난 사람들의 다양한 사례를 통해 자신에게 맞는 재무관리 자산운용 방법을 찾는데 큰 도움을 얻을 수 있을 것이다.
강창희_미래에셋 투자교육연구소장

세계 금융위기는 재무설계 기반의 자산관리가 얼마가 중요한지를 배우는 소중한 기회인 것 같다. 인생의 행복이라는 달을 보려면 살면서 꼭 필요하지만 항상 부족한 돈의 불균형 상태를 균형 상태로 만들어야 한다. 이 책은 반 토막 난 주식과 펀드에만 매달려 있는 우리의 시선을 달로 향하게 해 준다.
김종석_우리투자증권 용산지점 차장, 『딸기아빠의 펀펀재테크』저자

재무설계란 가진 사람들만 하는 거창한 계획이 아니다. 지금 당장 종이에 현금흐름을 기록해 보는 것만으로도 절반은 시작하는 것이다. 저자의 재무원칙으로 자신의 녹슬어버린 재무습관을 새 파이프로 교체하기만 한다면 모래알처럼 새던 돈이 어느새 모일 것이다.
이정화_KBS 기자

야구를 할 때 공격만으로 승리가 보장될까? 9회 말 굿바이 히트로 운동장은 환호의 용광로가 되지만 이런 짜릿함은 지금까지 점수를 잘 지켜 준 탄탄한 수비수들이 뒷받침될 때 빛을 발한다. 가정의 수비수 역할을 하는 재무설계는 아름다운 인생을 살고 행복을 완성시키는 강력한 도구이다.
손시헌_두산베어스 유격수