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『인생 재무설계 레시피』는 국제공인재무설계사(CFP)인 저자가 선진국에서 안정되고 행복하게 살아가는 세계 고액자산가들의 부자가 된 성공 비밀을 밝힌다. 수십 년 동안 최상위그룹 부자들과의 만남과 상담, 재무설계를 하면서 그들이 어떻게 인생의 목표와 재정적 목표를 함께 이루어냈는지 그 과정과 투자비결, 재무설계의 기본 개념뿐만 아니라 현재의 자신이 앞으로 어떻게 재정적 목표와 설계를 통합적으로 할 수 있는지 그 구체적인 방법도 실무적으로 제시한다.

최고의 음식은 훌륭한 레시피에서 나오듯
행복한 부자는 인생 재무설계에서 시작된다!

금융 선진국 미국에서 30여 년 전부터 시작된 재무설계는 전 세계적으로 널리 보급되고 있는 추세이다. 국제적으로도 최상위 부자그룹들은 자신의 인생 재무설계를 통하여 보다 안정되고 수익성이 높은 재정관리와 고소득 투자수익까지 함께 얻고 있다. 그런데 선진국을 벗어나 중ㆍ후진국으로 갈수록 재무설계의 인식과 활용이 미흡한 현실에서 선진국에서 이미 검증된 재무설계의 효과와 이득, 상세한 개인 재무설계의 구체적인 방법에 대한 유용한 정보를 맛있는 음식을 만드는 레시피처럼 직접 자신이 해볼 수 있는 실천 매뉴얼을 이 책에 수록하였다.
재무설계는 인간이 자신의 삶을 영위해 나가며 건강에 대해 정기검진 받는 것과 같다. 정기적 건강검진을 받는 사람의 장수확률이 높고 건강한 신체를 유지하며 행복하게 살 가능성이 높듯이 재무설계를 통해 지속적으로 인생의 목표와 재정적 욕구 목표를 설정하고 이를 이루어 나는 것에 있어 재정적인 정기검진을 받는다면 보다 더 안정되고 양호한 현금흐름을 갖게 되고 자산의 가치 역시 지금보다 훨씬 증가되어 나갈 수 있다. 종합적인 인생 재무설계를 통해 개인 자산의 현금흐름 개선, 부채 축소, 자녀 교육자금 마련뿐만 아니라 은퇴 및 상속이나 증여에 대한 문제까지도 고민 없이 쉽게 해결해 나갈 수 있다.
종합적인 재무설계는 그만큼 개인 가계 재무상태를 개선해주며 안정되고 행복한 인생을 사는데 그 기반을 마련해 준다. 이미 선진국에서 증명된 재무설계를 이제는 독자들이 재무설계를 직접 해 볼 차례다. 본 도서는 독자들이 직접 자신의 인생 재무설계를 해 볼 수 있도록 시스템적으로 재무설계에 대한 요령을 상세하게 본 도서에 기재해 놓았다. 본 도서의 내용에 따라 차근차근 자신과 가족을 위해 재무설계를 해 보길 권유한다.

국제공인재무설계사(CFP)인 저자는 이 책을 통하여 선진국에서 안정되고 행복하게 살아가는 세계 고액자산가들의 부자가 된 성공 비밀을 밝히고 있다. 수십 년 동안 최상위그룹 부자들과의 만남과 상담, 재무설계를 하면서 그들이 어떻게 인생의 목표와 재정적 목표를 함께 이루어냈는지 그 과정과 투자비결, 재무설계의 기본 개념뿐만 아니라 현재의 자신이 앞으로 어떻게 재정적 목표와 설계를 통합적으로 할 수 있는지 그 구체적인 방법도 실무적으로 제시하고 있다.
재테크는 과학적이며 통계자료를 근본으로 한다. 자신의 투자성향이나 투자방법, 투자처의 수익률도 매년 세계의 경제흐름에 따라 그 수익률은 각기 다르게 나타나고 안정적이며 고수익을 보장하는 투자처를 찾아 투자하는 방법 또한 노하우다. 저자는 이러한 한 개인, 가정의 종합적인 재테크 방법이 최초에 계획된 재정적 설계에 따라 그 목표를 향해 가장 안정적이고 효율적인 방법을 재무설계라는 선진국형 방법을 통해 설명하고 있다. 펀드의 시대, 부동산의 시대, 수익형 상품의 시대 등과 같이 시시각각 시장의 요구에 따라 바뀌는 금융상품에 일희일비하지 않고 자신의 인생의 목표와 재정적 안정을 동시에 누리는 그 방법론을 구체적인 사례와 자가 진단과 분석, 실천 매뉴얼 등의 형식으로 직접 자신 인생의 재무설계를 할 수 있는 방법을 상세히 제시하고 있다.
특히 이러한 재무설계의 유용성을 국내 독자에게 알리고 직접 재무설계를 해 봄으로 인해 가정 재정의 건전화와 성공적인 자산 증식 및 보전에 도움이 되었으면 하는 저자의 바램이 곳곳에 묻어나 있다.

Prologue

Recipe ONE 행복 디자인
하나의 하나_ 자신의 라이프 사이클을 그려보자
하나의 둘_ 백지설계로 미래를 본다

Recipe TWO 나의 초상화를 그리자
둘의 하나_ 나의 재무 성적표를 작성하자
둘의 둘_ 개인 자산현황표 작성 및 분석
둘의 셋_ 소득지출현황표 작성법
둘의 넷_ 예산 워크시트 작성법
둘의 다섯_ 현금흐름표 작성법

Recipe THREE 인생의 목적 그리고 돈
셋의 하나_ 샐러리맨 인생 VS 비즈니스맨 인생
셋의 둘_ 인생의 목표와 돈의 상관관계

Recipe FOUR 자산시장의 흐름을 읽어라
넷의 하나_ 베이비붐 세대와 자산시장
넷의 둘_ 시대의 흐름을 읽어라

Recipe FIVE 투자의 성공 방정식을 배워라
다섯의 하나_ 투자의 성공 방정식은 있다

Recipe SIX 기본기에 강해야 성공한다
여섯의 하나_ 투자자 심리의 비밀을 알아라
여섯의 둘_ 금융시장의 변동성 극복하는 법
여섯의 셋_ 주식시장에서 성공하는 불변의 법칙
여섯에 넷_ 현명한 뮤추얼펀드 선택방법
여섯의 다섯_ 경제 순환주기와 자본시장의 순환주기를 읽어라
여섯의 여섯_ 투자 시작전 주의해야 할 점

Recipe SEVEN 33%의 대열에 합류하라
일곱의 하나_ 은퇴 위험을 생각하라
일곱의 둘_ 준비된 은퇴설계는 행복을 부른다
일곱의 셋_ 은퇴자금을 위한 댐을 건설하자
일곱의 넷_ 은퇴소득 얼마나 필요한가?
일곱의 다섯_ 은퇴 후 은퇴자금 관리가 중요하다
일곱의 여섯_ 충분한 은퇴자금을 준비한 은퇴자의 자산관리법
일곱의 일곱_ 캐나다에서 노후자금 마련 및 관리비법

Recipe EIGHT 50대 이후의 그대! 자산배분설계를 하라
여덟의 하나_ 자산배분설계의 핵심을 이해하라
여덟에 둘_ 증여냐 상속이냐?
여덟에 셋_ 자산관리의 도구를 활용하자
여덟에 넷_ 미리 준비한 유언장과 위임장 그리고 신탁의 위력
여덟에 다섯_ 실속 있는 보장자산을 준비하자
여덟에 여섯_ 누구나 쉽게 적용할 수 있는 보장자산 활용법

Recipe NINE 누구나 따라만 하면 행복한 부자
아홉의 하나_ 부자로의 지름길 9가지 노하우

Recipe TEN 재무설계의 효과와 이익
열의 하나_ 재무설계의 효과

Recipe ELEVEN 미래의 부를 결정짓는 현명한 자산관리인 선택법
열하나의 하나_ 재무설계 전문가 VS 보험설계사
열하나의 둘_ 자산관리 전문가 선택방법
열하나의 셋_ 선진국에서 검증된 자산관리 전문인
열하나의 넷_ 재무설계 및 자산관리 전문가를 쉽게 찾는 방법

Epilogue

[부자로의 지름길 9가지 노하우]
현금흐름을 통제하자
현금흐름이 나쁘면 아무리 좋은 계획도 성공하기 힘들다. 따라서 이미 ‘레시피 둘 - 나의 초상화를 그리자’에서 이야기한 것처럼 현금흐름을 만들어 낼 재정적 검진을 해야 한다. 소비지출현황표를 작성해 보고 예산을 만들고 시행해서 짠돌이 짠순이로 변신해야 한다. 소비를 통제하지 못하면 부자가 된다는 것은 거의 불가능하다.

3-6-9 투자계획을 실행하자
현금흐름을 잘 만들되 3년, 5년, 7년, 10년째 현금이 자신의 은행계좌로 들어오게끔 만들어야 한다. 상상해 보라. 지금으로부터 3년에 한번 목돈, 6년에 한번 목돈, 9년에 한번 목돈이 통장에 입금된다면 재정적 구조의 상태가 어떨지….
예를 들어 한 달에 50만 원 정도를 꾸준히 투자한다면 잘 설계된 투자계획이라면 3년 후 2천만 원 정도는 만들 수 있다. 만약 6년 동안 한 달에 50만 원 정도를 마찬가지 방식으로 잘 투자한다면 6년 후 4천 7백만 원 정도는 만들 수 있다. 만약 한 달에 여윳돈이 100만 원 있다면 3년 목돈계획 50만원, 6년목돈 마련 계획 50만원, 이런 식으로 시간을 나누어 투자하는 것이 투자에 있어 더 좋은 수익을 올릴 가능성이 크다.
또한 3년을 투자하는 계획과 6년을 투자하는 계획은 자산할당의 방식이 다를 것이다. 왜냐하면 3년보다는 6년 계획이 좀 더 공격적인 자산할당이 가능하기 때문이다. 다만 현금흐름을 무시한 목돈 마련 계획은 계획이 완성되지 못할 가능성이 크기 때문에 반드시 지출해야 하는 비용은 계획을 만들기 전에 고려해야 한다. 또한 모기지를 제외한 신용카드 부채와 신용대출 부채는 투자계획 이전에 청산해야 한다. 신용카드 부채와 신용대출 부채는 이자율이 높기 때문에 아무리 투자를 잘 한다해도 단기적 측면에서 이자율을 능가하는 투자수익을 담보하는 것은 위험이 너무 크기 때문이다.

종자돈 마련을 통해 수익형 부동산을 구입하자
부자가 되기 위해선 금융투자이건 부동산 투자이건 위험을 감수할 자세가 되어 있어야 한다. 다만 경제의 흐름을 잘 반영해야 가능하다. 시세차익만을 바라는 투자는 그 결과가 좋을 가능성이 크지 않다. 설사 일정기간동안 투자수익을 올렸다고 하더라도 적정시점에 돈을 회수하지 않는다면 원금손실을 볼 가능성이 커지기 때문이다. 따라서 시세차익을 올리려는 투자와 소득을 올리려는 투자의 방식은 역시 그 방식이 다르다.
일반인들은 대부분 소득원이 하나이다. 직장 또는 비즈니스다. 하지만 소득원을 세곳 이상만 만들 수 있다면 부자가 될 가능성이 커진다. 직장을 다니던 사람이 비즈니스를 해서 성공하려면 긴 시간을 비즈니스 세계에서 생존하고 경험해야 한다. 긴 시간을 담보해야 한다는 것이다. 하지만 종자돈 만들기를 통해 위치를 잘 선정해서 소형 위주의 수익형 부동산 투자를 한다면 소득원을 두세 개 정도는 만들 수 있다. 월 소득원이 직장급여 그리고 두 군데 정도의 부동산에서 월세가 나온다면 재정적 상황은 급격히 좋아진다. 이 소득원을 가지고 여윳돈을 다시 종자돈 만들기를 해서 더 좋은 위치에 수익형 부동산을 구매해 보라. 시세차익형 부동산 투자보다는 이제는 소득형 부동산 투자가 부자가 되는 시간을 좀 더 단축시켜 줄 것이다.
이렇게 좋아진 재정적 상황을 이용하여 월 3백만 원 정도를 5년간 투자하면 5년 후 가지게 될 돈은 2억2천만 원이란 종자돈이다. 적절한 위치에 2억 2천만원의 종자돈에 월 소득의 35% 범위 내에서 부동산담보대출 원리금을 지불한다는 전제하에 레버러지 투자방식을 사용하면 시세차익과 월 소득을 좀 더 증가시킬 수 있는 기회를 만들 수 있다.
[본문 p.213-p.215 중에서]