추가 적립 안내

싱글족이여, 어떤 상황에서도 저축은 해야 한다!

매달 월급날이면 통장을 스쳐가는 내 돈. 나름 아끼고 모은다고 하는데 정작 가진 돈은 없다. 결혼도 해야 하고, 내 집도 마련해야 하고, 노후까지 대비해야 하는데 한 달 벌어 한 달 사는 삶, 이대로 정말 괜찮은 걸까? 아버지의 회사 부도로 25억 원의 개인 빚을 지었지만 다시 일어선 키움에셋플래너의 재무상담사 김의수가 돈도 인생도 제대로 관리하지 못하는 안타까운 싱글족을 위한 재무관리 전략을 안내한다. 돈이 어떻게 나가고 들어오는지, 어디에 우선순위를 두고 돈을 써야 하는지를 배울 수 있다.

이 책에서 말하는 싱글족이란 현재 배우자가 없는 상태로 살고 있는 20대~40대까지의 남녀를 아우른다. 이들은 인생이든 돈이든 혼자 책임져야 하지만, 사실 누군가의 도움이 간절히 필요하다. 이들을 위한 맞춤 포트폴리오를 제안하는 이 책은 저축과 투자, 보험에 대한 상세한 안내와 싱글들이 꼭 알아야 하는 금융 거래 원칙을 다룬다. 특히 전월세, 임대주택, 경매 등 각자 상황에 맞게 주거 문제를 해결할 수 있는 방법을 구체적으로 담고 있어 실용적이다.

지출을 컨트롤해야 인생도 컨트롤할 수 있다!
재무 관리라고 하면 사람들은 흔히 ‘돈 있는 사람들’, ‘많이 버는 사람들’의 전유물이라고 생각한다. 잘못된 생각이
다. 특히 싱글들에게는 ‘지금 갖고 있는 것’보다 ‘꿈과 목표’가 훨씬 중요하다. 자신의 삶을 깊이 들여다보고 새로
운 목표와 꿈을 찾았다면, 급여부터 관리를 해야 한다. 돈이 어떻게 나가고 들어오는지, 어디에 우선순위를 두고
돈을 써야 하는지를 배우고 익힌 다음, 기쁜 마음으로 저축을 해야 한다. 미래를 향한 꿈은 오늘 관리하는 돈에서
부터 출발한다. 재무상담 경력 10년 이상의 저자가 지출을 컨트롤하고, 궁극적으로 인생을 컨트롤할 수 있는 방법
을 안내한다.
*싱글 : 현재 미혼인 상태의 20~40대 남녀.

‘월급이 적어서’ 돈을 못 모은다는 핑계
현재를 살아가는 싱글들은 참 힘겹다. 취업도 어려울뿐더러 취직을 해도 직업의 안정성이 확보되지
않는다. 그러나 사회 분위기는 끊임없이 소비를 부추긴다.
신자유주의와 무한경쟁으로 대변되는 이 사회에서 어떻게 하면 재무적으로 원하는 삶을 살 수 있을
까? 돈을 많이 벌면 될까? 그렇다면 그 ‘많이’의 기준은 도대체 얼마일까?
많은 이들이 입버릇처럼 ‘월급이 적어서’ 미래는커녕 오늘 당장도 살기 힘들다고 푸념한다. ‘쥐꼬리만
한 월급으로 무슨 저축이냐’는 것이다. 그러나 지난 10여 년 동안 재무상담을 해온 저자는 재무적인
자유는 월급 액수와 크게 상관이 없다고 단언한다. 오히려 ‘인생의 꿈과 목표’가 중요하다는 것이다.
그가 만나본 재정 상태가 건강한 싱글들은 모두 이루고 싶은 꿈이 있고, 목표가 뚜렷했다. 그들은 모
든 생활을 목표에 집중하고, 돈을 쓰는 것도 모으는 것도 그 목표 하에 계획적으로 진행했다. 소비를
권하는 사회, 빚을 권하는 사회 분위기에 아랑곳하지 않고 꿋꿋하게 자신만의 재무적인 결정을 내리
는 것이다.
그 한 예가 바로 본문에서 소개되는 한정우 씨다. 27살의 생산직 근로자인 한정우 씨는 저자와 상담
후 월급 180만 원에서 100만 원을 저축했고, CNC 목공 기술을 배우며 미래를 준비하기 시작했다. 4
년이 흐른 지금, 그가 모은 돈은 무려 5,000만 원. 임대주택에도 당첨됐다. 이제는 급여가 올라 월
215만 원을 받고 있는 정우 씨는 지금도 충분히 행복한 삶을 살고 있으며, 분명히 10년 후에는 지금보
다 더 행복한 삶을 살 것이다.

‘많이 버는대도’ 돈을 모으지 못하는 이유
반면, 꽤 많은 연봉을 받는데도 돈을 모으지 못하는 사람들이 있다. 물론 그중에는 부모님의 경제적
인 문제와 연결된 경우도 적지 않다. 그러나 대부분은, 꿈이 없고 목표가 없어 돈을 모으지 못하는 경
우들이다.
방송국에서 일하는 박 PD(38세)도 그랬다. 월급은 세후 500만 원이나 되지만, 어디에 쓰는지도 모르
게 적자가 나는 달이 많았다. 방송국에 취직한지 10년 동안 모은 돈이라고는 8000만 원이 전부. 매달
겨우 55만 원만을 저축하면서 살아온 셈이다. 삶의 목표나 가치를 생각하지 않고 매달 돈이 들어오
면 쓰기에 바빴던 것이다. 카지노 딜러로 일하는 한수정(28세) 씨도 마찬가지. 20대로서는 많은 월급
300만 원으로 저축은 한 푼도 못하고 있었다. 물론 아버지 병환 때문에 가정형편이 좋지 않은 원인도
있었지만, 그보다는 연봉이 5000만 원 이상 되는 회사 동료들과 소비 수준을 맞추려다보니 한 푼도
저축할 수 없었던 것이다.

많든 적든 내 월급으로 산다
적은 급여로도 생각보다 많은 돈을 모은 싱글과 급여가 결코 적지 않은데 돈을 모으지 못한 싱글. 그
차이는 결국 꿈이고, 목표다. 목표가 있는 싱글은 어떻게든 월급 안에서 돈을 모으고, 그렇지 않은 싱
글은 신용카드 할부에 마이너스 통장까지 빚진 인생을 사는 것이다.
『많든 적든 내 월급이다』에는 다양한 상담 사례가 나온다. 마이너스 1200만 원의 빚진 인생을 살다가
빚을 정리하고 돈을 모으기 시작한 32세 피부관리사의 이야기가 있는가 하면, 의미 없이 다니던 대기
업을 그만두고 플로리스트라는 꿈을 위해 과감히 인생 항로를 변경한 사례도 있다. 28세의 직장 여
성은 가족들과 짐을 나누면서 ‘돈도 모으고, 명품 가방도 사는’ 인생을 살게 된다.
『많든 적든 내 월급이다』는 단순한 재테크 책이 아니다. 그렇다고 힘들고 지친 싱글들을 위로하고 성
공의 길로 함께 가자고 열정을 불어넣어주는 책도 아니다. 이 책은 돈과 삶의 문제를 함께 다룬다. 즉,
스스로의 삶을 돌아보면서 재정적으로 무엇이 문제인지를 발견하게 도와준다. 그리고 복잡하게 얽혀
있는 돈의 문제를 하나씩 차근차근 풀어나갈 수 있는 방법을 제시한다. 재테크 책은 아니지만 본인의
삶에 꼭 필요한 재정적 지혜를 찾을 수 있게 하고, 자기계발서는 아니지만 스스로 꿈꾸는 삶을 돈과
연결시켜 찾아가는 방법을 안내하는 책이다.

싱글에겐 싱글만의 전략이 필요하다
『많든 적든 내 월급이다』에는 싱글만을 위한 전략이 자세히 소개된다. 특히 4부에서는 싱글들이 어떻
게 목돈을 모으고 살 집을 마련해야 하는지를 다룬다. 저축과 투자, 보험에 대한 상세한 안내와 싱글
들이 꼭 알아야 하는 금융 거래 원칙을 자세히 다뤘다. 저자는 20대 싱글은 1년 단위 적금으로 목돈
을 모으는 것에 집중해야 하며, 30대 싱글은 무조건 부모로부터 독립할 것을 권한다. 그래야 스스로
의 인생에 대해서 좀 더 진지하게 고민할 수 있기 때문이다. 보험료도 월 10만 원이면 충분하다고 충
고한다. 대신 반드시 들어야 할 보장 4가지와 납입 기간 등은 주의해야 한다. 무엇보다 4부에서 눈에
띄는 것은 주택 마련 전략이다. 싱글로 지내면서 주거 문제를 해결하는 것은 심리적인 안정을 위해 무
척 중요한 일이다. 전세, 월세, 임대주택, 경매를 통한 내 집 마련 전략을 꼼꼼히 안내한다. 특히 임대
주택은 적은 비용으로 쾌적한 주거 환경에서 살 수 있다는 엄청난 장점을 갖고 있다. 물론 싱글들이
당첨되기는 쉽지 않다. 그러나 저자가 안내하는 대로 따라가다 보면, 불가능한 일도 결코 아니다.

어떤 경우라도 저축은 한다
마지막 5부에서는 싱글들이 어떻게 수입과 지출을 관리할 것이지를 월급별로 자세히 다루고 있다. 월
100만 원을 받는 아르바이트생부터 월 150만 원, 200만 원, 250만 원 이상으로 나눠 상세히 안내한다.
특히 돈을 낭비하지도 않는데 돈이 모이지 않는 독자라면 비정기 지출에 관한 부분을 꼼꼼히 살펴보
면 된다. 돈이 새는 원인이 밝혀진다.
물론 책에서 제시된 예는 하나의 가이드라인일 뿐이다. 각자의 상황은 모두 다르기 때문에 똑같이 적
용하기는 어려운 일이다. 단, 저자는 이것 한가지만은 강조한다. “어떤 상황에서도 저축은 해야 한다”
고. 100만 원을 벌어서 아끼고 아껴 20만 원을 저축하는 습관을 들이면 150만 원, 200만 원을 벌 때는
더 많은 돈을 저축할 수 있기 때문이다.

프롤로그 고객에게 꿈을 묻는 이유 … 004

* Part 1 *
당신은 싱글족인가?
한국 사회의 대세는 싱글족! … 018
ㆍ싱글족 전성시대
ㆍ싱글 vs 1인 가구
ㆍ사포세대
ㆍ싱글족이 돈 흐름에 눈떠야 하는 이유
화려한 싱글, 괴로운 싱글 … 024
ㆍ골드미스? 그냥 올드미스! 미희 씨 vs 알고 보니 골드미스! 세영 씨
ㆍ오늘 하루를 즐길래 정태 씨 vs 요리사로 다시 태어난 종혁 씨
ㆍ억대 연봉 진호 씨의 피눈물 vs 새는 돈으로 내 집 마련한 은주 씨
싱글로 살 것인가, 결혼을 할 것인가 … 032
ㆍ나는 왜 싱글인가
ㆍ1년에 하루는 내 삶을 중간 점검하는 날로

* Part 2 *
싱글족을 택한 당신, 마인드 세팅부터!
부모로부터 경제적 독립은 필수! … 038
ㆍ‘엄마 한 방’을 조심하라
ㆍ돈 관리는 부모님께 맡기지 말고 직접 하라
ㆍ부모의 빚, 선을 그어라
돈이 부족하다고 기죽지 마라 … 045
ㆍ돈은 적어도 괜찮다. 대신 계획이 없으면 큰일이다
ㆍ꿈이 밥 먹여준다
‘노는물’을 잘 골라라 … 050
ㆍ디드로 효과와 밴드왜건 효과
ㆍ‘지름신’ 그분이 오실 때마다
20대와 30대는 가는 길이 다르다 … 055
ㆍ20대, 독립자금을 모아라
ㆍ30대, 무조건 독립하라
결혼을 생각하는 싱글이라면 … 059
ㆍ결혼자금 확보가 1순위
ㆍ데이트의 기술
내 인생은 나의 것, 내가 만들어간다 … 064
ㆍ대학을 졸업했으면 용돈은 벌어서 써라
ㆍ1막 인생은 부모님이, 2막 인생은 내가 만든다

* Part 3 *
누구에게나 길은 있다
안정적인 직장 대신
좋아하는 일을 선택하다 _ 27세 플로리스트 정지연 씨 이야기 … 070
ㆍ‘이건 내가 하고 싶은 일이 아니야!’
ㆍ“지출이 통제가 안 돼요!”
ㆍ상상만으로는 절대 돈을 모을 수 없다
ㆍ반 토막 난 수입, 무한대로 커진 미래
어떤 인생을 살고 싶은지
자신에게 묻다 _ 38세 방송국 PD 박인수 씨 이야기 … 086
ㆍ직장생활 10년 만에 처음으로 돈에 관심을 갖다
ㆍ월 500만 원 벌어서 겨우 55만 원만 저축했다고?
ㆍ“대학원 진학, 너무 늦지 않았을까요?”
ㆍ삶과 일, 돈의 가치를 연결 짓다
ㆍ10년 동안 못한 일을 3년 만에 해내다
꿈에 대가를 지불하다 _ 37세 여상 출신 처제 이야기 … 104
ㆍ“장인어른, 지금 결혼이 문제가 아닙니다”
ㆍ해외여행에서 만난 뜻밖의 기회
ㆍ중국에서 도시락 사업을 시작하다
월급 180만원으로
희망을 쏘다 _ 27세 생산직 한정우 씨 이야기 … 115
ㆍ“친구 용돈보다 적은 월급으로 뭘 할 수 있을까요?”
ㆍ10년 뒤 몸값 높일 방법을 찾다
ㆍ350만 원보다 경쟁력 있는 180만 원
ㆍ국민임대주택에 당첨되다
단기 부채에서 벗어나다 _ 32세 피부관리사 송미라 씨 이야기 … 123
ㆍ순자산 마이너스 1,200만 원
ㆍ빚진 인생의 정체
ㆍ“2년만 버티세요!”
ㆍ빚 없는 인생을 시작하다
ㆍ돈보다 더 귀한 것을 얻다
가족과 짐을 나누다 _ 28세 카지노 딜러 한수정 씨 이야기 … 135
ㆍ“돈이 다 어디로 갔는지 나도 몰라요”
ㆍ영어학원 강사에서 카지노 딜러로
ㆍ명품도 사고 돈도 모을 수 있는 방법
ㆍ가족 모두가 현실을 직시하다
ㆍ나를 위한 ‘지름통장’

* Part 4 *
싱글에 딱 맞는 포트폴리오
목돈 마련에 집중하라 … 148
ㆍ단기자금은 1년 단위 적금이 최고
ㆍ저축만으로는 안 된다
ㆍ3~4년 묶어둘 수 있으면 펀드 투자로!
ㆍ펀드 투자, 이렇게 하면 백전백패
ㆍ펀드 등급이 별 3개 이하로 떨어지면 갈아탄다
ㆍ반드시 알아야 하는 금융 거래 원칙
보험은 ‘보장’이 목적이다 …166
ㆍ보험, 아군인가? 적군인가?
ㆍ4가지 보장은 꼭 가입한다
임대주택을 노려라
ㆍ집을 구하는 3가지 기준
ㆍ월세보다 반전세를 구해라
ㆍ전월세 계약 시 꼭 알아두어야 할 사항들
ㆍ셰어하우스가 궁금해
ㆍ월세 한 달 치는 세액공제로 돌려받자
ㆍ싱글에게 임대주택은 로또?
ㆍ청약통장부터 만든다
ㆍ임대주택 입주를 위한 싱글 전략 8가지
ㆍ급여 230만 원 이상 싱글들의 임대주택 전략
ㆍ40세 전후 싱글, 경매를 노려라
* Part 5 *
싱글에 딱 맞는 재무 시스템
발등의 불, 단기 부채부터 없애라! … 204
ㆍ급여일 후 3일, 왜 돈이 없을까?
ㆍ할부를 끊어야 카드 빚이 정리된다
신용카드는 한 개만 남긴다 … 207
ㆍ신용카드에 대한 불편한 진실
ㆍ리볼빙 서비스, 구세주인가? 악마인가?
ㆍ체크카드가 저축을 늘려준다
쌈짓돈은 반드시 마련해둬라! … 213
ㆍ굳은 결심이 허망하게 무너지지 않으려면
ㆍ의외의 복병, 예비비
ㆍ적금을 깨서라도 마련한다
ㆍ준비된 ‘지름’이 더 행복하다
소득을 정확히 파악하라! … 223
ㆍ정확한 연봉은 원천징수영수증으로 확인
ㆍ내 연봉은 매달 어떻게 나뉘어 들어올까?
지출을 통제할 수 있는 힘을 길러라! … 229
ㆍ소변기에 파리 스티커를 붙인 이유
ㆍ목표가 높으면 과유불급
ㆍ누가 내 돈을 빼앗아 갔을까?
ㆍ예쁘게 돈 쓰는 방법
비싼 물건은 장기 플랜으로 구입하라! … 237
ㆍ자동차 유예할부의 덫
ㆍ생애 첫 차는 빚 없이 중고로!
ㆍ결혼 전에는 절대로 쏘나타 사지 마라
어떤 상황에서도 저축은 한다! … 245
ㆍ급여가 100만 원일 때
ㆍ급여가 150만 원일 때
ㆍ급여가 200만 원일 때
ㆍ급여가 250만 원일 때
ㆍ그 밖에 고려해야 할 것들

에필로그 ‘준비된’ 돈을 쓰는 기쁨 … 254

부록 많든 적든 내 월급으로 살 수 있게 도와주는 워크북 … 258

재정 상태가 건강한 사람들에게는 계획이 있었다. 이루고 싶은 꿈이 있고, 그에 따른 목표가 뚜렷했다. 이들은 모든 생활
을 목표에 집중했고, 돈을 쓰는 것도 모으는 것도 그 목표하에 계획적으로 진행했다. 소비를 권하는 사회, 빚을 권하는
사회 분위기에 아랑곳하지 않고 꿋꿋하게 자신만의 재무적인 결정을 내리는 것이다.(23쪽)

1년에 한 번씩 휴가를 내거나 시간을 내서 자신의 삶을 점검해봐야 한다. 이 과정을 성실하게 하면 삶의 방향을 확실하게
잡고 살아갈 수 있다. 재무적인 영역은 동료나 부모님과의 관계와 같은 비재무적인 영역과 반드시 연결되어 있다. 따라서
자신의 삶을 중간중근 점검하지 않으면 아무리 재무설계를 잘해도 그것을 꾸준히 유지하기가 어려울 수 있다.(35~36쪽)

나는 신입사원들을 대상으로 강의를 할 때면 돈을 관리하는 법을 알려주고 스스로 돈 관리를 할 것을 강조한다. 부모님
께는 용돈을 드리도록 한다. 매달 부모님께 용돈을 드리지 않아도 된다면, 그 돈으로 적금을 들어서 1년이 지난 후에 목
돈으로 드리라고 조언한다. 한 달에 10만 원, 20만 원은 큰돈이 아니다. 하지만 연말에 120만 원이나 240만 원의 목돈을
내놓으면 대부분의 부모님들은 크게 기뻐하신다. 같은 금액이지만, 자녀의 성실함과 부모를 생각하는 마음이 함께 전해지기
때문이다. 또한 쓰임새 면에서도 여행이나 꼭 필요한 물건을 구입하는 등 훨씬 의미 있는 곳에 지출할 수 있다.（40쪽)

싱글족에게 가장 좋은 주거 문제의 해결 방법은 돈을 많이 모아서 안전하고 좋은 환경의 집을 구하거나 임대주택에 당첨
되는 것이다. 하지만 대부분 싱글들의 급여 수준을 생각하면 1억~2억 원을 모아서 안정된 주거지를 확보하는 것은 꿈같
은 일일 수밖에 없다. 그러므로 임대주택을 장만하는 길이 훨씬 현실적인 방법이다.(189쪽)

단기 부채를 갚고 신용카드는 한 장만 남기고, 모든 지출은 체크카드로만 하기로 했다면 당신은 이제 재무 시스템의 다
음 단계로 들어설 준비가 되었다. 재무 시스템이 원활하게 운영될 1단계를 마친 것이다. 다음 단계는 월 고정비용 이외의
비용을 관리하는 것이다. 즉, 예비비와 비정기 지출 관리가 그것이다. 매달 지출 구조를 잘 짜놓고 생활을 하고 있는데 갑
자기 예상치 못한 사건이 생겨서 목돈을 지출하게 되면 그동안 잡아놓은 틀이 모두 어그러진다. 그래서 예비비와 비정기
지출 관리는 전체 지출 계획을 지키는 데 핵심적인 일이다.(213쪽)