나름 합리적으로 살아간다고 생각하지만, 돌아보면 그렇지 않은 경우가 종종 있음을 알 수 있다. 판단을 그르칠 때도 있고, 남들보다 물건을 비싸게 사기도 한다. 당장 필요할 것처럼 물건을 사들이지만, 결국 먼지만 쌓여 가는 경우도 있다. 어떻게 해서 이런 일이 되풀이되는 걸까? 판단이 잘못되었음을 알고서는 후회도 한다. 그러나 시간이 지나면 똑같은 일이 반복된다. 판단을 올바로 하기 위해 사전 정보도 많이 얻고, 비교도 꼼꼼히 하는데 도대체 무엇이 잘못된 것일까? 이준구 교수의 <36.5℃ 인간의 경제학>(랜덤하우스코리아, 2009년)이 그 해답을 명쾌하게 제시해 주었다.

<36.5℃ 인간의 경제학>은 경제 행위 뒤에 숨겨진 인간의 심리를 탐구하고 있는 책이다. 이를 행태경제이론(behavioral economics, ‘인간은 자신의 이익을 합리적으로 추구하는 존재’라는 경제학의 기본 가정에 의문을 제기하고 인간의 형태를 직접 관찰한 결과에 기초해 경제현상을 분석하려는 경제이론)이라 하는데, 행태경제이론은 인간 본연의 모습이 무엇인지를 알아내려고 노력한다. 인간이 정말로 이기적이고 합리적인 존재인지를 검증해 이를 토대로 경제이론을 제시하고 있는 것이다. 행태경제이론은 아직 태동 단계에 있다고 한다. 그동안 주류 경제학은 행태경제이론을 무시해왔다. 행태경제이론은 심리학의 영역에 속하지 경제학의 영역이 아니라는 이유에서이다. 그러나 이론적으로 설명되지 않는 경제현상에 대해서는 어떠한 식으로든 해명이 필요할 것이다. 이준구 교수는 이러한 점에 주목했고, 행태경제이론을 새로운 눈으로 바라보기 시작했다.

그래서 저자는 경제적 인간이라 자처하는 호모 이코노미쿠스의 실상과 허상부터 따진다. 경제적 인간은 합리적인 판단에 근거해 경제행위를 해야 마땅하지만 그렇지 않은 경우가 많다는 것이다. 이는 우리의 실생활을 돌아보면 좀 더 분명하게 이해할 수 있다. 경제이론을 보면 수요와 공급의 곡선에 따라 가격이 형성되고 판매량이 조절되지만, 실제로 시장에서는 그렇지 않은 경우도 많다. 이러한 판단을 전문용어로 ‘휴리스틱(heuristics, 현실의 상황을 판단하는 일이 무척 복잡하기 때문에 이를 단순화하기 위해 사용하는 주먹구구구식의 원칙. 지적 능력과 정보의 부족함을 메워 주는 긍정적 측면과 더불어, 사물에 대한 객관적 인식을 방해하는 부정적 측면을 동시에 갖고 있음)’이라 하는데 우리말과 가장 가까운 표현이 ‘주먹구구’이다. 저자는 ‘주먹구구’가 우리 삶의 현실이라고 단정 짓는다. ‘나는 아니겠지.’라고 잠시 생각하지만 주먹구구가 우리 삶의 현실인 게 맞다. 내가 자주 경험하는 바로는 대형 할인마트에 갈 때다. 필요한 물건의 목록을 적어놓고 가족과 함께 마트에 다녀오면 항상 물건이 목록보다 많다. 1+1, 특별할인 등 소비를 유혹하는 물건들을 지나치지 못하고 구입하고 마는 것이다.

인간의 주먹구구식 경제행위에는 여러 가지가 있다. 위와 같은 경우처럼 마트의 대표적인 미끼상품을 보고 전체적으로 가격이 쌀 것이라 생각하기도 하고, 재산이 아무리 많더라도 손실이 큰 경우 상실감을 크게 느낀다. 어떠한 회사에서 물건을 미리 써보라고 권할 경우 예상 지출 비용이 높아지며, 똑같은 상황이라도 어떠한 틀에 의해 짜이느냐에 따라 소비의 행태가 달라진다. 이를 틀짜기효과(framing effect, 똑같은 상황이라도 여러 가지 다른 인식 틀이 있을 수 있는데, 이때 어떤 틀에 의해 상황을 인식하느냐에 따라 사람들의 행태가 달라지는 것을 틀짜기효과라 부름)라 하는데, 이는 경제행위 외에도 우리가 사물을 판단하는 데 많은 영향을 미친다. 또한 사람들은 저마다 심적회계를 지니고 있다. 어떻게 생긴 돈이고 어디에 쓸 것인지의 기준에 따라 들어오고 나가는 것을 기록한다고 본다. 이는 똑같은 지출이라도 월급에서보다 보너스에서 더 쉽게 사용하는 행위에서 엿볼 수 있다.

인간의 비합리적 경제행위는 이 외에도 여러 가지가 있다. 선택과 실행의 어려움으로 인해 강제적인 것을 좇기도 하고, 선택을 포기하는 경우도 있다. 가능한 현상이 유지되기를 바라는 성향이나, 미리 정해진 것을 따르려는 경향을 보이기도 한다. 공정성에 민감하며 시간의 차이에 따라 전혀 다른 선택을 보여주기도 한다. 그만큼 인간의 경제행위는 다양한 모습을 보이고 있다.

이준구 교수는 이러한 행태경제이론의 영향력이 이론보다 정책에서 더욱 빠르게 확대될 것이라 예상한다. 본인 스스로 행태경제이론 덕분에 더 현실성 있고 균형 잡힌 정책 평가를 할 수 있게 되었다고 한다. 인간의 경제학이라 이름 붙인 것처럼 이론을 위한 이론이 아닌 사람들의 실생활 경제에 근거한 행태경제이론이 보다 인간을 위한 정책에 활용되길 기대해 본다.

“인간의 본성을 제대로 알고 그것을 최대한으로 활용하는 방식으로 틀을 짜야 좋은 정책이 만들어질 수 있다.” (7쪽)

by 꽃다지, 2009년 10월 5일